理财高人请进, 有必要搞backdoor Roth IRA 吗

理财小白请教一下backdoor 值得搞一下吗? 个人每年只能放6000, 和配偶加起来每年放12000, 一直犹豫要不要弄? 没什么大收入,就是辛辛苦苦拿paycheck 的....谢谢

只要能拿得出12000，就搞。

回复 1楼sunshine18的帖子
如果现在个人税率已经很高了，感觉没什么必要。 我个人觉得存满401k然后529， 然后剩下买出租房分散下股市风险。

你需要convert 的钱是多少？ 这些钱是马上要付税的. 数字太大，税率又高的情况下，除非你将来退休的税率会比现在还高，否则convert 并不划算啊。毕竟long term capital gain rate ,对于未来税率不高的人也不是很大。
这个最好看个人情况。建议做两个表格。看下最后的net after tax 是多少。

回复 1楼sunshine18的帖子
国会新法案已经取消了 就看能不能通过senate了 八层明年不能back door 和mega了

拜登税改，明年就取消了

没有必要。

roth最大的优点是 投资可以tax free grow，然后本金可以提前取出来没有penalty 好像是2年还是5年之后就可以

拜登税改，明年就取消了
燕 发表于 2021-12-08 14:31

都还没有通过参议院，扯什么扯

只要能拿得出12000，就搞。
skyfi 发表于 2021-12-08 14:26

谢谢, 如果在fidelity 开, 一个是Fidelity Roth IRA ,另一个是Fidelity Go® Roth IRA........
第一个没有任何费用,自己选择投资, 第二个fidelity 会帮着选择投资,有点儿费用
一般大家开的是哪种? 应该是第一个吧?

反正我是搞的，今年难道不是59800的limit吧，不是12000啊，很有用啊，反正都是税后的钱，搞到roth里头增长可以tax free，用途也很灵活，比如大学了可以给娃交学费啊

拜登税改，明年就取消了
燕 发表于 2021-12-08 14:31

所以赶紧问问, 如果今年能开账户, 是不是明年还能继续backdoor, 如果不能继续了,那也没必要开了

所以赶紧问问, 如果今年能开账户, 是不是明年还能继续backdoor, 如果不能继续了,那也没必要开了
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:42

今年还能搞一个月的，能搞一点是一点嘛

如果在fidelity 开, 一个是Fidelity Roth IRA ,另一个是Fidelity Go® Roth IRA........
第一个没有任何费用,自己选择投资, 第二个fidelity 会帮着选择投资,有点儿费用
一般大家开的是哪种? 应该是第一个吧?

ROTH IRA 留给小孩，是不用交遗产税的

反正我是搞的，今年难道不是59800的limit吧，不是12000啊，很有用啊，反正都是税后的钱，搞到roth里头增长可以tax free，用途也很灵活，比如大学了可以给娃交学费啊
Lamajia 发表于 2021-12-08 14:41

你说的是mega backdoor 需要公司支持 普通的roth backdoor人人都可以搞 不需要公司支持

回复 1楼sunshine18的帖子
如果现在个人税率已经很高了，感觉没什么必要。 我个人觉得存满401k然后529， 然后剩下买出租房分散下股市风险。
kiwikiwifruits05 发表于 2021-12-08 14:30

Roth IRA 比529 灵活多了，也可以拿来付学费的，不用做学费也没有Penalty

你说的是mega backdoor 需要公司支持 普通的roth backdoor人人都可以搞 不需要公司支持
skyfi 发表于 2021-12-08 14:47

多谢mm指出来哈。那我除了搞mega，也可以再搞roth backdoor？

谢谢, 如果在fidelity 开, 一个是Fidelity Roth IRA ,另一个是Fidelity Go® Roth IRA........
第一个没有任何费用,自己选择投资, 第二个fidelity 会帮着选择投资,有点儿费用
一般大家开的是哪种? 应该是第一个吧?
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:40

