看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent 直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is. 旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance then we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they must go through the short sale process，27w is their approved price by the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent 直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is. 旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance then we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they must go through the short sale process，27w is their approved price by the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent 直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is. 旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance then we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they must go through the short sale process，27w is their approved price by the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
请问爱宝宝，夫妻两个人工作，无孩，如果工资税前在10万到20万之间，哪几个数字的税会比较大huaren.us？我的意思是，比方说1x万的时候，税突然从1x%涨到2x%之类的。在想如果工资在那个数字附近，还不如take leave without pay,回国度假呢，这样解决假期不够的问题，又把税率降低了。一窍不通，请教爱宝宝。多谢！！！
请问爱宝宝，我们在准备一个short sale 的offer.买方agent 让我们“ shorten your contingency to 10 days for all contingencies”。我的agent说如果将来loan做不下来可以再延期，可是那样的话是不是超出的日子我就要每天都交罚款啊？你能帮忙解释一下我的风险吗？有什么合理合法对策？
以下是引用健康快乐在7/19/2010 2:21:00 PM的发言： 请问爱宝宝，我们在准备一个short sale 的offer.买方agent 让我们“ shorten your contingency to 10 days for all contingencies”。我的agent说如果将来loan做不下来可以再延期，可是那样的话是不是超出的日子我就要每天都交罚款啊？你能帮忙解释一下我的风险吗？有什么合理合法对策？ inspection一般是10天，financing一般至少两个礼拜，正常是三个礼拜。如果贷款的话，10天来不及remove financing contigency。 [此贴子已经被作者于2010/7/19 15:15:14编辑过]
爱宝宝, 谢谢你开讲座啊. 帮朋友问一下, 他家20万15年的LOAN, 4.99%. 现在想要REFINANCE, 10年3.875%, 15年4.25%, REFINANCE FEE要差不多$3000. 值得吗? 10年还是15年呢? 月供多少他无所谓, 10年虽然多些, 应该负担得起.
既然付的起，那就10年呗。否则15年，每年省下的利息还是不够多。
爱宝，2个问题要请教你
1。 怎莫合agent 谈 commition fee rebate 呢。 貌似我们这边不太流行这个。 上次和agent提了这个意思，他说这些都是打广告用的blah blah, 但是如果我们有啥idea 可以商量。 我们打算买一个房子，再把我们现在的房子卖了，希望agent能给我们些rebate.
2。 如果短期内打算把mortgage 换上，是贷15年的好，还是 ARM得好呢？是不是找个利率低的就好了。 这种情况下是不是不要买points.
如果打算按期还，比如15年付清，3.7% 2points 和 4.10% 0points 那个好呢？有没有个可以看看计算比例的公式
1. 一般老中会给，老美不给的。
2. 那就ARM呗，千万不要买POINTS。
未来的事很难说，也许过几年你收入高了，就想换房了。还是不建议买POINTS。
counter offer情况下来了。
卖
方说如果做更进一步的negotiation，比他们说的价钱再低一些的话，就会变成shortsale，就是说他给我们的counter
offer价钱是银行approved 过的价钱，降低多少都需要银行更进一步的approve。问题是我们下offer前他们说这不是short
sale。。。。有一种被涮了的感觉。
short sale到底怎么定义的啊~
这个房子在我们的budget里面，我们的agent是知道的，我们也能承受这个价钱，但是对方这个说法有没有可能是为了push我们接受他们的offer而说的呢？
劳心啊~
应该不是吧，就是卖家没有equity在房子里面，你出价过低，他还不上银行的钱了呗。这种情况只能找银行批准，自然就慢下来了。
不过你需要给我讲清楚前因后果。我每天回答太多帖子，不知道你是不是已经说过offer多少，比listing price低多少等等。
---
多谢mm~
list price 27.5w,
看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent
直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even
dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is.
旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
property shank查到了property value是27w，tax 2k
旁边几个街最近半年内sold的房子好像sold price比property value要高15-20%左右
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance
then
we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they
must go through the short sale process，27w is their approved price by
the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
不知道是不是listing agent比较不专业，我们怀疑的有几个原因：
1.开始说26.995k可以卖，结果这个price居然是他们的底线
2.开始offer前问过他们是不是shortsale，说不是，后来几次couteroffer后又说是
3.他们最后一次counter 26.7w的时候先是说这个价钱他们需要打电话给银行的broker，过几天就能确定能不能卖，后来又说那就变成shortsale
还有一点，这个是个新房，本身从builder lender那里贷款可以有4% rebate，可是我们不qualify从那个lender贷款的条件，拿不到这个4% rebate。
最后我们决定接受他们的couteroffer， 26.7w，然后再说吧。。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/12 17:34:57编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/7/12 17:35:10编辑过]
counter offer情况下来了。
卖
方说如果做更进一步的negotiation，比他们说的价钱再低一些的话，就会变成shortsale，就是说他给我们的counter
offer价钱是银行approved 过的价钱，降低多少都需要银行更进一步的approve。问题是我们下offer前他们说这不是short
sale。。。。有一种被涮了的感觉。
short sale到底怎么定义的啊~
这个房子在我们的budget里面，我们的agent是知道的，我们也能承受这个价钱，但是对方这个说法有没有可能是为了push我们接受他们的offer而说的呢？
劳心啊~
应该不是吧，就是卖家没有equity在房子里面，你出价过低，他还不上银行的钱了呗。这种情况只能找银行批准，自然就慢下来了。
不过你需要给我讲清楚前因后果。我每天回答太多帖子，不知道你是不是已经说过offer多少，比listing price低多少等等。
---
多谢mm~
list price 27.5w,
看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent
直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even
dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is.
旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
property shank查到了property value是27w，tax 2k
旁边几个街最近半年内sold的房子好像sold price比property value要高15-20%左右
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance
then
we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they
must go through the short sale process，27w is their approved price by
the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
不知道是不是listing agent比较不专业，我们怀疑的有几个原因：
1.开始说26.995k可以卖，结果这个price居然是他们的底线
2.开始offer前问过他们是不是shortsale，说不是，后来几次couteroffer后又说是
3.他们最后一次counter 26.7w的时候先是说这个价钱他们需要打电话给银行的broker，过几天就能确定能不能卖，后来又说那就变成shortsale
还有一点，这个是个新房，本身从builder lender那里贷款可以有4% rebate，可是我们不qualify从那个lender贷款的条件，拿不到这个4% rebate。
最后我们决定接受他们的couteroffer， 26.7w，然后再说吧。。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/12 17:34:57编辑过]
这个counter offer变成shortsale听起来很make sense啊。
counter offer情况下来了。
卖
方说如果做更进一步的negotiation，比他们说的价钱再低一些的话，就会变成shortsale，就是说他给我们的counter
offer价钱是银行approved 过的价钱，降低多少都需要银行更进一步的approve。问题是我们下offer前他们说这不是short
sale。。。。有一种被涮了的感觉。
short sale到底怎么定义的啊~
这个房子在我们的budget里面，我们的agent是知道的，我们也能承受这个价钱，但是对方这个说法有没有可能是为了push我们接受他们的offer而说的呢？
劳心啊~
应该不是吧，就是卖家没有equity在房子里面，你出价过低，他还不上银行的钱了呗。这种情况只能找银行批准，自然就慢下来了。
不过你需要给我讲清楚前因后果。我每天回答太多帖子，不知道你是不是已经说过offer多少，比listing price低多少等等。
---
多谢mm~
list price 27.5w,
看中的brand new townhouse， listing 27.5w,打电话过去listing agent
直接说可以27w卖给我们。看房子的时候，房子里面没有任何washer/dryer,stove, fridge, or even
dishwasher.Agent还价的时候说builder已经没钱了，准备sell as is.
旁边的同样builder的完全一样的房子已经卖了11个月了，网上的closing price是30.5w.具体细节包括什么就不知道了。
property shank查到了property value是27w，tax 2k
旁边几个街最近半年内sold的房子好像sold price比property value要高15-20%左右
我们offer 25.7w and appliances,他们counterback, 27w with 5k appliance
then
we bargain on price only, we offer 26w, they said 26.7w is ok but they
must go through the short sale process，27w is their approved price by
the bank so no negotiation with bank is required with 27w.
不知道是不是listing agent比较不专业，我们怀疑的有几个原因：
1.开始说26.995k可以卖，结果这个price居然是他们的底线
2.开始offer前问过他们是不是shortsale，说不是，后来几次couteroffer后又说是
3.他们最后一次counter 26.7w的时候先是说这个价钱他们需要打电话给银行的broker，过几天就能确定能不能卖，后来又说那就变成shortsale
还有一点，这个是个新房，本身从builder lender那里贷款可以有4% rebate，可是我们不qualify从那个lender贷款的条件，拿不到这个4% rebate。
最后我们决定接受他们的couteroffer， 26.7w，然后再说吧。。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/12 17:34:57编辑过]
最后才相差两千多刀，等于你房价的1%，真不值得这么折腾啊，搞SS搞不好要等几个月呢。你这几个月操心也值个两千刀吧？
[此贴子已经被作者于2010/7/13 13:12:24编辑过]
爱宝宝，我在买的short sale的condo, 银行short sale approval 8/16, 但是又发了一个foreclosure在8/6。银行到底是什么意思。要是foreclosure了，银行会继续找我买？还是重新进入market.
