以下是引用在4/8/2010 12:53:00 AM的发言： 这个conversion from traditional IRA to Roth似乎有个矛盾的地方。如果收入超过了Roth的限制本来是不能有Roth的，那么就算能够把以前的non-deductible traditional IRA convert 成Roth，以后是不是只能持有这个converted roth, 而不能contribute? 还是说2010年之后，这个规定就改了，roth IRA contribution不再有收入限制？不知道表达清楚了没有。
是我说的不够准确拉，应该是高收入家庭contribution to traditional IRA is not tax-deductible at contribution. 你的理解是正确的。sorry, sorry.
如果不仅有non-deductible traditional IRA, 还有deductible traditional IRA, conversion不一定合算阿，因为那个pro rata rule,具体看我贴的那个帖子里面的例子 嗯，所以具体问题需要具体分析，不能一概而论。 不过大多数full-time上班的，都是401K，不存在这个问题。
不，我很郁闷的一件事是：其实我去年三月抄底成功，买了很多SPY，结果我定力不够，才涨了2%我就抛了，想着就趁着短期volatility买进卖出，结果后来一直涨，没有再买过，现在都80%了。 所以我的market timing水平不够，我想想还是flip房子靠谱点儿，好歹买下来就肯定有钱挣的。 Pat, pat, Buffet还有失手的时候呢。谁也料不到股市一下子就涨起来了。看美国这个经济，难保再来一次大跌，谁知道呢？！ 炒股就是赌博，你那个flip房子怎么也是实业呢。 [此贴子已经被作者于2010/4/8 12:14:10编辑过]
Pat, pat, Buffet还有失手的时候呢。谁也料不到股市一下子就涨起来了。看美国这个经济，难保再来一次大跌，谁知道呢？！ 炒股就是赌博，你那个flip房子怎么也是实业呢。 [此贴子已经被作者于2010/4/8 12:14:10编辑过] 是啊，所以我现在的策略就是：所有退休金IRA和以前买的brokerage account按兵不动，现金用来flip房子，也算是diversify portfolio，好歹强过都在股市里面。
A Will is the legal document that allows you to distribute your property to those you choose. A Will allows you to designate beneficiaries to receive specific items from your estate, and other beneficiaries to receive everything else. For example, if you want your house, your car, or your antique thimble collection to go to a certain person or organization, you designate that person or organization as the beneficiary.
A Will also gives parents of minor children the chance to nominate a guardian. The court makes the final decision when appointing a guardian for your children after your death, but the court will usually accept your nomination. A guardian’s legal responsibility is to provide for your child’s physical welfare.
A Will comes into play only after you die, but a living trust can actually start benefiting you while you are still alive. A living trust is a trust established during your lifetime. It is revocable, which allows for you to make changes. You will transfer substantially all of your property into your living trust during your lifetime, and any omitted assets can be transferred into the trust at the time of death through the use of a simple Pour-over Will. You should always make a Pour-over Will at the time that you establish your trust.
A living trust will be used as the mechanism to manage your property before and after your death, as well as provide how those assets, and the income earned by the trust, are distributed after your death. If you should become incapacitated or disabled, the trust is in place to manage your financial affairs, usually by a successor trustee, if you were serving as trustee. A living trust is not subject to probate, and therefore, all provisions of the trust will remain private.
那是你的fund选的不好？ Fidelity has more choices. Vanguard has more index funds. I prefer Fidelity personally, because they have a lot more actively-managed mutual funds。我很少买index funds。 但是对于大部分人来说，index funds比较合适，passively managed, perfectly tracking the market.
问个傻瓜问题，如果现在可以存roth, 但是以后收入高了不可以存，那么以前的roth怎么办？就是以后不能每年contribute,但是已经存在里面的可以继续操作? 还有就是不工作的人(比如stay at home mom)存roth是否划算呢? 这种情况,如果是存traditional IRA的话, 以后拿钱的税怎么算?