这个我不太懂 尤其是让fidelity或者其他券商帮着选择投资，我一般是避开这些的，自己买买基金也很省心的
我roth是vanguard的 当初也是听huaren建议开在vanguard 具体我也忘了 好像是他家fund expense ratio低？ 这么多年过去了 估计大家都差不多了吧

你需要convert 的钱是多少？ 这些钱是马上要付税的. 数字太大，税率又高的情况下，除非你将来退休的税率会比现在还高，否则convert 并不划算啊。毕竟long term capital gain rate ,对于未来税率不高的人也不是很大。
这个最好看个人情况。建议做两个表格。看下最后的net after tax 是多少。
半个马和甲 发表于 2021-12-08 14:31

哈哈突然发现我跟大家讨论的不是一件事情，我刚弄明白

所以赶紧问问, 如果今年能开账户, 是不是明年还能继续backdoor, 如果不能继续了,那也没必要开了
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:42

哈哈突然发现我跟大家讨论的不是一件事情，我刚弄明白

多谢mm指出来哈。那我除了搞mega，也可以再搞roth backdoor？
Lamajia 发表于 2021-12-08 14:49

我的理解是6000算在total cap里 放了roth backdoor的话 mega就少放了
我可能是错的哈 因为没那么多现金放满mega。。。 mega也是比较新的，至少我刚工作的时候是没有的，这两年才知道
https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work

我的理解是6000算在total cap里 放了roth backdoor的话 mega就少放了
我可能是错的哈 因为没那么多现金放满mega。。。 mega也是比较新的，至少我刚工作的时候是没有的，这两年才知道
https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work
skyfi 发表于 2021-12-08 14:53

谢谢啦！

今年开户今年能转啊？为什么等到明年？
tuer 发表于 2021-12-08 14:51

我没表达清楚, 我的意思是今年开了户转了12000后, 明年还能不能继续转, 如果明年政策限制不能接着转了, 账户里只有12000,感觉是不是有必要开账户啊?

那我有个问题，放在Roth IRA里，增值的部分还要交税吗？如果不要交的话，还是convert过去划算啊？因为现在是100块交税，以后就是150交税，比如说？
tuer 发表于 2021-12-08 14:50

增值的部分不交税
https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work The point is to get as much money into the Roth as soon as possible to get as much tax-free growth as soon as possible.

这个我不太懂 尤其是让fidelity或者其他券商帮着选择投资，我一般是避开这些的，自己买买基金也很省心的
我roth是vanguard的 当初也是听huaren建议开在vanguard 具体我也忘了 好像是他家fund expense ratio低？ 这么多年过去了 估计大家都差不多了吧
skyfi 发表于 2021-12-08 14:49

谢谢, 我也倾向于开第一个,至少没有任何费用,哈哈哈

我没表达清楚, 我的意思是今年开了户转了12000后, 明年还能不能继续转, 如果明年政策限制不能接着转了, 账户里只有12000,感觉是不是有必要开账户啊?
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:57

你的意思是如果明年不能放了 账户小 还有没有必要？
我觉得都无所谓，今年放了的话一个小账户就放那让他涨呗。 或者不放，等明年明朗了再说，也没啥区别。

Backdoor明年不一定能弄啊

多谢mm指出来哈。那我除了搞mega，也可以再搞roth backdoor？
Lamajia 发表于 2021-12-08 14:49

可以的

我的理解是6000算在total cap里 放了roth backdoor的话 mega就少放了
我可能是错的哈 因为没那么多现金放满mega。。。 mega也是比较新的，至少我刚工作的时候是没有的，这两年才知道
https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work
skyfi 发表于 2021-12-08 14:53

Roth IRA 属于IRA Mega 属于401k 两个互不影响

理财小白请教一下backdoor 值得搞一下吗? 个人每年只能放6000, 和配偶加起来每年放12000, 一直犹豫要不要弄? 没什么大收入,就是辛辛苦苦拿paycheck 的....谢谢
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:26

Mark

我的理解是6000算在total cap里 放了roth backdoor的话 mega就少放了
我可能是错的哈 因为没那么多现金放满mega。。。 mega也是比较新的，至少我刚工作的时候是没有的，这两年才知道
https://www.nerdwallet.com/article/investing/mega-backdoor-roths-work
skyfi 发表于 2021-12-08 14:53

