Rollover Ira 总额为0， 就是全部转Roth，不会screw up back door Roth， 就是转的那年税多 宝宝 发表于 2020-11-30 00:59
我前公司的401k账户里面差不多一半税前contribution，另外一半是税后contribution。我打算把税前的部分转到现在公司的401k plan里面，税后的那部分不知道可不可以rollover到我的个人Roth ira账户里面，有mm这样操作过吗？这样的话我的个人ira账户里面还是没有任何税前的contribution，我可以继续每年backdoor to Roth。
What's the best way if want to continue backdoor roth?
这个做法超智慧
这个跟backdoor roth的思路大同小异，只不过不是所有的公司都提供backdoor，绝大多数401只能在离职以后这样操作，不占用你roth的限额。
Mark Mark
我前公司的401k账户里面差不多一半税前contribution，另外一半是税后contribution。我打算把税前的部分转到现在公司的401k plan里面，税后的那部分不知道可不可以rollover到我的个人Roth ira账户里面，有mm这样操作过吗？这样的话我的个人ira账户里面还是没有任何税前的contribution，我可以继续每年backdoor to Roth。
能每年无税转钱到Roth IRA吗？ 不是得现在就得交税才能转的吗？
roth 401(k)離職后可以轉成roth IRA的
roth 401k 收益不需要交税 after tax 收益按收入上税 需要尽快转到roth ira或者roth 401k 能转ira最好 比较灵活
同意！
mark
学习
如果想给小孩子单独一个类似roth这种投资账号做定投以后做大学学费（不考虑529，加州没有tax 好处）或者日后她自己其他花销，有推荐么？娃还小，没有自己收入
那么401k达到哪个数字比较优化呢？还是按一个人算吧，不能保证婚姻能持续到嗝屁的话
就是说年薪10万的人，20年工作就达到了ss的满额了吗？
作为和保险打交道的人，o8care 真不比公司保险差，coverage和premium。但是，找providers还是不那么容易，很多限制
想问一下，能具体说说这样操作有什么样的问题吗？我今年开了rollover ira 把之前单位的403b (全部是pre-tax) 转过来了，想等以后收入底时转Roth IRA 的。
提前退休，保险不好买，太贵了
2c、等到65-67岁，开始提取社安收入。如果收入是纯社安收入，每年可以高达10万以上几乎不需要纳任何税。说实话，退休税后10万不够花的应该检讨一下自己的生活方式。举例说，每几年一辆新的保时捷那种。 --社安收入一个月最多不是3千吗？如何可以达到10万社安收入？ 另外， 如果总收入（包括社安收入）超过2万2， 社安收入将会按比例收税。
你儿子多大了？自己有收入吗？我怎么听说roth ira要18岁以上， 自己有工作收入的， 才可以存， 存入额也不能超过自己工作收入。
这个存疑。不过回答你的10万收入的问题：
The maximum monthly Social Security benefit that an individual can receive per month in 2021 is $3,895 for someone who files at age 70. For someone at full retirement age, the maximum amount is $3,113, and for someone aged 62, the maximum amount is $2,324.
https://www.investopedia.com/ask/answers/102814/what-maximum-i-can-receive-my-social-security-retirement-benefit.asp#:~:text=The%20maximum%20monthly%20Social%20Security%20benefit%20that%20an%20individual%20can,the%20maximum%20amount%20is%20%242%2C324.
