非常同意,清洁真的好烦,要不就是花钱请人,要不就是自己搞,不是精力就是金钱,肯定是省不下。但我也确实2500刀甚至低于买房mortgage租不到我需要的大小和新旧程度的single family house,有娃需要的空间太大,孩子们的卧室,乐器房/书房/客房/游戏房,想又能省钱又能满足生活品质需求太不现实
回复 1楼yemao的帖子 你最大的错误是assume rent 永远都是当时买房成本的1% or 0.5%. 以加州为例,十年前的房租到今天,涨了50%以上,房价涨了80%以上,加州property tax 每年最多只能涨2%,十年一般都涨不到20%(因为有些年费完全不涨),mortgage interest 10间只要有一次降的机会,你就可以refi, fix the rate for the next 30 years, 而事实上,过去十年,rate 一降再降,利率比十年前低。这样综合算下来,买房长期持有,大概率是划算的。
你一定要觉得你的房东要赔钱租给你。那就没什么好说的了。碰到这样的活雷锋当然是租着啦。就怕这样的雷锋一觉醒来不打算做好人了,再找一个雷锋的运气就不是每个人都有的了啊。
买了没有?
没明白你咋算的,每月算3300租金,用你前面的数字(不知对错),就算出hoa,房子相关2740,租房多花500+,500 30年投资至少一米,房子1.4米,合起来2.4m,10万30年投资2.1m,买房胜呀,如果租金按3800算,都不考虑租金上涨,就又多胜1米
不知道。当时说想买200多万的。希望买了,不然要后悔死了。
那个房子我是用它当初出租时的实际数字算的, 房产税加insurance每月1000, HOA每月300(就是这么变态), 房东每月支出3,040, 房客3,300多花260, 但是首付30年以后的涨幅减去每月多花的钱(损失也按股市算)还是略超过房产价值。 如果算上卖房费用和修理费用, 那租房就更胜出一些。
当然房租估计也涨了, 可是HOA费和税应该也涨了。。。
这么说吧, 我用你的思路便于理解, 租房每月多出260, 投资大盘30年后是68万, 加上房产1米4, 共2.08米, 还是比2.1米少一点。
你租房20年,楞没被涨过房租?你的房东真是活雷锋,你应该在家里给他供个牌位
房租涨10%和稅、hoa涨10%是一回事么?再别说你那个虚的割草铲雪费?
那几项的涨率因为我不知道所以都没算, 的确房租涨10%比property tax和hoa涨10%多的多, 但是我觉得3,300的房租, 每年涨10%的可能性在我们本地应该是没有。
割草之类的在这个房子没有算了因为是HOA了。
人家只要涨到3800,你都看到了,几十年后就是上米的差别
按照zillow上说房价61万, 房租3,800的算法, 30年后买房的option会胜出12万5. 如果房租是3,700, 租房胜出13万7.
所以关键还是房租是多少。
现在房价50万租金2500每年税金2% 1万,按照你算的月供2740
30年后房价140万,税金2% 2.8万,月供2740+税金差价1500=4250
房租即使还是0.5%,也是7000一个月。到时候哪还是省240一个月
对,人家50万买,现在租3800,几十年后可以多挣不少,你先算账,晚两年结果少很多钱
你这个算法是假设房租跟房价涨幅相同。其实也有道理。
这个不能这么算的, 50万价钱应该跟3,300租金算, 3,800租金应该跟61万房价算, 必须是同时的价钱猜好比较。
问题是人家是50万买的先租3300,现在租3800,这不就是买房、租房以后面临的情况吗
普通人做地主难免要费心费力,贷款额度70%的投资房利率5%的话还要看看你每年(特别起初几年)才几个钱进去principal,这个钱除去压在房子里的首付(算房东劳动力成本不是钱)算每年的return rate。没有房东是活雷锋那是肯定,但也不是每个房东都珍惜自己的时间value自己的劳动力,有的人年回报很低也做
租3,800是zillow估计的, 不是它实际的房租, 实际的房租是3,300 (两年前), 就算涨了也涨不到3,800, 我看了看周围出租的类似房子, 感觉房东应该不会两年涨500租金。
不止2%吧,2.5%以上
因为好学区的房子出租不划算, 我前面说过。
一般投资房都喜欢差区。
好区房子出租的, 很多是房主因为搬家而离开, 但是又不打算马上卖掉。比较少, 从来如此。
不差钱就不用算回报了,人没准买个房子准备自己或者家里人什么时候用, 租金不租金的, 能赚最好, 亏点也没什么。
是啊所以租客找房子的时候其实体验也会差很多。曼哈顿的我同事租房子,同一个区差不多楼,一样大小的公寓租金差很多的都有。作为房东入市点不一样成本不一样,他们对房客的优先顺序也不一样。
按你的算法,涨200三十年后可能就是近半米的差别,而且照你的说法,好区房源少,那房东咋可能活雷锋呢?所以自己权衡吧
那你的意思是,作为租客,你要不然就是为了赚钱住差区,要不然捡漏搬走的房主1,2年搬一次?
