你纯粹一个逻辑混乱，你便宜出租房子，然后让楼主不租房子买房，自己打自己的脸，真是又脆又响？ Halahi 发表于 2023-09-01 18:42
说的就是现在招租的情况，你扯啥疫情前？现在租客的 affordability 明显不行了，房东可以涨租金，但到一定时候就会发现很难在现有高租金的情况下，找到优质租客。有的房东已经开始降价了，但是一不留神就会找到坑爹租客，你去文学城看看，最近好几个有经验的老地主，以前从没驱逐过人，现在开始有这种情况。 讲真，你这种一看就是没有经验也没经历过经济危机，什么都不懂的人。我都懒得教育你。 Halahi 发表于 2023-09-01 18:15
拿出一个人的一部分401做首付呢？这个应该有penalty， 但在房价稳定的情况下是否可以考虑？ cici159 发表于 2023-09-01 14:57
1.5M 在南加是很便宜的房子了。以后只会涨。 ZSLKS 发表于 2023-08-31 17:52
坐标：南加州高房价区，有时甚至要加价不少。。。唉 家庭情况：夫妻年龄35+，有一个在读小学（公校）的孩子，以前在中西部村里，去年搬来南加州。两人收入税前一起30W，都在公司工作，谈不上稳定。。。 最近看上了一套130W 的SFH房子，好学区。我们可以首付30W，按照目前的贷款利率，每个月的房子月供（贷款+保险+地税）一起是快要到9000左右。我们都挺喜欢这个房子的，老公觉得压力太大了。我们现在的房租是3500左右。 纠结了，买还是不买。 现在买的理由： 房子我们和老公都觉得不错，咬咬牙买了以后等着利率下来后refinancing。这边的房价也没有怎么跌。。。我们也就在南加这边安定下来了。 不买房子，每个月的房租也都这么付着，也不知道什么时候能有我们自己的房子。 等以后利率下来了，是不是又要加价抢房子？目前因为利率高，这套房子比zillow标注的价格要低不少，最近在市场的房子，我发现最后成交的时候都没怎么加价了。趋于稳定了 不买的理由： 南加太贵了，以后换个地方？ 现在的利率的确太高了。我们每个月的钱 几乎都在房子里，对我们这个小家来说风险太高了。。。 谢谢建议！ green2016 发表于 2023-08-31 17:41
楼主到手多少呢？你喜欢你们现在的城市吗？两个人近几年有涨工资的可能吗？查了一下，加州30万税后18万。如果两个人存满401K，就到手15万，有点太撑了。 susu787 发表于 2023-08-31 17:45
貌似没有一点缓冲，只要一个人失业，就要卖房子，drama 水上漂 发表于 2023-08-31 18:28
不买。3500vs 9000, 就为了个“自己的房子”这么个虚无缥缈的念头。有钱任性就算了，你们家的收入是不能背负这么大的杠杆的，没有任何抗风险能力了。 咸鱼红烧肉 发表于 2023-08-31 18:21
我觉得太贵了压力太大了。你们3500的利息都不止这个钱。看你们是不是想在南加长待/还有没有其他钱/收入，长待可以买，不长待其实我觉得没意义。未来房价怎么走都很难说。加州人口流出州。 dingdang8467 发表于 2023-08-31 18:12
我是这么算的，你房租3500，如果贷款每个月的利息比3500高很多那就别了，如果贷款利息低于房租或者稍微高于房租一点就买。（租房和买的房子条件差不多的情况下） 另外还有一个考虑就是万一房价跌很多，或者万一失业，有没有什么back up方案，哪怕401K提前取出来够至少一年的开销。 tracylovebobo 发表于 2023-08-31 18:52
要不不买，要不首付70万，把月供降下来。30万看着很多，存完401k扣税其实也就剩14万左右。9千月供风险太大了。最后一个办法是手上10万cash，26万downpay sunnyfufu 发表于 2023-08-31 18:02
回复 3楼ZSLKS的帖子 你的意思是 先买下了，前3年紧巴巴对付着，以后利率下来就好了？ green2016 发表于 2023-08-31 18:46
回复 60楼karenkn的帖子 在热门地区买房的好处是房价上升的时候比其他地方升值快，房价下跌的时候比一般地方抗跌。楼主夫妇年轻，两个都工作，孩子少，现在的收入看似比较撑，但发展来看风险不大。 kaffirlily_wa 发表于 2023-08-31 19:22
我们就是上次危机的时候从中部搬到加州来的，但即使降加州的房价也比中部高很多很多，所以还是下不去手，当时朋友劝我们割肉上车，我们没舍得，说起来都是泪啊。我不是中介，也不是要劝楼主买房，只是分享一下自己的教训，不过此一时彼一时，这种大事当然要自己拿主意了kaffirlily_wa 发表于 2023-08-31 19:35