这个conversion from traditional IRA to Roth似乎有个矛盾的地方。如果收入超过了Roth的限制本来是不能有Roth的，那么就算能够把以前的non-deductible traditional IRA convert 成Roth，以后是不是只能持有这个converted roth, 而不能contribute? 还是说2010年之后，这个规定就改了，roth IRA contribution不再有收入限制？不知道表达清楚了没有。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 0:57:59编辑过]
收入高的家庭，只可以有converted ROTH，不可以直接往里contribute。
而且政府的政策不知道什么时候会再变，今年之所以取消了收入限制是因为他们缺线，想多收点儿税。
小囡不要发重哟，咱们的钱袋子现在有点瘪了
MS明白了。。。不过你为啥要卖MF TAKE LOSS呢？难道没有之前年份的LOSS可以TAKE的？用一般税后的钱来做，不是一样么? 每年3千的那个我们是有几年前的LOSS都TAKE 不完的。。。。
我们家以前没有loss，就这么点儿loss，我挑着跌的最多的MF卖掉的，反正马上在另一个account买回来，相当于Position不变，但是两头的税都省下来了。
我觉得其实应该可以加精华了。。。你第一页还占了几个没有填，你打算填啥？还是说根据大家后面的讨论再决定填什么？
我打算就是补这些实例分析，大家一边问，我一边补，回答都在电梯里面。毕竟具体情况需要具体分析，我没法一概而论。
我打算就是补这些实例分析，大家一边问，我一边补，回答都在电梯里面。毕竟具体情况需要具体分析，我没法一概而论。
嗯，好吧，这样也好，根据大家的实际情况加实例
是啊是啊
我觉得爱宝宝还是很热心的啊。要不她自己埋头闷声发财就好了，何必上来给大家KP这么多门道呢。
呵呵，抱抱！我都抖出了不少赚钱的招儿了。当然，还有更多的招儿，大家继续问问题，我再继续抖。
如果两个人现在都在读书，但是之前几年有工作，当时没有存roth IRA，考虑到攒钱读书
明年找工作，买房子，所以也没有存roth IRA，考虑到应该攒钱买房子
这样的策略对吗？
我先来问一下
如果两个人现在都在读书，但是之前几年有工作，当时没有存roth IRA，考虑到攒钱读书
明年找工作，买房子，所以也没有存roth IRA，考虑到应该攒钱买房子
这样的策略对吗？
前面讨论过的，ROTH应该每年都存，反正取出来的本金不需要交税，growth对于first-time home buyer有10000刀是免税的，还是应该投的。
特别是现在收入符合条件的时候应该珍惜这个机会，以后收入高了就没这个机会了。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 11:31:21编辑过]
前面讨论过的，ROTH应该每年都存，反正取出来的本金不需要交税，growth对于first-time home buyer有10000刀是免税的，还是应该投的。
这个10000刀免费不需要必须要放几年的限制吧？
我一开始以为是本金也不能取出来呢
现在投去年的还来的及吧？
我没有仔细研究，这个投roth的程序是啥？找一个brokage还是找一个agent
看样子我这周末应该把这事情搞一搞
这个10000刀免费不需要必须要放几年的限制吧？
我一开始以为是本金也不能取出来呢
现在投去年的还来的及吧？
我没有仔细研究，这个投roth的程序是啥？找一个brokage还是找一个agent
看样子我这周末应该把这事情搞一搞
没有限制，10000刀可以随时取出来，只要是first-time home buyer的话。
对，现在可以投去年和今年两年的。
直接在fidelity或者vanguard网上就可以开个帐号了，4月15号以前投2009年的。
没有限制，10000刀可以随时取出来，只要是first-time home buyer的话。
对，现在可以投去年和今年两年的。
直接在fidelity或者vanguard网上就可以开个帐号了，4月15号以前投2009年的。
谢谢，我周末研究。。。
我本来以为自己明白了。但是看了你的回复又糊涂了。
我以为任何人都可以contribute to traditional IRA, 只是roth有收入限制？至于这个contribution (to traditional IRA)是否deductible则取决于你是否已经有了其它雇主提供的retirement plan或者是达到了一定收入限制。
本来就有non-deductible traditional IRA，如果没有什么gain或者gain很少（相对于contribution来说）的话，那么conversion to Roth还是划算的呀。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 1:06:58编辑过]
是我说的不够准确拉，应该是高收入家庭contribution to traditional IRA is not tax-deductible at contribution. 你的理解是正确的。sorry, sorry.
