来问爱宝宝mm一个具体问题。我们现在在看房，所以在saving account里放着几万块钱for down payment and closing costs。现在也不知道还要看多久才能买到房，也许2-3个月，也许半年，也许一年。 一个朋友建议我放2x5000到ROTH IRA里（我们收入没超过限制），短期好处是收益不用交税，长期好处是以后的税率应该比现在高，而且ROTH IRA本金随时能取出来，买房需要钱的话随时能用。 可是我刚才看前面一个mm推荐的wiki page，http://en.wikipedia.org/wiki/401(k)_IRA_matrix，上边提到ROTH IRA “Up to $10k can be used for primary home down payment. Must not have owned a home in previous 24 months. House must be owned by IRA owner or direct linear ancestors or descendants.” 我有点糊涂，难道从ROTH IRA里取出的钱，用在down payment上还有限制？它咋知道我用在down payment上的钱是从哪里来的呢？ 我们除了老公的401K也没有其他理财计划，我的工作是temporary没有benefit。存的钱也就刚够down payment and closing costs，顶多富余个1-2万吧。这个情况下需要存ROTH IRA吗？traditional IRA不合适吧，因为拿本金有penalty。 谢谢mm~~~~~ [此贴子已经被作者于2010/4/4 22:39:11编辑过]
以下是引用ilikepeak在4/4/2010 10:36:00 PM的发言： 来问爱宝宝mm一个具体问题。我们现在在看房，所以在saving account里放着几万块钱for down payment and closing costs。现在也不知道还要看多久才能买到房，也许2-3个月，也许半年，也许一年。
可是我刚才看前面一个mm推荐的wiki page，http://en.wikipedia.org/wiki/401(k)_IRA_matrix，上边提到ROTH IRA “Up to $10k can be used for primary home down payment. Must not have owned a home in previous 24 months. House must be owned by IRA owner or direct linear ancestors or descendants.”
我们平时上班带孩子很忙，ld又对理财一窍不通也不感兴趣，就我上班时抽空看看finance.yahoo。我是前两年开始工作才做了些投资，不过正赶上萧条基本上是赔的，现在对投资很没信心啊。像我这样的是不是干脆找几个index fund 存进去就不管了，好像越想管越容易赔的感觉。我也看了下说基本上大多数fund都beat不了index的。爱宝宝觉得呢？
closing的时候，我以前说过需要shop around title company的，不同的公司要价差别很大，特别是closing fee, title search啊，猫腻比较大，水分比较多，很需要货比三家，而不是让mortgage company给你指定一个，他们的关系户往往不会给你competitive rate。
如何search? Google title quote就好，加上你所在的州的州名。如果是refinance的话，最简单了，基本上所有的title公司都可以做全国各地的refinance的，找个reputation好的，收费低的。外州的公司是可以让当地的closing agent去你家帮你close的，比如我用过http://www.newurbantitle.com/这一家，他们给的rate确实比本地title company低多了。
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。
我们平时上班带孩子很忙，ld又对理财一窍不通也不感兴趣，就我上班时抽空看看finance.yahoo。我是前两年开始工作才做了些投资，不过正赶上萧条基本上是赔的，现在对投资很没信心啊。像我这样的是不是干脆找几个index fund 存进去就不管了，好像越想管越容易赔的感觉。我也看了下说基本上大多数fund都beat不了index的。爱宝宝觉得呢？
这个是完全正确的，绝大部分actively managed mutual funds cannot beat the index (S&P 500). 所以对于没有时间也没有经验的家庭来说，index funds往往是最好的选择，比如： Fidelity Spartan S&P 500 index Vanguard S&P 500 index 这些大公司的index funds的annual expense ratio都比较低，是个好的选择。 也可以买Spider （SPX），就跟股票似的，只不过买和卖的时候有个手续费而已。
---你朋友说的是正确的，因为ROTH IRA，你的本金已经是税后的钱，所以本金可以随时取出来不要交税，交税的赚的钱，而不是本金。但是４０１K和普通的tax-deductible traditional IRA， 因为本金没有交过税，所以按照IRS的规定，就是有penalty和要交税的。下面有个例子能够帮助你理解到底有多少钱是需要交税的：
Bill, who is 25, makes a Roth IRA contribution of $2,000 this year. Seven years later (well beyond the five-tax-year period), Bill closes his Roth IRA and takes a distribution in the total amount of $4,500 (representing the original $2,000 contribution and $2,500 in earnings). Bill is not disabled, nor does he use these funds to pay first-time homebuyer expenses. Since Bill is NOT over age 59 1/2 when he takes the distribution, the distribution is NOT qualified. Bill will owe income taxes on the $2,500 of earnings. Additionally, Bill will be assessed a 10% early withdrawal penalty on this $2,500 of earnings unless he meets one of the other six authorized exceptions for avoiding that penalty. Ouch.
Remember that, under the Roth IRA rules and unlike the rules for a regular IRA, you can first remove your contributions without tax or penalty. So, in Example #1 above, if Bill decided to take a withdrawal of only $2,000, it would be treated as a distribution of his original contributions, and would not be subject to taxes or penalties. That only makes sense since Bill didn't get to deduct that contribution from his taxable income when it was originally made (so, he's already paid income tax on the money).
The lesson? Don't get too creative here. The IRS has ordering rules that must be followed whenever you take a distribution from a Roth IRA. We'll talk about the ordering rules in the next article, but don't think that you can take whatever you want out of your Roth IRA anytime you want with impunity.
Furthermore, Roth IRAs containing both conversions and regular contributions fall under a slightly different set of rules. It's still possible to remove your contributions (tax- and penalty-free), but the rules can get a bit more complex. We'll discuss 'em in detail in the next article as well. For now, let's move on to the five-tax-year rule.
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。 nod.
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。
谢谢mm！恩，我原来没有理解“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”就是本金。现在理解了，谢谢！
---你朋友说的是正确的，因为ROTH IRA，你的本金已经是税后的钱，所以本金可以随时取出来不要交税，交税的赚的钱，而不是本金。但是４０１K和普通的tax-deductible traditional IRA， 因为本金没有交过税，所以按照IRS的规定，就是有penalty和要交税的。下面有个例子能够帮助你理解到底有多少钱是需要交税的：
Bill, who is 25, makes a Roth IRA contribution of $2,000 this year. Seven years later (well beyond the five-tax-year period), Bill closes his Roth IRA and takes a distribution in the total amount of $4,500 (representing the original $2,000 contribution and $2,500 in earnings). Bill is not disabled, nor does he use these funds to pay first-time homebuyer expenses. Since Bill is NOT over age 59 1/2 when he takes the distribution, the distribution is NOT qualified. Bill will owe income taxes on the $2,500 of earnings. Additionally, Bill will be assessed a 10% early withdrawal penalty on this $2,500 of earnings unless he meets one of the other six authorized exceptions for avoiding that penalty. Ouch.