可能是法院的拍卖定在8/6。银行的SS department往往比较慢，现在OFFER，期待一个月的时候有答复。真foreclose了，有可能拍卖会上直接卖掉，如果银行收回，变成REO的话，会重找realtor重新上市。
[此贴子已经被作者于2010/7/13 19:37:28编辑过]
爱宝是真热心, 最难得的是你持之以恒.... 我一向是一枪换一炮的, 很佩服, 还有就是谢谢你 -- 我要说服我LG多卖掉点, 与其摆到明年被抢钱, 还不如卖了算了.... 宝宝, 你怎么看FUTURE, 悲观啊还是乐观, 近期? 我是相对悲观... 不过到明年中, 差不多的时候, 我应该会LOAD 一大把...
[此贴子已经被作者于2010/7/13 19:37:28编辑过]
要是能够predict future stock market movement，我们都发财了不是？
我个人的感觉吧，股市风险大，很不稳。这个年头，我更加愿意hold real properties，所以这一两年我一直在积极的看real estate，而没有操心股市和MF。
可能是法院的拍卖定在8/6。银行的SS department往往比较慢，现在OFFER，期待一个月的时候有答复。真foreclose了，有可能拍卖会上直接卖掉，如果银行收回，变成REO的话，会重找realtor重新上市。
555，保佑我的贷款赶快下来吧。
我家现在有个CONDO，还有大概10万的贷款，今年年初的时候觉得房市跌的很低了就在
一个比较喜欢的小区跟BUILDER艰难的讲价定了个房子，并且原来我家的这个CONDO位置，学区都是挺热的那种，挺好卖的所以我想用9个月的时间来卖
房子然后买新房子。新房子倒是不贵但是每个月的月
供加税要占到税后收入的50%了，车贷还有1年才全还清，还完车贷前可供花销的钱大概
只剩下1300左右了。还要这些钱里出水电煤气日常生活什么的，是不是死撑了。。。
。。现在的CONDO也卖不出去，卖了很久了，到时租不租的出去还是个问题，搞不好这
个CONDO要FORECLOSE掉才行。。。。。头疼中，大家觉得我是应该放弃ERNEST MONEY
WALK AWAY大约1万，还是说过2个月去CLOSE，然后开始死撑的生活？。。。。请大家拍砖吧。
。。另外，新房子里有位置更好，户型更好的房子原价比我这个贵的，现在居然
比我这
个便宜7万都卖不出去。
还有，那个ERNEST MONEY有可能拿得回来吗？有人有这样的经验吗？谢谢。。。
放弃新房子。1。房市很差，跌价太多。2。收入不高，贷款太多，太撑。3。以贷款贷不下来作为excuse，可以拿回你的ERNEST MONEY。
理由3 不是随便说就可以了吧？我们签的CONTRACT里头好像有说法SELLER保留检查追究啥的权利的。
确实不容易，不如那位LZMM本身就很撑，贷款贷不下来很容易的。
确实不容易，不如那位LZMM本身就很撑，贷款贷不下来很容易的。
专家
那个mm可不可以要个10年的贷款。。那就基本贷不下来了
Builder会不会要求转为30年的。。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
太撑了。。。。 你还怀着22 呢。。walk away 吧，不要太stressful 乐。。
现在损失的就是一点钱，还不置于影响你的生活质量。如果死撑，肯定影响心情和生活质量的。
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
太撑太撑，撑的我目瞪口呆。
我还没有听你提到的CONDO的贷款，那个怎么还？还是打算walk away连credit也不要了？出租的话，租金够付贷款吗？
你家7万年薪，32万贷款，跟20万年薪，90万贷款是没法相比的。20万撑90万，比你7万撑32万容易太多太多了。
而且你光算了最基本的日常开销，根本没有考虑紧急情况，你二二生出来不要花钱了？生孩子没有copay了？家里有点儿急事怎么付钱？你那个1万刀根本就不够啥。家里一个人工作，需要6个月的生活费放在旁边，你1万刀够花多久？
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
就算你邻居，我觉得也没有你家撑啊。UPS的司机一年有6万以上的，WALMART收银一万多，两个人收入应该还是比你家高，但是人家贷款比你们少啊，人家没有CONDO啊。
MM啊，不要这样撑，日子过到了每一分钱都要算的地步，实在很难过很难过的。