如果不仅有non-deductible traditional IRA, 还有deductible traditional IRA, conversion不一定合算阿，因为那个pro rata rule,具体看我贴的那个帖子里面的例子
是我说的不够准确拉，应该是高收入家庭contribution to traditional IRA is not tax-deductible at contribution. 你的理解是正确的。sorry, sorry.
如果不仅有non-deductible traditional IRA, 还有deductible traditional IRA, conversion不一定合算阿，因为那个pro rata rule,具体看我贴的那个帖子里面的例子
嗯，所以具体问题需要具体分析，不能一概而论。
不过大多数full-time上班的，都是401K，不存在这个问题。
我看了下，现在要CONVERT IRA到公司的401K，不那么容易的吧。
不清楚，我是刚把一个以前的simple ira rollover to 401k. 有个两年的限制（Simple IRA must be more than 2 years since account open).
我打算就是补这些实例分析，大家一边问，我一边补，回答都在电梯里面。毕竟具体情况需要具体分析，我没法一概而论。
我也支持讨论人寿保险的问题
支持加精
我们家以前没有loss，就这么点儿loss，我挑着跌的最多的MF卖掉的，反正马上在另一个account买回来，相当于Position不变，但是两头的税都省下来了。
看到这，我简直佩服的五体投地阿
看到这，我简直佩服的五体投地阿
都跌钱了呢，让我郁闷不已的事儿。。。。
这两年market不景气，我已经不投钱进market了，（除了退休金和IRA啥的），其他的钱用来flip房子，这个gain是sure的多了。股市，我真不太sure。而且flip房子赚来的钱还可以抵税不少，股市即使挣钱还得交税。
我也支持讨论人寿保险的问题
支持加精
改天有空的话我来谈谈各种保险吧。
爬楼不认真，打屁屁。。。
嗯，她是准备换工作呢。。。哈哈哈哈，我泄露她的秘密了
表要打我：-）（怎么表情加不上啊）。 回understandme 的问题，我们有买1million的term life。有孩子就买个放心吧。你儿子现在terrible two? 我们也是：） living will + trust 我去年开始diy了一下，中间放弃了，挺麻烦的。有时间再搞吧。
Market大跌，神仙也没办法，你这样已经把loss降到最低了
不，我很郁闷的一件事是：其实我去年三月抄底成功，买了很多SPY，结果我定力不够，才涨了2%我就抛了，想着就趁着短期volatility买进卖出，结果后来一直涨，没有再买过，现在都涨80%了。
所以我的market timing水平不够，我想想还是flip房子靠谱点儿，好歹买下来就肯定有钱挣的。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 12:16:20编辑过]
表要打我：-）（怎么表情加不上啊）。 回understandme 的问题，我们有买1million的term life。有孩子就买个放心吧。你儿子现在terrible two? 我们也是：） living will + trust 我去年开始diy了一下，中间放弃了，挺麻烦的。有时间再搞吧。
我们家都没买life insurance。
will和trust，我推荐legalzoom.com，一两百刀就直接搞定了。我们家都在那上面做的。
不，我很郁闷的一件事是：其实我去年三月抄底成功，买了很多SPY，结果我定力不够，才涨了2%我就抛了，想着就趁着短期volatility买进卖出，结果后来一直涨，没有再买过，现在都80%了。
所以我的market timing水平不够，我想想还是flip房子靠谱点儿，好歹买下来就肯定有钱挣的。
Pat, pat, Buffet还有失手的时候呢。谁也料不到股市一下子就涨起来了。看美国这个经济，难保再来一次大跌，谁知道呢？！
炒股就是赌博，你那个flip房子怎么也是实业呢。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 12:14:10编辑过]
Pat, pat, Buffet还有失手的时候呢。谁也料不到股市一下子就涨起来了。看美国这个经济，难保再来一次大跌，谁知道呢？！
炒股就是赌博，你那个flip房子怎么也是实业呢。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 12:14:10编辑过]
是啊，所以我现在的策略就是：所有退休金IRA和以前买的brokerage account按兵不动，现金用来flip房子，也算是diversify portfolio，好歹强过都在股市里面。
CONVERT的收入限制不光是2010年取消了吧？是2010年之后都取消了？