学区房是这样的,我们家守着一个名高中,小学初中高中都是几乎最好的公校,街上也不是没有租客,一租就是好多年,很难很难出一个空房。前年我隔壁邻居搬走了,马上新房客进来,这个新房客有两个孩子要读这个高中,抢房甚至都没看清楚细节就签合同了,后面排大队。我们家是带出租小套的那种,有个两房一厅独立小院的小楼,疫情刚刚开始的时候招租的,房客打越洋电话来预定,房子都不要看的,直接要定下来,然后下飞机行李都没放下直接来签合同了,她如果不签马上就没有了,别人说要加价求租。当时我们厨房都还在装修呢人就搬进来了。学区房就是很难租到的,特别是距离近的。
楼主你算自己的账就好了,不需要替全美算账。对你来说租不如买就租呗。
请问聪明的楼主在股市上已经斩获了多少个million了,说出来让我们开开眼,别老假设你能挣钱呀
房东能租多少钱, 是市场供需决定的, 好区出租房少, 但是好区租客也少。
每月多200元的确30年以后就要差出52万, 当然我这个计算里还没有算房屋修缮和卖房的费用, 等到具体情况出现以后才可能有进一步的估算。
其实把首付和每月还贷的钱都定投大盘的话,确实未必会跑输房价涨幅,在一些非热门地区还可能跑赢。然而,绝大部分的人投资股市的时候总不由得来一些骚操作,妄图高抛低吸啥的,而投资房产的时候,除非是专业人士,不然每次买卖确实劳心伤神,不是实在还不起了总能坚持下去,不是急用钱房子涨了也不会想卖了止盈啥的。因为贷款月月在那里必交,也防止了过度消费造成当月没钱定投的情况,由于房产交易的麻烦程度远超股票交易,和被迫的纪律性,造就了大部分人投资房产收益高于投资股票。 如果楼主确实没有enjoy 自住房带来的一些好处,比如装修上的随心所欲之类的,并且对自己投资的自律性和稳定性有非常高的自信,确实可以租房。
人算不如天算,看你们这么能算,我看都不看想想都晕。 赚钱是为啥,不就是为了生活好一些吗?我觉得吃喝拉撒睡,这些最基本的活动都需要在房子里面进行。自己的房子住着舒心就买。房子一定要漂漂亮亮的,院子一定要整整齐齐的,这是美好生活的重要组成部分嘛。你们算的省了那么些钱,又想用来干嘛去?
都涨了啊, 但是大盘涨10.7%, 房价涨3.5%, 大盘涨得多所以把买房杠杆的好处抵消了。
租房还有一个好处就是东西坏了不用操心, 打电话让房东去操心好了。当然缺点也很多, 楼里不少人也说了, 主要是缺乏稳定感和归属感。
楼里有些人我就觉得奇了怪了, 我只是把自己算法讲出来, 问问大家我是否有遗漏的地方, 整个过程没什么好 get emotional的吧?为啥有些人跟踩了她痛脚似的, 你可以不同意我的算法, 你也可以说“去你的算法, 老子有钱老子愿意”, 为啥有些人那么想知道我股市挣了多少Million呢?我挣了Million你能分到一分钱吗?
都一样, 只是自住房有50万的免税。
买个10年内建的房,想修都难找到坏的地方。中国人确实不handy。
对, 这个属于我说的“情感价值”, 没在计算之中因为没法算。。。
请不起人来做这些工作还是不要住大房子的好
不要激动,一般买房的人也买股票,分散投资的。我好像看下来他们也没说投股市不好,他们说投房子也不错? 每个人对房住房要求不同。好像女的对住房要求比较高,男的无所谓。如果你是男的,那么你可能觉得租房无所谓,也是正常。
你说的这些都是“情感价值”, 我一开始就说了此贴不讨论, 你既然看了算法头晕就别看呗。
情感价值没法讨论啊, 喜欢的东西多少钱都喜欢。
租了一辈子也不是什么都没有啊, 不是都在股票里了吗?