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
我有点无语，一下子看到mm后来编辑了，加了这么多，读完以后掩卷长叹——撑啊！
像你这样7w一年的，还要供27.5w的房子，每个月只能剩200元，不知道说啥好。
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
太撑太撑，撑的我目瞪口呆。
我还没有听你提到的CONDO的贷款，那个怎么还？还是打算walk away连credit也不要了？出租的话，租金够付贷款吗？
你家7万年薪，32万贷款，跟20万年薪，90万贷款是没法相比的。20万撑90万，比你7万撑32万容易太多太多了。
而且你光算了最基本的日常开销，根本没有考虑紧急情况，你二二生出来不要花钱了？生孩子没有copay了？家里有点儿急事怎么付钱？你那个1万刀根本就不够啥。家里一个人工作，需要6个月的生活费放在旁边，你1万刀够花多久？
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
就算你邻居，我觉得也没有你家撑啊。UPS的司机一年有6万以上的，WALMART收银一万多，两个人收入应该还是比你家高，但是人家贷款比你们少啊，人家没有CONDO啊。
MM啊，不要这样撑，日子过到了每一分钱都要算的地步，实在很难过很难过的。
在弯曲１０万收入撑６０万的房子的多了去了。。。１０万撑５０万贷款。还有就是双收入撑１００万贷款的。
而且楼主是两个房子，至少可以有一个房子出租，所以应该没这么恐怖。
在弯曲１０万收入撑６０万的房子的多了去了。。。１０万撑５０万贷款。还有就是双收入撑１００万贷款的。
而且楼主是两个房子，至少可以有一个房子出租，所以应该没这么恐怖。
她说了，卖不出去，也不好租。
20万撑100万比10万撑50万好多了。
7万撑20多万其实也还好，但是她们还有车贷，电器贷。。
还有两个娃。反正我是很佩服。
在弯曲１０万收入撑６０万的房子的多了去了。。。１０万撑５０万贷款。还有就是双收入撑１００万贷款的。
而且楼主是两个房子，至少可以有一个房子出租，所以应该没这么恐怖。
根本不是一回事的撑。。。
不管收入多少，最基本的life needs需要付的，饭钱是要出的。
所以高收入撑相同倍数比低收入撑相同倍数容易太多了。
我坚决反对那位MM这样撑，太撑太撑了。
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
每月剩两百？这怎么活啊？
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
是有点撑, 如果MM想walk away, 怕用loan的借口不好使的话, 试试用appraisal做借口吧.
不过话说回来, 是撑, 但也不是过不下去, 如果我是你, 先到craigslist上把condo登上出租广告, 看看反应如何, 自己同时看看能不能找简单的工作, cashier之类也行, 主要是为了贴补家用, 如果一个月下来, 出租房无人问津, 自己的工作也毫无头绪或者也没其他赚钱方式, 那新房就walk away吧.
[此贴子已经被作者于2010/7/14 11:50:41编辑过]
太撑太撑，撑的我目瞪口呆。
我还没有听你提到的CONDO的贷款，那个怎么还？还是打算walk away连credit也不要了？出租的话，租金够付贷款吗？
你家7万年薪，32万贷款，跟20万年薪，90万贷款是没法相比的。20万撑90万，比你7万撑32万容易太多太多了。
而且你光算了最基本的日常开销，根本没有考虑紧急情况，你二二生出来不要花钱了？生孩子没有copay了？家里有点儿急事怎么付钱？你那个1万刀根本就不够啥。家里一个人工作，需要6个月的生活费放在旁边，你1万刀够花多久？
你们的生活方式太美国化了，为啥买那么贵的车，每个月付这么多？还有电器啥的为啥都用贷款？什么都用credit，you can never get ahead. Once you get out of debt, you will be surprised by how fast you can save your money。
就算你邻居，我觉得也没有你家撑啊。UPS的司机一年有6万以上的，WALMART收银一万多，两个人收入应该还是比你家高，但是人家贷款比你们少啊，人家没有CONDO啊。
MM啊，不要这样撑，日子过到了每一分钱都要算的地步，实在很难过很难过的。
re, 基本上已经到了最低点。唯一能坎德也就是cable.