难保经济一好起来，他们就会还改回去的。所以要转还是尽快。
不，我很郁闷的一件事是：其实我去年三月抄底成功，买了很多SPY，结果我定力不够，才涨了2%我就抛了，想着就趁着短期volatility买进卖出，结果后来一直涨，没有再买过，现在都80%了。
所以我的market timing水平不够，我想想还是flip房子靠谱点儿，好歹买下来就肯定有钱挣的。
多谢，我去瞅瞅你说的那个网站，不过做trust是要转title啥的把，不止光填表？
我们没时间经历flip房子，可手上还有点闲钱，现在很矛盾干啥好， 利息太低了，股票去年涨那么多，不知道是不是又是bubble啊。
多谢，我去瞅瞅你说的那个网站，不过做trust是要转title啥的把，不止光填表？
我们没时间经历flip房子，可手上还有点闲钱，现在很矛盾干啥好， 利息太低了，股票去年涨那么多，不知道是不是又是bubble啊。
去county下过title。
找律师做整个package的话，要上千的，自己可以DIY的。
你真是神人啊，啥都懂啊。。。
嘻嘻，我专门如何研究赚钱省钱（当然是省大钱，不是省小钱）。
我家我LG就是甩手掌柜，他啥都不管，还天天出差，我们家就我忙里忙外，啥都得懂才行。
嘿嘿，我估计你可能资产就很多了，COVER房子啊孩子学费啥的都没有问题了。那样的话，是不是INSURANCE也没有太大意义了？
我们在家小以前的讨论就是，如果有不幸发生，要COVER房子，孩子长大需要的钱，大学学费，孩子要有人监管，钱有人委托管理，就差不多够了。
嗯。我们俩都有full-time工作，共同出意外的可能性太小，如果一方意外，另一方也有足够的能力把孩子养大。真是两人都出意外的话，应该也够孩子们用到大学毕业了。所以没有买life insurance，term life的钱是交了都没了的。
他肯定收入不低。。。他负责挣钱，你负责把钱再放大再放大。。。。。妈呀，你们肯定算是有钱人啊
应该这么说：我们很conservative，非常conservative，live well below our means。
对的对的。。。钱都在股市，没有多元化，是不好的
水桶同学
不是吧。。。好像是1.5M还是2M的样子啊？
3M..
可是你们到时候留那么多钱做啥啊？都留给娃娃？
我那个朋友是打算55岁左右就可以退休了。。。估计没有几个M也不可能退休吧。
我也不知道，应该是现在还不够多的缘故吧？
我有个朋友老是嘲笑我，赚了还不花，她说我以赚钱为乐趣，她以花钱为乐趣。
不是说了吗，在美国缺乏安全感，所以现在能多挣点儿就先多挣点儿吧。
PAT PAT一下。。。
MM不要太计较字面上的问题了。爱宝宝同学事多人忙，花自己的时间在这里给大家免费讲解这么多问题，即使言语间说快了没注意，大家也不必锱铢必较了吧。
对呀，那个妹妹别太上心，我觉着楼主是那种心直口快的。。。。
对呀，那个妹妹别太上心，我觉着楼主是那种心直口快的。。。。
谢谢，Q&A已经都做好了电梯，在首页上呢。可以直接坐电梯看自己感兴趣的问题。
对的，我说的节流是大件上省钱。小件我都懒的去折腾。（事实上我自己基本不去店里买东西的，要买啥是直接去BJ‘S或者COSCTO搬回来）关键是开源，一个月随便业余时间做点儿事儿挣个几千刀，可比节流有效的多了。
爱宝宝，这个随便业余时间做点儿事儿能否给指个路，那搞房子对偶来说太复杂了。。。。还有什么别的吗？
对的，我说的节流是大件上省钱。小件我都懒的去折腾。（事实上我自己基本不去店里买东西的，要买啥是直接去BJ‘S或者COSCTO搬回来）关键是开源，一个月随便业余时间做点儿事儿挣个几千刀，可比节流有效的多了。
爱宝宝，这个随便业余时间做点儿事儿能否给指个路，那搞房子对偶来说太复杂了。。。。还有什么别的吗？
可不可行？州税会不会划不来？州税是固定税率。多谢
算啥？SPRING SALE？我MS有胖子。
不过现在去趟MALL都没时间啊。
extra 25% off when you use your BR card
en...我觉得没有啥能简单方便还风险小的。
除非是灌水给钱，我估计还有可能发财。
如果预计2011年的收入会有一个很大的huaren.us,为了防止tax bracket涨得太高，那么2011年，甚至2010年应该做怎样的规划呢？除了买房，生孩子，401K,IRA,还可以做什么呢？
多谢mm
不过，就从现在开始好好学习吧！
有一个具体问题，我们要不要抓紧时间买 ROTH IRA? 买是因为一只半解地看到MM你建议收入不低的应该买。当然以前也有人让我们买，都没当回事。不买是突然想到２０１０的税将会补得少一些，因为买的房子贷款利息比以前小房子多很多。考虑到刚买房子再拿出１万就等于从emergency fund里开销，这种情况下要不要等到报２０１０税时再开始买？谢谢！
多谢多谢！
en...我觉得没有啥能简单方便还风险小的。
除非是灌水给钱，我估计还有可能发财。
是这么回事。不过我也对这个话题感兴趣，最好是时间灵活，可以晚上和周末干的，嘻嘻
