你这得月光小孩有兴趣班还不一定狗。 呵呵笑 发表于 2023-08-31 18:12
你上来问华人没什么意义， 有的人一辈子都在低房价地区，在他们看来杠杆拉这么高简直是疯了 但是作为高房价地区的人，这完全可以下手的，南加130万你还能满意的房子真的不多，一般这种房子如果放在南加学区还差不多的地方，估计2000尺都不到，状态也不会好到哪儿去的，如果在顶级学区估计这个价格只能买condo，所以遇到了自己满意的房子肯定要下手啊 至于未来涨跌没有人说的准，自住房的生活质量肯定是比出租房要好，就看你舍不舍得花这个钱了，有些人一辈子租房，也过得很潇洒 ookk 发表于 2023-08-31 20:24
如果楼主准备在南加常住，我近几年新认识的一个朋友，2017年为了要不要买房犹豫，然后今年直接不用犹豫了，根本买不起了。 在湾区也一样，2006年左右Fremont一百万的房子当年被人嘲笑人傻钱多买这村竟然，然后年年嚷嚷不值得买，就现在这价了。 feifeiduan 发表于 2023-08-31 20:34
You have to take the risk. 等房价跌还要利息低，哈哈哈，too good to be true ZSLKS 发表于 2023-08-31 20:39
难道2014不是房价 利率双低？ yougotit 发表于 2023-08-31 21:02
如果一个人失业 或者房价跌掉首付 未来1-3年 你就很被动 是个悲剧的投资 现在应该持币观望 很有可能1-2年内recession chinadrachen 发表于 2023-08-31 19:41
30万不存401k的话到手大概20万， 11 万供房子。 除非孩子放羊不花钱， 不然生活很紧了。 孩子也不只需要生活空间。 南加现在带娃出去吃个饱饭就是150， 周末出去两天乐高迪斯尼这种一家人1000起跳， 公立学校的捐款基本都是2000起。 课后班一百多一个小时的私教老师， 40-50一节的大课比比皆是。房子上花的钱多了日常生活怎么办 bruinbeer 发表于 2023-08-31 19:54
租2200 vs 买2500呢？ 区别是买要放一笔首付进去，还有hoa（2500包括hoa） 租房的话房租会涨 walterwhite 发表于 2023-08-31 20:00
那是历史。 现在薪酬结构，打工者收入结构方面都不太一样了。 中上产考W2买房都越来越撑了。风吹草动情况下，最先被挤出来的就是高价死撑买房的。 2006年2007年的历史会重演的、只是下一代人没有经历过，没啥印像 美国热门地区，现在也是中国房地产经济翻版了。 youyouzou 发表于 2023-08-31 19:32
就算利率慢慢降下来，南加房子也涨不上去了。疫情南加的房子已经把未来10年的涨完了. 南加和SD的房子，30万年收入也不能负担了，再加上return to office. 我看不出来还有什么能支撑房价继续上涨的。 楼主买了的话，光是税+利息+保险 都要7000多了。 公用马甲46 发表于 2023-08-31 18:47
大家一说房地产下行就提2008年，其实这种危机要30年才轮一次。现在才刚过去15年，一半时间，银行这15年来发贷款严得很，基本没什么坏账的可能，owner的财务健康，现在幻想重演2008基本上房黑是一厢情愿。 ren981586 发表于 2023-08-31 21:34
回复 116楼roybean的帖子 那个时候没有现在这么高，但也要至少4点几，5点几吧，记不清了，但那时候房子比现在便宜，所以压力没有现在大。楼主看上的房子那个时候可能也就六七十万，但工资其他物价也差不多翻番了吧，所以难讲 kaffirlily_wa 发表于 2023-08-31 21:21
不光要算利息，还要算房产税哦，租房可没有房产税。 1m贷款现在这个利率，利息加上房产税就是快6500, 楼主你想一想这个房子如果6500租给你，你会不会要？ 这么想估计就容易做决定了，嘻嘻 或者说，你要是买了这个房子，就相当于每月6500付租金，剩下的2500买了赌这个房子涨的股票，1：5杠杆，并且这个股票大部分时间是锁死的不能随意卖，卖的话还要交起码10万的trasaction fee。这么想一下，楼主你还会觉得这是个好投资吗？ 公用马甲21 发表于 2023-08-31 18:55