Remember that, under the Roth IRA rules and unlike the rules for a regular IRA, you can first remove your contributions without tax or penalty. So, in Example #1 above, if Bill decided to take a withdrawal of only $2,000, it would be treated as a distribution of his original contributions, and would not be subject to taxes or penalties. That only makes sense since Bill didn't get to deduct that contribution from his taxable income when it was originally made (so, he's already paid income tax on the money).
The lesson? Don't get too creative here. The IRS has ordering rules that must be followed whenever you take a distribution from a Roth IRA. We'll talk about the ordering rules in the next article, but don't think that you can take whatever you want out of your Roth IRA anytime you want with impunity.
Furthermore, Roth IRAs containing both conversions and regular contributions fall under a slightly different set of rules. It's still possible to remove your contributions (tax- and penalty-free), but the rules can get a bit more complex. We'll discuss 'em in detail in the next article as well. For now, let's move on to the five-tax-year rule.
晕了，不是这么算吧。
你这个30%就是刚放进401省的税。你放在外面投资回报n年（扣税后）比这个高就可以了吧。
放在外面投资和在401k里面投资有什么不同吗？如果自己能够操作401k投资的话，不是一样的？
放在外面投资和在401k里面投资有什么不同吗？如果自己能够操作401k投资的话，不是一样的？
就是这个道理。特别是self-directed IRA，跟自己外面帐号里面的钱都没有差别的。
放在外面投资和在401k里面投资有什么不同吗？如果自己能够操作401k投资的话，不是一样的？
很多东西401里不能做的。。。。。。
不知道下面一更写什么好。写开源还是节流？（其实节流我不太擅长的啦）写不同的家庭收入该如何理财？写不同的risk tolerance应该有怎样的portfolio? 写如何读懂HUD？
不知道大家想听啥，对啥特别感兴趣。
其实有兴趣的MM们最好披件马甲，说说自己家的真实情况，然后我可以点评提点儿建议。毕竟没有具体事例，我只能给点儿大而空的建议。具体问题实在是需要具体分析的。
一个朋友建议我放2x5000到ROTH IRA里（我们收入没超过限制），短期好处是收益不用交税，长期好处是以后的税率应该比现在高，而且ROTH IRA本金随时能取出来，买房需要钱的话随时能用。
可是我刚才看前面一个mm推荐的wiki page，http://en.wikipedia.org/wiki/401(k)_IRA_matrix，上边提到ROTH IRA “Up to $10k can be used for primary home down payment. Must not have owned a home in previous 24 months. House must be owned by IRA owner or direct linear ancestors or descendants.”
我有点糊涂，难道从ROTH IRA里取出的钱，用在down payment上还有限制？它咋知道我用在down payment上的钱是从哪里来的呢？
我们除了老公的401K也没有其他理财计划，我的工作是temporary没有benefit。存的钱也就刚够down payment and closing costs，顶多富余个1-2万吧。这个情况下需要存ROTH IRA吗？traditional IRA不合适吧，因为拿本金有penalty。
谢谢mm~~~~~
[此贴子已经被作者于2010/4/4 22:39:11编辑过]
呵呵，她的意思是多放在是有好处的，尤其是在agi在刚刚超过某个税率的临界值的时候，多放一些就可以把税率降低。。。
谢谢版版...
收入到了肯定AMT的程度，怎么算也没有用。
如果现在不急需用钱，也没有更好投资渠道，不认为你退休后税率也非常高的，就max out401k
正解
嗯，我家我额外赚的钱就是给我花花玩的，正好用来抵税。
只有懂税法，才能更好的合理避税。一年到头我都在做记录，哪些钱可以用来抵税的，EXCEL都整的黑白分明呢。
不需要，书其实和irs的东西很多有重叠，不过是专家整理了一下和说明了一下
我一点基础都没有，直接去家旁边的社区学校选了一门individual income tax的课，上下来还说蛮有收获的。。。
这个听着不错, 有时间了去上上看, 希望没有作业啥的
大家有没有特别想听的哪方面的topic?
不知道下面一更写什么好。写开源还是节流？（其实节流我不太擅长的啦）写不同的家庭收入该如何理财？写不同的risk tolerance应该有怎样的portfolio? 写如何读懂HUD？
不知道大家想听啥，对啥特别感兴趣。
其实有兴趣的MM们最好披件马甲，说说自己家的真实情况，然后我可以点评提点儿建议。毕竟没有具体事例，我只能给点儿大而空的建议。具体问题实在是需要具体分析的。
截流就算了, 多说说理财方面的.
什么是hud?
大家有没有特别想听的哪方面的topic?
不知道下面一更写什么好。写开源还是节流？（其实节流我不太擅长的啦）写不同的家庭收入该如何理财？写不同的risk tolerance应该有怎样的portfolio? 写如何读懂HUD？
不知道大家想听啥，对啥特别感兴趣。
其实有兴趣的MM们最好披件马甲，说说自己家的真实情况，然后我可以点评提点儿建议。毕竟没有具体事例，我只能给点儿大而空的建议。具体问题实在是需要具体分析的。
"不同的家庭收入该如何理财"这个topic挺好的呀。我对理财太一窍不通了，现在打算开始学习，提两个topics，太小儿科的话mm莫怪。1）理财入门读物，2）对不同类型家庭（双职工vs.单职工vs.单职工+small business）如何理财，有啥合理避税的途径。
来问爱宝宝mm一个具体问题。我们现在在看房，所以在saving account里放着几万块钱for down payment and closing costs。现在也不知道还要看多久才能买到房，也许2-3个月，也许半年，也许一年。
一个朋友建议我放2x5000到ROTH IRA里（我们收入没超过限制），短期好处是收益不用交税，长期好处是以后的税率应该比现在高，而且ROTH IRA本金随时能取出来，买房需要钱的话随时能用。
可是我刚才看前面一个mm推荐的wiki page，http://en.wikipedia.org/wiki/401(k)_IRA_matrix，上边提到ROTH IRA “Up to $10k can be used for primary home down payment. Must not have owned a home in previous 24 months. House must be owned by IRA owner or direct linear ancestors or descendants.”
我有点糊涂，难道从ROTH IRA里取出的钱，用在down payment上还有限制？它咋知道我用在down payment上的钱是从哪里来的呢？
不是你的钱用在哪儿有限制，而是填税表的时候，你得标明这个钱是用来付downpayment了，所以不需要交early withdraw penalty.
