有standard deduction， 不是所有钱都交税的。你每年应该能把最高联帮税率控制在12%。 lnghng 发表于 2025-07-12 00:04
RedCrayon 发表于 2025-07-11 11:55 你的AI没算对。首先医保不可能是1200。。。
果酱罐子 发表于 2025-07-11 12:01 你不就是前几天发过帖，说要是出国前知道65才能退休，就不来了的楼主么
LovlyBone 发表于 2025-07-11 12:04 股票部分算的不对，比如200万在大盘，每年大概7%-9%，足够cover你每年5-6万花销而且依然增长的。
crystalethan 发表于 2025-07-11 11:56 楼主可以分享一下你现在九万的收入是怎么会有1.7米的退休账户和个人投资账户的吗？我觉得这个挺牛的！ AI的分析应该是比较保守的结论。你的FA说的更接近我的理解。
lala_2009 发表于 2025-07-11 11:59回复 1楼 公用马甲9 的帖子 不知道将来福利会不会有变化，但是目前的话，我家老人，报了国内的退休金收入，一个月1000刀，买了Obama care, 一个月是$8。保险特别好（就是差不多公司能提供的最好的保险），看病自己最多掏1300/年。她刚刚做完几个大手术。就花了$1300。
MajiaMaMajia 发表于 2025-07-11 12:14 自助房downsize，要在卖出的年份：可投资资产增加，房贷消除，房税保险维护都应该相应减少，看看AI考虑了吗。
家里有矿？ 前夫哥分的？ 买了bitcoin? rainbowofmylife 发表于 2025-07-11 12:22
bye2020 发表于 2025-07-11 12:26 投资时间长吧，20-30年的话复利的力量，所以鼓励孩子们开始投资吧。
Dadaobz 发表于 2025-07-11 12:46 有个人投资账户啊，也可能是前夫哥分享的，也可能投资出色。
meiyoule 发表于 2025-07-11 12:44 lz 做的真不错了. 其实可以了... 也可以考虑半退休啊, 做点half time的... 可是试试半退休开始..
公用马甲9 发表于 2025-07-11 12:07 自己淘腰包买不错的医保，1200不奇怪吧
Ai 沒算的是稅 你如果符合rule of 55 現在退 好好的利用0% capital gains 手上多點現金 把帳面賺錢出租房賣了 過十年 你就是紙上窮人 還能拿補助 2米如果都是稅前收入 早點退 賺的是時間 2米如果都是稅後收入 那就是AI 算錯了 renren2 发表于 2025-07-11 12:53
TTTTYYYY 发表于 2025-07-11 13:08 AI比较傻，其实你现在就可以退修，卖掉一套投资方，自住房出租，然后搬到欧洲或亚洲，买商业医疗保险，我觉得可以一个人潇洒的游世界了。
抹茶咖啡 发表于 2025-07-11 13:10 60岁去欧洲住几年以后再回美国
公用马甲9 发表于 2025-07-11 11:51 个人情况：55岁，还健康和精力旺盛。前2年和前夫哥离婚，这是个只能拖后腿的巨婴，太累了。从此过上了自由自在、自由投资的生活。离婚后没date过，因为没兴趣只喜欢简单的生活，我一切都很独立和爱独处，毫无兴趣认识人，以后也不会再婚。 经济情况：大农村，工作稳定顺手，但工作久了也烦了，年收入9万。大头是退休账户和个人股票账户上现有1.7M， 自住房还有贷款可能以后要downsize。有2套投资房，小地方不到20万买的房子，一套没有贷款。2套投资房一起每个月有2,000的现金流。