最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。 lulusnap 发表于 2022-04-18 12:47
最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。 lulusnap 发表于 2022-04-18 12:47
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最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。 lulusnap 发表于 2022-04-18 12:47
最近很多关于I bond的话题。简单说说我对I bond以及另外一种类似的 EE bond的理解，有不同意见欢迎补充跟讨论。 I bond, EE bond 都属于saving bonds，每人每年每种bond一万限额。所以如果很有钱的家庭估计不需要这点苍蝇肉。有公司的每个EIN每年还可以买一万，家里有trust的每个trust也可以买一万。公司的话没有办法填beneficiary。如果意外发生的话，继承公司的人就继承这些bond I bond 主要用来抗通胀。 I stands for inflation。利率每六个月联邦根据通胀调整一次。优点是灵活，五年后本金利息可全部取出，一年以后五年内取出只损失最后三个月的利息，最多可hold 30年。 利息交联邦税不交州税，收入不太高的家庭如果取出用于教育，收益免税。但是用于教育的话不如529账号更好。是放emergency fund的好去处。 EE bond 最大的甚至是唯一的好处是持满20年的话，联邦保翻倍，一万20年后至少返回二万。相当于大约每年3.5%+ 的回报。 不打算持有20年的话感觉买的意义不大因为正常利率很低。太年轻的人个人感觉没有必要买，适合40左右的人开始买，20年后如果早退休，可以用来增加退休年龄跟SSN年龄之间那几年的收入，太年轻的话20年后正是收入最高的时候，收益交税税率很高不划算。40岁左右开始买的话，连着买些年等于自己做退休以后的annuity了。 I bond EE bond都是在同一个网站买http://www.treasurydirect.gov. 开账号，填个人信息，同一账号两种都可以买。 想给孩子买的话，也是一万限额。只需要在自己账号内选择 “ManageDirect”--> “Manage My Linked Accounts”-->“Establish a minor linked account”. 也可以以gift的形式买，网站上有详细介绍。 个人认为这个月是买ibond的好时候，目前利息7%+，下个月起未来六个月利息9%+。 这个月买等于锁定4-10月 7%+ 11-next march 9% 然后利率就未知了。 大部分专家认为通胀不会继续走高了，所以7+9的组合算是不错。当然如果你对通胀走势有不同看法，可以下月再买。 I bond不管哪天买入利息都拿整月的，所以理论上说月底买最划算。 长期来看，这些bonds肯定不如股票回报好，只是一些diversified的方式而已。 lulusnap 发表于 2022-04-18 12:47
there is a i-bond calculator you can download (and treasurydirect online too). Or you can simply take a look at your balance. You can also use the following website: https://eyebonds.info choose I-bond and choose how much you bought at what month and year and it will list the balance for each month forward.
https://thefinancebuff.com/buy-i-bonds-as-gift.html#comments 这篇文章下面有很多关于这个话题的很有意思的讨论。 TD自己网站上提供的信息也是有模糊的地方，一个链接说gift一个人不可以超出1万，一个链接说deliver的才算，这是从网站复制过来的 ============== How much in I bonds can I buy as gifts? The purchase amount of a gift bond counts toward the annual limit of the recipient, not the giver. So, in a calendar year, you can buy up to $10,000 in electronic bonds and up to $5,000 in paper bonds for each person you buy for. ============ Do bonds I’ve bought as gifts through TreasuryDirect but have not yet delivered to the gift recipient apply against my annual limit? No. Gift bonds are purchased in the name and SSN of the gift recipient. They do not count against your annual limit even if you have purchased them through your TreasuryDirect account but have not yet delivered them. Gift purchases in TreasuryDirect count toward the annual limit of the recipient in the year they are delivered. =========== Finance buff文章的评论里面多个人提到TD在过去并不会真的去查你有没有超出limit。所以即便是过去操作成功了也不知道是不是真的被允许。也有人提到，现在利息很高，买的人多，TD可能会加大审查的力度。无论如何，买多买少use your discretion吧