是有点撑, 如果MM想walk away, 怕用loan的借口不好使的花, 试试用appraisal做借口吧.
不过话说回来, 是撑, 但也不是过不下去, 如果我是你, 先到craigslist上把condo登上出租广告, 看看反应如何, 自己同时看看能不能找简单的工作, cashier之类也行, 主要是为了贴补家用, 如果一个月下来, 出租房无人问津, 自己的工作也毫无头绪或者也没其他赚钱方式, 那新房就walk away吧.
她要是自己去工作，孩子谁看啊？daycare更贵！
在弯曲１０万收入撑６０万的房子的多了去了。。。１０万撑５０万贷款。还有就是双收入撑１００万贷款的。
而且楼主是两个房子，至少可以有一个房子出租，所以应该没这么恐怖。
我认识的:
1. 13万左右收入, 70万的房子, 20%DP
2. 15万左右收入, 75万的房子, 20%DP
如果放版上来问, 估计都觉得要撑爆了, 湾区的房价真的太离谱了:(((
她要是自己去工作，孩子谁看啊？daycare更贵！
实在不行孩子只能送回国
她要是自己去工作，孩子谁看啊？daycare更贵！
只能请老人来帮忙了或者home business了.
按比率算，这个还没有那些高
应该可以过的就是悬乎了点儿
就怕有意外 有意外就完了
恩，问题是这个mm还没有意识到自己是在撑的边缘，啥都贷款，提前消费，衣服一大堆，玩具一大堆，化妆品用到明年。。最后还买了一个新房子。。。。
我认识的:
1. 13万左右收入, 70万的房子, 20%DP
2. 15万左右收入, 75万的房子, 20%DP
如果放版上来问, 估计都觉得要撑爆了, 湾区的房价真的太离谱了:(((
觉得好撑啊，我看房子的时候看到70多万的挺喜欢的，全屋都是很漂亮的木地板，5个br还加一个library，最后也没买，觉得压力太大了
我认识的:
1. 13万左右收入, 70万的房子, 20%DP
2. 15万左右收入, 75万的房子, 20%DP
如果放版上来问, 估计都觉得要撑爆了, 湾区的房价真的太离谱了:(((
请问这个是税后还是税前的收入啊？
请问这个是税后还是税前的收入啊？
....before tax...
为什么不买那个更好更便宜的呢，你现在买了这个，就明显很亏啊，就算死撑，也该撑个更好更便宜的吧
她好像已经进入合同了
为什么不买那个更好更便宜的呢，你现在买了这个，就明显很亏啊，就算死撑，也该撑个更好更便宜的吧
那个便宜的最后算UNIT 单价和我现在的这个还高。虽然那个只有21万多，但是算单价的话要将近110刀/SPF，我这个是89刀/SQF。那个是3个卧室的，我这个是4个卧室的。
她好像已经进入合同了
恩，是的，已经进入合同了，而且我仔细研究了合同说不管什么原因要是BUYER到CLOSE时没钱付，DEPOSIT就要没掉的。。。。
我家是有死撑的传统。。。
你家里能帮忙，就不算撑了吧。。。
贷款38万，现rate 4.875% 30 年。 refi 后 15年 3.875% , 30年4.5%.
现年收入：19-24万 [(12-17)+7]
proper tax: 12000/yr
房子不是一步到位，估计5-8年内会换大房
你觉得从钱和生活两个方面来说，我们袋
15年的好，还是30年的好。多谢！
请问这个是税后还是税前的收入啊？
税前.
觉得好撑啊，我看房子的时候看到70多万的挺喜欢的，全屋都是很漂亮的木地板，5个br还加一个library，最后也没买，觉得压力太大了
那两个一个是TH, 一个是50年代的SFH, 买的时候都没有很多upgrade, 总结一句话, 湾区的房价真的是crazy!!!
谢谢大家的意见，似乎支持WALK AWAY的一边倒呀。。。。我本来还是只想用老公的工资的，现在看来不行了，国内我家还有BUSINESS，可以有钱进账，所以倒不是说特别紧张的那种。。。买房之前也咨询了我家人，也支持买，所以就买了。。。呵呵。。。。。这段时间感觉压力颇大，咨询了家人，还支持我继续撑下去。。。。。
那还不如让家里支持一次付清得了, 省了作loan的精力时间和要付的利息, 关键是这样MM的生活质量可以大大提高, 日子可以过得随心一点.