这些都是我自己长年不停地学习投资弄的，和前夫哥在投资方向上有重大分歧，要不会能更好地投资。还好，离婚时没有50/50地分，我带走了我挣的，自住房平分。 问了Fidelity Financial Consultant: 说即使股市腰斩，我也还勉强OK。 问了AI： 如果我59.5岁退休 （孩子大学毕业了）没有了工作收入会如何。AI给了一串的详细的分析包括考虑了增值，inflation，每年取4%的401K，等等。 如果我那时每个月花5K（到时downsize没有了房贷）， 我自己要买1200/月的医保，要从401K里取钱，每个月要交700-800的税，只剩下大约3K生话费、旅游和应急，有点困难。如果我那时每个月花6K，自掏腰包更多。。。 如果62岁退休，开始领社保了会好一些。如果65岁退休，不要自己买医保了，社保也多了，一下子轻松了很多。 结论：1）我一直以为我要是59.5岁退休还是勉强可以的，结果发现目前的passive income 即2,000的投资房收入还是太少。65岁退休还有10年太久了，只好选个中点62岁了。2) 我都这么“有钱”了，还要等到62岁退休，这是我25出国前没有想到的。我妈以前是50岁退休了，多么美好的退休年龄呀，她单位的医保是保90%。其实医保是大头，其他的生活费用丰俭由人。 网友们给我看看，我和AI是不是漏掉了什么考虑的因素？
RedCrayon 发表于 2025-07-11 13:09 没那么夸张。楼主没退休收入才9万，退了收入不会高于9万吧？如果高于那是没计划好。 一年就看医生1、2次没啥大病的，一年花1万5买保险不make sense，买最便宜就好了，真有事再改。其实也就5年，65岁Medicare开始。
changheruhailiu 发表于 2025-07-11 12:53 这个要看州里政策，而且懂王下一步会慢慢对ACA动手的。特别是非公民以前没有交过税的父母，不能用Medicare，以后可能慢慢也不能用Medicaid，直到ACA的保费优惠也被取消。
hhmouse 发表于 2025-07-11 13:15 现在退2年试试。既然工作很顺手，如果退休不喜欢，再续上工作也不是太难。
说 发表于 2025-07-11 13:19 猜测前夫是白男
公用马甲9 发表于 2025-07-11 12:12 这个AI是考虑进去了，但保守推算每年大概4%-5%的增长，差不多抵消掉inflation. 主要是提前退休的话，愿不愿意提前多自掏腰包
shoon_yee 发表于 2025-07-11 13:21 是啊，现在收入9万可以生活，2million每年按4%就是8万来，也差不多的生活水平吧？
mokimoto 发表于 2025-07-11 13:31 就凭你九万年薪搞出1.7M的理财能力，你现在1.7Ｍ的本金肯定能搞出足够退休的钱来的。 我年薪九万的时候基本月光，不存在理财。
这么低的工资在股市里搞出两百万，怎么可能4%的收益？ 会炒的，最保守10%. 一年二十万怎么会不够。 除非你是挖坑的，这钱不是你弄来的。 不快乐的心 发表于 2025-07-11 13:33
说 发表于 2025-07-11 13:34 你忘了通货膨胀。你看看2024年美国通货膨胀物价上涨多少！
shoon_yee 发表于 2025-07-11 13:36 她的工资也就是9万不到啊？那这几年是怎么活的？
meimei12 发表于 2025-07-11 13:38 孩子读大学的费用在这个积蓄之内吗？
公用马甲9 发表于 2025-07-11 13:36 老铁，200万要包括了我3个房子了，而且现在的通胀都高到哪去了
Fhb 发表于 2025-07-11 13:39 但她的投资房抗通膨啊