这种“租了一辈子什么都没有, 买了还得个房子”的口径是宣传得最多的,这个对于很多喜欢把钱吃光花光的美国人来说还适用, 对很多华人来说不适用。
是吗?你从哪里得到的结论是女的就一定喜欢房子, 不喜欢买房就一定是男的?
租金上涨是100%的事情,哪怕涨幅不大长期都惊人,你这方面预估太差了
我说的是一般情况,你这不是来讨论的,我看你就是想大家说不必买房。好,的确每个人有不同活法,不是人人非得买房的。
这还真不一定, 我看到很多人, 买了一堆房子, 股票一分钱都没有。
当然, 人作自己擅长的事情就好, 擅长投资房地产的自然就全力做房地产。
我从来没想过要大家说不必买房吧。大家喜欢什么是每个人的事情, 我只是想看看我的算法有没有什么遗漏的。
这个跟男女有关系吗?你有社会调查的数据证明“一般情况”下女的喜欢房子, 不喜欢房子的都是男的吗?
你说的对, 我要重新算一下, 按照租金随通胀一起涨来算。
哦哦哦,第一次没看仔细,现在看到了。 过去几年股市增长的比较夸张,所以你用大盘年利率百分之十来算,但如果几年前的时候,往回看十年 那大盘真没涨多少。你也没法保证以后十年,大盘年利率平均能超过百分之十啊
股市房市涨幅都是用的过去30年的全国平均值。
前面奇异老鼠指出, 房市有很强的地方性, 所以全国平均没有意义, 还是要看当地情况, 这是个很重要的因素, 谢谢奇异老鼠。
不麻烦,有个固定的人,有需要有周来,一般月来,我们这里$200/次,人家专业的就是比我强多了,性价比还是蛮高的
自住房升值部分50万不要交税,股市一风险大,二收益交税多,当然买房稳妥
三十年呀,三十年后你那个房租已经从2500涨到两万以上了。房租涨幅速度不比sp500慢多少的。
我的意思是说 如果前几年的时候说过去三十年的SPY平均值,还有百分之十吗?过去的十年基本上是一个大盘飞速增长的时期,这个时期还有可能在未来的三十年再出现吗?谁也不知道,所以你这个百分之十是没有保证的
楼主,你要是做全美的房地产/股票30 years 的比较,建议就都用全美的数据,property tax 2% 蛮高的,我这儿1%+, 建议算个全美平均值.
可以假设property tax 每年增长2-2.5% (既然你假设房价增长3.5%,很多地方 property tax 增长远小于房价增长)insurance,repair 按inflation 增长, 房租增长可以找到数据支持,找全美前三十年的。
如果房租增长很快,买房的costs 很快就小于房租,房东的positive cash flow 要算进去,投入大盘。你的初始假设30年每个月租房的costs 比买房永远少$240投入大盘, 这个确实没有可能(开始的时候有可能,租金涨上去就没有可能)
房租增长如果很高,那你这个model 结论会变化。
这个完全不真实,10年内的房地基屋顶之类的大件应该是确实不太需要操心,但是appliance要坏完全是个人品问题。我身边九成家庭的空调都坏过(并且一般来说会在夏天最热的时候坏),屋龄从1到七八年的都有。别的什么洗碗机坏了,下水道堵了之类的小问题就更常见了。
不过我同意中国人大多数确实不handy。
你说的有道理, 这一点可能就是我遗漏的一个关键点, 假设房租, property tax, insurance, 修理费用随通胀上涨, 假设repair cost是房租的3%, 还是以50万房租2500为例, 假定property tax, insurance, repair cost加起来一年1万2每月1000, 通胀算它3%, 那么等于每月的240元盈余每年要少掉45元, 六年以后就要负的了。
继续算下去, 公平起见, 把卖房算5%的agent cost, 应该还有些closing cost, 懒得算了, 就跟租房的一些手续费啊搬家费抵消吧。 买房的话, 30年后有1.333米(比原来少掉一个agent fee).