对的，我说的节流是大件上省钱。小件我都懒的去折腾。（事实上我自己基本不去店里买东西的，要买啥是直接去bj‘s或者coscto搬回来）关键是开源，一个月随便业余时间做点儿事儿挣个几千刀，可比节流有效的多了。
爱宝宝，这个随便业余时间做点儿事儿能否给指个路，那搞房子对偶来说太复杂了。。。。还有什么别的吗？
去ebay上开个店？
倒车？（买used car再卖）
找个part-time job?
consulting?
开个网站赚钱？
可以赚钱的方法很多很多，要多动脑筋，再找到适合自己做的。
p.s. 刚在首页上看到这个kohl's打折的贴，我赌这个楼主是网站主人赚referral的，大家可以看一下。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 20:50:59编辑过]
loveababy and JMs , 问个问题，有没有人打算把401k给转成roth ira？能转亏损的那一部分吗？我们现在税率也不算高，不知道
可不可行？州税会不会划不来？州税是固定税率。多谢
需要是前任雇主的401k可以转，或者你把前任雇主的401k转成了IRA的，现在可以转成ROTH。
如果以前价值50000，现在亏损后价值40000的话，那么你是按照40000的数目来付税的，不是原来的50000.
州税一般跟着联邦税后面走，所以对于联邦税有什么样的effect，一般对于州税也有同样的effect。
这个文章告诉你转的步骤：
http://www.ehow.com/how_4745435_convert-401k-roth-ira.html
我又来问问题了：
如果预计2011年的收入会有一个很大的huaren.us,为了防止tax bracket涨得太高，那么2011年，甚至2010年应该做怎样的规划呢？除了买房，生孩子，401K,IRA,还可以做什么呢？
多谢mm
如果有capital gain，赶快趁着现在税低的时候realize。
capital loss，等着以后税高的时候realize and deduct。
IRA转ROTH的话，趁着现在收入低的时候赶快转。
真正收入很高的话，做啥准备基本上都是白搭，随你生几个孩子，一分钱的credit都没有，连exemption都给phase out了。itemized deduction也是会逐渐递减的。
很多expenses，现在收入低的时候可以抵税的，等到收入高了会给取消掉的。
收入很高的话，有个side business比较好，从personal income里面没法抵消的，可以以business expense的方式来抵消税。而且有个盈利的side business的话，除了在full-time工作里面的退休账户外，另外还可以存SEP-IRA或者SIMPLE IRA的，把更多的income用来defer tax。（而且从2010年开始，SEP和SIMPLE还可以交税convert成ROTH，总是比税后的钱投资了每年都要交税要强）
Again，各家情况不同，收入不同，需要具体情况具体分析，没法一概而论。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 22:38:56编辑过]
不透露隐私的前提下，爱宝宝mm再说说flip房子的收入是怎么抵税的吧。是不是对small business普遍适用的？
多谢多谢！
呵呵，我可以回答你们的任何问题，但是我不会拿自己家的情况来举例说事儿。。。
对了，能不能科普一下will和trust是怎么回事。。。(我的问题是不是太弱了)
英文版吧。我中文也不太好，很多术语不知道中文怎么说。你仔细看看下面英文版的说明哈。一般家庭最开始至少需要个living will，等到有了一定资产后，living trust就很有必要了。
如果想自己DIY省钱的话，我推荐legalzoom.com这个网站，比找律师起草便宜太多了：
关于Living trust，这个网页上有很多有用信息：
http://calbar.ca.gov/state/calbar/calbar_generic.jsp?cid=10581&id=2212
从网上给你摘抄了点儿精要的：
A Will is the legal document that allows you to distribute your property to those you choose. A Will allows you to designate beneficiaries to receive specific items from your estate, and other beneficiaries to receive everything else. For example, if you want your house, your car, or your antique thimble collection to go to a certain person or organization, you designate that person or organization as the beneficiary.