不快乐的心 发表于 2025-07-11 13:40 我也觉得你的钱是炒房子炒出来的。 炒股只会大盘的话，收益很低而且无法保证。
都在瞎扯淡。 如果真是退了休， 每年都是低收入。 第一，不用交税了。 有小孩每年政府还能给你一些钱。 第二， 医保有补贴， 也不用花钱。 问题是很多人钱太多， 即使退休了不工作收入还是太高， 这两个好处还是用不上。 XDKS2023 发表于 2025-07-11 13:40
SnowAngel2018 发表于 2025-07-11 13:41 在加州，200万真不够退休的啊。有200万的人太多了。一把火烧过去全都不止200万。
公用马甲9 发表于 2025-07-11 13:46 401K和个人账户至少一半都是税前，交税逃不掉的。是的，不上不下的“有钱人”如我，还得算清楚
喜羊羊888 发表于 2025-07-11 13:50 这个不奇怪，两年前还是有夫妻共同收入的嘛， 楼主离婚前完全可能把自己的工资全部用来放401K加投资账户，55岁的年龄， 投资账户里有1.7百万正常。
你就是一挖坑的。 你炒股都这么牛了，难道不晓得投资税最多20%. 这钱不是你赚来的，period. 不快乐的心 发表于 2025-07-11 13:50
公用马甲9 发表于 2025-07-11 13:40 59.5岁前不考虑退，之后孩子已经大学毕业了
关键词：前夫哥 flying_tiger 发表于 2025-07-11 13:55
mokimoto 发表于 2025-07-11 14:05 那你得问59.5岁at least 2M 退休够不够，人家AI才好分析
公用马甲9 发表于 2025-07-11 14:09 各种场景加各个年龄段我都问了，AI说的是59.5提前退有点困难，62岁退better， 65退best, 所以我可能打算62岁退了
XDKS2023 发表于 2025-07-11 14:08回复 66楼 公用马甲9 的帖子 谁说逃不掉。个人账户每年搞一些长期的gain, 不用交税。401K 转到traditional IRA，然后每年转些去Roth也可以不交税或是很少一点的税。
meimei12 发表于 2025-07-11 14:11 你告诉AI你空巢后一个人生活的花销了吗。
meimei12 发表于 2025-07-11 14:14 你现在收入9万都够花， 为啥退休后4%的取款也就是八万不够花？就算领社保之前需要预支一点，但是也没两年就能取了。 fidelity比较靠谱吧。
公用马甲9 发表于 2025-07-11 13:39 老天，我工资不止9万，还有投资房收入，我要是说年收入10多万以上，大农村是可以活了吧
经济情况：大农村，工作稳定顺手， 后面不用看了吧 干到 不稳定不顺手 再说吧。。。 hq50 发表于 2025-07-11 14:15
shoon_yee 发表于 2025-07-11 14:20 我说的意思不是说你收入低，不要误会啊。 我是回她说的通货膨胀。拿ss之前几年每年8万怎么不够花？
公用马甲9 发表于 2025-07-11 14:20 现在的9万里有定投所以是pre-tax交税少，退休后4%的取款的八万，65岁前要自掏腰包买保险和交取款的税，这两样是大头了，就可能不够花，还得多取多花，然后多交税
公用马甲9 发表于 2025-07-11 14:21 可以稳定干到70岁，可没几个人没兴趣呀
公用马甲9 发表于 2025-07-11 14:16 有，我预设了每个月5000让AI给59.5岁，62岁，65岁算了一遍，然后预设了每个月6000又算了一遍。。。
