最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。
最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。 lulusnap 发表于 2022-04-18 12:47
这两个不相关。只要你能确定你收入符合用i bond做教育用途的要求，而且你家孩子需要这么多钱。现在的收入要求大概是不超过十几万吧，收入要求也是每年会变化。 除了收入还要满足这些要求才可以用作教育 Who Can Take the Exclusion You can take the exclusion if all five of the following apply: You cashed qualified U.S. savings bonds in the same tax year for which you are claiming the exclusion. You paid qualified higher education expenses in that same tax year for yourself, your spouse, or your dependents. Your filing status is any status except married filing separately. Your modified adjusted gross income was less than the cut-off amount set by the Internal Revenue Service. This amount typically changes every year. See IRS Form 8815 for the current amount. You were 24 or older before your savings bonds were issued.
Dependents who have unearned income, such as interest, dividends or capital gains, will generally have to file their own tax return if that income is more than $1,100 for 2021 如果小孩儿利息没超过1100，就不用报。
The second reason is that if you buy next month, there is also a small chance they will increase the fixed portion of the ibond rate (the fixed rate is now at 0%).
The second reason is that if you buy next month, there is also a small chance they will increase the fixed portion of the ibond rate (the fixed rate is now at 0%). yolandos 发表于 2022-04-18 21:20
I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond
I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。
EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。
I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。
个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。
I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。
长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。
🔥 最新回帖
如果你是在自己的账号里面开的minor account，那就可以直接在账号里给孩子买了呀，不需要transfer。
你可以先开户，然后买，买的时候可以schedule哪天买。
不是因为dl，我没填得交表，我一想反正都得去银行，干脆给我lg也弄个账号，仍然没填，就给过了。除了ssn生日，别的信息啥啥都一样。
MARK I BOND AND EE BOND
随机抽查。
🛋️ 沙发板凳
赞！
谢谢分享， 学习了。
1。 “同一账号两种都可以买”， 啥两种？第二张是那个gift吗？已经报完税了，是不是就不能买了？而且gift买了，是不是也买了i bond的配偶也没法转给他了？所以买了还有啥用？ 2。“想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect” “Establish a minor linked account”. 要先开个Minor账号，才能连接上吗？还是在我的账号上就可以帮孩子开了连上了？
1 i bond，EE bond两种都可以买。 个人感觉只有给不是家人的成年人买才有必要采用gift的方式，否则不方便，给自己配偶买ta也还是需要有自己账号的，还不如自己直接买不用绕个所谓gift的圈子。买电子版的bond跟税没有关系，如果想再多买paper 的5k I bond，需要是退税的钱才可以。我懒得折腾paper的东西，所以没有买。具体操作狗一下都有。 2 是的，在你自己账号内提供孩子信息就可以开账号了，不需要孩子有单独的账号。然后你的账号内可以看到自己+孩子的账号
for higher education. i bond ee bond收益都可以，不过ee要二十年，感觉孩子都不需要了 https://www.treasurydirect.gov/indiv/planning/plan_education.htm
不管是别人给的gift还是自己买，每人每年限额1万。所以配偶的话不如干脆让配偶自己买更方便，省的折腾deliver这一套。
这个是不是买的时候没有额度限制，但是接受礼物的时候接收人受每年一万额度的限制
买的时候你给每个人也只可以买一万，但是你可以给很多人买，这个人数没有限制，但是接受人每人每年自己买的加上接受gift还是只能有一万的限额
在政府网站开账号的时候，需要选择个人账号，还是entity的账号，trust，跟公司EIN都属于entity账号。根据你的trust是怎样created，政府会要求不同的信息。税这块我不太了解 https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/tdhelp/help_ug_292-entityaccountslearnmore.htm#Trust
是的
给孩子在自己账号开账户买一万，那么配偶呢？也可以照此做法买一万，我的理解对吗？
谢谢楼主。
配偶自己开账号买最方便，你给买就要按gift买，还需要deliver
你怎么加的第一个再重复一遍就加第二个孩子了。你看你页面的右上，你跟第一个孩子名字都在那里列着，你加了第一个孩子之后默认你现在是在第一个孩子的账号里， 你点击一下你自己的账号就回去加第一个孩子之前的的菜单了
我的意思是我给孩子gift一万，配偶自己开一个账户自己买一万也可以给孩子gift 一万是这样吗？还是说这样孩子收了两万就不行了？
多谢楼主！我弄明白了
不行，不管是自己买，还是其他人送，每人每年（每个ssn）总额i bond一万，ee bond 一万。
可以的。不过建议你多给几天缓冲时间。我每次买都很顺利，但是看到过有人的银行要求额外的文件要多折腾几天， 反正现在银行利息也等于0，早几天买也没啥损失。
谢谢楼主！ 楼主好人呀！给你点赞👍
下次是10月份根据当时的通胀水平确定11月到4月的利息，到时候大概率通胀不会有现在这个高。下个月买5-10月是9%，到11月份就适用新利率了，这个月买按照利息计算的方法4-9是7%，10-3月是9%，然后明年4月才适用同样的新利率。 算是锁定一年高利率。如果认为11月的新利率会更高，当然下个月买更好
没有3.5的利息，我是说20年翻番，相当于每年回报率3.5%多一点，就算是给个跟股票回报率的对比吧。 ee bond的利息就是很低，不打算持有20年的话没必要买。
夫妻俩开俩账号 每人自己买一万 在互相gift一万 当年不deliver,到利率低的年份deliver. 这样今年一家至少可以买四万。 我的问题是 deliver之后利息还会继续的吧
不应该吧 比如你现在买的 那到四月底这部分钱按7.1%结息 然后到五月份开始 这部分钱就开始按新的利率了 所以不需要等到五月再买啊
多谢🙏
明白了！多谢楼主👍👍
另外EE bond的稅是在二十年后产生吗?
