LS的问问题需要更加具体，HOA多少，TAX多少，保险多少，租金能收多少都需要告诉我，我才可以帮你出主意。 另外打算付cash还是financing，都有差别的。 哦，先谢谢爱宝宝。那我写的详细些。 listing price是 315000。 房子靠近大学，比较容易租学生,房租放低些，基本不愁租。 4 units unit A studio rent for 550 unit B 1br rent for 500 (这个unit的人住了10年了大概，家里堆满东西，黑乎乎有味道。。。这也是个问题。据说交房租还行) unit C large 1br rent for 700(这个unit 我的agent说可以以后改造成2br) unit D 2br。目前vacant，考虑夏天租出去。实在不行自住一段。需要铺地毯，稍微整整这个地方可以租850-900左右) 煤气电，heater都是分开的。其他的就是我楼上说的那些问题。 我的心理价位是30万。 20% downpay, 30年的。 tax是 2000一年 保险 est是 92/month 一年大概1000，这个我不大清楚。 还有就是我两个都上班的，目前租房，但是事业还没稳定，所以自己的SFH近5年很难定下来在哪里，虽然也就是临近几个城市选一个。手里呢有余钱的，不知道怎么办。如果我们最后在附近城市定居的话，会把房子交给公司，大概是rent的10%左右的fee。小农打算长期持有。起码10年吧。 这些info够了么？谢谢爱宝宝。 另外HOA是啥意思，我家居来得少，没看懂
哦，先谢谢爱宝宝。那我写的详细些。 listing price是 315000。 房子靠近大学，比较容易租学生,房租放低些，基本不愁租。 4 units unit A studio rent for 550 unit B 1br rent for 500 (这个unit的人住了10年了大概，家里堆满东西，黑乎乎有味道。。。这也是个问题。据说交房租还行) unit C large 1br rent for 700(这个unit 我的agent说可以以后改造成2br) unit D 2br。目前vacant，考虑夏天租出去。实在不行自住一段。需要铺地毯，稍微整整这个地方可以租850-900左右) 煤气电，heater都是分开的。其他的就是我楼上说的那些问题。 我的心理价位是30万。 20% downpay, 30年的。 tax是 2000一年 保险 est是 92/month 一年大概1000，这个我不大清楚。 还有就是我两个都上班的，目前租房，但是事业还没稳定，所以自己的SFH近5年很难定下来在哪里，虽然也就是临近几个城市选一个。手里呢有余钱的，不知道怎么办。如果我们最后在附近城市定居的话，会把房子交给公司，大概是rent的10%左右的fee。小农打算长期持有。起码10年吧。 这些info够了么？谢谢爱宝宝。 另外HOA是啥意思，我家居来得少，没看懂 很不错啊，如果能拿到5%的利息的话，一个月的mortgage payment才1288，加上你的tax和保险，也就才1538，七七八八算上维修费啊啥的，不会超过2000的，你的租金差不多2500，这个房子从cash flow来说，是个positive cash flow，很不错了。 从你的return来说，一个月500，一年6000，有10%的return，也很不错。 如果以后过个几年，房子增值，那么你的投资就更加好了。或者哪怕一直hold，等到房子payoff以后，你就相当于每年10%的return+免费房子。
1）pension，就是最高5年的平均乘上一个百分比，大概工作35年是78.5%，工作40年是91%，工作44年是100%，拿到死为止， 退休后包health care。 不过如果以后换工作到其他州的话，只能拿自己contribute的（10.5% per year）和employer match的（14% per year）加3%利息，或者从65岁开始拿 工作年头*2.2%*最高5年工资的average。 2）自己投资，自负盈亏。 自己也是每年contribute 10.5%，不过employer只match 10.5% (instead of 14%)，不管退休后的health care。 换工作的话可以把自己account里的钱拿走。
我考虑了以下两个选择的利弊。 pension的好处是旱涝保收。 我今年25，老公31，如果工作40年退休的话基本就不用担心生活费用问题了。 更好的情况是我工作35年，60岁退休以后，一边每年拿78.5%的退休金，一边再找一份工作，就有两份工资了。坏处是如果当中换工作的话比较吃亏（我们 将来想move的可能性大概25%吧），而且万一再来一次经济危机，pension的benefit可能会被cut。 我大概算了一下，如果自己投资每年收益在10%以上的话，应该自己投资拿得多，如果不到10%的话，可能就pension拿得多。 不知道你对这个问题怎么看？ Any insights or suggestions would be greatly appreciated!
对于W2高工资的 家庭来说，2010年赶紧转以前的non-deductible to roth IRA能够省不少税的。这个是税法的loophole，需要take advantage of。
我家我是financial planner，专门琢磨如何省税。
我今年是这样操作的：卖了 brokerage account里面2万刀mutual funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。
Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage.
对于W2高工资的家庭来说，2010年赶紧转以前的non-deductible to roth IRA能够省不少税的。这个是税法的loophole，需要take advantage of。
我家我是financial planner，专门琢磨如何省税。
我今年是这样操作的：卖了 brokerage account里面2万刀mutual funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。
Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage.
我今年是这样操作的：卖了 brokerage account里面2万刀mutual funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。 ---------------------------------------------
Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage. ---------------------------------------------- 关于这个问题，我前面已经解释的很清楚，到底应该如何操作，不算wash sale的。你去第一层翻看电梯看看。
Owner's policy The owner's policy assures a purchaser that the title to the property is vested in that purchaser and that it is free from all defects, liens and encumbrances except those which are listed as exceptions in the policy or are excluded from the scope of the policy's coverage. It also covers losses and damages suffered if the title is unmarketable[6] The policy also provides coverage for loss if there is no right of access to the land. Although these are the basic coverages, expanded forms of residential owner's policies exist that cover additional items of loss.[7] Lender's policy This is sometimes called a loan policy and it is issued only to mortgage lenders. Generally speaking, it follows the assignment of the mortgage loan, meaning that the policy benefits the purchaser of the loan if the loan is sold. For this reason, these policies greatly facilitate the sale of mortgages into the secondary market. That market is made up of high volume purchasers such as Fannie Mae and the Federal Home Loan Mortgage Corporation as well as private institutions.