加入夫妇两人都拿最高级别的benefits：
3895x2x12 = 93,480
但是我印象里这个级别的SS收入也是要交税的，回头有空算一下
小孩如果没有earned income(他/她需要工作才能算earned income，所以也要交OSADI税), 不能投Roth。一般IRS不会主动查（开户的IRA provider也不会提醒你的），但是一旦查到了就是大问题，算是tax fraud。没有好的律师，这是联邦重罪，要进监狱的。
帮你回答一下。。。如果挣W2的人去世了，而且她/他攒够了40个积分（需要工作10年），配偶可以拿survivor benefits
Social Security税本身的正式名字叫OSADI (old age, survivor, and disability benefits) https://www.investopedia.com/terms/o/oasdi.asp
两个问题不明白： 2a、首先用储蓄，非延税账号投资支付生活。因为此时没有收入或者收入很低，最大限度地免税或者低税地将传统IRA/401K账户内的投资转为Roth IRA/401K投资。如每年无税转6万，10年就能无税转60万。 ---这个是怎么操作？ roth ira一年最多不是7，500吗？如何转六万？
7500是净投入限额。60000是指Roth conversion(会trigger tax）
2c、等到65-67岁，开始提取社安收入。如果收入是纯社安收入，每年可以高达10万以上几乎不需要纳任何税。说实话，退休税后10万不够花的应该检讨一下自己的生活方式。举例说，每几年一辆新的保时捷那种。 --社安收入一个月最多不是3千吗？如何可以达到10万社安收入？ 另外， 如果总收入（包括社安收入）超过2万2， 社安收入将会按比例收税。
楼主大概按两个人都拿最高级别的benefits算的，将近10万
第一个问题我自己查出来了， convert pre-tax 401k to roth ira是没有限额的， 跟每年的7，500 contribution limit不是一回事， 当然convert的时候要交税。
我最近在算这个东西， 但是感觉也不划算， 因为退休以后还有一个选择， 就是搬家到无税州， 比如佛罗里达， 那么conversion部分就不需要交收税了， 现在convert的话， 不但要交联邦税， 还要交州税， 州税也不少呢， 这个也要考虑进去。
谢谢回答， 抓住高人问一下：
convert的那一年还可以make regular roth ira contribution吗？
如果搬家到无税州之后再convert, 是不是convert的部分就不需要州税了？
替层主回答一下啊：
1.不需要18岁（18岁可以投票选总统）。有的孩子很小就能挣钱有收入了（当模特，打工） 2. Tips 收入可以算（层主说的，给邻居割草什么的）
但是这部分收入别忘了交税（要交OSADI和Medicare Tax). 大部分情况下，小孩的收入不会很多，除了OSADI，Medicare Tax，不用交federal income tax. 小孩的passive income有免税的额度（比如你给孩子在银行里存个CD，挣得利息在一定范围一下不用交税）
so let's protect obamacare.
谢谢回答。那小孩的收入免税额怎么算？是已经包括在家庭的免税额里还是在此基础上附加的？ 我儿子有收入（跟我同一公司）， 公司为了方便直接算我名下了， 是不是改过来， 税法上比较有利？
没有tax benefit的话，普通投资账户，我们自己放税后收入进去就没有问题了,只需把写孩子名字作为账户owner就可以了。日后孩子独立报税时，如果没有其他收入期间（大学期间或者失业期交），每月拿个minimal 出来控制在交税的一个范畴，是不是也可以避免交更多税（相对父母自己税率）？
我理解这个其实就是你在把钱存进入的时候给了孩子一个gift, 当然需要符合gift的一些税收限制， 此后孩子怎么花怎么交税就是他的事， 与你无关了。
太有用了
基本就是，1. 你的工资，利息，401K取款等总收入“+” 2. 免税收入（比如municiple bond) “+” 3. SS收入的一半，如果超过了以下数字（个人报税25000， 夫妻联合报税32000，夫妻分开报税0），那么你的部分SS收入就需要报税，50%-85%不等，要看你的具体收入，用链接里的表格来计算 https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/n703.pdf
只要你的配偶挣够了40分，没有工作的配偶也可以拿，最多是配偶的一半。如果配偶先去世，你就可以拿100%。65岁以后，你也可以拿medicare.
离婚的配偶也可以拿。假设1. A和B结婚十年，22年前离婚，没有再婚，2. 然后A和C结婚10年，12年前离婚，C没有再婚。3. A然后又和D结婚十年，2年前离婚，D没有再婚，那么，到了A可以qualify 拿SS income的时候，B，C，D都可以去申请拿A的social security income的一半，假设C，B， D自己的收入都低余A的收入。如果A先于BCD去世，则BCD三人的收入自动调整成A在世时能拿的收入的100%。
大家看到这个明白social security 为什么快破产了吧。
要不要留一部分在rollover IRA呢？全部都在Roth会不会有什么不好的地方？