https://thefinancebuff.com/buy-i-bonds-as-gift.html#comments 这篇文章下面有很多关于这个话题的很有意思的讨论。 TD自己网站上提供的信息也是有模糊的地方，一个链接说gift一个人不可以超出1万，一个链接说deliver的才算，这是从网站复制过来的 ============== How much in I bonds can I buy as gifts? The purchase amount of a gift bond counts toward the annual limit of the recipient, not the giver. So, in a calendar year, you can buy up to $10,000 in electronic bonds and up to $5,000 in paper bonds for each person you buy for. ============ Do bonds I’ve bought as gifts through TreasuryDirect but have not yet delivered to the gift recipient apply against my annual limit? No. Gift bonds are purchased in the name and SSN of the gift recipient. They do not count against your annual limit even if you have purchased them through your TreasuryDirect account but have not yet delivered them. Gift purchases in TreasuryDirect count toward the annual limit of the recipient in the year they are delivered. =========== Finance buff文章的评论里面多个人提到TD在过去并不会真的去查你有没有超出limit。所以即便是过去操作成功了也不知道是不是真的被允许。也有人提到，现在利息很高，买的人多，TD可能会加大审查的力度。无论如何，买多买少use your discretion吧
是的，每半年compound An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issue date. The interest accrues (is added to the bond) until the bond reaches 30 years or you cash the bond, whichever comes first. The interest is compounded semiannually. Every six months from the bond's issue date, interest the bond earned in the six previous months is added to the bond's principal value, creating a new principal value. Interest is then earned on the new principal. You can cash the bond after 12 months. However, if you cash the bond before it is five years old, you lose the last three months of interest. Note: If you use TreasuryDirect or the Savings Bond Calculator to find the value of a bond less than five years old, the value displayed reflects the three-month penalty; that is, the amount of the penalty has been subtracted already.
谢谢楼主
为什么不明年再各自买？是担心明年的利率不一定比现在的好吗？另外，到时是如何gift到对方去的？到时自己的账户里可以操作的是吧？
谢谢楼主分享。 我最近也正在看。关于EE Bond，请问如果绿卡持有者离境，不在美国居住，还可以持有吗？谢谢！
谢谢解答！:)
谢谢，收藏
明白了，谢谢。
账号里面那个add a registration 是干啥用的有人知道吗？我把小孩的信息加进去，也不知是干啥用
非常感谢！
同问
请问下MM 卖的话也是直接就在网站上可以操作吗？
请问mm, 我去年12月底买了一万， 刚才去看现在的value才10060, 按照7%的利息现在不应该才这么一点吧，是怎么回事呢？
前三个月不显示利息，12月买现在显示的是一个月利息，没错。
谢谢。第一次知道EE bond
原来是这样，谢谢mm科普知识！
Thanks for sharing!
总结的很好
理论上，给孩子买，就是孩子的钱，卖了也是孩子的钱，只能用于孩子身上 used only for kids benefits。如果你家孩子发现了你动了ta的钱，去告你，是可以成功的。但这是理论上，实际操作我不方便说什么。
是的 现在利息高，明年大概率没这么高，现在在自己账号“buydirect”--》 add new registration 然后就可以买了，记得check 那个“buy as a gift”的小框框。deliver也不麻烦，网站上都有步骤。
我能确定的是，只要有ssn而且符合报税的resident要求就可以买并持有。但是如果不再符合报税的resident的要求我就不清楚了
是
一年锁定期不能动，一年以后五年以内，有三个月利息的penality。
不用加小孩子，可以加配偶或者亲人，然后买gift
是的
首先7%是年利率，半年没有这么多。其次，treasury是"丑话说在前头”，直接显示就是扣了三个月的回报，五年结束会一下子补回来。去年12个月买的，扣掉三个月的penalty或者叫做lag，现在账号应该只有一个月的利息。
很多的ups或者大部分银行都可以做notary。银行一般免费。
Mark....
谢谢楼主分享信息。
一年之内可以给配偶买5万吗？好像一个ssn一年最多只能买一万？
我的问题是，如果配偶自己已经买满1万，我再给她买1万gift，这个不冲突吗？
我知道不能当年deliver给她。买的时候没问题吗？系统不会认为配偶的ssn已经买满了当年的配额？
penanlty是扣除头三个月的，后三个月的，还是平均月息三个月的？
小兔崽子还敢告我？都给他花多少钱了😂😂
mark!
