简直无语，除了首付高5%（20% Vs 25%），利率高一个点（0.125%），要额外多花$200做rental appraisal，投资房贷款跟自住房贷款没区别。正常情况下最多可以有8到10个贷款，我曾经就有这么多，决定因素是DTI。 这帖子里充斥了各种道听途说，自己没做过或者自己做不到的事情，能不能别臆想别人也那么废？
到底谁没贷过款？DTI里的I income是包括房子本身的rental income (that's why lenders request rental appraisal) 和其他所有投资房的rental income (updated lease agreements for all rental houses)。只要租售比够高，租金够高，W-2不高甚至没有，贷款都没问题。
我帮着算一下大概： Conventional Loans There’s not a single set of requirements for conventional loans, so the DTI requirement will depend on your personal situation and the exact loan you’re applying for. However, you’ll generally need a DTI of 50% or less to qualify for a conventional loan. If your DTI is high, you’ll need to be ready to offset your high levels of debt with high cash reserves that you can use to effectively secure the loan. 400 万，利率3.5%，monthly payment: $17,962， 加上税和保险，就算$28,000 if DTI=50%, then monthly pretax income need to be more than $56,000 租金4万5， 75%=$33,750 All they need is the monthly pre tax W2 more than $56,000-$33,750=$22,250 yearly W2: $22250*12=$267,000 所以如果每年稅和保险不超过12万，工资大于27万就可以了。而且如果现金reserve gao, DTI 可以高于50%。如果重贷到最低点，利率可以低于3.5%。 而且有些本地中小银行贷款比较灵活，老客户更容易批准。
一样一样。我也是带娃空隙搞这些事情。而且有的东西不是非要当天修我也就让租客等等。尤其不是太好的租客，我也不用go above and beyond 在自己已经很累的时候还把自己搞得更惨。
台上一分钟，台下十年功 你看到的行云流水背后是多年的积累，而且每个人起点也不同。在任何一个领域深耕20年，都会有不菲的回报。找到合适自己的就好。
正解 另外十几个房子的管理哪用得着全职，上百个还差不多
不涨房租的房东都是活雷锋
还有一个故事，我同学，一样投资多伦多房市，工作不高，有一次意外得了10多万开始投资。人家投资了十多套，都是前期投的，2015年以后就没再买房了，现在还是正的现金流。我不知道他本金换了多少，但是如果利息继续高涨对他不是好消息。他也很少给涨租金。他说加拿大和美国一样对房主很不友好，能找到个好租客他愿意少一点钱多点稳定。
所以正现金流很重要，赌升值风险大。还有美国房贷有30年固定利率的选择，月供固定，利率增长风险可以规避。加拿大没有固定利率的贷款是吗？
我家就是这样的，不喜欢管房子管租客，虽然遇到的租客们都很好，有的已经住了很多年，但就是觉得管理是个负担，还是买大盘指数基金最省事儿。
佩服
关键是能贷款这么多的收入一定挺好的，这么高的收入怎么还能有现金流这么好，不用交税吗？！
租金的75%差不多可以用来做贷款。现金流OK贷款不是问题。
居然还是自己管理这么多房子，佩服佩服
good example
确实是这样的
估计楼主朋友一个房子首付8-10万块 30多万-40万的房子 现在80-100万 真的很爽
是的，现在利率太高了，很困难。
听听就得了，不必太认真
跟我们家情况有点像，加自住房大概13M资产，净值6M左右，也是自己管十几个房子，每个月现金流大概1万多，就是换房客时需要忙点，别的不需要干什么，干活从来不用自己干的。