那个便宜的最后算UNIT 单价和我现在的这个还高。虽然那个只有21万多，但是算单价的话要将近110刀/SPF，我这个是89刀/SQF。那个是3个卧室的，我这个是4个卧室的。
很便宜阿！
[此贴子已经被作者于2010/7/14 23:08:19编辑过]
估计很难砍下价来。因为现在就比正常市价便宜很多了。一般来说，REO也就比正常market便宜个10%差不多了。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 23:08:19编辑过]
那我要原价报吗？我也怕这房子又没了。我们那agent估计不会积极帮我们争取，他希望我们买贵的房子呢（之前要我们买coop，但是贷款没搞定）。非常感谢爱宝啊。
那我要原价报吗？我也怕这房子又没了。我们那agent估计不会积极帮我们争取，他希望我们买贵的房子呢（之前要我们买coop，但是贷款没搞定）。非常感谢爱宝啊。
不清楚你们那边的情况，我们这边的REO都是抢的，到最后清一色的bidding war，成交价都比要价高的。
不清楚你们那边的情况，我们这边的REO都是抢的，到最后清一色的bidding war，成交价都比要价高的。
这样么？那我就先报个原价？谢谢阿。
银行跟正常卖家的思维方式不同的。不好这样乱推断。我们这儿银行是清一色的报低价，让大家抢，bid到合理的价位。
银行跟正常卖家的思维方式不同的。不好这样乱推断。我们这儿银行是清一色的报低价，让大家抢，bid到合理的价位
oh no~~~~~~~~~~~~
hopefully not~
估计看银行不同，地区不同，策略也不同
对的，我们这边REO太多，所以银行采取的是list low, bid high的策略。
所以都是看地区的。其实最关键的还是查一下COMPS，看看这个房子到底值多少钱，下offer的时候心里才有数。
对的，我们这边REO太多，所以银行采取的是list low, bid high的策略。
所以都是看地区的。其实最关键的还是查一下COMPS，看看这个房子到底值多少钱，下offer的时候心里才有数。
re
新买家容易被listing price或者asking price所扰乱。其实real estate的真谛就是你觉得这个房子是多少钱，你就出多少钱，如果被别人买去了的话，那么只能说那个人被斩冲头了。所以最容易被斩冲头的冤大头就是相信这世界上有dream house的人
我这么说是不是很mean啊。呵呵。
[此贴子已经被作者于2010/7/15 10:21:27编辑过]
刚买REO的人也来参一脚。这个真的很难说，和local的market还有银行的策略关系很大。 我因为在乡下，有钱买房子的人很少。我和卖家银行两次negotiate的时候，第一次因为没有竞争，三百多万的房子，银行的底价比listing price低两万，我自己后来inspection后觉得不值，walkaway了。第二次有人竞争，我当时是赌了另一个买家不可能出listing price，我又waive了inspection constigency. 所以，比listing price低一万的价格拿下的。 大城市里，有钱人多，还有很多的investor，所以，很多时候listing price都不一定能罩得住。我觉得，你先看看这个房子的listing price得history, 一般我觉得刚刚降价的房子，最容易有bidding war了。
对了，爱宝宝，问个问题。 我的morgage broker今天update 我，说我的材料已经在morgage processor手里了，所有的insurance, title service 什么的都找好了，现在在等corelogic 和IRS的transcript. 到现在，一共花了四个business day. 还有两个星期到closing的deadline. 这个应该来得及吧？担心中。
还需要IRS的证明？你自己的税表不够？IRS可能会磨蹭啊。。。
我现在很怕seller银行发现他们的mistake, 利用我不能按时closing，把房子要回去的。我在想如果实在loan到时候作不下来，我就动家里的emergency fund 再把股市里的钱拿出来，差不多够all cash. 如果这样，我还用付lender的closing cost吗？
[此贴子已经被作者于2010/7/15 14:10:06编辑过]
原来自己的税表就够了，现在出了新规定，一定要IRS的才算数，很讨厌。
我现在很怕seller银行发现他们的mistake, 利用我不能按时closing，把房子要回去的。我在想如果实在loan到时候作不下来，我就动家里的emergency fund 再把股市里的钱拿出来，差不多够all cash. 如果这样，我还用付lender的closing cost吗？
[此贴子已经被作者于2010/7/15 14:10:06编辑过]
那就不需要付lender的closing cost，但是他们会很不爽，肯定要找你给点儿钱的。估计合同上有，如果是因为你的原因，不close他们已经批准的Loan，你要给他们出多少多少钱来着的。
我是拿下面这两个来比的. 以下情况都只是假设而已. 假设都是30年fixed, 20%DP, rate不变的情况.