我今年是这样操作的：卖了brokerage account里面2万刀mutual funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain distribution，如果还有多余部分可以用来抵税（一年可以take 3000刀的loss)。然后我的钱进了non-deductible traditional IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。而且因为卖出后随即买进，只不过是在不同的账户里面而已，我的position还是不动的，但是我两头省了很多税。
MM你看明白我的操作过程了吗？
[此贴子已经被作者于2010/4/7 22:56:44编辑过]
没明白，好着急。 两头省了税是哪两头。这4000刀到non-decuctible traditional IRA 难道不用交税吗？
Owner's policy The owner's policy assures a purchaser that the title to the property is vested in that purchaser and that it is free from all defects, liens and encumbrances except those which are listed as exceptions in the policy or are excluded from the scope of the policy's coverage. It also covers losses and damages suffered if the title is unmarketable[6] The policy also provides coverage for loss if there is no right of access to the land. Although these are the basic coverages, expanded forms of residential owner's policies exist that cover additional items of loss.[7] Lender's policy This is sometimes called a loan policy and it is issued only to mortgage lenders. Generally speaking, it follows the assignment of the mortgage loan, meaning that the policy benefits the purchaser of the loan if the loan is sold. For this reason, these policies greatly facilitate the sale of mortgages into the secondary market. That market is made up of high volume purchasers such as Fannie Mae and the Federal Home Loan Mortgage Corporation as well as private institutions.
关于第一点：你在第一页的表格计算结果是roth 401k 和普通401k结果一样（given 税率一样），roth401k是不用给gain交税，所以我才说普通401k也相当于不用给gain交税。这样理解的逻辑错误在哪儿？我越来越糊涂了。多谢多谢。
我看了看以前的文章，大部分都是讲roth ira的，和roth 401k不太一样，是吗？
不是这样理解的，你把每种情况都看一下，都看现在和将来的税率的。
seller如果欠钱： property tax/hoa/水电；
怎么能保证这些不会由buyer承担呀
爱宝宝MM
seller如果欠钱： property tax/hoa/水电；
怎么能保证这些不会由buyer承担呀
我们这里的合同都写了由Seller付
1. 如果看中了一个房子，是不是要再在不同时间看看才好？大家一般房子会去看几次呢？
2. 我一直不太懂自己办公司抵税的事。如果公司盈利是负的，是可以减少AGI。但是，这样只能两年吧。（我记不清楚）以后一定要盈利才行。可是，盈利的话，岂不是使AGI更多了，也起不到什么作用了。
楼主，我有两个问题：
1. 如果看中了一个房子，是不是要再在不同时间看看才好？大家一般房子会去看几次呢？
对的。
2. 我一直不太懂自己办公司抵税的事。如果公司盈利是负的，是可以减少AGI。但是，这样只能两年吧。（我记不清楚）以后一定要盈利才行。可是，盈利的话，岂不是使AGI更多了，也起不到什么作用了。
对的，但是可以抵消一些家里的expenses。
我们这里的合同都写了由Seller付
对的，应该都是seller付。保证clean title。HOA在closing的时候就会付清。水电本来就跟个人名字走的。
我们最近在看房子，想买multi-units的房子，租出去当landlord。房价大约是30万左右的。
这个反正也不是自住3年的的，所以也不用赶4月底的退税。
看了几个，其中有一个比较满意。UNITS是4个的比较好，还可以算RESIDENTIAL LOAN，RENT大概是2700左右，目前有一个VACANT的，估计今年夏天也足的出去。算算CASH FLOW是positive的。utility都是分开的。不过也有缺点
房子是很老很老的（这块都是80-100年的房子)，估计保养还是费钱的。地下室比较潮湿，seller说最好要把一面墙用水泥胡了，不然影响heater寿命。4个heater里面有一个比较老了，可能要换。其他几个还好，不过因为潮湿，有点锈。好像还有一根bathroom的管子要换掉，agent说大概花1000刀左右。heater都不是很新的，但是也不是非常老的，还work。
爱宝宝看看，值得投资么？
LS的问问题需要更加具体，HOA多少，TAX多少，保险多少，租金能收多少都需要告诉我，我才可以帮你出主意。
另外打算付cash还是financing，都有差别的。
理财楼的问题一起等我晚上过来回答哈。
LS的问问题需要更加具体，HOA多少，TAX多少，保险多少，租金能收多少都需要告诉我，我才可以帮你出主意。
另外打算付cash还是financing，都有差别的。
哦，先谢谢爱宝宝。那我写的详细些。
listing price是 315000。 房子靠近大学，比较容易租学生,房租放低些，基本不愁租。
4 units
unit A studio rent for 550
unit B 1br rent for 500 (这个unit的人住了10年了大概，家里堆满东西，黑乎乎有味道。。。这也是个问题。据说交房租还行)
unit C large 1br rent for 700(这个unit 我的agent说可以以后改造成2br)
unit D 2br。目前vacant，考虑夏天租出去。实在不行自住一段。需要铺地毯，稍微整整这个地方可以租850-900左右)
煤气电，heater都是分开的。其他的就是我楼上说的那些问题。
我的心理价位是30万。
20% downpay, 30年的。
tax是 2000一年
保险 est是 92/month 一年大概1000，这个我不大清楚。
还有就是我两个都上班的，目前租房，但是事业还没稳定，所以自己的SFH近5年很难定下来在哪里，虽然也就是临近几个城市选一个。手里呢有余钱的，不知道怎么办。如果我们最后在附近城市定居的话，会把房子交给公司，大概是rent的10%左右的fee。小农打算长期持有。起码10年吧。
这些info够了么？谢谢爱宝宝。
另外HOA是啥意思，我家居来得少，没看懂