谁说啊？我在南加州20几年已经两次了 RedCrayon 发表于 2023-08-31 21:55
2012还是2013的时候利率是3点几，2014应该也没有很高。利率从2010年5点多一路降下来的 polyoma2002 发表于 2023-08-31 22:08
我也接楼主这个高楼问问哈 我们在东湾三谷区 收入和楼主相似 房价也相似。。。 也是第一套房，要不要买呀！ 现在房租3000，三谷这边房价也要130W。谢啦 roybean 发表于 2023-08-31 21:12
弯曲是没有其他地方可以复制的， 赶上tech的红利。而且 2011买不是更香么。 就San Diego 那个地方，真的看不出来有什么大的industry 爆发。工资太低了 也涨不上去 yougotit 发表于 2023-08-31 20:37
不要相信这个算法…十几年前我就是在湾区用这种算法成功劝了自己，没有买房…后面发生了什么大家都知道了。这个算法最大的缺陷是忽略了房产增值。 summermiao 发表于 2023-08-31 22:33
回复 1楼green2016的帖子 我肯定不敢买。如果一定想买，建议尽量少付首付。 txauo 发表于 2023-08-31 22:38
我家南加的房子前任访客六十多了还在租房，我们要收回的时候让他搬走，他很为难，因为租房市场也很疯狂，也不知道找到合适的没有。一直不上车就要有这个打算。 amberhoho 发表于 2023-08-31 20:28
1.5M 在南加是很便宜的房子了。以后只会涨。 ZSLKS 发表于 2023-08-31 17:52
回复 4楼susu787的帖子 你算得很正确，我们到手一起1.4 W 左右每个月。想想要放9000多在房子里，还要培养孩子，的确压力好大 green2016 发表于 2023-08-31 18:47
工资翻番了 请问这是哪里 yougotit 发表于 2023-08-31 22:34
我记得我2010年刚工作的时候，我的同事总是跟我诉苦她家07年70万买的Cupertino的房子，那会儿利率差不多也是7吧，说买完房子之后两年没给自己买新衣服了。现在那个房子应该300万了吧 jedi2006 发表于 2023-08-31 22:35
不是说地域的差距，十年前的住家保姆差不多1500-2000，两三年前保姆3000多，现在的具体行情不知道，应该只多不少吧，不同的行业差别可能涨幅不等，楼主两个人三十几岁，现在的工资也不低，如果一直在职场的话，十年工资即使没有翻倍，也差多了吧 kaffirlily_wa 发表于 2023-08-31 23:05
回复 1楼green2016的帖子 首付太低，不如买个便宜点的小房子先住着，如果月付和租房相当，你还存下了本金。过几年房价涨了，你首付的钱也多了，换大点的。 AnjiaToronto 发表于 2023-08-31 23:29
我这么说吧，你现在这个房子，相当于几年前3点几利率下买200万的房子。 那你要是来问30万收入买200万房子，还有一个娃要养，大家一定都会觉得你是不是太膨胀了。 公用马甲21 发表于 2023-08-31 22:34
2500哪里来的 啥意思 fadeintoyou 发表于 2023-08-31 23:03
回复 3楼ZSLKS的帖子 你的意思是 先买下了，前3年紧巴巴对付着，以后利率下来就好了？ green2016 发表于 2023-08-31 18:46
回复 54楼公用马甲21的帖子 你这个思路很有意思！讲真的，我们两口子都不是赚大钱，享大福的命。真是不舍得花6500 去租这个房子。。。 你到时提醒我了，我要和老公讨论一下，我们决定买房子的真正需求是什么。 green2016 发表于 2023-08-31 19:45
回复 174楼hioc的帖子 10年国债利率是4， mortgage 利率至少5，还要掉到3 是不可能的 吃鸡蛋 发表于 2023-08-31 23:49
不会吧？ 90-97也没崩盘啊，大体水平震荡而已。 youyouzou 发表于 2023-08-31 22:14
太撑了 不说是失业 房产税水电费保险孩子兴趣班七七八八去掉后 够不够吃都是个问题啊 whisperer 发表于 2023-08-31 23:03