我们除了老公的401K也没有其他理财计划，我的工作是temporary没有benefit。存的钱也就刚够down payment and closing costs，顶多富余个1-2万吧。这个情况下需要存ROTH IRA吗？traditional IRA不合适吧，因为拿本金有penalty。
你的情况吧，可存可不存。主要原因是你们现在经济不是很宽裕。如果你们不买房子的话，那我一定会鼓励你们存。问题是你如果需要买房子的话，这个钱基本上是非要拿出来不可的了，徒增了许多麻烦。一是开户，二是withdraw，三是填税表。即使你有1-2万的富余，这个钱还是需要取出来，因为你必须有emergency fund。你的earnings部分要想不交early withdraw penalty，必须在买房子close以前就把钱取出来，否则税表那一关过不去。
正因为你这钱非要取出来不可，而这个投资周期才几个月，必要就不是很大了，因为即使你存在brokerage里面拿的利息又能有多少？交的税本来就非常非常minimal。（因为你这个钱是用来做首付的，所以你不可以用来炒股了，必须放在很保险的地方，才能保证你有足够的资金用来close)
当然，你如果能有个两三万的富余的话，那还是应该存，因为2009年存ROTH IRA的机会就剩下下面这十来天了。归根到底，就是你们能有多少富余的道理。
这么跟你讲，明白吗？
谢谢mm~~~~~
[此贴子已经被作者于2010/4/4 22:39:11编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/5 11:05:33编辑过]
"不同的家庭收入该如何理财"这个topic挺好的呀。我对理财太一窍不通了，现在打算开始学习，提两个topics，太小儿科的话mm莫怪。1）理财入门读物，2）对不同类型家庭（双职工vs.单职工vs.单职工+small business）如何理财，有啥合理避税的途径。
最好还是像刚才那样，你说具体的事例，我可以帮着分析。
泛泛而谈实在很难，每家的家庭情况不同，没有个universal formula。
截流就算了, 多说说理财方面的.
什么是hud?
你close房子前没拿过HUD？
嗯，我家我额外赚的钱就是给我花花玩的，正好用来抵税。
只有懂税法，才能更好的合理避税。一年到头我都在做记录，哪些钱可以用来抵税的，EXCEL都整的黑白分明呢。
具体说说哪些都是可以抵税的吧，怎么记帐比较清楚呢？
第一讲：买房卖房如何省钱。
既然这是家居版。很多MM都是需要买房，或者已经买了房子需要upgrade，或者需要卖房。那么我先来讲一下如何在这些交易过程中省钱。
显然的，买房得找deal，找到好的价格，如果能以REO或者short-sale的价格买到心水的房子，是最好不过。如何拿到好的价格，这个你首先得很勤快，跟踪着market，知道什么区什么价位。有了好的deal出来了，你得第一时间反应过来。
大多数JM们是找的realtor帮着看房，realtor帮着看房省事是省事，但是你也得小心他们。有时比如Fannie Mae或者有些seller给出的buyer agent fee是4%的话，难保realtor不帮着说这个房子的好话，本来应该unbiased的opinion变成了biased。所以你自己也得多个心眼儿。
在我看来吧，这个buyer agent fee你是可以省下不少的---自己勤快点儿，多做homework，用个part-time的agent也行。比如说，你自己问agent要了code去看房子，就是写offer的时候用一下agent，很多这样的agent可以给你rebate 2%的。这个是很多钱了，比如你房子三十万的话，你就可以省下6000块，可以给厨房买上一整套高档电器了。记住，rebate的时候，这个2%要让seller给你减到房价上，不要从agent手上拿，否则你还得交税。
版上不少MM是买新房子，从builder那儿买的。builder一般是会给个几千刀closing cost，但是往往要求你用他的mortgage company，但是他们的mortgage company的rate往往不competitive。这种情况下，我的建议是用他们的Mortgage company贷款，要求0 point, 0 closing cost的那种，（一般interest rate会高上0.5%），把这几千刀都用来付你的escrow里面的prepay，比如预付上一年的property tax和HOA什么的。这样这个几千刀就彻底进了你的口袋了。随即开始联系当地的mortgage broker，真正找个利息低的，closing房子的同时就准备好立刻refinance，这样你既赚了几千刀到口袋里，又锁好了真正的低rate。反正第一个贷款是no closing cost的，你不亏。（记住要make sure没有pre-payment penalty，可以随时payoff的那种）
贷款的话，贷哪种款，真没个universal formula。一般来说，要是你三五年内会卖掉这个房子，或者有能力把贷款payoff的话，那贷ARM比较合适。如果你打算长住，并且可以承担的起的话，15年的比30年的要划算。（当然每个月的payment也会高一些）我比较喜欢的一个网站是www.bankrate.com，可以去他们家网站看看本地的broker，找他们要GFE，好好比较一下哪家公司的收费比较公道。而且broker直接也常常可以互相match对方的GFE的，所以一定要仔细比较一下。
closing的时候，我以前说过需要shop around title company的，不同的公司要价差别很大，特别是closing fee, title search啊，猫腻比较大，水分比较多，很需要货比三家，而不是让mortgage company给你指定一个，他们的关系户往往不会给你competitive rate。
如何search? Google title quote就好，加上你所在的州的州名。如果是refinance的话，最简单了，基本上所有的title公司都可以做全国各地的refinance的，找个reputation好的，收费低的。外州的公司是可以让当地的closing agent去你家帮你close的，比如我用过http://www.newurbantitle.com/这一家，他们给的rate确实比本地title company低多了。
其他的，我想到再慢慢给你们写吧。或者你们一边问问题，我再逐渐来把帖子补充完全。
rewarded by 小囡
[此贴子已经被作者于2010/4/1 6:15:48编辑过]
mm，请问关于parttime的agent，我们这有个新手，可以给一半的rebate，也就是1.5%。我就是担心新手，买卖房子没有经验，毕竟才买卖了10个。
我现在的agent(她还有个assistant)，可以0.5%太少了。同事都劝我换一个。你怎么看？真的是为了rebate去找那个parttime.
另外一个同事推荐的，有1%的rebate，就是为了rebate换人么？我其实不明白，就想问问。
当然，你如果能有个两三万的富余的话，那还是应该存，因为2009年存ROTH IRA的机会就剩下下面这十来天了。归根到底，就是你们能有多少富余的道理。
这么跟你讲，明白吗？
mm真是耐心，太谢谢你了！
明白mm说的“归根到底，就是你们能有多少富余的道理”。就是说除去买房开销和emergency fund，如果还有闲钱就存，没有就不存，对吧？
不明白early withdraw penalty的问题。不过我刚刚去看了publication 590，发现我的confusion应该是来自朋友说的“ROTH IRA的本金随时可以取，没有penalty”。她这个说法是不对的，实际上是，只有qualified distribution才没有10% tax的penalty，而qualified distribution必须满足的第一条就是存够5年。所以除非我有除去买房开销和emergency fund的闲钱，否则现在存进去的基本上会在5年内取出来（除非这5年都不买房），所以没法避免penalty。这样理解对吗？
[此贴子已经被作者于2010/4/5 11:29:31编辑过]
不是你的钱用在哪儿有限制，而是填税表的时候，你得标明这个钱是用来付downpayment了，所以不需要交early withdraw penalty.