[此贴子已经被作者于2010/4/26 12:16:48编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/26 20:02:13编辑过]
哦，先谢谢爱宝宝。那我写的详细些。
listing price是 315000。 房子靠近大学，比较容易租学生,房租放低些，基本不愁租。
4 units
unit A studio rent for 550
unit B 1br rent for 500 (这个unit的人住了10年了大概，家里堆满东西，黑乎乎有味道。。。这也是个问题。据说交房租还行)
unit C large 1br rent for 700(这个unit 我的agent说可以以后改造成2br)
unit D 2br。目前vacant，考虑夏天租出去。实在不行自住一段。需要铺地毯，稍微整整这个地方可以租850-900左右)
煤气电，heater都是分开的。其他的就是我楼上说的那些问题。
我的心理价位是30万。
20% downpay, 30年的。
tax是 2000一年
保险 est是 92/month 一年大概1000，这个我不大清楚。
还有就是我两个都上班的，目前租房，但是事业还没稳定，所以自己的SFH近5年很难定下来在哪里，虽然也就是临近几个城市选一个。手里呢有余钱的，不知道怎么办。如果我们最后在附近城市定居的话，会把房子交给公司，大概是rent的10%左右的fee。小农打算长期持有。起码10年吧。
这些info够了么？谢谢爱宝宝。
另外HOA是啥意思，我家居来得少，没看懂
很不错啊，如果能拿到5%的利息的话，一个月的mortgage payment才1288，加上你的tax和保险，也就才1538，七七八八算上维修费啊啥的，不会超过2000的，你的租金差不多2500，这个房子从cash flow来说，是个positive cash flow，很不错了。 从你的return来说，一个月500，一年6000，有10%的return，也很不错。
如果以后过个几年，房子增值，那么你的投资就更加好了。或者哪怕一直hold，等到房子payoff以后，你就相当于每年10%的return+免费房子。
我们现在的情况是夫妻俩人都在一个政府部门工作，工作很稳定，每人每年大概9万，一个孩子，在中部大农村，living expense不高。
我们的retirement plan有两个options：
1）pension，就是最高5年的平均乘上一个百分比，大概工作35年是78.5%，工作40年是91%，工作44年是100%，拿到死为止，
退休后包health care。 不过如果以后换工作到其他州的话，只能拿自己contribute的（10.5% per
year）和employer match的（14% per year）加3%利息，或者从65岁开始拿
工作年头*2.2%*最高5年工资的average。
2）自己投资，自负盈亏。 自己也是每年contribute 10.5%，不过employer只match 10.5% (instead
of 14%)，不管退休后的health care。 换工作的话可以把自己account里的钱拿走。
我考虑了以下两个选择的利弊。 pension的好处是旱涝保收。
我今年25，老公31，如果工作40年退休的话基本就不用担心生活费用问题了。
更好的情况是我工作35年，60岁退休以后，一边每年拿78.5%的退休金，一边再找一份工作，就有两份工资了。坏处是如果当中换工作的话比较吃亏（我们
将来想move的可能性大概25%吧），而且万一再来一次经济危机，pension的benefit可能会被cut。
我大概算了一下，如果自己投资每年收益在10%以上的话，应该自己投资拿得多，如果不到10%的话，可能就pension拿得多。
不知道你对这个问题怎么看？ Any insights or suggestions would be greatly appreciated!
显然应该选2。 1. 你要知道，我们这个年纪的人，要想一辈子在一个单位做到老的可能性还是挺小的，选择1的风险太大了。 2. 你也说过了，pension plan很有可能就被cut。更有可能的是，pension plan underfund，等到给你发钱的时候拿不出来。 3. 从你的match的百分比来看，我猜你是在non-for-profit organization里面，现在很少有公司有pension funds了，而且你的退休金的match的百分比这么高。那么我也可以这么说：放pension显然也不是个明智的选择，因为non-for-profit organization以后薪水增长的潜力非常有限。难说你以后会不会跳槽到for-profit里面。而且呆在non-for-profit organization里面，以后的薪水不高的话，78.5%的工资也算不了啥。
所以要是我是你的话，我会乐呵呵的选择2。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 18:18:14编辑过]
前面看到说爱宝宝有个关于怎么讨价还价的帖子，现在正需要跟builder讲loan的价。我找不到。哪位好心人给我个link吧，或者是关键词也行，我自己找。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?boardid=337&topicid=719060
魅力还是有用啊，我好多精华都看不到，我要灌灌灌灌，拿出做BUS的精神来灌。最好的做BUS的精神还是请人来灌。上次有人主动说把你的ID拿给我我来帮你灌，当然不是说给我的。
还是发精华帖回答问题最有效，我的ML都是这两个摩天大厦赚来的。靠发帖太慢了。
我有BUSINESS,赚钱的，我最近两年就是用TURBOX TAX自己报税，BUS部分所用的DEDUCTION 就只知道车MILES，吃饭，其他都是真正的BUS EXPENSE。楼主怎么能做到抵10万的税啊。
我还知道的有TRAVEL可以抵，可是去年除了去了一个CRUISE，哪也没去，我总不能说在CRUISE上谈生意吧。其实也不是不可以哈，但我如一个报了CRUISE EXPENSE, LG绝对要和我吵，他很保守。
我还能想到的就是TOLL CHARGE，可那简直是杯水车薪啊。车MILES，TOLL CHARGE当然是我做BUS的一部分费用，我都不敢多报太多，怕 AUDIT 时不好说，而且这些简直少的可怜，就几千刀。吃饭更不敢狂报了，如果超过BUSINESS收入的2%就不太好看了。
我有朋友买车拿来全部抵，可我不敢，因为我家只有两辆车，我总不能说一部是全部用在BUS上面的吧，我们俩都有工作，那上班还得开车吧。唯一发现车交的利息可以抵，但今年我已付清了，明年就没的抵的了 。
楼主，还有什么可以抵的？
楼主可以介绍两本好的SMALL BUS 省税的书吗？ 我以前看过一本房产投资省税的书，但里面说的也不是那么容易的，像什么都有记录啊，比如你ENTERTAINMENT省税，照理你都是应该拿个小本本记录。车的里程数也是，每次去了哪里做BUS，多少MILE，哪天去的，都要记录，想想都做不到。
楼主，你说我报MILE的时候是不是太保守了？我好像没有报到1万刀MILES。其实我是要用车跑BUS的。当我的车和LD的一年里程表也才跑15K最多。
我后来没有报HOME OFFICe，还有一个顾虑就是很容易引起Auｄｉｔ，但BUS是报盈利的话，这个HOME OFFICe还会容易引起AUDIt 吗？
还有我后来没报OFFICe的一个原因是我看过IRS的税条款，好像最好如果HOME卖掉的话，OFFICE的DEPRECIATION 要退回去。因为我现在住的地方迟早我是要搬走再把它出租的，这样这个DEPRECIATION 在卖房时是要退回去。不过我忘了，如果我没有把它变成出租房，最后以HOME卖掉，是不是报的DEPRECIATION没有关系，因为DEPRECIATION退回去就是增加（还是减少，我忘了）房子价格基数而已，HOME卖掉250K都是免税的，所以不存在这个问题？