solitudeFairy 发表于 2025-07-11 14:28 你可以试试empower的各种scenarios设置，挺好用的。免费
公用马甲9 发表于 2025-07-11 11:51 个人情况：55岁，还健康和精力旺盛。前2年和前夫哥离婚，这是个只能拖后腿的巨婴，太累了。从此过上了自由自在、自由投资的生活。离婚后没date过，因为没兴趣只喜欢简单的生活，我一切都很独立和爱独处，毫无兴趣认识人，以后也不会再婚。 经济情况：大农村，工作稳定顺手，但工作久了也烦了，年收入9万，加上投资房每年一共10多万，大农村消费低不错了。大头是退休账户和个人股票账户上现有1.7M， 自住房还有贷款可能以后要downsize。有2套投资房，小地方不到20万买的房子，一套没有贷款。2套投资房一起每个月有2,000的现金流。这些都是我自己长年不停地学习投资弄的，和前夫哥在投资方向上有重大分歧，要不会能更好地投资。还好，离婚时没有50/50地分，我带走了我挣的，自住房平分。 问了Fidelity Financial Consultant: 说即使股市腰斩，我也还勉强OK。 问了AI： 如果我59.5岁退休 （孩子大学毕业了）没有了工作收入会如何。AI给了一串的详细的分析包括考虑了增值，inflation，每年取4%的401K，等等。 如果我那时每个月花5K（到时downsize没有了房贷）， 我自己要买1200/月的医保，要从401K里取钱，每个月要交700-800的税，只剩下大约3K生话费、旅游和应急，有点困难。如果我那时每个月花6K，自掏腰包更多。。。 如果62岁退休，开始领社保了会好一些。如果65岁退休，不要自己买医保了，社保也多了，一下子轻松了很多。 结论：1）我一直以为我要是59.5岁退休还是勉强可以的，结果发现目前的passive income 即2,000的投资房收入还是太少。65岁退休还有10年太久了，只好选个中点62岁了。2) 我都这么“有钱”了，还要等到62岁退休，这是我25出国前没有想到的。我妈以前是50岁退休了，多么美好的退休年龄呀，她单位的医保是保90%。其实医保是大头，其他的生活费用丰俭由人。 网友们给我看看，我和AI是不是漏掉了什么考虑的因素？
公用马甲9 发表于 2025-07-11 14:22 “现在的9万里有定投所以是pre-tax交税少，退休后4%的取款的八万，65岁前要自掏腰包买保险和交取款的税，这两样是大头了，就可能不够花，还得多取多花，然后多交税”
meimei12 发表于 2025-07-11 14:24 但是你退休了就不再定投了呀，这个钱不用存了。那么你根本不需要取税前九万呀。而且你现在到60岁还有五年积蓄还在增加。你是不是什么都按最坏情况算的。 你现在每个月花五千还是六千？ 娃离家了不应该省吗。
教授吗？那后面几年就躺平好了，为啥一定要60前退啊？你不干活也没人赶你。 MajiaZ 发表于 2025-07-11 14:27
falcon1 发表于 2025-07-11 14:32 楼主，你工资只有9万，但是有2M的资产，你太棒了！ 就你这么聪明会投资，日子一定会越来越好的！ 我觉得在大农村，2M的资产绝对够了。 大农村消费低，州税也低，房子也便宜，请人做各种活也便宜。 等孩子大学毕业了，可以搬到离孩子近一点的地方，好歹相互有个照顾。 即使孩子将来在消费高的地方（除了湾区和纽约），也不怕的，哪怕买个小condo/apartment, 2M也够的。更不要说贵的地方一般是兰州，福利好。 55岁，还可以看看身边有没有合适的人，一起度过余生。 祝福你！