加拿大固定利率最长只有5年，到期就要重新续签新利率。
一般自己管20个房子是可以的，再多可能要找人了。那些说天天去掏粪的我是理解不了，有handyman不用自己干活，而且入住时把房子检查一遍，该修的全部修好，接下来基本没啥问题，或者入住前全部装修。那些管2-3个房子就天天忙的有点太夸张，可能是房子地段太差房客太差，要么就选房客没选好，要么就是没有很好的管理系统
3套房就忙成狗？？真是张口就来。
炒股跳楼的没少听说，也没见谁因此就收手了。反倒是点背的老吴被一遍又一遍地鞭尸，房东也是在道听途说中天天掏马桶。就是看不得别人一丁点的好，先诋毁了过过嘴瘾，自己心里就舒服多了。
不至于，管30 个房都不一定要全职，主要是买好－点区新－点房还有租金便宜低点找个好租客，基本没什么事
湾区的房离正现金流差十万八千里。这样基本上买两个房子，贷款额度就没了
投资房贷款非常好贷啊，因为不需要用你的W2为还款能力做背书，只要有足够的正现金流就可以了，这家每个房子都是正现金流，而且买的时候就是，积累下来正现金流已经非常可观了所以比较好贷。 尤其是做的比较久的地主，本地做贷款的机构都熟悉了，如果不是那种非常计较rate的借款人，就更好贷了。
很想问问你这是真事还是自己瞎编的。一堆没有投资房的张口就来什么得全职了，累得要死不值当。。我家十几个租户，每个月很少收到租户电话，偶尔需要修个东西打电话找个handyman去就好了。唯一稍微忙的时候就是买了新房子找租户或者remodeling。大部分租客从我们买了房子（有的是随着房子一起转过来的）都没搬过。现金流非常好，美国又不是只有弯区，好多人在湾区的圈子里完全看不到外面的世界。
而且买什么样的投资房和选什么样的租客完全是房东自己的选择，如果买了几个投资房都是需要房东不断地修修补补，租户也是问题不断，那就证明他买了个烂房子，然后还要接二连三地买这种房子？租客也可以赶走
实操过来的人告诉你 完全没有那么严重 当然我没有在深蓝州的 10套房 偶尔集体爆发修东西 赶到一起来的时候比较累 多数时间都清闲 现在科技发达了 都可以手机搞定
Survivor bias
不碰状态差的房（烂事多），不碰烂区的房（烂人多） 这两个雷不踩，那么一个出租房平均一年也就花10小时，每个月平均1小时 10个房一个月花10小时管够
你这语气就好像一个脑瓜灵光运气又好的哥们儿，美国名校拿到博士学位，然后跟没录取的朋友说：很容易啊！你只要怎样怎样就行了……
雷早晚的事情，避免不了的。心态要好。
过奖 我既不名校 也不灵光 闷头做自己喜欢的事 坚持十几年都可以的 不行动没办法 我起点还不如楼主的朋友
贷过款吗？只有商业贷款不需要查debt/income ratio. SFH都要查。 所以除非他买的是4个unit以上的multi-family building，按商业贷款不用w2
简直无语，除了首付高5%（20% Vs 25%），利率高一个点（0.125%），要额外多花$200做rental appraisal，投资房贷款跟自住房贷款没区别。正常情况下最多可以有8到10个贷款，我曾经就有这么多，决定因素是DTI。
这帖子里充斥了各种道听途说，自己没做过或者自己做不到的事情，能不能别臆想别人也那么废？
到底谁没贷过款？DTI里的I income是包括房子本身的rental income (that's why lenders request rental appraisal) 和其他所有投资房的rental income (updated lease agreements for all rental houses)。只要租售比够高，租金够高，W-2不高甚至没有，贷款都没问题。
现在肯定不太行了，但十几年前很容易。有十几个甚至几十个房子的普通国人房东，绝大多数都是从那时积累起来的吧。
这个同意，我也好奇首楼说的还要继续买，现在市场哪有那么好？我们洛杉矶地区16-17年以后就不太行了（房价高了、现金流差很多了）。
我不觉得容易打理、也不觉得头疼，我们是找管理公司的
如果不算出租房，你的DTI满足贷款要求 只要出租房都是正现金流，那么你的DTI只会更好 具体算法可以看 https://blog.wenxuecity.com/myblog/78767/202107/29399.html
我隔壁邻居一意大利人，一整栋楼是他的，能有个12个租户的样子。。他说他就是天天往法庭跑，自己能当律师了