租房每月2500, 年增长3%, 还贷额不变, 其他费用每月1000, 也算年增长3%, 第一年租房少花每月241, 第30年租房每月多花1,794, 按股市10.7%算, 30年后全部的difference值 -488k, 加上首付future value 2.1米, 租房最后总得$1.6米, 仍然比买房更划算一些。
当然这里还有很多数据是可以变动的, 一个50万的房子, 到底月租多少能租到? Property tax和repair cost到底多少, 股市是否能维持10.7%增长, 最后房价是否能涨到原来的280%, 都会改变结论。
说实话,房租增长大概率是要超过通胀的(你可以查查历史数据)。
地产税不应该用通胀来假设,应该跟随房价增长,但平均来看肯定比房价增长要低(加州有cap, 别的地方没有cap, 但评估价小于实际价值),
修理费可以根据通胀率来假设增长,现在假设每个月150-200 修理费。以后随通货膨胀长。
mortgage 30years 固定的不变,导致这240,以后很快变负的,你要把负的算进去。
看我上面的算法, 感觉50万的房子, 如果租金超过2600, 租就可能不如买了。
房价现在算的是3.5%的增长, 所以地产税增长3%差不多了, repair cost一般是算房租的3%, 但是这个2500的房租是比较低的, 我的感觉, 如果同样是50万买了差区的multifamily house, 租给两到三家人, 房租很容易就超过2500了。但是好一点的区, single family house, 目前的房价下, 2500差不多了。
房租每年涨3%应该差不多了, 一般lease有些会涨到5%, 有些不会涨, 平均一下吧。
房产税我没有按你说的, 一个是懒得去查全国平均了, 再一个还有一些别的因素, 比如有的地区property tax rate低, 但是insurance cost高, 等等等等。
所以之前地主们说的1% rule 是有道理的, 地主的投资房还有其他cost, 比如vacancy rate, 利率较高, 有的还请别人manage, 还有会计律师的费用, 如果想贷款的话也需要保持至少1.2x的 debt service ratio, 所以对他们来说, 50万的房子, 月租最好需要达到5,000.
所以相对的, 对于个人来说, 如果达到1%, 那就肯定不要租了。0.5%以下, 基本上租更划算, 0.5-1%之间, 就要看其他cost了。
另外就是前面人提到过的股市10.7%, 这个如果算2000-2020年的话, 年增长只有7.4%, 在7.4%的情况下, 房租要降到2000才能维持租比买划算。
哪里房子能做到一个月涨一万
加州几个米的房子,一年涨10%,一个月才涨一万算少的。
全美范围算的差不多了:-)楼主还是很认真的。
虽然我感觉你大大低估了房租的增长。我猜你在房租低增长的地方,所以说renew lease 3%, 高增长地区绝对不只3%,有时候换房,租金会一下涨好几百。我这里租金十年翻倍了。
具体操作,要看你在哪里投资,可能当地的number 更有意义,可能对未来的预期,比算历史number 更有意义。
希望楼主理财成功。
非常同意,清洁真的好烦,要不就是花钱请人,要不就是自己搞,不是精力就是金钱,肯定是省不下。但我也确实2500刀甚至低于买房mortgage租不到我需要的大小和新旧程度的single family house,有娃需要的空间太大,孩子们的卧室,乐器房/书房/客房/游戏房,想又能省钱又能满足生活品质需求太不现实
你漏了一个大问题 股票你按照年涨幅10% 房子你按照3.5% 而事实上这两个涨幅是类似的 都在6-7%左右
你这个数据不准确 如果从1960开始算 SPY 当时60点, 现在4544点,涨了75倍 年涨幅7.2% 全美平均房价11900, 现在384000,涨了32.26倍,年涨幅5.8%
你的3.5% 与10% 差距夸大了
净捡着对自己有利的说,诺贝尔经济学奖应该发给楼主
你最大的错误是assume rent 永远都是当时买房成本的1% or 0.5%. 以加州为例,十年前的房租到今天,涨了50%以上,房价涨了80%以上,加州property tax 每年最多只能涨2%,十年一般都涨不到20%(因为有些年费完全不涨),mortgage interest 10间只要有一次降的机会,你就可以refi, fix the rate for the next 30 years, 而事实上,过去十年,rate 一降再降,利率比十年前低。这样综合算下来,买房长期持有,大概率是划算的。
漏了通货膨胀
你们那property tax 比2%还高,那可能房价长期上涨幅度真的不大,这个也是为什么你理解不了别的地方人为什么爱买房,比如加州,property tax 才1%出头(大部地区),极个别地方1.5,1.6%的样子,而且property tax increase 每年cap 在2%。另外,在房价高的地方,装修好的single family house 很难租到,除非你出特别高的房租,你也不敢出大价钱装修,一来owner 未必同意,二来万一人家不租你了呢?
这个是关键,两个假设一进一出,差太多了。说句话实话,股市assume 长期double digit return, 从来没有见过这么aggressive 的assumption
住大房子这些事情还不外包?
Exactly. 请园丁和clean lady也没多少钱。我家平时打扫靠机器人。其他的事喜欢做就自己做一点,不喜欢做就外包呗。