[此贴子已经被作者于2010/4/26 20:01:18编辑过]
H1b飘过
很不错啊，如果能拿到5%的利息的话，一个月的mortgage payment才1288，加上你的tax和保险，也就才1538，七七八八算上维修费啊啥的，不会超过2000的，你的租金差不多2500，这个房子从cash flow来说，是个positive cash flow，很不错了。
从你的return来说，一个月500，一年6000，有10%的return，也很不错。
如果以后过个几年，房子增值，那么你的投资就更加好了。或者哪怕一直hold，等到房子payoff以后，你就相当于每年10%的return+免费房子。
谢谢爱宝宝。这样我心里有点底。5%估计拿不到，可能要5。5%或者5.75%了，还要买点。我自己算算头几年好好修修的话估计还要投点钱的。
关于地下室想在问一下。我上面说了，地下室有一面墙是oringinal的，没有用水泥糊过，agent说最好弄以下，防潮湿。还有就是我说的地下室能看到顶上有一根厕所的大管子很旧了，好像漏，因为在管子底下的heater上面看得到液体留下去的痕迹。所以最好修。想问问看糊墙要花费多少？然后换这个管子是找plumber?大约花费？
好了，上面已经挣了一公分了，现在正式问楼主问题：
我有BUSINESS,赚钱的，我最近两年就是用TURBOX TAX自己报税，BUS部分所用的DEDUCTION 就只知道车MILES，吃饭，其他都是真正的BUS EXPENSE。楼主怎么能做到抵10万的税啊。
我不清楚你的business model，所以只能泛泛而谈，如果知道具体的Model，可以多教你几招。
我有提过SEP-IRA的，直接defer你25%的earning。
或者FREEDOM IRA，可以defer 100% up to
一人$11,000。
我还知道的有TRAVEL可以抵，可是去年除了去了一个CRUISE，哪也没去，我总不能说在CRUISE上谈生意吧。其实也不是不可以哈，但我如一个报了CRUISE EXPENSE, LG绝对要和我吵，他很保守。
cruise不行，太牵强了。飞过去的机票可以算，船票不行。
我还能想到的就是TOLL CHARGE，可那简直是杯水车薪啊。车MILES，TOLL CHARGE当然是我做BUS的一部分费用，我都不敢多报太多，怕 AUDIT 时不好说，而且这些简直少的可怜，就几千刀。吃饭更不敢狂报了，如果超过BUSINESS收入的2%就不太好看了。
那没多少，还有Parking deck，也没多少。
我有朋友买车拿来全部抵，可我不敢，因为我家只有两辆车，我总不能说一部是全部用在BUS上面的吧，我们俩都有工作，那上班还得开车吧。唯一发现车交的利息可以抵，但今年我已付清了，明年就没的抵的了 。
用车的miles来抵税。
楼主，还有什么可以抵的？
需要知道business model才行。
楼主可以介绍两本好的SMALL BUS 省税的书吗？ 我以前看过一本房产投资省税的书，但里面说的也不是那么容易的，像什么都有记录啊，比如你ENTERTAINMENT省税，照理你都是应该拿个小本本记录。车的里程数也是，每次去了哪里做BUS，多少MILE，哪天去的，都要记录，想想都做不到。
吃饭啊，可以抵一半的。
楼主，你说我报MILE的时候是不是太保守了？我好像没有报到1万刀MILES。其实我是要用车跑BUS的。当我的车和LD的一年里程表也才跑15K最多。
要经得起audit，不能大于你车跑的总数目的。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 23:09:00编辑过]
还有HOMEOFFICE，我就报过一年，那时候还没做BUS，就有个RENTEAL PROPERTY，可是后来嫌麻烦，什么要证明你的HOME OFFICe 只是拿来做生意的，一点私人的东西都没有（其实现在真的是这样，现在灌水我都是在床上灌，OFFICe就拿来堆BUS的一些东西和打印机之类的了，当然还有一些旧书，这些还是不能算完全没有用在私人的东西上，唯一的办法就是把房间整理一下，拍几张照片证明全市用在BUS上的）
我后来没有报HOME OFFICe，还有一个顾虑就是很容易引起Auｄｉｔ，但BUS是报盈利的话，这个HOME OFFICe还会容易引起AUDIt 吗？
这个问题不大，没事。
还有我后来没报OFFICe的一个原因是我看过IRS的税条款，好像最好如果HOME卖掉的话，OFFICE的DEPRECIATION 要退回去。因为我现在住的地方迟早我是要搬走再把它出租的，这样这个DEPRECIATION 在卖房时是要退回去。不过我忘了，如果我没有把它变成出租房，最后以HOME卖掉，是不是报的DEPRECIATION没有关系，因为DEPRECIATION退回去就是增加（还是减少，我忘了）房子价格基数而已，HOME卖掉250K都是免税的，所以不存在这个问题？
不要报depreciation，那个太罗嗦，只报expenses就行，拿total home expenses*office占的百分比。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 20:01:18编辑过]
谢谢爱宝宝。这样我心里有点底。5%估计拿不到，可能要5。5%或者5.75%了，还要买点。我自己算算头几年好好修修的话估计还要投点钱的。
关于地下室想在问一下。我上面说了，地下室有一面墙是oringinal的，没有用水泥糊过，agent说最好弄以下，防潮湿。还有就是我说的地下室能看到顶上有一根厕所的大管子很旧了，好像漏，因为在管子底下的heater上面看得到液体留下去的痕迹。所以最好修。想问问看糊墙要花费多少？然后换这个管子是找plumber?大约花费？
没有照片，无法估计，这个问题最好去装修楼下面问。
谢谢爱宝宝回答。我的MODEL就是零售，网店。货源大部分网上，小部分LOCAL。你看还有什么能抵的？ MILES，吃饭那些实在太少了，起不了啥大作用。
谢谢爱宝宝回答。我的MODEL就是零售，网店。货源大部分网上，小部分LOCAL。你看还有什么能抵的？ MILES，吃饭那些实在太少了，起不了啥大作用。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 20:57:30编辑过]
以下内容需要魅力达到500
[此贴子已经被作者于2010/4/26 21:37:07编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/26 21:37:07编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/26 22:04:59编辑过]
那就能deduct的太少了，而且有些很难具体操作。比如，电脑，难道要记录用于business的几个小时，用于私人的几个小时？不太可能啊
那就能deduct的太少了，而且有些很难具体操作。比如，电脑，难道要记录用于business的几个小时，用于私人的几个小时？不太可能啊
我有提过SEP-IRA的，直接defer你25%的earning。
或者SIMPLE IRA，可以defer 100% up to 一人11000。
其实还有很多可以deduct的东西，但是我不方便在公共版说。见谅。
[此贴子已经被作者于2010/4/27 6:40:31编辑过]
我有提过SEP-IRA的，直接defer你25%的earning。
或者FREEDOM IRA，可以defer 100% up to 一人11000。
其实还有很多可以deduct的东西，但是我不方便在公共版说。见谅。
谢谢楼主回答，我先研究一下这两样ira。 另外，我还有一个房子贷款利息和deduct税的问题。如果，首付越多，负的利息就越少，那保税的时候schedule a 的mortgage interest deduct就少了。也就是说，即使能一次付清房款，也不要付清，也要贷些款，对不对？这样才能deduct点税