你的情况
吧，可存可不存。主要原因是你们现在经济不是很宽裕。如果你们不买房子的话，那我一定会鼓励你们存。问题是你如果需要买房子的话，这个钱基本上是非要拿出
来不可的了，徒增了许多麻烦。一是开户，二是withdraw，三是填税表。即使你有1-2万的富余，这个钱还是需要取出来，因为你必须有
emergency fund。你要想不交early withdraw
penalty，必须在买房子close以前就把钱取出来，否则税表那一关过不去。
正
因为你这钱非要取出来不可，而这个投资周期才几个月，必要就不是很大了，因为即使你存在brokerage里面拿的利息又能有多少？交的税本来就非常非常
minimal。（因为你这个钱是用来做首付的，所以你不可以用来炒股了，必须放在很保险的地方，才能保证你有足够的资金用来close)
当然，你如果能有个两三万的富余的话，那还是应该存，因为2009年存ROTH IRA的机会就剩下下面这十来天了。归根到底，就是你们能有多少富余的道理。
这么跟你讲，明白吗？
mm真是耐心，太谢谢你了！
明白mm说的“归根到底，就是你们能有多少富余的道理”。就是说除去买房开销和emergency fund，如果还有闲钱就存，没有就不存，对吧？
不明白early withdraw penalty的问题。不过我刚刚去看了publication 590，发现我的confusion应该是来自朋友说的“ROTH IRA的本金随时可以取，没有penalty”。她这个说法是不对的，实际上是，只有qualified distribution才没有10% tax的penalty，而qualified distribution必须满足的第一条就是存够5年。所以除非我有除去买房开销和emergency fund的闲钱，否则现在存进去的基本上会在5年内取出来（除非这5年都不买房），所以没法避免penalty。这样理解对吗？
[此贴子已经被作者于2010/4/5 0:12:52编辑过]
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。
我们平时上班带孩子很忙，ld又对理财一窍不通也不感兴趣，就我上班时抽空看看finance.yahoo。我是前两年开始工作才做了些投资，不过正赶上萧条基本上是赔的，现在对投资很没信心啊。像我这样的是不是干脆找几个index fund 存进去就不管了，好像越想管越容易赔的感觉。我也看了下说基本上大多数fund都beat不了index的。爱宝宝觉得呢？
这个是完全正确的，绝大部分actively managed mutual funds cannot beat the index (S&P 500). 所以对于没有时间也没有经验的家庭来说，index funds往往是最好的选择，比如：
Fidelity Spartan S&P 500 index
Vanguard S&P 500 index
这些大公司的index funds的annual expense ratio都比较低，是个好的选择。
也可以买Spider （SPX），就跟股票似的，只不过买和卖的时候有个手续费而已。
以下是引用lovemybaby在4/2/2010 6:36:00 PM的发言：
嗯，我家我额外赚的钱就是给我花花玩的，正好用来抵税。
只有懂税法，才能更好的合理避税。一年到头我都在做记录，哪些钱可以用来抵税的，EXCEL都整的黑白分明呢。
具体说说哪些都是可以抵税的吧，怎么记帐比较清楚呢？
首先你需要回答一下我的问题：你有small business吗？是赚钱的吗？做的是哪方面的生意？然后我可以告诉你你的情况哪些可以抵税。（不方便说的话披马甲，again，具体情况需要具体分析）
mm，请问关于parttime的agent，我们这有个新手，可以给一半的rebate，也就是1.5%。我就是担心新手，买卖房子没有经验，毕竟才买卖了10个。
我现在的agent(她还有个assistant)，可以0.5%太少了。同事都劝我换一个。你怎么看？真的是为了rebate去找那个parttime.
另外一个同事推荐的，有1%的rebate，就是为了rebate换人么？我其实不明白，就想问问。
如果他是新手的话，问问他能不能给2%的rebate（有的不行，因为他们需要给broker不少钱。有时中国人的broker一笔单收他们几百刀的话，那种可以给2%的rebate)
如果你们自己毫无经验，也不想投入足够的时间和精力变得有经验起来，就不要换。
如果你想省钱，那自己需要非常勤快，仔细做功课，有空多研究，这个钱是可以省下来的。
我买第一个房子就是用的part-time agent，拿回来了2%的rebate，减到房价上的。
真是耐心，太谢谢你了！
明白mm说的“归根到底，就是你们能有多少富余的道理”。就是说除去买房开销和emergency fund，如果还有闲钱就存，没有就不存，对吧？
不
明白early withdraw penalty的问题。不过我刚刚去看了publication
590，发现我的confusion应该是来自朋友说的“ROTH
IRA的本金随时可以取，没有penalty”。她这个说法是不对的，实际上是，只有qualified distribution才没有10%
tax的penalty，而qualified distribution必须满足的第一条就是存够5年。所以除非我有除去买房开销和emergency
fund的闲钱，否则现在存进去的基本上会在5年内取出来（除非这5年都不买房），所以没法避免penalty。这样理解对吗？
---你朋友说的是正确的，因为ROTH IRA，你的本金已经是税后的钱，所以本金可以随时取出来不要交税，交税的赚的钱，而不是本金。但是４０１K和普通的tax-deductible traditional IRA， 因为本金没有交过税，所以按照IRS的规定，就是有penalty和要交税的。下面有个例子能够帮助你理解到底有多少钱是需要交税的：
Bill, who is 25, makes a Roth IRA contribution of $2,000 this year. Seven
years later (well beyond the five-tax-year period), Bill closes his Roth IRA and
takes a distribution in the total amount of $4,500 (representing the original
$2,000 contribution and $2,500 in earnings). Bill is not disabled, nor does he
use these funds to pay first-time homebuyer expenses. Since Bill is NOT over age
59 1/2 when he takes the distribution, the distribution is NOT qualified. Bill
will owe income taxes on the $2,500 of earnings. Additionally, Bill will be
assessed a 10% early withdrawal penalty on this $2,500 of earnings unless he
meets one of the other six authorized
exceptions for avoiding that penalty. Ouch.
Remember that, under the Roth IRA rules and unlike the rules for a regular
IRA, you can first remove your contributions without tax or
penalty. So, in Example #1 above, if Bill decided to take a withdrawal of only
$2,000, it would be treated as a distribution of his original contributions, and
would not be subject to taxes or penalties. That only makes
sense since Bill didn't get to deduct that contribution from his taxable income
when it was originally made (so, he's already paid income tax on the money).
The lesson? Don't get too creative here. The IRS has ordering rules that must
be followed whenever you take a distribution from a Roth IRA. We'll talk about
the ordering rules in the next article, but don't think that you can take
whatever you want out of your Roth IRA anytime you want with impunity.
Furthermore, Roth IRAs containing both conversions and regular contributions
fall under a slightly different set of rules. It's still possible to remove your
contributions (tax- and penalty-free), but the rules can get a bit more complex.
We'll discuss 'em in detail in the next article as well. For now, let's move on
to the five-tax-year rule.
