房价与收入的比例讨论

昨天看了个22万买1.1m的房子撑不撑，反正也是有人说撑有人说不撑，有人说这个收入只住得起50万的房子 今天又有人问38万买1.8m撑不撑，也是众说纷纭 总结了一下，基本上就是说，看downpayment，或者涨薪空间等 可以讨论一下到底是什么样的税后收入可以负担什么价格的房子啊？ 我先开头吧，我们家base就是22万（不算bonus和rsu），bonus存满401k，其他就只有不多的一点RSU了，税后可以到手平均每月1w2~1w3，如果买70万的房子月付4000，很撑吗？买不起70万的房子吗？这有什么详解么？

有点难，不过也扛得住 俺家几年前收入20万，房子差不多70万，月供不到三千，地税一年差不多一万，收入基本月光，每月稍不注意开销就超支。

回复 2楼abadan的帖子
月光这钱是花哪里了啊？那你就算是房子花了4000块，你还有9000块现金呢？

每家情况不一样啊 看生活消费水平（地区和个人） 有没孩子老人要花费 同样一个月买2件衣服 有人一件不超过$50 有人一件最少$500 花$500买衣服的旅游外食也不会少 问别人不如问自己 长期个人消费薪资涨幅和生活规划

我也觉得收入要看到手多少来看买得起多少钱的房子，还有几个孩子，孩子多大？一个月税后收入1万2，100万以内的应该没问题，

撑，good House price to income ratio is 28%/36%. 你的月供已经是monthly income的 >33%，外加10k+ property tax, 就>40%

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确实每家不同，不过有的人讲的也着实夸张了一点吧？9000块一家人用，两口到4口之家，真的会到紧巴巴么？那当然非要说钱肯定能用掉，我觉得是对的，不过正常普通人的消费是真的会紧？还是说，比如说不能每件衣服买lv，prada这样的牌子，就算是紧巴巴？那确实，但是感觉这样的消费也不是22万的家庭可以承受的，你不买房子也用不起呀。

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月光这钱是花哪里了啊？那你就算是房子花了4000块，你还有9000块现金呢？
Mjyy123 发表于 2021-05-31 11:13

我怎么觉得二十万没有一万三？八九千最多了，maximize 401 k 更少。

昨天看了个22万买1.1m的房子撑不撑，反正也是有人说撑有人说不撑，有人说这个收入只住得起50万的房子 今天又有人问38万买1.8m撑不撑，也是众说纷纭 总结了一下，基本上就是说，看downpayment，或者涨薪空间等 可以讨论一下到底是什么样的税后收入可以负担什么价格的房子啊？ 我先开头吧，我们家base就是22万，bonus存满401k，其他就只有不多的一点RSU了，税后可以到手平均每月1w2~1w3，如果买70万的房子月付4000，很撑吗？买不起70万的房子吗？这有什么详解么？
Mjyy123 发表于 2021-05-31 10:55

70万的房子，20%首付，税保险月供差不多是4000，还剩9000左右，这个要是还撑的话，不是房子的问题，是别的消费要考虑改变一下了。

是的，米国绝大多数人都躺平自杀

回复 7楼Mjyy123的帖子
有人自己很省 钱也不一定不紧巴 四口之家 在波士顿弯曲 一个月9000不觉得宽裕啊 如果双方父母在需要补贴一下再有俩个车贷 感觉也真挺紧巴的

我15年的时候买第一套房子的时候家庭收入才5万，孩子也刚出生，房子35万首付6-7万，那时候把银行里所有的钱都掏空了，家里没有矿，父母那边也指望不上的，反正那时候贷款批下来了，每个月的房贷不到1700，也没觉得什么撑不撑的。今年买了第二套房子，房子88万，首付33-34万，家庭收入20-25万左右吧，现在是两套房子了，第一套房现在可以出租也可以卖了，房子现在涨到58万了，如果是按华人上美眉们的算法，我第一套房子根本就不适合买，因为收入太低了，买房太撑了，其实撑不撑看自己是怎么想的，自己平时是怎么花费的，问多了反而拿不了主意了。

撑，good House price to income ratio is 28%/36%. 你的月供已经是monthly income的 >33%，外加10k+ property tax, 就>40%
1984 发表于 2021-05-31 11:26

70万的房，按照现在的利率，20%首付，mortgage的月付是2000多，月付4000已经算了税和保险了。

我怎么觉得二十万没有一万三？八九千最多了，maximize 401 k 更少。
不快乐的心 发表于 2021-05-31 11:28

我也觉得年收入22万，401k放满，每月拿不到1万3。会问这问题的，感觉是第一个房子？如果家有小娃，房子上米的地方，daycare也不便宜。撑不撑自己算就行，非要问网友，或者说服网友，本来就没必要。