过去十几年真是囤房子的黄金时代， 感觉现在不怎么行了，很难有正现金流了
是的，我十几年前的一幢房都是13万，现在46万了，你说怎么来正现金流？我们那段时间买的每个房子都涨了三四倍。covid前是最后的投资良机，2020年我们一年买了三个，这几年价格高太多了，利率又高得惊人收手了，反正也够了。 这么些年租金也涨了不少，但远低于房子涨得速度，我们总比市场便宜20%-30%，因为七八年的老祖客了，默认你万事别烦我，我给你房租优惠，反正我投入的少，优惠得起。
房子一出租，又可以贷120万。如果有公司的话贷款额跟工资没关系无上限只跟物业能产生的收益有关。
你做了得出的这个结论？有人就是瞻前顾后，还一堆理由，最后啥也没做过。
所以都是同一个地方的房子？
贷款没问题，夫妻两个人最多可以贷20个。过去几年利率低时，贷款额度就变高了。 DTI是按月供算的。房租可以算收入的。我知道有人贷了300万左右，工资不到30万，净房租一个月1万
按说，据说，听说，道听途说，难怪谣言可以大肆传播，哎~~~
covid前确实是最后机会。放到现在，我就是倾家荡产，也买不起心仪的房子了
也没贷过款，银行是按租金的75%算，租金$1000银行计算的时候只算$750
喜欢现身说法的，现在比较新的房子正现金流500-1000的地方真的少
什么时候开始做房地产的？
另外，如果是collateral, 那risk 蛮大的。
你朋友30万w2收入，一年能买一套投资房？30万到手不到20万，一家人生活，能存下多少钱？我怎么一点都不信呢。更不用说之前才20万收入。
有哪个贷过款的房东会不知道75%的规定?还用你教？十几二十个房子出租，每年租金怎么也二三十万了，即使75%，也不比W2差多少，也够贷款了。你就别接着现眼了
投资房子怎么会用现金呢?
除了30万的W2收入，人家每月正现金流1万5，一年18万的额外收入是全捐给你了吗？谁说出租房非得百八十万的，首付有个十五万，买个五六十万的房子出租，在美国大部分地区是再正常不过了。
Conventional Loans There’s not a single set of requirements for conventional loans, so the DTI requirement will depend on your personal situation and the exact loan you’re applying for. However, you’ll generally need a DTI of 50% or less to qualify for a conventional loan. If your DTI is high, you’ll need to be ready to offset your high levels of debt with high cash reserves that you can use to effectively secure the loan.
400 万，利率3.5%，monthly payment: $17,962， 加上税和保险，就算$28,000 if DTI=50%, then monthly pretax income need to be more than $56,000
租金4万5， 75%=$33,750 All they need is the monthly pre tax W2 more than $56,000-$33,750=$22,250 yearly W2: $22250*12=$267,000
所以如果每年稅和保险不超过12万，工资大于27万就可以了。而且如果现金reserve gao, DTI 可以高于50%。如果重贷到最低点，利率可以低于3.5%。 而且有些本地中小银行贷款比较灵活，老客户更容易批准。
你也知道是十几年前，那时一个房子哪里用15万的首付。20万就能买一个房子。
自己做不到的，就是别人在吹牛，那种自以为是的人，你说再多他也不会信。我还不信马斯克能造火箭呢，因为我造不出来呀
差不多，但covid前现金流就已经不那么划算了。
因为你算现金流时，除了固定的支出，像房贷税保险HOA 还要预留一部分作为额外支出，像空置维护或者请人管理需要出的管理费 银行比较保守，取房租的25%作为这种支出，这样算现金流是很保险的，可以保证你实际现金流不比它算出来的低