答了这么多问题，都是帮MM们省钱赚钱的。。。
对了，这个帖子过阵子也是可以加精的吧？
[此贴子已经被作者于2010/4/5 7:17:27编辑过]
节流其实可以做的非常有限。。。嗯，也不是可以做的非常有限，而是可以省的钱非常有限。
我做过一段时间的CVS，WALGREENS之类的，还写过攻略呢。一些买衣服的白菜策略，大家多数也是知道的。
现在看起来，都比较不值得。如果是家里收入不多，自己也没有其他方面的能力去学习更好的赚钱开源的方法的，教育程度不高的，家庭妇女啊啥的，CVS之类的一年可以节省不少钱。但是就算是家里所有GROCERY都免费了，一年也没有多少钱。撑死了算：一个月200？而且买到的很多还不是自己喜欢用的产品，多数是啥便宜，啥免费或者啥可以倒赚钱就买什么的。对于提高生活质量见效并不显著啊。
多数混华人的，教育程度都不低的。所以呢，开源，才是正理。上面的空间比较无限。。。尤其是有一定积蓄的家庭，更加了。一年的RETURN提高个1% ，都比折腾CVS那个强多了。
不过爱宝宝说的节流，可能不是这个。。。应该算是怎么在大件上面省钱。那个有时间可以在大策略上面给我们KP一下。不过你已经有帖子COVER了不少了。
对的，我说的节流是大件上省钱。小件我都懒的去折腾。（事实上我自己基本不去店里买东西的，要买啥是直接去BJ‘S或者COSCTO搬回来）关键是开源，一个月随便业余时间做点儿事儿挣个几千刀，可比节流有效的多了。
是啊，但是就要交税了。我家今年家上RELOCATION BENEFITS，收入肯定比平时更高了。这会儿ROLLOVER不划算的。
不是这么算的，即使公司给relocation package，像我们家的情况拿的cash package，公司也会给那个税钱的，不应该需要自己出。
你们根本什么都不需要出，那些搬家费卖房啥的公司直接付了，你们不需要交税的。
对了，你们公司给不给新房的closing cost? 这个也不需要付税。（我们几年前搬家的时候，是真正搬了的，所以跟你们现在情况一模一样，当时，他们把我们的房子买去了，然后出搬家费，还付了新房子的closing cost，最后我们什么税都没有交）
我粗略看过那个PACKAGE，有些是公司会付的，有些不会的。
你们这个情况怎么着都不需要付的。需要付的就是cash relocation package。我LG公司是gross up，直接加上40%的税钱。比如税后给我们XYZ刀的话，税前他们付给我们
XYZ/（1-40%）刀
其实不知道你们公司有没有拿cash的option，自己卖房买房和找搬家公司，肯定比他们要便宜。我们当年搬的时候，光是付给搬家公司的，他们公司就出了1万6，自己找的话肯定花不了这么多。（如果自己找的话，我就自己打包了，也能省很多了）
没有CASH的OPTION。当时看PACKAGE上面意思是有一部分还是需要自己保税的。虽然公司出钱了，但是税务上面是自理的。我回头需要仔细问问RELOC公司看看。不算我们的收入的话，那就最好了。
他们直接付的话，你就不需要出。除非他们年底给你寄一张1099表什么的，就比较坏事。（我记不清楚是哪张表了，我们当年收到了的，但是没有需要出税钱）
[此贴子已经被作者于2010/4/5 8:00:36编辑过]
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。
nod.
[此贴子已经被作者于2010/6/30 20:11:31编辑过]
JM们帮我参谋一下吧。我们现在双职工，两个娃，在中部农村。我爸妈现在在这边帮我们带，2个月后要走。我一年10万，生娃后工作转成每周32小时，所以就是一年8万。对工作不是非常感兴趣，也不讨厌，就是跟多数人对自己的工作感觉差不多。
我现在很纠结，我爸妈走了以后，孩子怎么办。送托儿所怕阿姨带不好，怕娃生病，受罪，感受不到 ATTENTION。如果不送托儿所就考虑辞职。如果光从钱的方面考虑，辞职肯定不合算，这边两个娃大约一个月2千(每周送4天)。但是这个不是钱的问题，或者是不只是钱的问题。
前提是，老公挣得钱，全家花够了，但是不会有太多富余。老公让我自己决定，我辞职或者送娃上托儿所，他都赞成。他想让我 HAPPY，问题是我不知道怎样决定。
先谢谢 MM们。
不赞同你辞职。
咱们国内过来的MM们，都是念了很多年书，才有了现在的career，放弃是容易，等到你两个孩子上小学了，你想再回来找一份相同的工作就非常非常困难了。
我的观点是：daycare比nanny强的多。我家两个孩子都在daycare，我晚上用babysitter过来帮忙。虽然这样花的钱比请nanny多的多，但是他们在学校里面有个集体生活的环境，对于孩子的social skills发展非常有利。
你大不了把你的工资都花在daycare+nanny身上（可以请个nanny住在家里，帮你做所有的家务，万一孩子病了就留在家给nanny带，平时孩子去daycare，晚上给阿姨帮忙），好歹你还有一份career，有一份可进可退的资本。虽然你LG挣的钱也够全家花，但是要想affluent，靠一个人的收入还是挺难的，除非是非常非常高的收入。
另外，我觉得一个人每天在家带孩子太辛苦了，妈妈也需要time away from kids。对我来说，上班比呆在家带孩子轻松多了，而且妈妈也需要跟社会接触的，不能整天呆在家里，会闷坏的。
我倒是不喜欢有人住在我家里，所以我家的模式是daycare+babysitter+cleaning lady+中餐馆帮我做家常菜。你也可以参考我的模式，所有家务外包，自己还是挺悠哉游哉的。平时还可以有空小小臭美一下，打扮的光鲜体面的来上班或者出去逛街。
[此贴子已经被作者于2010/4/5 9:51:39编辑过]
不赞同你辞职。
咱们国内过来的MM们，都是念了很多年书，才有了现在的career，放弃是容易，等到你两个孩子上小学了，你想再回来找一份相同的工作就非常非常困难了。
我的观点是：daycare比nanny强的多。我家两个孩子都在daycare，我晚上用babysitter过来帮忙。虽然这样花的钱比请nanny多的多，但是他们在学校里面有个集体生活的环境，对于孩子的social skills发展非常有利。
你大不了把你的工资都花在daycare+nanny身上（可以请个nanny住在家里，帮你做所有的家务，万一孩子病了就留在家给nanny带，平时孩子去daycare，晚上给阿姨帮忙），好歹你还有一份career，有一份可进可退的资本。虽然你LG挣的钱也够全家花，但是要想affluent，靠一个人的收入还是挺难的，除非是非常非常高的收入。
另外，我觉得一个人每天在家带孩子太辛苦了，妈妈也需要time away from kids。对我来说，上班比呆在家带孩子轻松多了，而且妈妈也需要跟社会接触的，不能整天呆在家里，会闷坏的。
我倒是不喜欢有人住在我家里，所以我家的模式是daycare+babysitter+cleaning lady+中餐馆帮我做家常菜。你也可以参考我的模式，所有家务外包，自己还是挺悠哉游哉的。平时还可以有空小小臭美一下，打扮的光鲜体面的来上班或者出去逛街。
[此贴子已经被作者于2010/4/5 9:51:39编辑过]
MM说得有道理。谢谢MM的意见。你觉得DAYCARE把你的宝宝照顾得好吗?我给一个GODDARD SCHOOL打电话，2个FULLTIME阿姨，1个PARTTIME阿姨，要照顾8个小孩子地说。我怕如果我们宝宝哭了，她们不给抱啊，想抱也抱不过来啊。6个月的宝宝上幼儿园会不会太早啊?我在想如果公司同意的话，休息1年，等宝宝1岁半了再送托儿所，然后我回公司工作。当然这个要公司同意才行。
你说的家务外包倒是不错。我找到一个帮家打扫卫生的阿姨。但是我们这边大农村没有特好的中餐馆。
我当初的考虑也是这样。ZT也是觉得自己一个人压力太大了。当时还没有绿，确实是比较没有安全感。偶尔在家带娃的时候，确实是累的不行，压力，精神和体力上的，都比上班大多了。
不过呢，也有辞职了的妈妈，觉得很开心的。每天看着宝宝一点点的变化，也挺值得的。孩子3岁之前，牺牲几年时间，对于有的专业，也没有大不了的。3岁以后反正就上DAYCARE了。
谢谢 MM。
ZT是什么?