一年给配偶买多少gift都可以， 被限制的是deliver那端，每年自买加被deliver只能一万，deliver之后才能卖，这是treasury的精明之处
扣取出之前的最后三个月利息
是一样，不过谁愿意早付钱呢，其实现在的银行利率下哪天买也没区别
“利息一路下降”我感觉你大概率看错了图表，你有可能看的是过去买的i bond在当前的利率图表。新买的i bond现在是7.12%利息，但是以前买的如果没有卖的话，适用目前的利率就不止7.12%，会高一些，越老的bond越高，所以利息看起来一路下降，这也是政府吸引你不要很快卖掉的一种手段。
这个我不确定，我感觉算是娃的，因为是在娃名下，只是暂存在你的账号。但是不确定哈
Thanks for your nice words.
有考虑给配偶买gift的话超过一万五需要报gift tax吗？
配偶之间如果是公民，unlimited gift exemption, 如果是绿卡，今年的gift exemption 是164k。所以不用担心gift tax 问题。
there is a i-bond calculator you can download (and treasurydirect online too). Or you can simply take a look at your balance. You can also use the following website:
https://eyebonds.info
choose I-bond and choose how much you bought at what month and year and it will list the balance for each month forward.
我也是，这实在太麻烦, 要是简单点儿去年11月刚看到讨论就买了。
哈哈，我家除了我，没人知道这些东西，到时候管我要钱就是了。
我今天打客服等了一个多小时特意问了这个问题，说不行。给一个SSN买Gift一年最多一万。买多了会给你发email 8个礼拜把钱退回来。客服这麽说实际没试过。
https://thefinancebuff.com/buy-i-bonds-as-gift.html#comments 这篇文章下面有很多关于这个话题的很有意思的讨论。
TD自己网站上提供的信息也是有模糊的地方，一个链接说gift一个人不可以超出1万，一个链接说deliver的才算，这是从网站复制过来的 ============== How much in I bonds can I buy as gifts? The purchase amount of a gift bond counts toward the annual limit of the recipient, not the giver. So, in a calendar year, you can buy up to $10,000 in electronic bonds and up to $5,000 in paper bonds for each person you buy for. ============ Do bonds I’ve bought as gifts through TreasuryDirect but have not yet delivered to the gift recipient apply against my annual limit? No. Gift bonds are purchased in the name and SSN of the gift recipient. They do not count against your annual limit even if you have purchased them through your TreasuryDirect account but have not yet delivered them. Gift purchases in TreasuryDirect count toward the annual limit of the recipient in the year they are delivered. ===========
Finance buff文章的评论里面多个人提到TD在过去并不会真的去查你有没有超出limit。所以即便是过去操作成功了也不知道是不是真的被允许。也有人提到，现在利息很高，买的人多，TD可能会加大审查的力度。无论如何，买多买少use your discretion吧
我比较倾向于客服说的。一年一个SSN$10000限额应该是一个大的原则。但是TD在限额设定时估计只看本人账户，而不会去看你作为recipient在别人账户的gift box 里看。可能过去这是个loophole,因为ibond利率一直很低几乎没人这么做，但是这段时间利率高了股价房价不行了开始这样做的人多了可能就会被堵上了。
我的理解是i bond就像是六个月的定期存款，每六个月利息+本金一起算新的本金开始下一轮六个月的复利
不知道有没有操作成功的上来分享下经验。
多谢解惑
当然是复利
是的，每半年compound An I bond earns interest monthly from the first day of the month in the issue date. The interest accrues (is added to the bond) until the bond reaches 30 years or you cash the bond, whichever comes first. The interest is compounded semiannually. Every six months from the bond's issue date, interest the bond earned in the six previous months is added to the bond's principal value, creating a new principal value. Interest is then earned on the new principal. You can cash the bond after 12 months. However, if you cash the bond before it is five years old, you lose the last three months of interest. Note: If you use TreasuryDirect or the Savings Bond Calculator to find the value of a bond less than five years old, the value displayed reflects the three-month penalty; that is, the amount of the penalty has been subtracted already.