回复 71楼kaffirlily_wa的帖子 谢谢你的分享。 我们也没有投资的脑子，也不会预测危及。仅仅是自己本能觉得压力太大，似乎供不起要买的房子。 不过也有朋友鼓励说 咬咬牙买。。。唉 真难 green2016 发表于 2023-08-31 19:42
如果买的话，现在可以少存401K，我的估计三年后利率会下降，这样你们的压力会小一点。三年后工资也应该涨了。 ZSLKS 发表于 2023-08-31 19:45
别听他们的，自住房当然要买，你们的支付能力已经很厉害了。比你们条件差得多的都咬牙买了，只要买了没有后悔的，我说的是自住房。去年刚上车的感受。 ruby001 发表于 2023-08-31 19:37
那是历史。 现在薪酬结构，打工者收入结构方面都不太一样了。 中上产考W2买房都越来越撑了。风吹草动情况下，最先被挤出来的就是高价死撑买房的。 2006年2007年的历史会重演的、只是下一代人没有经历过，没啥印像 美国热门地区，现在也是中国房地产经济翻版了。 youyouzou 发表于 2023-08-31 19:32
买吧，SFH和租公寓的生活质量天壤之别啊，更何况有孩子，需要更多的活动空间。挣钱不就是为了提高生活品质吗！ nowaytorun 发表于 2023-08-31 19:52
万一利率不降呢？ 明朗少女 发表于 2023-08-31 19:48
回复 59楼SnowAngel2018的帖子 😂😂 怎么做到的果断赚钱啊 拿w2的我永远就是一样的钱😭 rainbowofmylife 发表于 2023-08-31 19:07
租2200 vs 买2500呢？ 区别是买要放一笔首付进去，还有hoa（2500包括hoa） 租房的话房租会涨 walterwhite 发表于 2023-08-31 20:00
家庭情况：夫妻年龄35+，有一个在读小学（公校）的孩子，以前在中西部村里，去年搬来南加州。两人收入税前一起30W，都在公司工作，谈不上稳定。。。
最近看上了一套130W 的SFH房子，好学区。我们可以首付30W，按照目前的贷款利率，每个月的房子月供（贷款+保险+地税）一起是快要到9000左右。我们都挺喜欢这个房子的，老公觉得压力太大了。我们现在的房租是3500左右。 纠结了，买还是不买。
现在买的理由： 房子我们和老公都觉得不错，咬咬牙买了以后等着利率下来后refinancing。这边的房价也没有怎么跌。。。我们也就在南加这边安定下来了。 不买房子，每个月的房租也都这么付着，也不知道什么时候能有我们自己的房子。 等以后利率下来了，是不是又要加价抢房子？目前因为利率高，这套房子比zillow标注的价格要低不少，最近在市场的房子，我发现最后成交的时候都没怎么加价了。趋于稳定了
不买的理由： 南加太贵了，以后换个地方？ 现在的利率的确太高了。我们每个月的钱 几乎都在房子里，对我们这个小家来说风险太高了。。。
谢谢建议！
🔥 最新回帖
你为什么会转移话题去挑剔人家加州的居住地？刚过30岁，夫妻收入过30万，不是在东西海岸大城市能实现这个收入吗？
人家说的没啥问题。倒是你，很奇怪地忿怒了。
文学城那边不适用这里。 文学城的很多人不是在热门地区。房子便宜，租客也杂。
借401买第一个房子没罚款，只要每月按时还款，等于少付银行利息 不过我也不支持楼主买房
🛋️ 沙发板凳
如果到手15万，大概每个月是1万2，3左右，9千拿来付月供，压力还挺大吧
对的。我家过几年也想去南加买一套。。。互补西雅图的雨季。完美
你这得月光小孩有兴趣班还不一定狗。
如果一年平稳涨3%, 涨幅就够了。 刚开始几年少放401K， 你们年轻，工资会越来越高的，现在能供得起，以后会越来越轻松。
租房太多不稳定性，比如房东卖房。
而且小孩上学换学校也不好。 住自己的房子，还是幸福感好很多
买了这么贵的房子省了一些税，多存了一些钱，就不一定非要存401K了。等REFI了有钱了再继续存退休金呗。
30W收入现在还能做1M的贷款？有点悬吧。你们的loan broker怎么说？
是的，或者生大病（敲木头），房子出问题需要大修等等。如果再结合上recession，房价大跌，真的就太被动了。我是不能想象把自己放在这么大的风险之中。Risk vs benefit划不来。
等利率降了房价涨上去了怎么办？
高利率会加速流出
你的意思是 先买下了，前3年紧巴巴对付着，以后利率下来就好了？
你算得很正确，我们到手一起1.4 W 左右每个月。想想要放9000多在房子里，还要培养孩子，的确压力好大
楼主买了的话，光是税+利息+保险 都要7000多了。
年末奖金有几万吧，不过也不多。也没有股票RSU 之类的
唉，我们两个家里都没啥支援。。。。
谢谢你的建议。 我们在中西部待过，还是喜欢这里的。小朋友也开心
按照我们现在的消费，估计没有什么剩余了
哈哈哈，MM 你说得对呀！我们在这儿纠结，说不准人家现金加钱了。。。。
这也是我老公担心的。