1. 每个月多付$500, 连续3年, 然后停止多付到付清为止, 算一下一共付的利息1.
2. 每个月存$500到银行, 连续3年, 然后把存款和利息取出, 投入本金做refi 30年fixed, 到付清, 算一下一共付的利息2.
比较利息1和2, 我觉得2应该少付一些, 没仔细算过, 哪位好心的MM帮忙算算!
我没有计算，但是凭我对mortgage的理解，应该1比2少付利息。除非银行利息比贷款利息高，否则应该是1少付利息。
所以，懂投资的去投资，不要把钱放savings account里面，不懂投资的就还贷款好了。
有问题的话我回头过来帮你们算算。
我没有计算，但是凭我对mortgage的理解，应该1比2少付利息。除非银行利息比贷款利息高，否则应该是1少付利息。
所以，懂投资的去投资，不要把钱放savings account里面，不懂投资的就还贷款好了。
有问题的话我回头过来帮你们算算。
赶紧来请教爱宝, 1的情况没做REFI呀, 2的情况做了REFI, 还是1比2少付吗? 谢谢了!!
小囡快来给爱宝发钱啊!!!
[此贴子已经被作者于2010/7/16 16:37:52编辑过]
赶紧来请教爱宝, 1的情况没做REFI呀, 2的情况做了REFI, 还是1比2少付吗? 谢谢了!!
小囡快来给爱宝发钱币啊!!!
1到时候不也可以refinance?
1到时候不也可以refinance?
我是假设1不REFI的情况, 这问题变成纯数学讨论了:(((
REFI好麻烦, 如果按1的情况每个月多付能省得比2做REFI多, 就懒得做了.
我是假设1不REFI的情况, 这问题变成纯数学讨论了:(((
REFI好麻烦, 如果按1的情况每个月多付能省得比2做REFI多, 就懒得做了.
我怎么觉得你还是没有完全明白呢。
1省下的只是付的principle的interest，2省下的却是整个loan的interest difference。所以两者性质完全不同的。
像你会投资的话，根本没有必要payoff自家的loan的，花这个钱投资好了。
原来自己的税表就够了，现在出了新规定，一定要IRS的才算数，很讨厌。
我现在很怕seller银行发现他们的mistake, 利用我不能按时closing，把房子要回去的。我在想如果实在loan到时候作不下来，我就动家里的emergency fund 再把股市里的钱拿出来，差不多够all cash. 如果这样，我还用付lender的closing cost吗？
[此贴子已经被作者于2010/7/15 14:10:06编辑过]
瞻仰一下有钱人
瞻仰一下有钱人
这也叫有钱？鸟不生蛋的地方，本来房子就不贵，我们一家又都工作了好多年了，也就是刚刚攒了个房钱。唉，还是国内的同学们混得好啊，混得普普通通的人都好几套房子的。
[此贴子已经被作者于2010/7/16 18:21:13编辑过]
请问爱宝宝，夫妻两个人工作，无孩，如果工资税前在10万到20万之间，哪几个数字的税会比较大huaren.us？我的意思是，比方说1x万的时候，税突然从1x%涨到2x%之类的。在想如果工资在那个数字附近，还不如take leave without pay,回国度假呢，这样解决假期不够的问题，又把税率降低了。一窍不通，请教爱宝宝。多谢！！！
一般倒也不是这样的，因为tax一般是marginal的。有可能到了某个数字会trick AMT，但其实那种情况，AMT比普通税率多交的也就是一点点儿，不会多太多的。
这个point，其他没人可以帮你算的，你还不如把自家收入和deductions放到Turbotax里面，自己算一下好了。
一般倒也不是这样的，因为tax一般是marginal的。有可能到了某个数字会trick AMT，但其实那种情况，AMT比普通税率多交的也就是一点点儿，不会多太多的。
这个point，其他没人可以帮你算的，你还不如把自家收入和deductions放到Turbotax里面，自己算一下好了。
谢谢！那个turbotax买了之后可以用多长时间？是一年，还是一直可以用？
谢谢！那个turbotax买了之后可以用多长时间？是一年，还是一直可以用？
不行，每年都需要买新的。不过BASIC版本的也就20刀而已。
关键是这个BUILDER自带贷款公司，几乎每个贷款都给批了。新房那有个邻居，老公是UPS DELIVER MAN，老婆是WALMART CASHER, 家有4个孩子1条狗，供着3个老人，买了33万的房子。。。这样的贷款都给批了我不知道有什么理由让他们相信我确实拿不出钱来。。。我去他们家看过，没有一件好点的家具，就是些破破烂烂的家具摆在一个空荡荡的家里。我说的那个降价很厉害的房子比我这个小1000尺这样但是有POND VIEW，离TRAIL很近，装修很好。