Roth IRA是IRA, Mega backdoor是401k, 互相之间没有影响。

你需要convert 的钱是多少？ 这些钱是马上要付税的. 数字太大，税率又高的情况下，除非你将来退休的税率会比现在还高，否则convert 并不划算啊。毕竟long term capital gain rate ,对于未来税率不高的人也不是很大。
这个最好看个人情况。建议做两个表格。看下最后的net after tax 是多少。
半个马和甲 发表于 2021-12-08 14:31

楼主问的是backdoor, 不是convert，不同的事情。

所以赶紧问问, 如果今年能开账户, 是不是明年还能继续backdoor, 如果不能继续了,那也没必要开了
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:42

今年的backdoor还可以做

我没表达清楚, 我的意思是今年开了户转了12000后, 明年还能不能继续转, 如果明年政策限制不能接着转了, 账户里只有12000,感觉是不是有必要开账户啊?
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:57

当然开啊，如果你很年轻的话会积累得越来越多的。按照rule of 72，假设每年6%的回报率，12年翻一番，升值的部分都不用交税，何乐而不为？而且你可以放在基金里不用动，就让它慢慢升值好了。

理财小白请教一下backdoor 值得搞一下吗? 个人每年只能放6000, 和配偶加起来每年放12000, 一直犹豫要不要弄? 没什么大收入,就是辛辛苦苦拿paycheck 的....谢谢
sunshine18 发表于 2021-12-08 14:26

过来人说一句，能放一定要放，越早越好。

rothira不占401k的cap，就是你可以最多放58000+6000=64000！明年又涨了，64000是2021年的哈，俩人就是128000……但是明年很可能没有了，有这个条件的朋友们今年最后的机会了！还有机会调整paycheck

rothira不占401k的cap，就是你可以最多放58000+6000=64000！明年又涨了，64000是2021年的哈，俩人就是128000……但是明年很可能没有了，有这个条件的朋友们今年最后的机会了！还有机会调整paycheck
vanny886 发表于 2021-12-08 15:26

什么样的双职工家庭的工作可以做到同时能有双mega back door 而且家庭收入AGI不超过19万8的？

说明年要取消Roth，那2021的还可以存吗？

什么样的双职工家庭的工作可以做到同时能有双mega back door 而且家庭收入AGI不超过19万8的？
laalaatou 发表于 2021-12-08 16:05

back door 没有收入限制啊。

回复 1楼sunshine18的帖子
如果现在个人税率已经很高了，感觉没什么必要。 我个人觉得存满401k然后529， 然后剩下买出租房分散下股市风险。
kiwikiwifruits05 发表于 2021-12-08 14:30

Roth ira优先级显然应该比529高啊

back door 没有收入限制啊。
Shangshang111 发表于 2021-12-08 17:00

哦，的确是，但前提是原本没有traditional IRA acct。 正好提醒了我关注一下公司可不可以roller over 自己的ira 去公司的401k。

马一个

请教下各位backdoor报税怎么操作

Roth IRA 属于IRA Mega 属于401k 两个互不影响
今非昨 发表于 2021-12-08 15:08

并不是所有公司都可以mega 的, 事实上可以mega 的公司并不多吧

这个Backdoor感觉很少啊

記得最新的 proposal take out 了取消 back door IRA

今年还可以用2021年的，如果明年不取消至少还能再弄一年。 不过你要确保你没有其他rollover IRA，SEP IRA和traditional IRA，否则你convert的部分要算占你总IRA金额的百分比，另外一部分是需要交税的。

rothira不占401k的cap，就是你可以最多放58000+6000=64000！明年又涨了，64000是2021年的哈，俩人就是128000……但是明年很可能没有了，有这个条件的朋友们今年最后的机会了！还有机会调整paycheck
vanny886 发表于 2021-12-08 15:26

您这个数据哪里来的，我看到的是这样的，是$38,500.