个人情况：55岁，还健康和精力旺盛。前2年和前夫哥离婚，这是个只能拖后腿的巨婴，太累了。从此过上了自由自在、自由投资的生活。离婚后没date过，因为没兴趣只喜欢简单的生活，我一切都很独立和爱独处，毫无兴趣认识人，以后也不会再婚。
经济情况：大农村，工作稳定顺手，但工作久了也烦了，年收入9万，加上投资房每年一共10多万，大农村消费低不错了。大头是退休账户和个人股票账户上现有1.7M， 自住房还有贷款可能以后要downsize。有2套投资房，小地方不到20万买的房子，一套没有贷款。2套投资房一起每个月有2,000的现金流。这些都是我自己长年不停地学习投资弄的，和前夫哥在投资方向上有重大分歧，要不能更好地投资。还好，离婚时没有50/50地分，我带走了我挣的，他平分到自住房的钱，去买了自己的小房子，他的401K在我的多年打理下也很好。
问了Fidelity Financial Consultant: 说即使股市腰斩，我也还勉强OK。
问了AI： 如果我59.5岁退休 （孩子大学毕业了）没有了工作收入会如何。AI给了一串的详细的分析包括考虑了增值，inflation，每年取4%的401K，等等。 如果我那时每个月花5K（到时downsize没有了房贷）， 我自己要买1200/月的医保，要从401K里取钱，每个月要交700-800的税，只剩下大约3K生话费、旅游和应急，有点困难。如果我那时每个月花6K，自掏腰包更多。。。
如果62岁退休，开始领社保了会好一些。如果65岁退休，不要自己买医保了，社保也多了，一下子轻松了很多。
结论：1）我一直以为我要是59.5岁退休还是勉强可以的，结果发现目前的passive income 即2,000的投资房收入还是太少。65岁退休还有10年太久了，只好选个中点62岁了。2) 我都这么“有钱”了，还要等到62岁退休，这是我25出国前没有想到的。我妈以前是50岁退休了，多么美好的退休年龄呀，她单位的医保是保90%。其实医保是大头，其他的生活费用丰俭由人。
网友们给我看看，我和AI是不是漏掉了什么考虑的因素？
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没关系，不用紧张，你的小秘密留给自己就行，不管怎样，活跃了论坛气氛，论坛感谢你
每个人情况行业不一样，我是指我自己
嗯，到时看看
🛋️ 沙发板凳
AI的分析应该是比较保守的结论。你的FA说的更接近我的理解。
不知道将来福利会不会有变化，但是目前的话，我家老人，报了国内的退休金收入，一个月1000刀，买了Obama care, 一个月是$8。保险特别好（就是差不多公司能提供的最好的保险），看病自己最多掏1300/年。她刚刚做完几个大手术。就花了$1300。
自己淘腰包买不错的医保，1200不奇怪吧
老铁，那个不是我了，我也看了那个帖子，也是感慨呢，出国时很年轻，谁会去想着退休呀
这个AI是考虑进去了，但保守推算每年大概4%-5%的增长，差不多抵消掉inflation. 主要是提前退休的话，愿不愿意提前多自掏腰包
常年不停地学习投资，不停去尝试，找出合适自己的路子，在股市抓住过大牛股一直持有，也栽过跟头交学费
谢谢信息，你家老人没有401K等，一个月算1000刀，估计属于贫困户，反而比有资产的人简单多了
问了AI downsize和不downsize的区别不巨大，其实主要的区别是医保自买，和401K里很多钱都是pre-tax要交税
家里有矿？ 前夫哥分的？ 买了bitcoin?
没错，没必要买最贵的。
投资时间长吧，20-30年的话复利的力量，所以鼓励孩子们开始投资吧。
家里没矿 前夫哥一直比我穷点 没买过bitcoin
你不理钱，钱不理你。我从一个小白开始，花了很多的间去学习去尝试而已。工作这么多年和学习投资这么久， 2M也就还可以而已