你先去找几个银行问清楚 利率没有传说的那么高。拿个6.几的好好算算每个月多少钱。除开房贷每个月最好有至少六千可支配收入吧。 利率可能降不到2.几 不太可能了 但一年降到5 再一年降到四还是很有可能的。这个要看你了，现在买房的都是赌利率会降。不过利率一降 （好房子）房价又会起来了 mfc 发表于 2023-08-31 23:14
回复 33楼newplace的帖子 这就是个伪命题。房价能涨多少？短时间内翻倍涨的是非常少的情况。大部分就是暴涨也就是一年涨30%。利率在短时间内翻番是我经历过的，利率翻番然后月供一下子就涨了60%左右。持有成本是个非常重要的考量。实际经历中，我们看到的是，低利率时代买的高价房子，经常比高利率时代买的低价房子，持有成本低。而低利率时期往往经济发展，大家工作稳定，收入稳定。美国还有固定利率30年的选项，所以一定要在低利率时期入手房子。贵怎么了，每月付出去的真金白银才是钱。 奇异老鼠 发表于 2023-09-01 00:00
为什么尽量少首付？不是首付越多要还的利息越少么？ walterwhite 发表于 2023-08-31 23:58
这个价位抢的人多，喜欢就买吧。好地方不怎么会掉。 carriect 发表于 2023-09-01 01:01
但是作为高房价地区的人，这完全可以下手的，南加130万你还能满意的房子真的不多，一般这种房子如果放在南加学区还差不多的地方，估计2000尺都不到，状态也不会好到哪儿去的，如果在顶级学区估计这个价格只能买condo，所以遇到了自己满意的房子肯定要下手啊
至于未来涨跌没有人说的准，自住房的生活质量肯定是比出租房要好，就看你舍不舍得花这个钱了，有些人一辈子租房，也过得很潇洒
看成了不能养狗😂
没孩子可以。 有孩子省钱， 身心俱疲。
在湾区也一样，2006年左右Fremont一百万的房子当年被人嘲笑人傻钱多买这村竟然，然后年年嚷嚷不值得买，就现在这价了。
弯曲是没有其他地方可以复制的， 赶上tech的红利。而且 2011买不是更香么。 就San Diego 那个地方，真的看不出来有什么大的industry 爆发。工资太低了 也涨不上去
东亚图，2017年观望到现在买不起了😂
要看收入啊。 有五十万收入的话可以买。
等房价跌还要利息低，哈哈哈，too good to be true
不买, 理由： 南加太贵了，以后换个地方
难道2014不是房价 利率双低？
2014 年房贷利率是多少？
现在房租3000，三谷这边房价也要130W。谢啦
那个时候没有现在这么高，但也要至少4点几，5点几吧，记不清了，但那时候房子比现在便宜，所以压力没有现在大。楼主看上的房子那个时候可能也就六七十万，但工资其他物价也差不多翻番了吧，所以难讲
同觉得
认识l两个高点站岗的，利率降房价也降，refi 需要放钱进去。就交了好久高利率。
买房了当然在家里放羊了，和邻居小朋友串门，爸爸grill 妈妈在后院装备个地方歪着，周末约朋友来玩又是一群娃热闹，只有对房子不满意的才天天往外跑着玩。
无脑买
大公园应该没有130house吧 很多condo 地税和hoa很贵 确实不要买
对, 2009年满街foreclose! 老中家不死撑的就一点事儿没有，买高不卖就稳坐。
主要是Tech都回去上班了，南加还是交通问题
谁说啊？我在南加州20几年已经两次了
MM，1.3M并不贵，出一个1.3的offer。拿到就买，缘分！
2012还是2013的时候利率是3点几，2014应该也没有很高。利率从2010年5点多一路降下来的
是这样，基本上现在高利率导致前几年都给银行还利息了，加上房产税，房子总要装修一下再住吧，然后130万估计也不是新房，可能要经常这里那里的修理，草坪的打理，各种电器啥的都是钱，七七八八加起来也是很可观的
2006年2007年看不出任何迹象，歌舞升平。
不会吧？ 90-97也没崩盘啊，大体水平震荡而已。
2008-2012 记忆大部分时间利率不到 4%。噢吧都急了，期间曾经有一阵子买房有1万块左右Credit （我没买，记不得具体数字了）
我看了四年房，出了13个 offer, 被接受了4个，自己退出来3个（都一个月内多了5千到一万卖出去了）。最低利率 30年 3.0% no point no fee.
