离谱:2百万资产,AI告诉我提前退休有点困难

m
mylittle9
RedCrayon 发表于 2025-07-11 13:09
没那么夸张。楼主没退休收入才9万,退了收入不会高于9万吧?如果高于那是没计划好。
一年就看医生1、2次没啥大病的,一年花1万5买保险不make sense,买最便宜就好了,真有事再改。其实也就5年,65岁Medicare开始。

保险是保意外。 如果没有资产没有保险的确没关系。
但是楼主不算穷有点资产,如果出了意外而没有保险基本这点资产就打进去了。
m
mylittle9
公用马甲9 发表于 2025-07-11 15:37
Obama care 是给低收入同时低资产的人吧

不是。Obamacare 有最低收入限制,没有最高说 收入限制。
收入还 高就没有补贴, 是市场价购买而已。
给你1200的quota大概率就是obamacare,综合你退休后的年收入算出来的。
X
XDKS2023
回复 196楼 焱焱 的帖子
法案已经通过了,如果有什么实际的影响现在就可以很具体的知道细节。不用等到明年。
m
mylittle9
hellohey 发表于 2025-07-12 10:00
奥巴马care是低收入有补助,不是低收入,比如我朋友一家三口自己买是2400。楼主还有出租房及股票收益即使失业也不符合低收入补助。楼主65岁前回国陪老就完全可以早退休了。不需要从401K里拿太多钱出来,国内消费低,房子早年买的租出去cover地税HOA那些吧,多出来的也算些工资了,完全可以cover国内消费了。401K和股票里的钱继续滚。

bingo 这个答案是正确的。楼市一个月1200的保险并没有多算。
楼主的难点就是,早退休,但是又有点钱。所以不eligible 任何福利(譬如医保只能买昂贵的市场价)。
而且因为有点资产还不能不买保险,否则一个意外就真正返贫了。
真正的穷人反而是不怕的。既可以吃福利,也不怕意外,反正没有资产。
m
mylittle9
退休了收入低,不可能还要这么贵。我觉得AI的分析有问题。 你现在55, 到59.5 还有几年, 假设1.7M 变成 2M
你没有说退休账户和个人账户各有多少,假设各有1半。
如果你要花6k一个月 (一个人来说,没有房贷,其实是不少了), 你需要72k + tax。
假设你从 401k 里取 40k, taxable 里取40k (包括20k 本金, 20k long term capital gain)
你的个人联邦税按现在的税率只有 5% 左右。 https://engaging-data.com/tax-brackets/?fs=0&reg=40000&cg=20000&yr=2025
加上州税也应该还可以手上超过6k 一个月。 而且这个还没有考虑 1200/月医保太高了, ACA 如果你把收入控制在400% FPL以下 (60K多一点, 这个非常重要, 一定要在这个数字一下,要不然医保一个月大概1300), 你的医保 (standard silver plan) 法律规定不能超过收入的 8.5%, 所以最多 425/月 65 以后可以买 Medicare, 更便宜 你有SS, 工作了这么多年,67岁拿可能有快3000/月? 如果我是你,我会等到70再拿 (比67岁加24%),就当是买个longivity 的保险。 还没算你的 2000/月投资房收入
其实上你现在退休应该已经可以了, 主要是需要在65岁以前保证收入低于400% FPL, 可能需要多从个人账户里取钱。过了65开始medicare, 就可以大量的从401k里取钱,就算交多一些税也可以,这样在SS开始是可以少交税。SS有一部分是double tax (https://www.youtube.com/watch?v=L0L7sbloa84), 税率可以非常高。



7sword 发表于 2025-07-12 12:18

楼主想早退休后完全靠投资收入过日子,不符合低价保险的要求。
退休后就收入低,这点在楼主这里根本不成立。投资收入也是收入。
其实对大多数有资产有投资收入的华人,都不成立。早退休,大概率是需要自己花市场价买医疗保险的。
mylittle9 发表于 2025-07-12 18:40
楼主想早退休后完全靠投资收入过日子,不符合低价保险的要求。
退休后就收入低,这点在楼主这里根本不成立。投资收入也是收入。
其实对大多数有资产有大量投资收入的华人,都不成立。

整个美国就靠华人中产阶级撑着
公用马甲9
mylittle9 发表于 2025-07-12 18:37
bingo 这个答案是正确的。楼市一个月1200的保险并没有多算。
楼主的难点就是,早退休,但是又有点钱。所以不eligible 任何福利(譬如医保只能买昂贵的市场价)。
而且因为有点资产还不能不买保险,否则一个意外就真正返贫了。
真正的穷人反而是不怕的。既可以吃福利,也不怕意外,反正没有资产。