谢谢楼主回答，我先研究一下这两样ira。 另外，我还有一个房子贷款利息和deduct税的问题。如果，首付越多，负的利息就越少，那保税的时候schedule a 的mortgage interest deduct就少了。也就是说，即使能一次付清房款，也不要付清，也要贷些款，对不对？这样才能deduct点税
自家住的还是出租的啊？
我有提过SEP-IRA的，直接defer你25%的earning。
或者FREEDOM IRA，可以defer 100% up to 一人11000。
其实还有很多可以deduct的东西，但是我不方便在公共版说。见谅。
用IRA DEFER TAX好是好，可是钱不能拿出来用，有些郁闷。还有拿IRA的钱来炒房，GAIN可以不交税，哈哈
用IRA DEFER TAX好是好，可是钱不能拿出来用，有些郁闷。还有拿IRA的钱来炒房，GAIN可以不交税，哈哈
Self-directed IRA啊。
现在我的RENTAL已经无法抵多少税了，因为已经逐渐PHASE OUT了。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 23:34:37编辑过]
我还问爱宝MM一个问题：
现在我的RENTAL已经无法抵多少税了，因为已经逐渐PHASE OUT了。
以下内容需要魅力达到2000才可以浏览
不可以，depreciation就是这个算法，straight-line depreciation，法律规定好了的，不可以你自己随便算的。
[此贴子已经被作者于2010/4/26 23:34:37编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/26 23:37:06编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/4/26 23:37:06编辑过]
谢谢爱宝，以前不知道PHASE OUT是那样算的，以为是逐渐PHASE OUT，以为UP TO 25K，PHASE OUT后，就只是在25K上减上线呢。我是今年看到去年税表怎么只给我DEDUCT那么一点，才去翻税款的，真糊涂啊。
那RENTAL HOME对于双职工岂不是并没有多少税收的优势了？如果有两三个RENTAL HOME，也一共抵不了多少税，那么如果做RENTAL的话，还有什么办法可以搞掉点收入税？
Self-directed IRA啊。
是啊是啊，这是我当年热血青年去参加RE INVESTOR CLUB的讲课听见的，当时听的下巴都块掉下来了，还能这么搞？可是当年太穷，太小农，想到钱房子IRA里面，老了才能用，多没趣啊，顿时没了兴趣。
自家住的还是出租的啊？
自己家住
我有提过SEP-IRA的，直接defer你25%的earning。
或者FREEDOM IRA，可以defer 100% up to 一人11000。
其实还有很多可以deduct的东西，但是我不方便在公共版说。见谅。
FREEDOM IRA 是一种IRA吗？怎么我放狗了一下没有找到？ 爱宝MM给个LINK看看？谢谢
谢谢爱宝，以前不知道PHASE OUT是那样算的，以为是逐渐PHASE OUT，以为UP TO 25K，PHASE OUT后，就只是在25K上减上线呢。我是今年看到去年税表怎么只给我DEDUCT那么一点，才去翻税款的，真糊涂啊。
那RENTAL HOME对于双职工岂不是并没有多少税收的优势了？如果有两三个RENTAL HOME，也一共抵不了多少税，那么如果做RENTAL的话，还有什么办法可以搞掉点收入税？
估计你是AMT？其实收入再高一些，回归到普通税率的话，反而不会递减那么多了的了。我前面讨论过这个问题了，你去找找首页的电梯。
做RENTAL的话，你可以减掉一些建筑材料的钱啊。
自己家住
自己家住的话，看你到底会不会投资了，如果投资回报》贷款利息，就不还贷款，如果没有的话，就还贷款。这个问题前面也讨论过不少了，去看看电梯。
FREEDOM IRA 是一种IRA吗？怎么我放狗了一下没有找到？ 爱宝MM给个LINK看看？谢谢
敲字敲快了，我说的是SIMPLE IRA，前面也讨论过的，去首页找电梯看看。
从你的return来说，一个月500，一年6000，有10%的return，也很不错。
如果以后过个几年，房子增值，那么你的投资就更加好了。或者哪怕一直hold，等到房子payoff以后，你就相当于每年10%的return+免费房子。
谢谢爱宝宝。装修的问题我过去装修楼问。照片我没有拍。地下室黑乎乎的。
问一下关于这种case的税务问题。前面你谈过高税收的 rental home问题。我看得不懂。所以问一下我们这种收入的case会是怎么样。
我们两个目前11万左右，过几年我工作了可能是14-5万。这个房子我们是打算出租的，租不掉情况自住，用的贷款是。
residential的。那么抱税的时候 我们应该报rental income的是不是。我们的贷款利息可以底税么？要是不能抵税，那我们就多付点首付或者弄15年的贷款了。
还有我每年用来修地下室，内装修的钱，可以抵税么。还有别的什么方法可以多退点税么
[此贴子已经被作者于2010/4/27 9:04:35编辑过]
敲字敲快了，我说的是SIMPLE IRA，前面也讨论过的，去首页找电梯看看。
没有考古到具体讲SIMPLE IRA的，我在网上随便SEARCH 了一下，是SMALL BUS EMPLOYER PROVIDED IRA。那是不是我得给我自己，或者我LG 发工资啊？现在我报税都没有雇员的 。
给自己发工资还有其他好处吗？
对于W2高工资的
家庭来说，2010年赶紧转以前的non-deductible to roth IRA能够省不少税的。这个是税法的loophole，需要take
advantage of。
我家我是financial planner，专门琢磨如何省税。
我今年是这样操作的：卖了
brokerage account里面2万刀mutual
funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional
IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain
distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional
IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。
Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage.
大家通常都是lock 30天么？因为最近利率再涨，有没有必要lock 60天呢？
我是新手，请轻拍
对的，所以我才说了，各家的情况都不同，很难一概而论的。要想把大家都讲懂，太花时间了，我最近还挺忙的，没多少工夫。
对于W2高工资的家庭来说，2010年赶紧转以前的non-deductible to roth IRA能够省不少税的。这个是税法的loophole，需要take advantage of。
我家我是financial planner，专门琢磨如何省税。
我今年是这样操作的：卖了 brokerage account里面2万刀mutual funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。
Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage.
faxian ma jia
还有一个问题，没有注册公司也可以CONTRIBUTE TO SEP IRA 吗？
这个爱宝宝回复过的，答案应该是不行。
faxian ma jia
看错了吧，那个人引用爱宝宝之前的话，然后有加了一句英文的comment, 说爱宝宝的做法是wash sale.