我们倒是没有身份问题。我在想在家带孩子一到两年，然后孩子 1岁半或者2岁半了再送托儿所。
MM说得有道理。谢谢MM的意见。你觉得DAYCARE把你的宝宝照顾得好吗?我给一个GODDARD SCHOOL打电话，2个FULLTIME阿姨，1个PARTTIME阿姨，要照顾8个小孩子地说。我怕如果我们宝宝哭了，她们不给抱啊，想抱也抱不过来啊。6个月的宝宝上幼儿园会不会太早啊?我在想如果公司同意的话，休息1年，等宝宝1岁半了再送托儿所，然后我回公司工作。当然这个要公司同意才行。
你说的家务外包倒是不错。我找到一个帮家打扫卫生的阿姨。但是我们这边大农村没有特好的中餐馆。
足够了，1个阿姨对4个孩子，跟我们小宝那时班上的ratio一样，我们小宝开始上daycare的时候还不到6个月。孩子不需要抱太多的，这么大可以自己爬了，咱们中国人就是太宠孩子了，老抱啊抱的，把孩子都宠的没有独立性了。
我们家的两孩子都是我自己带出来的，（daycare+babysitter啦），很independent，一点儿也不粘人。不像朋友家老人带出来的孩子，好几岁了还要不停的抱着。
ZT 即猪头。。。。LG（老公）的爱称，咔咔
hahaha!
[此贴子已经被作者于2010/4/5 10:38:46编辑过]
我家孩子5个月的时候开始去的DAYCARE。。。。我送去之前呢每天早上上班路上都在车里面苦。。。因为觉得对不起孩子，那么小呢。。。
其实，后来也很好，没有什么的。娃儿一岁之前爷爷奶奶过来又待了半年，1岁多点儿回DAYCARE，找乐另外一家，老师特别好，是MONTESORRI的，我就很开心的送去了。反正呢DAYCARE也有好处，不过我现在的感觉是，如果可以的话，自己带到1.5岁以后送去，比较好。
MM能不能告诉我这家DAYCARE是叫什么名字?然后我在LOCAL也找找，看看有没有。找到好的DAYCARE，我也许就不会这么纠结了。
我觉得你朋友说的是对的。我看了pub590原文，在“Are Distribution Taxable"那一节里，第一句就是You do not include in your gross income qualified distributions or distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA(s). 取的本金应该就属于“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”。再后面几页还有一个example来说明本金随时可取的。你可以再仔细看看。
谢谢mm！恩，我原来没有理解“distributions that are a return of your regular contributions from your Roth IRA”就是本金。现在理解了，谢谢！
mm
真是耐心，太谢谢你了！
明白mm说的“归根到底，就是你们能有多少富余的道理”。就是说除去买房开销和emergency fund，如果还有闲钱就存，没有就不存，对吧？
不
明白early withdraw penalty的问题。不过我刚刚去看了publication
590，发现我的confusion应该是来自朋友说的“ROTH
IRA的本金随时可以取，没有penalty”。她这个说法是不对的，实际上是，只有qualified distribution才没有10%
tax的penalty，而qualified distribution必须满足的第一条就是存够5年。所以除非我有除去买房开销和emergency
fund的闲钱，否则现在存进去的基本上会在5年内取出来（除非这5年都不买房），所以没法避免penalty。这样理解对吗？
---你朋友说的是正确的，因为ROTH IRA，你的本金已经是税后的钱，所以本金可以随时取出来不要交税，交税的赚的钱，而不是本金。但是４０１K和普通的tax-deductible traditional IRA， 因为本金没有交过税，所以按照IRS的规定，就是有penalty和要交税的。下面有个例子能够帮助你理解到底有多少钱是需要交税的：
Bill, who is 25, makes a Roth IRA contribution of $2,000 this year. Seven
years later (well beyond the five-tax-year period), Bill closes his Roth IRA and
takes a distribution in the total amount of $4,500 (representing the original
$2,000 contribution and $2,500 in earnings). Bill is not disabled, nor does he
use these funds to pay first-time homebuyer expenses. Since Bill is NOT over age
59 1/2 when he takes the distribution, the distribution is NOT qualified. Bill
will owe income taxes on the $2,500 of earnings. Additionally, Bill will be
assessed a 10% early withdrawal penalty on this $2,500 of earnings unless he
meets one of the other six authorized
exceptions for avoiding that penalty. Ouch.
Remember that, under the Roth IRA rules and unlike the rules for a regular
IRA, you can first remove your contributions without tax or
penalty. So, in Example #1 above, if Bill decided to take a withdrawal of only
$2,000, it would be treated as a distribution of his original contributions, and
would not be subject to taxes or penalties. That only makes
sense since Bill didn't get to deduct that contribution from his taxable income
when it was originally made (so, he's already paid income tax on the money).
The lesson? Don't get too creative here. The IRS has ordering rules that must
be followed whenever you take a distribution from a Roth IRA. We'll talk about
the ordering rules in the next article, but don't think that you can take
whatever you want out of your Roth IRA anytime you want with impunity.
Furthermore, Roth IRAs containing both conversions and regular contributions
fall under a slightly different set of rules. It's still possible to remove your
contributions (tax- and penalty-free), but the rules can get a bit more complex.
We'll discuss 'em in detail in the next article as well. For now, let's move on
to the five-tax-year rule.