现在的房价真是夸张，我一个同事，去年为了小孩上学，好现在Torrance那边买了房子，她和老公，估计俩人收入要60-70万，女的staff 男的manager ，掏空了积蓄，好像还把401里的钱拿出来了等等吧，买了将近200的房子。前一阵子聊天说，以现在这个利率，他们都负担不了同样的房子了。
千金难买心头好。买自住房不要想着是为了投资，要接受这是一项消费。跟花钱旅游度假一样，跟买车一样，跟出去fine dining一样，这是一项消费，花钱提升生活质量。
所以，买吧。 至于房价，20年后肯定比现在贵。
或者说，你要是买了这个房子，就相当于每月6500付租金，剩下的2500买了赌这个房子涨的股票，1：5杠杆，并且这个股票大部分时间是锁死的不能随意卖，卖的话还要交起码10万的trasaction fee。这么想一下，楼主你还会觉得这是个好投资吗？
同意，要有back up方案，能借到钱也行，如果只有卖房子一条路，还是算了。
那就别存401k或者少存，现在的钱都不够花，还降低生活质量省钱给以后。
试着开源？我前一阵也是买了个房子手头紧，果断多赚钱，马上又轻松了随便花。
😂😂 怎么做到的果断赚钱啊 拿w2的我永远就是一样的钱😭
又想躺平又想多挣钱是不可能的啊。
一般都是看你目前的情况到底能不能负担，以后利率不能指望的。我不觉得利率会降到3多，以前利率到过15%的，6－7都算平均不错的利率了。
太撑了！
租房两年，差价就15万。
南加尤其是SD透支🉑️未来很多年。
在热门地区买房的好处是房价上升的时候比其他地方升值快，房价下跌的时候比一般地方抗跌。楼主夫妇年轻，两个都工作，孩子少，现在的收入看似比较撑，但发展来看风险不大。
看来你是不知道，在金融危机的时候，南加的房价当时掉了多少。圣地亚哥掉了40%都有。如果那时候失业，扛不过去，房子被银行收走，后来房价回来上涨和你也没什么关系。信用都不行了，想再贷款买房，等个10年8年吧
那是历史。
现在薪酬结构，打工者收入结构方面都不太一样了。
中上产考W2买房都越来越撑了。风吹草动情况下，最先被挤出来的就是高价死撑买房的。
2006年2007年的历史会重演的、只是下一代人没有经历过，没啥印像
美国热门地区，现在也是中国房地产经济翻版了。
那个时候买房在加州热门地区，真的不吃力，房价*贷款利率系数/工资税后 现在的一半最多了，而且利息抵税没限制。
那个时候最大障碍是恐惧，不知道会跌多深。
现在应该持币观望
很有可能1-2年内recession
谢谢你的分享。
我们也没有投资的脑子，也不会预测危及。仅仅是自己本能觉得压力太大，似乎供不起要买的房子。 不过也有朋友鼓励说 咬咬牙买。。。唉 真难
你和我一个朋友说的一模一样！
应该不止9000，她说的是 （贷款+保险+地税），还有一些隐形的维护费用，她没提到 HOA，说明房子比较老，有不少潜在的费用等着。
不过话说回来，3500住的大小和质量，应该不是和这个9000的房子一个等级。130W的房子，在我家附近，房租已经到了4800-5000了。当然，和9000比，还是小数目，关键不需要你自己维修。
你这个思路很有意思！讲真的，我们两口子都不是赚大钱，享大福的命。真是不舍得花6500 去租这个房子。。。 你到时提醒我了，我要和老公讨论一下，我们决定买房子的真正需求是什么。
如果买的话，现在可以少存401K，我的估计三年后利率会下降，这样你们的压力会小一点。三年后工资也应该涨了。
一个月9000压力太大了。孩子花钱的地方还很多
万一利率不降呢？
刚需买房的，去年比今年划算，虽然房价是山顶，但是每月月付比现在利率下低多了。
到目前为止，七十年代高利率高房价的model仍然进行时。
我也是就这一年有这种感觉。没经历过2008，总觉得房价会一直涨。现在觉得经济发展和年轻一代的动力没法支撑房价继续上天了。很多人都不会甘心被割韭菜了。social media上造成的攀比心理，也在慢慢降温。
30万不存401k的话到手大概20万， 11 万供房子。 除非孩子放羊不花钱， 不然生活很紧了。 孩子也不只需要生活空间。
南加现在带娃出去吃个饱饭就是150， 周末出去两天乐高迪斯尼这种一家人1000起跳， 公立学校的捐款基本都是2000起。 课后班一百多一个小时的私教老师， 40-50一节的大课比比皆是。房子上花的钱多了日常生活怎么办
这几天的美债趋势意思是会。
SD不确定，但LA个人感觉房价不会降太多，利率也不看好降，降了你们可以refinance
总之在这边住这么多年就一感觉，买房要趁早
要不.....把车库租出去？
买 迟早要买的
负担得起的都可以买。 楼主家要超过一半的收入供房子，太高了。 当然也可能会赌赢。
月供5500，按住5年算算是一个月多少利息，然后多少地税和保险。估计3500打不住。如果你要买的地方你觉得房价会涨（谁也不知道房价会怎样）而且会长待（》5年）而且工资/职业前景不错可以买。总之现在要做买这个觉定比以前难很多。