乔叔当年是副总， 他的政纲有把Medicare年龄降到60，对ObamaCare是利好。
任何医保年轻人的保费， 大头是给年长者的补贴。 如果ObamaCare 负担最大的60 ～ 64这个年龄段的医保改由联邦政府来买单， 其他人的保费会降低， 整个系统也会更稳定。
谢谢你。如果拿w2的配偶没死呢？不拿工资的配偶老了有medicare之类的吗？
好贴 收藏 谢谢楼主和楼里聪明智慧的层主 看完这个帖子我也开始计划退休啦 不然我一直都以为要干满67岁才能退
不好意思没看到这个层主回答了我所有的问题，感谢🙏。
这个我也研究过。大致是“退休”以后可以拿双份，SS和CCP。取决于您住在哪，会有扣税区别。
个人觉得加拿大的CCP交的少拿的也少，聊胜于无。而且如果在美国社安金已经交到顶级了，到加拿大更多是换一种（提前退休的过渡）生活，CCP以及收入可能相对不那么重要。
另一种考虑是IT人士移民德国，可以多拿一个绿卡/护照。以前还有一种选择是到香港“工作”，拿永久居民。反正离开美国到外国/地生活的选择很多。
这是整个FIRE计划里的一个税务上的好处。提前退休的主要目的是没有最重税的工作收入，而不是无所事事每天晒太阳浪费生命。转换税率会很低甚至为零。
换一个角度出发，您也可以倒过来用税率，分档算出国会立法时的顶层设计考虑，鼓励多大程度上的FIRE。
我觉得至少70岁以后401K的强迫最低提取时的税率不高于现在的税率。还要考虑的是401K里是没有Capital Gain以及Dividend的优惠税率的，提取时一律按一般收入纳税。所以估算401K/IRA税率要高一点。
我以前不了解可以FIRE然后convert。如果FIRE，争取在70岁以前多convert，那么到了强迫提取的时候，剩下不多那么税率就不会高了。
我忘了RMD怎么算。大体上是年纪越大，%越高。税局希望您去世前都拿出来交税。因此税率可以很巨大。
所以FIRE一个做法是59 1/2岁前尽量convert。59 1/2岁以后优先取用税前401K/IRA里的结余。不要被逼着交重税。
不是满额，是进入最高档。用其他层主的说法，这时候您主要是为其他人的社安金做贡献。
我看了一些理财的书。主要是看YouTube推送的视频。书的缺点是不会随税法修改而更新。其实FIRE的思路很简单。不同的渠道信息来源均一致。
对大多数年轻人而言，现在需要做的就是少浪费金钱，不要time market，蚊子腿也是肉，定投积少成多。
关于转换，转换时机，转换数额这些具体的东西，可以等自己账户有一定资产以后再关心。最近FIRE热门和股市新高经济前景又不明朗有些关系。估计不少人在盘算如果“失业”是不是就“退休”了。
Some points are interested
不是政治上选边站。但OC利好FIRE是一个事实。我个人考虑FIRE以后离开美国一段时间，世界很大，趁着相对还年轻到处走走。不说中美洲、加勒比、南太平洋岛国，即使欧洲很多地方也不比美国贵。这也是很多FIRE族的做法。美国医保就不是问题。
坐标湾区。很多家长等到小孩上大学，虽然还留在家长群，朋友圈里贴的却是美国和世界各地了。
还有常见一代移民的考虑是小孩上大学后FIRE回原居地陪不愿意移民的父母。如果原居地是台湾这种有全民健保的，医保也不会是一个问题。
https://smartasset.com/retirement/rmd-table
RMD 是你上个年度12/31号账号余额，除以上述表格里的系数
你这一百万在增值啊 你今年取了4% 剩下的钱可能增值7%
40出头了。结婚早。孩子大了。准备人生下一步。
只是我家的经验： 年青不懂事的花的钱， 80%对生活质量的提高一点用都没有。
我很早以前也有这样的疑惑。。。不过水涨船高，支出有inflation，投资也有inflation（除非把钱装罐子里埋到地底下）。实在不要风险可以买TIPS
我没有细读。但我记得推荐这个网站的视频里说是考虑了通胀的。FIRE一个4%原则是退休第一年提取资产4%，以后每年按通胀自行调整。也就是说人家假设了您40年后面值上会拿得比9万多得多。
这个网站最有用的是您决定如果现在退休，根据资产总额、配置，计算每月能自己心里舒服地提取多少。有些人对4%不放心，可以3%、2%。低于4%大概率花不完会留给子孙一大笔资产。
一个误区是只有辛勤工作才能为子孙留下产业。其实生活节俭才是。花的比挣得少，时间就是您最大的朋友。
还有一点是保持精神和身体健康。这种小有资产的情况下最害怕就是突然来一场大病。。。
我自己的经验，FIRE的宗旨并不是省钱。而是衡量时间的价值，调整做事情的顺序，达到人生最优解。对FIRE或者一定能FIRE的人（如乐意自己做衣服修房子的湾区双码工），钱只是一个数字，注定花不完。但时间对每个人都平等，一天只有24小时。
举例说，早年的工资收入价值最大的是可以买社安金和IRA/401K。如果推迟工作、非必要消费而损失了买社安金机会或者没有买满IRA/401K。那么以后需要更多的时间去弥补。这就构成了时间上的浪费。
就像结婚早一切好像都很自然，没花多少时间精力。晚婚的往往需要花更多时间寻找配偶，还不一定成功。还有如果认为高学历是自己人生目标，完全可以等FIRE以后再进学校。我当年研究生院的同学朋友们就说，（西方）读博的不是百万富翁就是即将变成百万富翁（trust fund baby，一天活没干就FIRE了那种）。
不一定恰当。只是例子像说明人生有很多种可能。不是每一种都是最优的。