谢谢mm的解释。我之前觉得不理解penalty，是因为mm在回帖里提到“不是你的钱用在哪儿有限制，而是填税表的时候，你得标明这个钱是用来付downpayment了，所以不需要交early withdraw penalty.”，“即使你有1-2万的富余，这个钱还是需要取出来，因为你必须有 emergency fund。你要想不交early withdraw penalty，必须在买房子close以前就把钱取出来，否则税表那一关过不去。”
如果随时取出ROTH IRA本金都没有penalty，为什么需要在税表上标明是用来付down payment呢？mm是不是指的非本金那一部分？
谢谢mm的解释。我之前觉得不理解penalty，是因为mm在回帖里提到“不是你的钱用在哪儿有限制，而是填税表的时候，你得标明这个钱是用来付downpayment了，所以不需要交early withdraw penalty.”，“即使你有1-2万的富余，这个钱还是需要取出来，因为你必须有 emergency fund。你要想不交early withdraw penalty，必须在买房子close以前就把钱取出来，否则税表那一关过不去。”
如果随时取出ROTH IRA本金都没有penalty，为什么需要在税表上标明是用来付down payment呢？mm是不是指的非本金那一部分？
嗯，我去把那个回答改了一下，这样就更加清楚了。ROTH IRA的本金不需要交penalty，是earnings部分需要交。
MM你要知道，买了房子后立刻有各种各样的开销，你们还是需要留点儿钱在手里的。当然，要是不嫌麻烦，先放到ROTH里面到时再取出来也行。还有，你别忘了买房的时候还需要closing cost和pre-pay，那个加起来也经常是要上万的。
足够了，1个阿姨对4个孩子，跟我们小宝那时班上的ratio一样，我们小宝开始上daycare的时候还不到6个月。孩子不需要抱太多的，这么大可以自己爬了，咱们中国人就是太宠孩子了，老抱啊抱的，把孩子都宠的没有独立性了。
我们家的两孩子都是我自己带出来的，（daycare+babysitter啦），很independent，一点儿也不粘人。不像朋友家老人带出来的孩子，好几岁了还要不停的抱着。
MM用的是正式的DAYCARE，还是IN HOME CARE啊?能不能分析一下利弊?
谢谢。
MM用的是正式的DAYCARE，还是IN HOME CARE啊?能不能分析一下利弊?
谢谢。
full-time正规daycare，我信不过home daycare。大宝小时候我请过nanny的，还是不喜欢有人住在我家里，所以小宝直接去daycare了。
嗯，我去把那个回答改了一下，这样就更加清楚了。ROTH IRA的本金不需要交penalty，是earnings部分需要交。
MM你要知道，买了房子后立刻有各种各样的开销，你们还是需要留点儿钱在手里的。当然，要是不嫌麻烦，先放到ROTH里面到时再取出来也行。还有，你别忘了买房的时候还需要closing cost和pre-pay，那个加起来也经常是要上万的。
恩，谢谢mm。我们要取的话肯定是取本金就行了，earning短期内不会有多少的。
你提醒得对，closing cost, pre-pay, 必须添的家具……我的确还需要计算一下我们到底能有多少富余。另外关于emergency fund，我看到有的人说要留半年的生活费，这个是不是非常因人而异？比如说，如果我LG是tenure-track faculty，丢掉工作可能性非常小(knock the wood)，我们就不需要留那么多的生活费？
如果我现在放每人5000到ROTH IRA，现在正在填的2009年税表需要反映这个contribution吗？我的理解是，ROTH IRA的contribution是税后的，所以不要在contribute当年的税表上反映？
恩，谢谢mm。我们要取的话肯定是取本金就行了，earning短期内不会有多少的。
你提醒得对，closing cost, pre-pay, 必须添的家具……我的确还需要计算一下我们到底能有多少富余。另外关于emergency fund，我看到有的人说要留半年的生活费，这个是不是非常因人而异？比如说，如果我LG是tenure-track faculty，丢掉工作可能性非常小(knock the wood)，我们就不需要留那么多的生活费？
如果我现在放每人5000到ROTH IRA，现在正在填的2009年税表需要反映这个contribution吗？我的理解是，ROTH IRA的contribution是税后的，所以不要在contribute当年的税表上反映？
如果你LG工作很稳定的话，三个月的生活费足够了，用来对付emergency。(比如说你的车突然报销了，需要贴钱买新车之类的情况）
对的，2009年的ROTH需要在4月15号以前放，并且需要在税表上反映的。要是你也不确定什么时候能买到房子的话，就放ROTH好了，记住一定要买风险小的，money market或者bonds，因为没准儿你们就需要花这个钱。
问一下这个daycare+babysitter的模式是白天送Daycare，然后另外请Babysitter晚上看吗？还是怎么操作的？
麻烦班班出来把本楼昨天和今天的奖金先发了。
答了这么多问题，都是帮MM们省钱赚钱的。。。
对了，这个帖子过阵子也是可以加精的吧？
[此贴子已经被作者于2010/4/5 7:17:27编辑过]
Support
如果你LG工作很稳定的话，三个月的生活费足够了，用来对付emergency。(比如说你的车突然报销了，需要贴钱买新车之类的情况）
对的，2009年的ROTH需要在4月15号以前放，并且需要在税表上反映的。要是你也不确定什么时候能买到房子的话，就放ROTH好了，记住一定要买风险小的，money market或者bonds，因为没准儿你们就需要花这个钱。
了解了，谢谢mm的提醒。我回去先算算账先再决定放不放ROTH。
支持本贴也加精～～～
楼主一直跟着你的几个帖子呢，真是厉害。。。
问一下这个daycare+babysitter的模式是白天送Daycare，然后另外请Babysitter晚上看吗？还是怎么操作的？
babysitter帮我从学校接孩子，带到家里给他们热晚饭，吃饭后洗碗，给他们洗澡，然后吃水果，顺带帮他们洗衣服叠衣服。我晃悠到9点钟左右回去陪他们玩一会儿，他们再睡觉。
是啊，但是就要交税了。我家今年家上RELOCATION BENEFITS，收入肯定比平时更高了。这会儿ROLLOVER不划算的。
Can you rollover to your current employer's 401k?
好好学习
不是这么算的，即使公司给relocation package，像我们家的情况拿的cash package，公司也会给那个税钱的，不应该需要自己出。
你们根本什么都不需要出，那些搬家费卖房啥的公司直接付了，你们不需要交税的。
对了，你们公司给不给新房的closing cost? 这个也不需要付税。（我们几年前搬家的时候，是真正搬了的，所以跟你们现在情况一模一样，当时，他们把我们的房子买去了，然后出搬家费，还付了新房子的closing cost，最后我们什么税都没有交）
强~~~~
我看了W2，relocation的一部分费用也是算进去的。不过仔细想想，确实是公司出钱，公司交税。没有理由把公司给交的税额退回给个人的。但恰好因为这个AGI落到了25%的税率范围，是不是也挺倒霉的？
babysitter帮我从学校接孩子，带到家里给他们热晚饭，吃饭后洗碗，给他们洗澡，然后吃水果，顺带帮他们洗衣服叠衣服。我晃悠到9点钟左右回去陪他们玩一会儿，他们再睡觉。
真是会享福的俩孩子妈
强~~~~
我看了W2，relocation的一部分费用也是算进去的。不过仔细想想，确实是公司出钱，公司交税。没有理由把公司给交的税额退回给个人的。但恰好因为这个AGI落到了25%的税率范围，是不是也挺倒霉的？
你别忘了tax都是marginal tax rate的，不倒霉，没啥大不了的。
你们这个情况怎么着都不需要付的。需要付的就是cash relocation package。我LG公司是gross up，直接加上40%的税钱。比如税后给我们XYZ刀的话，税前他们付给我们
XYZ/（1-40%）刀
其实不知道你们公司有没有拿cash的option，自己卖房买房和找搬家公司，肯定比他们要便宜。我们当年搬的时候，光是付给搬家公司的，他们公司就出了1万6，自己找的话肯定花不了这么多。（如果自己找的话，我就自己打包了，也能省很多了）
问爱宝宝mm关于relocation package的一个问题：
我们去年搬家，公司给的cash,但是拿到手才发现是pre-tax的，这点我们大意了，以前搬家，公司给的都是税后的，这次就想当然了，没有注意细节，光顾着讨salary了，提醒大家接受offer之前注意一下.