A Will also gives parents of minor children the chance to nominate a guardian. The court makes the final decision when appointing a guardian for your children after your death, but the court will usually accept your nomination. A guardian’s legal responsibility is to provide for your child’s physical welfare.
A Will comes into play only after you die, but a living trust can actually start benefiting you while you are still alive. A living trust is a trust established during your lifetime. It is revocable, which allows for you to make changes. You will transfer substantially all of your property into your living trust during your lifetime, and any omitted assets can be transferred into the trust at the time of death through the use of a simple Pour-over Will. You should always make a Pour-over Will at the time that you establish your trust.
A living trust will be used as the mechanism to manage your property before and after your death, as well as provide how those assets, and the income earned by the trust, are distributed after your death. If you should become incapacitated or disabled, the trust is in place to manage your financial affairs, usually by a successor trustee, if you were serving as trustee. A living trust is not subject to probate, and therefore, all provisions of the trust will remain private.
给大家做个简单的比较，比较这两个的优势和劣势：
Will
Living Trust
说到底，还是要own business才是王道阿。
那你还得需要盈利才行。
本身高收入就特别容易被audit，要是再整个专门亏本的business，还是自找麻烦。
盈利也不容易啊。如果两人都full-time工作，剩下的精力也是有限的。
fidelity 和 vanguard 哪个好呀？403(b)和457存的fidelity, 效益好像不大好呀。
那是你的fund选的不好？
Fidelity has more choices. Vanguard has more index funds.
I prefer Fidelity personally, because they have a lot more actively-managed mutual funds。我很少买index funds。
但是对于大部分人来说，index funds比较合适，passively managed, perfectly tracking the market.
谢谢解释。前一阵子看过mitbbs的一些讨论，好像是vanguard买MF得门槛比较高，要是投资不够多的话要交年费，是不？刚开始工作，正想开个roth ira的账户开始存钱，但是又不想交很多年费。又因为不懂投资，所以打算买index fund。看来要多学习学习才行，可是带着俩娃没时间没精力呀。mm真是太能干了。我要像你这样折腾估计早累倒下了。
Fidelity Spartan S&P 500 Index Fund is just as good。
我自己用Fidelity，不用Vanguard的。
fidelity 和 vanguard 哪个好呀？403(b)和457存的fidelity, 效益好像不大好呀。
效益好不好跟你用那个broker没关系吧，关键看你买什么。
fidelity的2035和2045去年return很不错的。
效益好不好跟你用那个broker没关系吧，关键看你买什么。
fidelity的2035和2045去年return很不错的。
那两个Fund风险不小的，去年好是因为Market went up。在down market就会跌的比较惨的。
2015，2025，2035，2045，越久的风险越大。