但是，这个数据确实是层主说的$56,000 难道一个是mega，mega是$38500，一个不是，limit 就是$56，000?

再不搞就没了，还等啥。

楼主你跟老公现有有任何的IRA账户吗？如果有existing traditional IRA等账户，你需要先把盈利部分交税，才能convert成roth ira。即使你是刚放进去的$6000,也要先按占整体IRA的比例，计算盈利部分，交税，再convert. 所以你要算一下目前税率和日后预期税率，看现在交税再convert究竟划算不。
不是说你完全不管目前有什么账户，想做backdoor roth ira，就能完全不考虑税的问题，可以做的。

楼主问的是backdoor, 不是convert，不同的事情。
Iced_Mocha 发表于 2021-12-08 15:17

backdoor就是从traditional ira convert过去的。具体操作就是先把钱放到普通IRA账户，然后马上convert成roth ira.

回复 1楼sunshine18的帖子
国会新法案已经取消了 就看能不能通过senate了 八层明年不能back door 和mega了
Chihiro77 发表于 2021-12-08 14:31

我寻摸着就这么几天了，今年底之前通不过了吧

ROTH IRA 留给小孩，是不用交遗产税的
purplebasil 发表于 2021-12-08 14:45

如果留给别人，不是小孩因为没有，也是不交遗产税的吗？谢谢

转一个
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1455527.html
Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567

转一个
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1455527.html
Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567



lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

切记8606

回复 41楼chuckle的帖子
Roth IRA是有income limit的。我指的是backdoor convert,如果目前税已经很高，需要为convert部分交很多税。

如果留给别人，不是小孩因为没有，也是不交遗产税的吗？谢谢
cydblu 发表于 2021-12-08 20:01

遗产税大多数人都到不了交税的那个程度吧？gift是不要交税的呀

转一个
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1455527.html
Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567



lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

谢谢，很有用的信息，收藏了

回复 6楼燕的帖子
垃圾拜登，拼命薅中产阶级羊毛

回复 56楼lamerlamer的帖子
可以直接开Roth ira 啊，然后随便银行的时候钱转转进去就行了吧？这个帖子要先traditional后Roth的我没看懂。

roth最大的优点是 投资可以tax free grow，然后本金可以提前取出来没有penalty 好像是2年还是5年之后就可以


skyfi 发表于 2021-12-08 14:38

是说本金提前拿出来之后，投资赚的钱还可以放进去继续赚钱么？

回复 56楼lamerlamer的帖子
可以直接开Roth ira 啊，然后随便银行的时候钱转转进去就行了吧？这个帖子要先traditional后Roth的我没看懂。
小fu蝶 发表于 2021-12-08 20:30

没看懂是因为不懂back door ira， 或者没有这个需求

backdoor就是从traditional ira convert过去的。具体操作就是先把钱放到普通IRA账户，然后马上convert成roth ira.
saynomore 发表于 2021-12-08 19:25

I was replying to this quote:
"你需要convert 的钱是多少？ 这些钱是马上要付税的. 数字太大，税率又高的情况下，除非你将来退休的税率会比现在还高，否则convert 并不划算啊。毕竟long term capital gain rate ,对于未来税率不高的人也不是很大。
这个最好看个人情况。建议做两个表格。看下最后的net after tax 是多少。"
In this context, the "conversion" in the above quote has a particular meaning. It means converting BEFORE tax traditional IRA to Roth IRA, which can lead to a huge income tax implication.
When speaking of backdoor IRA, the money that is put into the traditional IRA is already and always AFTER tax. So there is no additional tax obligation for the backdoor other than the investment gain, which can be kept to minimal provided the money is in cash or money market before the backdoor or the backdoor is carried out immediately, UNLESS, if one has both before tax IRA and after tax IRA balances. In that case, then he/she needs to prorate the percentage of the AFTER tax balance compared to the total balance.