是的，真正懂复利这个概念的人，其实也不太多
马克这个
有个人投资账户啊，也可能是前夫哥分享的，也可能投资出色。
2025年不对，2026年可能就对了（ACA 补贴过期）
是我投资出色， 我帮前夫哥多次调整过他的401K， 所以他的多年复利也很好，可惜和呆子在一起谈投资太难了，放弃了。。。
谢谢。我们这没有半退休的选择呀
关键是花钱的事情丰俭由人，到底花多少钱（甚至医疗保险）都是变量啊。
如果你身体好没有基础病不需要经常看大病完全可以现在退休去中国东南亚潇洒，每个地方住几个月，应该也够了。
除非有大病，没必要买最好的。万一得了大病，第二年upgrade也行。60岁身体不至于怎样。
这个要看州里政策，而且懂王下一步会慢慢对ACA动手的。特别是非公民以前没有交过税的父母，不能用Medicare，以后可能慢慢也不能用Medicaid，直到ACA的保费优惠也被取消。
听过纸上穷人的说法，那401K多少都不管是吗？2米估计有一半都是稅前的收入，这个交税任务很重呀。AI给我算如果我59.5退休，要从401K里取钱生活，从401K里取钱生活， 那每个月为此要交700-800的税，太多了
一年就看医生1、2次没啥大病的，一年花1万5买保险不make sense，买最便宜就好了，真有事再改。其实也就5年，65岁Medicare开始。
就是啊。这AI不太聪明。谁会傻傻在美国花1万5买医保然后就图看一次医生👨⚕️
以我的思維幫你計算 就是等孩子經濟獨立 立馬退 你的時間 是無價的
据说西班牙商业保险65岁以下一个月200刀，而且医生基本会英文，私立医院条件也好。本身65岁以前也不太需要看医生，就算在美国也不需要买最贵的保险。
猜测前夫是白男
是啊，现在收入9万可以生活，2million每年按4%就是8万来，也差不多的生活水平吧？
所以还是纽约这种大兰州对华人老人好
一个萝卜一个坑，退下来后再找，只能是entry level的工作了，一把年龄反而更不舒服和自由了
是国男，你的眼界和阅历都太窄了，周围也没见过几个能干的女性吧
你这么一说，我就放心多了。我单位的医保一直挺好的，没用过便宜的，身体目前健康
我年薪九万的时候基本月光，不存在理财。
这么低的工资在股市里搞出两百万，怎么可能4%的收益？
会炒的，最保守10%. 一年二十万怎么会不够。
除非你是挖坑的，这钱不是你弄来的。
你忘了通货膨胀。你看看2024年美国通货膨胀物价上涨多少！
不是还有出租房的收入呢
老铁，200万要包括了我3个房子了，而且现在的通胀都高到哪去了
她的工资也就是9万不到啊？那这几年是怎么活的？
但她的投资房抗通膨啊
老天，我工资不止9万，还有投资房收入，我要是说年收入10多万以上，大农村是可以活了吧
59.5岁前不考虑退，之后孩子已经大学毕业了
我也觉得你的钱是炒房子炒出来的。
炒股只会大盘的话，收益很低而且无法保证。
其实也一般，现在的地税和房险都挺贵的了
我这两个小破屋子，都没上规模，怎么可能炒房炒出来呢
我前面的帖子说过，我“常年不停地学习投资，不停去尝试，找出合适自己的路子，在股市抓住过大牛股一直持有，也栽过跟头交学费”，加上20多年的定投复利。
可以了，给我看看我和AI有没有漏掉什么吧
401K和个人账户至少一半都是税前，交税逃不掉的。是的，不上不下的“有钱人”如我，还得算清楚
所以我只能呆在大农村了，刚好也挺喜欢农村的
这个不奇怪，两年前还是有夫妻共同收入的嘛， 楼主离婚前完全可能把自己的工资全部用来放401K加投资账户，55岁的年龄， 投资账户里有1.7百万正常。
你就是一挖坑的。
你炒股都这么牛了，难道不晓得投资税最多20%.
这钱不是你赚来的，period.