不是马甲
broker如果身后的公司就是个小银行，可以做lender的， 是不是offer的fees会便宜800部分（appraisal + 几百块fees)
也就是说其他broker only 理论上不可能再beat/match他
的800fee部分了
看错了吧，那个人引用爱宝宝之前的话，然后有加了一句英文的comment, 说爱宝宝的做法是wash sale.
不是马甲
第一讲：买房卖房如何省钱。
版上不少MM是买新房子，从builder那儿买的。builder一般是会给个几千刀closing cost，但是往往要求你用他的mortgage company，但是他们的mortgage company的rate往往不competitive。这种情况下，我的建议是用他们的Mortgage company贷款，要求0 point, 0 closing cost的那种，（一般interest rate会高上0.5%），把这几千刀都用来付你的escrow里面的prepay，比如预付上一年的property tax和HOA什么的。这样这个几千刀就彻底进了你的口袋了。随即开始联系当地的mortgage broker，真正找个利息低的，closing房子的同时就准备好立刻refinance，这样你既赚了几千刀到口袋里，又锁好了真正的低rate。反正第一个贷款是no closing cost的，你不亏。（记住要make sure没有pre-payment penalty，可以随时payoff的那种）
[此贴子已经被作者于2010/4/1 6:15:48编辑过] refinance 通常都要多少cost呢？
谢谢爱宝宝。装修的问题我过去装修楼问。照片我没有拍。地下室黑乎乎的。
问一下关于这种case的税务问题。前面你谈过高税收的 rental home问题。我看得不懂。所以问一下我们这种收入的case会是怎么样。
我们两个目前11万左右，过几年我工作了可能是14-5万。这个房子我们是打算出租的，租不掉情况自住，用的贷款是。
residential的。那么抱税的时候 我们应该报rental income的是不是。我们的贷款利息可以底税么？要是不能抵税，那我们就多付点首付或者弄15年的贷款了。
还有我每年用来修地下室，内装修的钱，可以抵税么。还有别的什么方法可以多退点税么
我前面回答过一模一样的问题的。你去看看前面第一页的电梯。你的房子出租的话，有收入，那么当然mortgage的钱可以抵税的。如果收入不报税的话，那就很难justify。 装修的钱可以抵一些，但是也要reasonable。不能出租房没有地下室，你整出一堆地下室的收据。
[此贴子已经被作者于2010/4/27 9:04:35编辑过]
我今年是这样操作的：卖了
brokerage account里面2万刀mutual
funds，take了4000刀的loss，然后用这个钱算作2009和2010年的non-deductible traditional
IRA。这样我这个4000刀loss算作investment loss，可以抵消capital gain
distribution，如果还有多余部分可以用来抵税。然后我的钱进了non-deductible traditional
IRA，马上转成ROTH IRA，以后所有的withdraw又tax free了，很赚啊。
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Be careful, this is wash-sale. You can not take tax advantage.
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关于这个问题，我前面已经解释的很清楚，到底应该如何操作，不算wash sale的。你去第一层翻看电梯看看。
没有考古到具体讲SIMPLE IRA的，我在网上随便SEARCH 了一下，是SMALL BUS EMPLOYER PROVIDED IRA。那是不是我得给我自己，或者我LG 发工资啊？现在我报税都没有雇员的 。
给自己发工资还有其他好处吗？
对的，SIMPLE IRA比较罗嗦，存钱进去只收ACH支票，所以确实是先以公司名义开帐户，再给自己发工资的同时存SIMPLE IRA。
想问个lock rate的问题。
大家通常都是lock 30天么？因为最近利率再涨，有没有必要lock 60天呢？
我是新手，请轻拍
这个我试着回答一下
好像你要求lock时间越长，你得的rate就越不好
这个我试着回答一下
好像你要求lock时间越长，你得的rate就越不好
对的，回答完全正确，因为时间越久，银行Hedge的风险就越大，所以收费就越高。一般30天的利息最低。
今天我从buyer agent那里得到contract的copy
short sale； 原始的contract，seller居然没有一处是dated了，倒是都sign了
几个月后的addendum倒是date和sign了
请问这份合同会有问题吗？要不要做些什么
[此贴子已经被作者于2010/4/27 21:28:46编辑过]
爱宝宝MM
今天我从buyer agent那里得到contract的copy
short sale； 原始的contract，seller居然没有一处是dated了，倒是都sign了
几个月后的addendum倒是date和sign了
请问这份合同会有问题吗？要不要做些什么
[此贴子已经被作者于2010/4/27 21:28:46编辑过]
开始sign的时候没有日期吗？有那个就行了呀。
爱宝宝MM
broker如果身后的公司就是个小银行，可以做lender的， 是不是offer的fees会便宜800部分（appraisal + 几百块fees)
也就是说其他broker only 理论上不可能再beat/match他
的800fee部分了
有可能的。小银行比较好说话，容易negotiate一些。
refinance 通常都要多少cost呢？
看州的，每个州收的stamp/docs/transfer fee之类的都不同的。
至于title company收的那一部分，可以讲价的，所以需要问几个公司要GFE比较一下。
我首页就提到过这个问题的，你去看看第一楼的介绍。
开始sign的时候没有日期吗？有那个就行了呀。
当时我们buyer出offer都sign和date了
seller接到offer后继续等着， 期间接到好几份offer，一个月后接受了我们的，送给了银行
今天buyer agent给我的这个copy就应该是他们送上给银行的，seller signature后面没有一个date
几个月前我们又fil过e个addendum，这个今天我们收到的copy显示他们倒是都sign和date了
银行已经批了
现在我担心这个算fully executed contract吗
另外, seller答应给1% closing cost, buyer agent 退1% rebate.
loan broker 说, closing cost 只需要3000 多.
seller agent 可能不愿意从卖价里扣除, 还有哪些地方可以把这些钱花掉以避免交税呢?
比如说, down payment, escrow, moving expense...