Anyway,这个relocation package就扣税了，我想问问：我们可以用moving expenses的adjustment吗？F1040的26项？
这个听着不错, 有时间了去上上看, 希望没有作业啥的
有作业，但是都不难，就是给你一堆材料，然后让你做税表，挺有意思的。。。
我记得有一次比较复杂的作业，我班做的最好的比做的差的省的钱都够出去旅游一趟了。。。
高人啊。。。下回给我们讲讲吧
IRS的东西看上去很艰深，潜入伸出的说
不是高人，就是学了能自己报税而已。。。
我其实对美国的这些什么税收啦，福利啦都比较感兴趣，就是没有时间好好去学学。。。
JM们帮我参谋一下吧。我们现在双职工，两个娃，在中部农村。我爸妈现在在这边帮我们带，2个月后要走。我一年10万，生娃后工作转成每周32小时，所以就是一年8万。对工作不是非常感兴趣，也不讨厌，就是跟多数人对自己的工作感觉差不多。
我现在很纠结，我爸妈走了以后，孩子怎么办。送托儿所怕阿姨带不好，怕娃生病，受罪，感受不到ATTENTION。如果不送托儿所就考虑辞职。如果光从钱的方面考虑，辞职肯定不合算，这边两个娃大约一个月2千(每周送4天)。但是这个不是钱的问题，或者是不只是钱的问题。
前提是，老公挣得钱，全家花够了，但是不会有太多富余。老公让我自己决定，我辞职或者送娃上托儿所，他都赞成。他想让我HAPPY，问题是我不知道怎样决定。
先谢谢MM们。
不要辞职
找一个比较好一点的daycare，其实好的daycare对娃娃的发展反而有好处。。。
两位班班都没有出现发钱啊。别忘了这个帖子昨天和今天的钱啊！
前两天赶一个project，忙s了。。。
发钱到此，mark一下。。。
问爱宝宝mm关于relocation package的一个问题：
我们去年搬家，公司给的cash,但是拿到手才发现是pre-tax的，这点我们大意了，以前搬家，公司给的都是税后的，这次就想当然了，没有注意细节，光顾着讨salary了，提醒大家接受offer之前注意一下.
Anyway,这个relocation package就扣税了，我想问问：我们可以用moving expenses的adjustment吗？F1040的26项？
还是有问题的，因为你的relocation package算是reimburse你的moving expenses的，所以你可以用来抵税的部分应该是：
(total moving expenses - after-tax cash relocation package)
小心点儿，因为relocation package在你的W2上是单独一项的，你要是抵税的moving expenses再填上很多的话，太容易被audit了。
爱宝宝，自己开个 small business 的话能省点税吗？
刚做完税，痛苦啊！
爱宝宝，自己开个 small business 的话能省点税吗？
当然可以，但是你的small business需要盈利才行啊。
当然可以，但是你的small business需要盈利才行啊。
一开始不盈利应该很正常吧，那怎么办呢？
一开始不盈利应该很正常吧，那怎么办呢？
可以抵个一两年税，（也不能抵多少，就是车的mileage啊通讯费用啊什么的），以后再不盈利就不行了。
可以抵个一两年税，（也不能抵多少，就是车的mileage啊通讯费用啊什么的），以后再不盈利就不行了。
不过开了公司就可以自己存sep-IRA了吧，这可是很大一笔钱呢。
i have heard the first three year is OK without profit
不能太久，容易给audit。。。
还是小心的好，本身家庭收入超过10万+的就容易给audit。再搞上一堆business抵税，还不盈利，自找麻烦啊。。。。
不过开了公司就可以自己存sep-IRA了吧，这可是很大一笔钱呢。
才25%，我正在郁闷这件事呢。我家税表还没交呢，我在最后计算怎么藏起我去年赚的钱。。。
当然可以，但是你的small business需要盈利才行啊。
爱宝宝MM，好奇什么身份可以开small business啊？４８５pending可以吗？H１B可以吗？有人说行。MM有什么建议？
才25%，我正在郁闷这件事呢。我家税表还没交呢，我在最后计算怎么藏起我去年赚的钱。。。
记得你不是说过sep-ira可以存4万9左右？这个25%是怎么算的？你公司盈利的25%？成本的25%？
爱宝宝MM，好奇什么身份可以开small business啊？４８５pending可以吗？H１B可以吗？有人说行。MM有什么建议？
应该可以的，开公司又不查ID的。
记得你不是说过sep-ira可以存4万9左右？这个25%是怎么算的？你公司盈利的25%？成本的25%？
收入的25%，所以适合一年赚几十万的人存这个，最多存4万9。
爱宝宝MM，好奇什么身份可以开small business啊？４８５pending可以吗？H１B可以吗？有人说行。MM有什么建议？
H1b不行吧。特别是sole proprietorship business, 没有雇员的，H1b没有sponsor，也不能自己雇用自己啊。
H1b不行吧。特别是sole proprietorship business, 没有雇员的，H1b没有sponsor，也不能自己雇用自己啊。
哦，身份限制我真不知道，H1B是填resident的税表不？H1B是本身公司的呀。跟你开小business应该不矛盾的吧？
收入的25%，所以适合一年赚几十万的人存这个，最多存4万9。
那如果公司没有盈利，就不能存了？还是说，如果自己开公司，自己给自己开工资，那么工资的25%那部分还可以存，即使公司账面上不盈利？
才25%，我正在郁闷这件事呢。我家税表还没交呢，我在最后计算怎么藏起我去年赚的钱。。。
你不能夸大一点开销吗?
收入有现金会省点税
哦，身份限制我真不知道，H1B是填resident的税表不？H1B是本身公司的呀。跟你开小business应该不矛盾的吧？
但是H1b是雇主sponsored，对公司的规模有一定要求的。也许从税务法方面来说没有限制，但是从移民法角度来说应该是不行的。H1b不能self-employed.