我买了几年的ibond，目前没有需要交税，应该是卖掉的时候才交税，如果卖掉用于孩子教育，也不需要上税。
是的，这样是可以的，deliver以后就是对方正常的i bond，利息可以继续，也可以cash out。
多说几句关于gift，gift在你的账号里面的时候，照样可以收当时的利息，但是这个本金跟利息没有deliver之前都不能cash out。没有限制你可以给对方买多少钱的gift，你可以给配偶买十万八万的，但是当你deliver的时候，对方当年只能自己买+收到不超过一万元。所以如果你今年给配偶买5万元的gift，那就需要至少五年才能deliver结束，而且这五年配偶自己不能再买。
到底今年者高利率的情况下买多少合适，说来说去是一个钱的时间成本问题，你买太多了，好几年才能deliver，这期间i bond利息不知道会怎样变化，不deliver你也动不了这钱，i bond的灵活性就没有了。买多买少就看自己怎么规划了
i bond， ee bond都是tax deferred， 不卖不算realize收益就不用交税。
是这样的，你自己的bond利息从买的那个月每六个月自动更新适用于当时的利息，这里有表格 https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds_iratesandterms.htm
理论上来说，那就是孩子的钱了，就是你卖了也是他们的钱。具体你能不能用要看你家孩子了。
这两个不相关。只要你能确定你收入符合用i bond做教育用途的要求，而且你家孩子需要这么多钱。现在的收入要求大概是不超过十几万吧，收入要求也是每年会变化。 除了收入还要满足这些要求才可以用作教育 Who Can Take the Exclusion You can take the exclusion if all five of the following apply: You cashed qualified U.S. savings bonds in the same tax year for which you are claiming the exclusion. You paid qualified higher education expenses in that same tax year for yourself, your spouse, or your dependents. Your filing status is any status except married filing separately. Your modified adjusted gross income was less than the cut-off amount set by the Internal Revenue Service. This amount typically changes every year. See IRS Form 8815 for the current amount. You were 24 or older before your savings bonds were issued.
不要交税，i bond ee bond都是tax deferred，比如ee bond，二十年后退休了，收入不高了， 税率也相对低了，卖了才交税
Mark I bond EE bond, thank you!
应该是可以transfer到个人的，但是一个是要占个人的一万额度，另外就是要按个税交税，而不是公司税
楼主， 我设的purchase date 是21号，如果想要现在取消，可以吗？会有penalty 吗？多谢
楼主提到I Bond 的利息交联邦税不交州税
那EE Bond 是不是也是同样的情况，利息交联邦税不交州税？
Your ordinary income tax rate
谢谢楼主的详解。
我和老公已经买满今年自己的1万了。我们打算趁现在利息好互相再给对方买1万gift，明年互相deliver。请问“ibond一年后就可以卖， 损失3个月利息”这个可以卖的12个月是从明年deliver之后才开始算起对么？比如我们2023年1月deliver/收到，就2024年1月后才可以开始卖掉对吗？
另外再确认一下，在我明年deliver给老公之前的今年这部分利息是在我的账户产生的对吧，明年老公接手后不接手今年这部分利息，对他来说利息是从一月开始重新算的吗？谢谢！
https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eetaxconsider.htm 根据网站写的，是一样的
一年是从买的日期开始算的，不是从deliver开始算。
他是全盘接手，利息并不重新算，相当于只是换个地方存放你现在买的bond。叫做gift，也就是说只要你买了那个就不是你的了，只是在你的账号里暂时存放而已。
没，只要有ssn就可以
不卖就不要，满18岁你需要delink孩子的账号，孩子就有自己的独立账号，然后如果卖了就按照普通收入报税。
孩子的每人一万可以用minor 账号直接在你自己的账号里面，每个孩子一个账号，你可以直接管理， 不需要deliver。成年人每人需要有自己的账号，除非给别人买as gift。 Gift才需要deliver
没有到买的日期就可以取消， 不会有penalty
The second reason is that if you buy next month, there is also a small chance they will increase the fixed portion of the ibond rate (the fixed rate is now at 0%).
是的 你说的对。不过fixed的部分一直超低，就算是加息也没多少
这下明白了。谢谢楼主！
Some people prefer to hold for 30 years and any fixed rate bump is a big plus.
条理清晰，赞
很明显是1099INT啊。
我没年都买ibond，当应急资金存的。
这个问题也没明白，如果孩子没到18岁，家长给卖了，可以存入家长账户吗？算家长收入吗？