论坛上的说法看看就好，自己家的生活方式和开支算算不就清楚了。我家当初工资6w多时买了31w的房，也没觉得撑。

我也觉得年收入22万，401k放满，每月拿不到1万3。会问这问题的，感觉是第一个房子？如果家有小娃，房子上米的地方，daycare也不便宜。撑不撑自己算就行，非要问网友，或者说服网友，本来就没必要。
chuckle 发表于 2021-05-31 11:40

应该是把 bonus, RSU 全算上了。 平时工资到手一万的话，养两个车子两个娃，省不下几个钱。

我们当初有几年两个小孩子上daycare 一直到kindergarten 第一天入学。每个月就是3千多下去。还就是普通幼儿园。入学后aftercare 一个小孩400-500不等。还有兴趣班，夏令营。两个加起来没算过。买房子这些孩子身上的花费也不容忽视。

楼主家情况买70万房子一点也不撑。鉴定完毕。

單收入就能在高房價買百萬房的家庭 都不撐 因為家裡有產能多付首付 或是自己有才 工作不愁 家裡多一個管家帶小孩的成人 省了不少開銷
雙收入薪資總加二十萬 反倒比較撐 因為 兩人的工作能力 比較容易被取代
這問題很簡單 就看你有多少首付 很多新移民 全款買房 開uber支付日常生活 也夠用

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月光这钱是花哪里了啊？那你就算是房子花了4000块，你还有9000块现金呢？
Mjyy123 发表于 2021-05-31 11:13

年收入20万，每月到手能有1万3？ 我们家到手就是刚好一万，忘说了，我在加州。 这剩下的6千，当时一个孩子幼儿园，每月就1千7，两个车，其中一个贷款，加上汽油保险，又是1千， 剩下3千多点，抛掉基本生活费和水电气网手机费用，还能剩点啥？

回复 8楼不快乐的心的帖子
不能同意更多。存满了401，双职工，税后只有<50%不到能到手。

如果是你的第一个房，不要管撑不撑，买到收入的5倍以上都可以，只要银行能贷给你，你就可以买。因为第一这是刚需，第二你的日子还很长，未来会更好，房价长期必然是正回馈。

回复 8楼不快乐的心的帖子
有的。无州税州，401k用bonus就可以max了，这个不算在base的22w，base就是除去bonus，也不算rsu。

回复 16楼不快乐的心的帖子
不算的，401k用bonus就可以max了，所以22万只算了base，rsu也不算，那是额外的存款

单收入高房价地区房贷是收入6倍多的飘过。不懂都在贩卖什么焦虑，有钱吃饭有emergency funds有什么好怕的。除了跟别人合租能便宜点，只要给得起首付买房绝对比租房便宜。

我怎么觉得二十万没有一万三？八九千最多了，maximize 401 k 更少。
不快乐的心 发表于 2021-05-31 11:28

大概是在红州，兰州肯定没有那么多。也许人家孩子多减免得多。

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你这咋算的啊？不是才30%么？而且这是加完了地税保险和贷款的啊，总共一起4000

回复 14楼chuckle的帖子
不是为了说服谁，只是房子还没有开始付款，突然有点心虚

房价和收入比5倍吧 超过5倍有点撑 如果不是超高房价区可以控制在5倍以下

有人觉得请不起保姆，家务不能全外包，一年不能出国旅游两次就叫撑，有人觉得只要剩下的钱能cover吃饭上学交通费用就可以接受。所以版上来问撑不撑的得到的feedback差别挺大的，以后也不会有统一的回答，具体还得看个人的消费观。

单收入高房价地区房贷是收入6倍多的飘过。不懂都在贩卖什么焦虑，有钱吃饭有emergency funds有什么好怕的。除了跟别人合租能便宜点，只要给得起首付买房绝对比租房便宜。
teddysan 发表于 2021-05-31 13:27