是的,乡下人有乡下人的悲歌,我们中产人有中产人的悲歌
l
la90039
2百万退休足够了,别信ai瞎说。obamacare不用1200,我才600啊?我一点补助没有。当然我选的是最烂的deductible最高,所以最便宜的。
P
Powerkidney
楼主你试试这个retirement estimator, 我感觉这个停靠普, 我打算50退呢 https://www.financialmentor.com/calculator/best-retirement-calculator
m
mylittle9
公用马甲9 发表于 2025-07-12 19:48
是的,乡下人有乡下人的悲歌,我们中产人有中产人的悲歌

美国就是靠中产支撑整个社会运行,包括福利制度。
以前美国社会结构是纺锤形结构,中间中产占大头,贫困人口和富人占两头小。所以中产即使负担整个社会,平均到每个人头上负担并不重,所以中产还是可以比较轻松的生活。
过去2,30年美国社会结构发生了巨大的变化,中产阶级逐渐垮掉,极少一部分上升成成富人,大多数下降成为城市贫民,譬如大量的铁锈带。再加上最近十年大量非法移民的涌入,基本都是吃福利的大军。社会结构看看变成了金字塔形。
数目越来越小的中产,负担越来越庞大的底层社会福利,每个人的负担都越来越重,已经快要背负不动了。
更可悲的是,中产退休后,因为有点资产,有点投资,依然几乎不能eligible任何福利,只好继续做为社会输血者,直到死亡,或者自己也资产耗尽成为贫民。
中产就是向社会输血的一生。
s
solitudeFairy
mylittle9 发表于 2025-07-12 18:40
楼主想早退休后完全靠投资收入过日子,不符合低价保险的要求。
退休后就收入低,这点在楼主这里根本不成立。投资收入也是收入。
其实对大多数有资产有投资收入的华人,都不成立。早退休,大概率是需要自己花市场价买医疗保险的。

投资收入,可以自己好好计划,计划的好就可以凑到Magi小于4倍贫困线,就可以得到很高的补助。当然如果楼主的租房收入已经很高了,自然没法子。不过若真的高的很,也不用担心早退休钱够不够了。
m
mylittle9
投资收入,可以自己好好计划,计划的好就可以凑到Magi小于4倍贫困线,就可以得到很高的补助。当然如果楼主的租房收入已经很高了,自然没法子。不过若真的高的很,也不用担心早退休钱够不够了。
solitudeFairy 发表于 2025-07-12 20:06


obamacare的补贴并不是少于四倍贫困线都一样,而是越接近补贴越少。
只有穷到一定地步,补贴才算多。
就算楼主很小心地,把每年的投资收入控制到60k以下,依然要花大几百每月买保险。
这种社会制度其实就是惩罚勤劳和节约。 中产努力一生,精打细算一生,攒下一点资产,老了也不能尽情享受自己的努力成果。


s
solitudeFairy
mylittle9 发表于 2025-07-12 20:16

obamacare的补贴并不是少于四倍贫困线都一样,而是越接近补贴越少。
只有穷到一定地步,补贴才算多。
就算楼主很小心地,把每年的投资收入控制到60k以下,依然要花大几百每月买保险。
这种社会制度其实就是惩罚勤劳和节约。 中产努力一生,精打细算一生,攒下一点资产,老了也不能尽情享受自己的努力成果。



其实就算高于4倍贫困线的收入,比如年收入税表显示8万(不是说她每年真实只能花8万),买2nd lowest silver plan 是600不到的月费。 和一千多差远了。 我觉得healthy 59year old silver plan is more than enough.
m
mylittle9
其实就算高于4倍贫困线的收入,比如年收入税表显示8万(不是说她每年真实只能花8万),买2nd lowest silver plan 是600不到的月费。 和一千多差远了。 我觉得healthy 59year old silver plan is more than enough.
solitudeFairy 发表于 2025-07-12 20:45

Obamacare的价格不同的地区的是不一样的。
而且和年龄有关系。
我家买过一个月一三口是2500左右。也不是很好。 没有补贴就是这个价格。我们岁数还不算大的时候。而为因为我们是短期的过渡、大人没有额外买牙医保险,只给孩子买了,孩子的牙医好像是必须要买的,

到了5,60岁会更贵一点。

l
la90039
mylittle9 发表于 2025-07-12 20:50
Obamacare的价格不同的地区的是不一样的。
而且和年龄有关系。
我家买过一个月一三口是2500左右。也不是很好。 没有补贴就是这个价格。我们岁数还不算大的时候。而为因为我们是短期的过渡、大人没有额外买牙医保险,只给孩子买了,孩子的牙医好像是必须要买的,

到了5,60岁会更贵一点。


可以bronze啊,我在加州,每月也才600多,50多了,光荣退休了。牙医没买,跟着免费用老公的
D
Day.dream
回复 188楼 公用马甲9 的帖子
你投资房收入37k是净收入吗?其实出租房除掉保险地税贷款,还有贬值大头,每年应税收入不高。
s
smile1234
Mark