投资好复杂呀，打算全换成index fund然后就不管了。
才说了这几句，就复杂了？
我前面都分析了好多实例了，MM可以去看看，什么情况适合你自己家的情况。
google了一下，好像我如果存$5000 for 2009 plus $5000 for 2010，年费应该就免了。老公存了fidelity，我就存vanguard好了。
放在一家公司，方便查看，咔咔。我家我和LG的所有account都连在一起，打开一个，一目了然。
当然，你也可以用QUICKEN啥的，所有account连在一起看。
才说了这几句，就复杂了？
我前面都分析了好多实例了，MM可以去看看，什么情况适合你自己家的情况。
谢谢LZ，回头我慢慢分析。只有等娃都睡了才有空上来爬楼学习，然后早上起床又很痛苦。
lz mm，我记得你跟我说过，我家目前的状况，要投的话要选风险小的。index fund是不是还是太risky了？
下边纯属讨论哈。
我朋友推荐了一个Fidelity Four-in-One Index Fund: http://content.members.fidelity.com/mfl/summary/0,,31634R109,00.html
lz mm推荐的Spartan 500 Index - Investor Class: http://personal.fidelity.com/products/funds/mfl_frame.shtml?315911206
怎么看哪个好呢？作为一个门外汉，我看到Spartan 500 net assets大很多，门槛也比较高（IRA 10k），expense ration比较低0.1%，评级3星。
Four-in-One IRA 2.5K就可以，expense ration 0.22%，评级4星。
再看1，3，5，10年performance，好像是Spartan 500比较risky一点。life performance Spartan高很多。
[此贴子已经被作者于2010/4/8 22:55:18编辑过]
呵呵，我可以回答你们的任何问题，但是我不会拿自己家的情况来举例说事儿。。。
啊~ 原来不属于small business的普适真理，得罪了！
还有就是不工作的人(比如stay at home mom)存roth是否划算呢? 这种情况,如果是存traditional IRA的话, 以后拿钱的税怎么算?
[此贴子已经被作者于2010/4/9 1:23:35编辑过]
问个问题，在报税之前，可以开一个traditional ira的account，然後把里面的钱转成roth ira吗？
[此贴子已经被作者于2010/4/9 1:16:06编辑过]
问个傻瓜问题，如果现在可以存roth, 但是以后收入高了不可以存，那么以前的roth怎么办？就是以后不能每年contribute,但是已经存在里面的可以继续操作?
还有就是不工作的人(比如stay at home mom)存roth是否划算呢? 这种情况,以后的税怎么算?
钱在帐号里头，可以自己选要买什麽mutual fund。
好处应该是利息不用交税，等取出在交税。
你不工作的话，看你家工作的那人收入吧.....
钱在帐号里头，可以自己选要买什麽mutual fund。
好处应该是利息不用交税，等取出在交税。
你不工作的话，看你家工作的那人收入吧.....
这个我知道.我是说如果收入超过了限制,是不是只能操作/持有roth,但是不能继续每年放钱进去了?
这个我知道.我是说如果收入超过了限制,是不是只能操作/持有roth,但是不能继续每年放钱进去了?
mm你爬楼不仔细....爱宝宝前面说过了....收入超过限制....不能放前进去但是能把别的ira的钱convert进去啊....
是啊。我有个朋友就觉得TERM LIFE的钱很不值得。。。。不过他也比较会打理投资，所以我才他自己的资产也比较够数了的。
peng, 你被她误导了。除非是有钱人逃税，否则就应该买term life.
嘿嘿，我也正准备研究怎么投fidelity的 Roth IRA，上边几楼的讨论正好～～
lz mm，我记得你跟我说过，我家目前的状况，要投的话要选风险小的。index fund是不是还是太risky了？
下边纯属讨论哈。
我朋友推荐了一个Fidelity Four-in-One Index Fund: http://content.members.fidelity.com/mfl/summary/0,,31634R109,00.html
lz mm推荐的Spartan 500 Index - Investor Class: http://personal.fidelity.com/products/funds/mfl_frame.shtml?315911206
怎么看哪个好呢？作为一个门外汉，我看到Spartan 500 net assets大很多，门槛也比较高（IRA 10k），expense ration比较低0.1%，评级3星。
Four-in-One IRA 2.5K就可以，expense ration 0.22%，评级4星。
再看1，3，5，10年performance，好像是Spartan 500比较risky一点。life performance Spartan高很多。
都差不多，4-in-1是track这四个index:
Equity Funds
60.81