关键词：前夫哥
怎么可能“离婚前完全可能把自己的工资全部用来放401K加投资账户”，一直是和前夫哥一起养孩子呀，都是好父母。我一个人的工资加上投资房就10多万，大农村不能和你们宇宙中心比，所以20多年的定投加上单位match的复利，加上我捉住过大牛股，1.7M是可能的。
大家多到文学城的投资坛去狠狠学习，就会知道我的稳妥前进行形的投资有没有可能性了
你不快乐是有原因的，我哪有兴趣去找歪哥借个马甲来挖坑给你看。有人会挖坑，但不是我的性格
那你得问59.5岁at least 2M 退休够不够，人家AI才好分析
又是只有靠男人才能吗？没看我前面的回帖就assume了？
前夫哥比我穷点，但视投资为粪土，视贷款买投资房为可怕，只拿那份低工资就满足了。夫妻用钱投资方向不一致，矛盾就会很多，是我让他走人的一个原因了
谁说逃不掉。个人账户每年搞一些长期的gain, 不用交税。401K 转到traditional IRA，然后每年转些去Roth也可以不交税或是很少一点的税。
各种场景加各个年龄段我都问了，AI说的是59.5提前退有点困难，62岁退better， 65退best, 所以我可能打算62岁退了
你告诉AI你空巢后一个人生活的花销了吗。
嗯，都在考虑之中
后面不用看了吧 干到 不稳定不顺手 再说吧。。。
有，我预设了每个月5000让AI给59.5岁，62岁，65岁算了一遍，然后预设了每个月6000又算了一遍。。。
现在的9万里有定投所以是pre-tax交税少，退休后4%的取款的八万，65岁前要自掏腰包买保险和交取款的税，这两样是大头了，就可能不够花，还得多取多花，然后多交税
我说的意思不是说你收入低，不要误会啊。 我是回她说的通货膨胀。拿ss之前几年每年8万怎么不够花？
可以稳定干到70岁，可没几个人有兴趣呀
“现在的9万里有定投所以是pre-tax交税少，退休后4%的取款的八万，65岁前要自掏腰包买保险和交取款的税，这两样是大头了，就可能不够花，还得多取多花，然后多交税”
但是你退休了就不再定投了呀，这个钱不用存了。那么你根本不需要取税前九万呀。而且你现在到60岁还有五年积蓄还在增加。你是不是什么都按最坏情况算的。 你现在每个月花五千还是六千？ 娃离家了不应该省吗。
教授吗？那后面几年就躺平好了，为啥一定要60前退啊？你不干活也没人赶你。
你可以试试empower的各种scenarios设置，挺好用的。免费
好的，谢谢推荐
楼主，你工资只有9万，但是有2M的资产，你太棒了！ 就你这么聪明会投资，日子一定会越来越好的！ 我觉得在大农村，2M的资产绝对够了。 大农村消费低，州税也低，房子也便宜，请人做各种活也便宜。 等孩子大学毕业了，可以搬到离孩子近一点的地方，好歹相互有个照顾。 即使孩子将来在消费高的地方（除了湾区和纽约），也不怕的，哪怕买个小condo/apartment, 2M也够的。更不要说贵的地方一般是兰州，福利好。 55岁，还可以看看身边有没有合适的人，一起度过余生。 祝福你！
你现在的工作收入是不交税？要不然现在的收入是交税怎么会很少？如果9万收入大部分是salary，不是逃税，跟8万交税能有多少差别？
就按退休无定投、完全靠取401K和投资房、5000-6000的一般生活算的
哪能不干活，想回家完全躺平呢，62岁一定要退了
咱克服克服。。。。。。顺手已经比大部分人的工作强多了。。。好多人还在有毒的工作环境里挣扎呢
现在9万收入里还定投，剩下的才花，也够生活。但是取8万出来就不能cover消费？
谢谢你的鼓励！我也是觉得够了，就是如果59.5岁退的话，愿不愿意自掏腰包
非常没兴趣找人，自己独立和“优秀”了，男人/别人都会容易消耗我。一把年龄了，领悟到能独处的人的那种内心平静、自由和通透，是很宝贵的
如果1.7里面一部分是taxable或者roth，可以不全部靠取pre-tax401k的话，税只会比现在低。
就算这几年多取一点，等社保开始了少取一点，也没问题呀。难道你要把本金都留给孩子才叫不自掏腰包？ 你这个不愿意自掏腰包的想法才是你退不了休的原因吧。
你就想 生活所迫被迫再插队十年 每年给你9万税前 就想通了 哈哈哈哈