2006被嘲笑是正常的，推迟3年就捡大便宜了
难怪房价跌不下去，刚需太多房源又少，这个帖子里就好几个了。
我同事SD 买的 2.5m 已经涨到4m
不要相信这个算法…十几年前我就是在湾区用这种算法成功劝了自己，没有买房…后面发生了什么大家都知道了。这个算法最大的缺陷是忽略了房产增值。
自住房无脑买前提是能供得起，对日常生活没有什么影响，这样的话就不用过多考虑投资价值，住就好了，因为也不用操心一方失业要卖房的问题。
像楼主这样，别说一方失业了，就是娃大一点要开始上兴趣班，就可能入不敷出的，当然不能无脑买了！当然要好好看看这个钱花的值不值。楼主要卖房的时候你们帮她垫上亏的首付吗？
工资翻番了 请问这是哪里
我肯定不敢买。如果一定想买，建议尽量少付首付。
你这就好像在说不要相信不要买个股的建议。当年你被人劝退没有买NVIDIA，后来的结果大家都看到了。。。
但是你当时要是想买的是Didi 呢？你是不是也该感谢当年拦住你的人？
并不是所有房产都会增值。
我觉得这个靠谱， 5% 首付 如果后来要walk away, 就损失 几万块钱。 但是最好一个人mortgage, 这样以后另外一个人可以贷款
是的，南加的房子看涨，租房也会越来越贵的
南加很大 分地方
最好是尽快决定下来想要居住的地方，然后再决定买房的事儿。
首套居住房，价钱够不到就买个小一点儿便宜一点儿的，怎么都好办，先安定下来比较重要。
对孩子来说，四处搬家就意味着换学校，对孩子不好。
2500哪里来的 啥意思
太撑了 不说是失业 房产税水电费保险孩子兴趣班七七八八去掉后 够不够吃都是个问题啊
不是说地域的差距，十年前的住家保姆差不多1500-2000，两三年前保姆3000多，现在的具体行情不知道，应该只多不少吧，不同的行业差别可能涨幅不等，楼主两个人三十几岁，现在的工资也不低，如果一直在职场的话，十年工资即使没有翻倍，也差不多了吧
那你有信心现在300万的房子再过15年有1200万吗? 过去15年是QE monetary policy, 以后15年呢?
现在工资结构变了。
低收入出卖体力的，工资涨幅比例大 有点手艺的技术活，收入大增（我今天换了一个空调电容，$425，成本材料最多50）。 CS之外的Engineering job工资涨幅很小 CS的炒作行业涨幅大，但是大部分计算机程序员收入可能都降了
首付太低，不如买个便宜点的小房子先住着，如果月付和租房相当，你还存下了本金。过几年房价涨了，你首付的钱也多了，换大点的。
确实是。我家小区300万的一栋房子挂牌的当天成交，据说是all cash，土豪的世界完全不受利率的影响。挂牌价比十年前翻了一倍
有道理
典型的live above means
她的意思是只有2500还了本金，利息都是打水漂了。
利率能下到多少？想啥呢
买房子一是住二是涨。二者兼得必须进场timing正确。啥时候进场算好时候都是一个赌。你赌不赌？
10年国债利率是4， mortgage 利率至少5，还要掉到3 是不可能的
我觉得能稳在6左右，5 will be 2 good 2 b true in 3 yrs
90-96之间崩了呀，跟08-12年没差多少, 我们这儿20-25% drop
为什么尽量少首付？不是首付越多要还的利息越少么？
这就是个伪命题。房价能涨多少？短时间内翻倍涨的是非常少的情况。大部分就是暴涨也就是一年涨30%。利率在短时间内翻番是我经历过的，利率翻番然后月供一下子就涨了60%左右。持有成本是个非常重要的考量。实际经历中，我们看到的是，低利率时代买的高价房子，经常比高利率时代买的低价房子，持有成本低。而低利率时期往往经济发展，大家工作稳定，收入稳定。美国还有固定利率30年的选项，所以一定要在低利率时期入手房子。贵怎么了，每月付出去的真金白银才是钱。
最近问loan agent, 给的monthly payment包括了tax 和insurance, 是不是就是指房产税和房屋保险？
这样的话是不是可以用ARM? 最近问的ARM 6.8, 30 fix 是7点多一点
这真是美国特色。夫妻两口子一年六七十万的收入才买两百万房子，还要掏空继续，拿401的钱出来，哈哈哈哈，要是没个美国亲戚，都不敢信你说的是真的。然后度假去美国的人，只知道回来宣传美国物价低。小国寡民想象不出来美帝的钱都花哪里去了。这是真实版的消费层次阶级差。我们这儿挣六七十万的家庭，那房子还不得六百万。
你大概不知道美國30年固定利率的房貸也是可以refi的吧。
你可以refix也可以不refix啊，你低利率时期fix了三十年的为什么要打破它？这是个非常好的保障，北美以外是没有的。所以就应该等利率降了再买。
房子的持有成本真的高啊。我以为能有6,70万收入的人，可以简单买3,4百万的房子的。但是估计各种各样的花费税务太多了，孩子各种花费，说不好还有车的贷款等等。
楼主这种情况，经济下行有一个人layoff房子就供不上了，那时候需要walk away, 所以首付少赔的少。
掉价是次要的，重要是有一个人工作保不住他们就供不起房子了。
130万20%首付，按7.6的利率算下来，每月的利息是6600，如果利率降到5，每个月利息降到4300，利息代价减少2300，如果房产税和保险什么的额外支出大于1200，那以3500的代价租房比现在买房合适，但前提是房租不涨，两年后利率低于5，房价下降至少不涨。