回复 56楼lamerlamer的帖子
可以直接开Roth ira 啊，然后随便银行的时候钱转转进去就行了吧？这个帖子要先traditional后Roth的我没看懂。
小fu蝶 发表于 2021-12-08 20:30

需要这么麻烦地 backdoor 是因为Roth IRA对收入有限制。超过这个限制就不能直接存Roth IRA了。

回复 56楼lamerlamer的帖子
谢谢分享

回复 56楼lamerlamer的帖子
mark

mark谢谢🙏

回复 56楼lamerlamer的帖子
可以直接开Roth ira 啊，然后随便银行的时候钱转转进去就行了吧？这个帖子要先traditional后Roth的我没看懂。
小fu蝶 发表于 2021-12-08 20:30

收入过了一定limit不能开Roth ira 了啊。所以需要back door.

回复 56楼lamerlamer的帖子
谢谢非常有用收藏了

Mark

楼主你跟老公现有有任何的IRA账户吗？如果有existing traditional IRA等账户，你需要先把盈利部分交税，才能convert成roth ira。即使你是刚放进去的$6000,也要先按占整体IRA的比例，计算盈利部分，交税，再convert. 所以你要算一下目前税率和日后预期税率，看现在交税再convert究竟划算不。
不是说你完全不管目前有什么账户，想做backdoor roth ira，就能完全不考虑税的问题，可以做的。
saynomore 发表于 2021-12-08 19:23

谢谢提醒, 没有任何IRA 账户, traditional IRA 和ROTH IRA 都有收入限制啊, 不合格, 所以做backdoor

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https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1455527.html
Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567



lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

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楼主要做赶紧做。今年放明年4/15转比同一年存转保税的时候要麻烦

楼主要做赶紧做。今年放明年4/15转比同一年存转保税的时候要麻烦
leilei 发表于 2021-12-08 22:48

谢谢, 我赶紧先去把traditional IRA 和Roth IRA 账户 都开了...然后转钱

Mark backdoor Roth IRA

回复 41楼chuckle的帖子
Roth IRA是有income limit的。我指的是backdoor convert,如果目前税已经很高，需要为convert部分交很多税。
kiwikiwifruits05 发表于 2021-12-08 20:24

Contribute到 traditional IRA或者 after-tax 401k以后马上convert，没有收益就不用交税。

回复 56楼lamerlamer的帖子
请问每年都需要先把$6000存到traditional IRA, 再从traditional IRA转到Roth IRA吗？

Contribute到 traditional IRA或者 after-tax 401k以后马上convert，没有收益就不用交税。
pei 发表于 2021-12-08 23:19

钱转到traditional IRA 后第二天马上转到rothIRA, 应该可行吧? 一般从银行转到traditional IRA 需要几天到账?

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Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567



lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

m

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Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/community/entering-importing/help/how-do-i-enter-a-backdoor-roth-ira-conversion/00/25567



lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

很详细谢谢

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Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
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lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

赞 mark

(Remember that 2021 IRA contributions can be made until April 15, 2022, and 2022 IRA contributions can be made until April 15, 2023.) 所以想存 非backdoor 的到明年四月15号前是可以一次每人存一万二到家Roth IRA ?

钱转到traditional IRA 后第二天马上转到rothIRA, 应该可行吧? 一般从银行转到traditional IRA 需要几天到账?

sunshine18 发表于 2021-12-08 23:33

钱转到traditional IRA 后第二天马上转到rothIRA, 应该可行吧? 可行
一般从银行转到traditional IRA 需要几天到账? 这个要看具体的银行了吧。

问一下大家，工作多年第一次换工作，只有401k没有别的退休账户，现在我把401k里面的几万块转到traditional ira了，这些钱可以全部转到roth ira吗？除了这几万块当做今年的收入要交税外，需要交罚款吗？谢谢大家！

今年还能搞一个月的，能搞一点是一点嘛
Lamajia 发表于 2021-12-08 14:43

普通的roth是到明年四月前都来得及放今年吧

should

马克一下！

Roth IRA mark

Mark

问一下大家，工作多年第一次换工作，只有401k没有别的退休账户，现在我把401k里面的几万块转到traditional ira了，这些钱可以全部转到roth ira吗？除了这几万块当做今年的收入要交税外，需要交罚款吗？谢谢大家！
zhemeai1990 发表于 2021-12-09 00:58