当时我们buyer出offer都sign和date了
seller接到offer后继续等着， 期间接到好几份offer，一个月后接受了我们的，送给了银行
今天buyer agent给我的这个copy就应该是他们送上给银行的，seller signature后面没有一个date
几个月前我们又fil过e个addendum，这个今天我们收到的copy显示他们倒是都sign和date了
银行已经批了
现在我担心这个算fully executed contract吗
没事儿，现在还没到4月30号呢，那你的日期不都是在4月30以前的？没有问题的。
我今天刚刚看到MLS上的通知，银行只要在6月30号以前批下来的都行。
爱宝宝, offer 刚被接受了, 有好多negotiation灵感得益于你的心经, 特来致谢.
另外, seller答应给1% closing cost, buyer agent 退1% rebate.
loan broker 说, closing cost 只需要3000 多.
seller agent 可能不愿意从卖价里扣除, 还有哪些地方可以把这些钱花掉以避免交税呢?
比如说, down payment, escrow, moving expense...
Prepay啊，提前付上一两年的HOA+property tax啊。
是我的初中同桌 倒霉死了。。
想问问现在应该怎么办才好 该怎么和保险公司说 保险公司会赔么 大概修要花多少钱阿
标 题: 找中国装修队装修第一天把厨房热水管撞裂淹了楼下两家
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr 26 14:42:29 2010, 美东)
找中国装修队装修第一天把厨房热水管撞裂淹了楼下两家！我都不做水不做电也不动结
构，就是换个橱柜sink啊. 工人跑了，打电话都关机了。现在不知道应该怎么办了。
都想打电话报警了。
是在mitbbs上看到好多好评才找的师傅，在boston也在做好几家。
标 题: 请boston地区的朋友帮忙找到淹我家的匡师傅！
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Apr 27 10:41:41 2010, 美东)
昨天开工就发生事故，水管断了，现在人跑了，怎么都找不到了。后悔当时大意没有要
驾照和公司信息了。 请在boston的朋友帮忙提供信息，现在要找到这个公司。 姓匡，
青岛人，手机号6179555291。 在boston现在还在同时做好几个工程。不知道有没有知
情人可以提供信息的？
我记得他的工程车上写的是庭院装修这几个字。不知道是不是注册的公司名。 谢谢大
家了！
--
MM那original contract要不要seller补上date呢？
从法律角度讲，是不是应该呢？
不需要，只要原始合同上有当天的日期就行了。后面补签的不需要补前面的日期的。
Prepay啊，提前付上一两年的HOA+property tax啊。
那是放到escrow 里面就可以了吗, 还是要直接交给政府和HOA?
再谢!!!
那是放到escrow 里面就可以了吗, 还是要直接交给政府和HOA?
再谢!!!
放escrow里面，他们会负责替你交的。
不需要，只要原始合同上有当天的日期就行了。后面补签的不需要补前面的日期的。
原始合同只有我们写的日期；seller没有填一个日期；这样可以吗
原始合同只有我们写的日期；seller没有填一个日期；这样可以吗
合同上面应该有execution date，就是双方都签名的那天。
不过都无所谓了，反正你们银行都批了，都在4月30以前，别担心了。
我前面回答过一模一样的问题的。你去看看前面第一页的电梯。你的房子出租的话，有收入，那么当然mortgage的钱可以抵税的。如果收入不报税的话，那就很难justify。
装修的钱可以抵一些，但是也要reasonable。不能出租房没有地下室，你整出一堆地下室的收据。
谢谢爱宝宝的回答。
你指的前面一样的问题是这个么？具体案例分析之十七：到底该买2居室+1居室，还是买 3居室？税收问题，贷款问题。772楼
原谅我比较弱啊。谢谢
装修省税的问题我懂了。我确实要花钱弄的。这个没弄过也搞不到发票吧。如果人家肯的话，给我数额开大些？
[此贴子已经被作者于2010/4/27 21:59:33编辑过]
合同上面应该有execution date，就是双方都签名的那天。
不过都无所谓了，反正你们银行都批了，都在4月30以前，别担心了。
我前面回答过一模一样的问题的。你去看看前面第一页的电梯。你的房子出租的话，有收入，那么当然mortgage的钱可以抵税的。如果收入不报税的话，那就很难justify。
装修的钱可以抵一些，但是也要reasonable。不能出租房没有地下室，你整出一堆地下室的收据。
谢谢爱宝宝的回答。
你指的前面一样的问题是这个么？具体案例分析之十七：到底该买2居室+1居室，还是买 3居室？税收问题，贷款问题。772楼
原谅我比较弱啊。谢谢
不是吧，应该还有其他的抵税的问题的。其实你哪天有空把我这个高楼爬一遍，可以学到很多税法的知识了。
没事儿，现在还没到4月30号呢，那你的日期不都是在4月30以前的？没有问题的。
我今天刚刚看到MLS上的通知，银行只要在6月30号以前批下来的都行。
这个难道是4/30以后签，6/30号close就行了么？
我的agent确实和我讲过，binding contract上面没有地方写日子什么的，暗示我来不及也没关系，云云。我很疑惑不确定。
我跳着跳着爬了。赫赫。一知半解的理解了一些。主要是你这楼太快，我来不及啊。我再仔细学习去
这个难道是4/30以后签，6/30号close就行了么？
我的agent确实和我讲过，binding contract上面没有地方写日子什么的，暗示我来不及也没关系，云云。我很疑惑不确定。
short sale的话，4月30以前跟seller签字了就好。
了以下是引用koryo在4/23/2010 9:52:00 AM的发言：
问一下，我们这样的低收入家庭怎么理财呢？
老公年入5万，我全职妈妈，20万的房贷（每月还1000），另有出租房一个，自给自足（房租－mortgage－tax－维修＝几k一年进账，房价也就是微微在长，至少买来这么几年没跌过），日子过的紧巴巴的，401k根本就没买，因为公司基本也不match，这种情况下我们应该买401k么？多少买点？哪怕存个1，2百一个月？
出租房有留的意义么？还是卖掉把几万块downpay套出来做别的投资？该做些什么呢？
多谢了！
正如后面几位MM说的，你们已经理财理的不错了。
手头这么紧，401K存不存意义也不大，万一真有点儿紧急事件的话，从401K取钱还要交罚款。
我觉得你们的投资房不需要出售，几万刀的downpayment，一年能赚几千，超过7-8%的话，就是很不错的投资了。而且这个钱，还有不少是tax deductible，比如房子depreciation是可以抵税的，而且你还可以另外再抵些expenses。
你们家的情况，我觉得更加应该考虑的是开源。节流已经没什么好节的了，你们能省下这么多钱，肯定已经挺节约的了。宝宝再大点儿的话，你可以考虑找份工作，或者哪怕不工作的话，在网上开个店啊，或者part-time的都好很多啊。毕竟多挣一分就能多省下一分。
这个看着比较像
还有其他不少我的回答的，你都看一遍，肯定有更多心得的。。。方方面面的理财问题，我说过不少了。。
我的代理说让我们用short sale seller 指定的title company,但是没有给我们closing cost，现在很担心给我们的title search 会不会太高。如果是这样，我们能另外自己再找么？
还有什么是title charge里面的settlement or closing fee，
什么是 lender's title coverage
什么是 owner's title coverage
爱宝宝mm,
我的代理说让我们用short sale seller 指定的title company,但是没有给我们closing cost，现在很担心给我们的title search 会不会太高。如果是这样，我们能另外自己再找么？
还有什么是title charge里面的settlement or closing fee，
什么是 lender's title coverage
什么是 owner's title coverage
首页有讲如何找title insurance，你去看一下。
去网上稍微google一下，就可以查到不同的title policy:
http://en.wikipedia.org/wiki/Title_insurance_in_the_United_States
Owner's policy
The owner's policy assures a purchaser that the title to the property is
vested in that purchaser and that it is free from all defects, liens and
encumbrances except those which are listed as exceptions in the policy or are
excluded from the scope of the policy's coverage. It also covers losses and
damages suffered if the title is unmarketable[6]
The policy also provides coverage for loss if there is no right of access to the
land. Although these are the basic coverages, expanded forms of residential
owner's policies exist that cover additional items of loss.[7]
Lender's policy
This is sometimes called a loan policy and it is issued only to mortgage
lenders. Generally speaking, it follows the assignment of the mortgage loan,
meaning that the policy benefits the purchaser of the loan if the loan is sold.