买完房子后手上也不剩什么余钱了，到车款还完前大概还有1年时间会过的比较死撑，生活质量急剧下降，但是车款，电器什么的都还完了就好了。
我们家现在2大人1小孩，1个人赚钱，老二刚怀了1个月，还不知道以后情况，年收入69K，新房总价27.5万，首付2成，贷款22万。每月拿到手4000，房贷+税+HOA：1126+562+50=1800预计，不过到时房产税那块可能没有那么高，我们邻居一样户型总价比我少15000是5000刀多点，平均下来每个月400多点。车贷560，还有一年还完，冰箱洗衣机也是大概那个时候还完，每个月150，其他花销，GROCERY:450左右，外面吃饭130主要是宝宝上课后有时想在外面吃个麦当劳什么的，还有一家人一起去吃个BUFFET什么的，教育80，车保2辆车一全保一半包每个月40，加油250，CABLE+电视60，煤气费的话我准备全换HIGH EFFICIENCY的FURNACE和空调（因为新房里没有空调，问了问说装13SHEER的不是高效能的空调也要差不多4500刀，而装一整套全新的高效能16SHEER的加上反税后才4300刀），预计会很省电和煤气，邻居一样的户型一样的机器最冷的冬天煤气只要130刀，还每天煲很长时间的汤，温度开的72，夏天的我还没问他们但是因为是高效能的估计也不会很高我先算200好了，垃圾是18刀一个月，房屋保险大概50刀一月，这样的话是1800+560+150+450+130+80+40+250+60+200+18+50=3788，还可以剩余200每个月。。。。。唉。。。。
衣服玩具什么都可以不用考虑了，去年AMAZON上跳的玩具现在还有好多没拆的，衣服也不用，我一般都是MACYS超级SALE的时候才去淘淘，而且我的衣服已经太多了，再不能买了。化妆品也存了有一年的了。等到车款还完，家电款还完，每个月就有560+150+200=910的剩余，就会好多了。除了GROCERY（GROCERY 以后也尽量买特价），我买东西从来不买原价的，基本上都要等到梅西，JCPENNY,TARGET75%OFF的时候才下手，预计买了房子的话家具近2年先不置办了，另外如果急需用钱的话手里还有些基金随时可以卖大概1万刀这样。。。。。
[此贴子已经被作者于2010/7/14 10:08:06编辑过]
真的是美国式的生活啊。。。。SHOCK。。。
contingency to 10 days for all contingencies”。我的agent说如果将来loan做不下来可以再延期，可是那样的话是不是超出的日子我就要每天都交罚款啊？你能帮忙解释一下我的风险吗？有什么合理合法对策？
请问爱宝宝，我们在准备一个short sale 的offer.买方agent 让我们“ shorten your contingency to 10 days for all contingencies”。我的agent说如果将来loan做不下来可以再延期，可是那样的话是不是超出的日子我就要每天都交罚款啊？你能帮忙解释一下我的风险吗？有什么合理合法对策？
inspection一般是10天，financing一般至少两个礼拜，正常是三个礼拜。如果贷款的话，10天来不及remove financing contigency。
[此贴子已经被作者于2010/7/19 15:15:14编辑过]
inspection一般是10天，financing一般至少两个礼拜，正常是三个礼拜。如果贷款的话，10天来不及remove financing contigency。
[此贴子已经被作者于2010/7/19 15:15:14编辑过]
谢谢爱宝宝。
那我们可以先答应到时候再拖吗？
谢谢爱宝宝。
那我们可以先答应到时候再拖吗？
不要在contract上面这样签。对方这样要求本身就很无理，除非是cash offer，否则没人能10天以内消除所有contigency的。银行的loan批起来没这么快的，至少两个礼拜+。
[此贴子已经被作者于2011/1/7 23:20:33编辑过]
[此贴子已经被作者于2010/7/21 9:19:58编辑过]
爱宝宝,银行同意了,我们准备开始做inspection了,先来谢谢你一声.
用我们agent推荐的行吗? 麻烦帮我看看靠普不?
没太大差别的，有执照就好。
没太大差别的，有执照就好。
ok. thanks. how much do you think they should charge? i found some ad on craglist says $200 for less than 1000sqft. Can I ask for 200?