不会有罚款

回复 56楼lamerlamer的帖子
mark了，慢慢看

Mark一下

学习了。多谢！

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Roth IRA 存的税后收入，领取的时候收益部分免税，去年和今年都可以放$6k，50岁以上$7k。IRS对存 Roth 有收入限制，2020年上限是家庭报税$206k, 2021年$208k，个人的上限网上可以查到，如果没超过，就直接存。 收入超了，就不能直接放 Roth，但有法律漏洞，可以走偏门 (backdoor)。假设你已经有、或者刚开好了Roth IRA账户，下面是 backdoor Roth 的操作办法。 如果从没开过 traditional IRA 账户，或者没有因为换工作而从前雇主那里转来的税前退休金 Rollover IRA 账户（traditional和rollover IRA是一类的），那最简单，开个新traditional IRA账号，存$6k税后的钱，然后转Roth，报税时填8606表。Brokerage 比如 Vanguard、Fidelity有 “Convert to Roth” 选项，三五天左右钱到帐之后click一下就好，没有这个功能可以打电话给客服。 如果有Rollover IRA账户，曾经从前雇主那里转进过pre-tax退休金，但目前是空的，同上，存到rollover IRA $6k，转Roth。 麻烦的是traditional 或者 rollover IRA 里有 pre-tax 钱。作中转站用的 IRA账户要空的才行，是因为有 pre-tax 钱的话，从这里转去Roth 的钱，IRS 要按pre-tax amount 在IRA账户中所占比例收当年的所得税，叫 pro rata rule，举例： 假如 Rollover IRA 账户里 pre-tax 占 90%, 今年放的税后 $6k占10%, 转去 Roth 的 $6k，按照 pro rata rule, $6k x 90% 的部分算 pre-转 post-tax，需要交税。你不能说，我转的是税后6k, IRS不同意，它视为按比例转，或者你说，另开个IRA专门用来转税后收入，也没用，不管多少traditional IRA账户，都是按pre-tax比例。 那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制），清空之后，就可以操作backdoor Roth，即存税后$6k进traditional / rollover IRA，然后convert to Roth。但是pre-tax转post tax要按当年收入交税，不是每个人都划算，而且如果动用 IRA pretax 钱交税的话，算作领取（distribution), 59.5岁之前，用来交税这一部分有10%的penalty。 要想继续延税，可以把pre-tax钱转到现雇主的pre-tax退休账户比如 401(k)、403(b)、 457(b)，很多雇主接受roll in。这样清空之后，未来就可以每年放税后$6k到传统IRA，然后 convert to Roth。 上面就是 backdoor Roth做法。如果你不在乎每年$6k小钱，而且跟新雇主的退休账户相比，如果IRA provider有funds选择多、管理费低、可以交易个股和ETF、IRA没有401(k)的RMD限制等等好处，从而希望自己管理 rollover IRA, 那就不用把pre-tax钱转到现雇主那里，不放 backdoor Roth。 决定存的话，可以一次性存转 $6k。也可以分散风险，分期存转（Dollar cost averaging, DCA), 虽然稍麻烦. 4月15日之前可以存当年和前一年的Roth，夫妻各开一个账号，如果收入超了，且去年两人都没存，今年报税截止日之前总共可以backdoor 转 $24k Roth。 切记报税的时候填 Form 8606，告诉IRS存的是non-deductible即税后钱，不该扣税。手动填法： https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html 报税软件 TurboTax、H&R Block 申报 backdoor Roth （2021更新版）： https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
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lamerlamer 发表于 2021-12-08 20:12

谢谢这位层主，求问下面的怎么操作？traditional Roth 里面的钱可以无限制转到roth吗？转之前是不是需要把账号的各种基金股票卖掉，然后才能转？卖掉的收益需要交税吗？
那 traditional 或 rollover IRA 里有 pre-tax 钱怎么办？可以把它全部先转成 Roth （这步转换没有收入方面的限制，也没有每年$6k额度限制）

学习了。

学习了