For this reason, these policies greatly facilitate the sale of mortgages into
the secondary market. That market is made up of high volume purchasers such as
Fannie Mae and the Federal Home Loan Mortgage Corporation as well as private
institutions.
看州的，每个州收的stamp/docs/transfer fee之类的都不同的。
至于title company收的那一部分，可以讲价的，所以需要问几个公司要GFE比较一下。
我首页就提到过这个问题的，你去看看第一楼的介绍。
多谢！
昨天跟一个broker聊了一下，她说可以做没有fee的refinance。这个是不是和最初房子close一样，如果没有fee，rate就会高一点呢？
多谢！
昨天跟一个broker聊了一下，她说可以做没有fee的refinance。这个是不是和最初房子close一样，如果没有fee，rate就会高一点呢？
yes!
MM你看明白我的操作过程了吗？
[此贴子已经被作者于2010/4/7 22:56:44编辑过]
没明白，好着急。
两头省了税是哪两头。这4000刀到non-decuctible traditional IRA 难道不用交税吗？
529的上限高，应该是可以给自己存的，你去仔细读一下规定。但是要算好了，万一你不念了，就亏大了。
529 不是可以TRANSFER的吗？
爱宝宝可以给讲讲529么，有哪家比较好？ 同事推荐UtahState。是不是现在开始存些？
sorry，前面好像讲过了。我还是考古先吧。
刚才跟lender聊了，说可以提高rate，多给rebate。然后在close以后refinance。但是我跟LG都担心，是不是2个月以后等我们房子close的时候，rate会涨得很高，不必要refinance了？
多谢！
昨天跟一个broker聊了一下，她说可以做没有fee的refinance。这个是不是和最初房子close一样，如果没有fee，rate就会高一点呢？
对的，一般来说，没有closing cost的话，rate会高上0.5%的样子。我个人比较prefer no closing cost的Loan，因为在美国，很多uncertainty，真能住满5念就不错了。
前面有MM贴过，她的no closing cost的loan才高0.125%，更加是个no-brainer了。
爱宝宝可以给讲讲529么，有哪家比较好？ 同事推荐UtahState。是不是现在开始存些？
529呢，有一些tax benefits，具体来说:
虽然现在存的是after-tax dollar，但是以后取的时候是不要交联邦税的。而且现在存的话，有的州会给这部分钱免去州税。而且529里面的钱呢，是父母控制的，而不是孩子。以后如果某个孩子不需要的话，可以转给其他孩子。还有就是529可以存的数目比较大。一个孩子可以存13000（2009年）。如果5年内都没有存的话，可以一次存65000。一般一个孩子的account允许有30万左右的balance。
但是也有些不好的地方：529可能会影响孩子拿financial aid (loans and grants)，不过一般华人双职工家庭的孩子，因为父母收入比较高，本来就不qualify，所以问题不大。
给你一些网站你可以自己去看看：
http://www.savingforcollege.com/intro_to_529s/name-the-top-7-benefits-of-529-plans.php
http://www.savingforcollege.com/intro_to_529s/what-is-a-529-plan.php
http://en.wikipedia.org/wiki/529_plan
http://www.ehow.com/about_5381610_plan-contribution-limits.html
还要问宝宝一个问题。是关于买新房close的。
刚才跟lender聊了，说可以提高rate，多给rebate。然后在close以后refinance。但是我跟LG都担心，是不是2个月以后等我们房子close的时候，rate会涨得很高，不必要refinance了？
对的，如果rate涨很高的话，确实没有必要refinance。不过我看短期内大概不会涨很多，毕竟经济还是不景气，利率再涨很多，房市更缓不过劲儿了。
首页有讲如何找title insurance，你去看一下。
去网上稍微google一下，就可以查到不同的title policy:
http://en.wikipedia.org/wiki/Title_insurance_in_the_United_States
Owner's policy
The owner's policy assures a purchaser that the title to the property is
vested in that purchaser and that it is free from all defects, liens and
encumbrances except those which are listed as exceptions in the policy or are
excluded from the scope of the policy's coverage. It also covers losses and
damages suffered if the title is unmarketable[6]
The policy also provides coverage for loss if there is no right of access to the
land. Although these are the basic coverages, expanded forms of residential
owner's policies exist that cover additional items of loss.[7]
Lender's policy
This is sometimes called a loan policy and it is issued only to mortgage
lenders. Generally speaking, it follows the assignment of the mortgage loan,
meaning that the policy benefits the purchaser of the loan if the loan is sold.
For this reason, these policies greatly facilitate the sale of mortgages into
the secondary market. That market is made up of high volume purchasers such as
Fannie Mae and the Federal Home Loan Mortgage Corporation as well as private
institutions.
谢谢lz mm的热心回答！