你这个很猛啊。。。房贷是工资6倍 那房价就8倍了。。。还是高房价单收入。 所有问撑不撑的来看这 估计啥问题都没了。 比上面35万房子5万工资的层主猛多了。

回复 14楼chuckle的帖子
不是为了说服谁，只是房子还没有开始付款，突然有点心虚
Mjyy123 发表于 2021-05-31 13:36

真的觉得非买不可，自己算过开销明细，也觉得可以负担的话，就买好了。往好处想，收入是会增加的。我家买第一个自住房时，月光，后来收入增加了就宽裕了。

我15年的时候买第一套房子的时候家庭收入才5万，孩子也刚出生，房子35万首付6-7万，那时候把银行里所有的钱都掏空了，家里没有矿，父母那边也指望不上的，反正那时候贷款批下来了，每个月的房贷不到1700，也没觉得什么撑不撑的。今年买了第二套房子，房子88万，首付33-34万，家庭收入20-25万左右吧，现在是两套房子了，第一套房现在可以出租也可以卖了，房子现在涨到58万了，如果是按华人上美眉们的算法，我第一套房子根本就不适合买，因为收入太低了，买房太撑了，其实撑不撑看自己是怎么想的，自己平时是怎么花费的，问多了反而拿不了主意了。
Pingpink 发表于 2021-05-31 11:36

对，09年我们到手一个月大概6000多吧，买了34万的房子，老人孩子我们5口（娃小爸妈带），贷款利率4.75/30年，能承受

之前非常多討論，詳情請看這帖。
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2429242&page=1

房价快速上涨地区，建议税前收入8倍。 房价缓慢上涨地区，3-4倍。 房价持平地区，1-3倍。 房价下降地区，租房。

不管带几倍都会有人跳出来说撑。说自己带的更少倍数都不踏实之类的。

你这个很猛啊。。。房贷是工资6倍 那房价就8倍了。。。还是高房价单收入。 所有问撑不撑的来看这 估计啥问题都没了。 比上面35万房子5万工资的层主猛多了。
Anastasiaa 发表于 2021-05-31 13:45

我认识蛮多贷款贷到6倍收入的。 其他方面确实需要节省些，但真不至于过不下去，一年还能买一两个名牌包和首饰。 哦对，地产税比较低的地区。

不管带几倍都会有人跳出来说撑。说自己带的更少倍数都不踏实之类的。
High.eee 发表于 2021-05-31 14:12

同感。不知道是不是不能lease两到三辆BBA以上的车，不能一年出国游至少两次，不能买两件大牌就叫做不踏实。 其实我觉得房子开支占到收入6成都能活，只不过银行一般也不贷给你这么多。所以就是，银行愿意贷，就说明不撑。

我怎么觉得二十万没有一万三？八九千最多了，maximize 401 k 更少。
不快乐的心 发表于 2021-05-31 11:28

正解，一看就是没有存满各种可以存的，才能有那个数，否则绝对不到1万三

正解，一看就是没有存满各种可以存的，才能有那个数，否则绝对不到1万三
Geofan 发表于 2021-05-31 15:19

看帖不仔细，楼主说的是“base就是22万（不算bonus和rsu），bonus存满401k，其他就只有不多的一点RSU了，税后可以到手平均每月1w2~1w3”。

房价快速上涨地区，建议税前收入8倍。 房价缓慢上涨地区，3-4倍。 房价持平地区，1-3倍。 房价下降地区，租房。
789 发表于 2021-05-31 14:06

这个中肯

回复 41楼Temporarilycalm的帖子
8.。。倍？

之前非常多討論，詳情請看這帖。
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2429242&page=1


mise88 发表于 2021-05-31 13:56

赞分享，这帖子太认真了

快速上涨的区银行贷给你多少就买多少啊，肯定饿不死的

我现在就好奇版上年入百万，在高房价区的家庭住多少钱的豪宅。

买房子贷款还是保守一点 每个月房贷地税生活支出交完了，最好能再剩下两三千投资或者存起来。各种花钱的地方总是有，如果你预算的时候就计划着月光，万一有点特殊情况呢

贷款额是税前收入的6倍。

每个人的消费观念不同。你把家庭每月每年的基本开支都列一下，然后对比你的收入，余额和你的存款目标相比。如果你每年想存2万，算出来的结果是零，那按你的消费就是撑了。

买房子贷款还是保守一点 每个月房贷地税生活支出交完了，最好能再剩下两三千投资或者存起来。各种花钱的地方总是有，如果你预算的时候就计划着月光，万一有点特殊情况呢
GraceZ 发表于 2021-05-31 18:51

可以少付点首付。。。

80万收入，还在纠结能否买350万的房子。。。。

回复 1楼Mjyy123的帖子
我都不是很理解这些问收入房价的，你要说问房子开销还可以讨论讨论，你们家的消费，你们自己不清楚吗？除去房子9千够不够花，每家情况和消费习惯都不一样，每个地方的daycare课外班价格也差不少，几个娃，上私校还是公校，这都是大头，自己衡量。要我说你要是9千都不够花，那房子4千的消费又能省出多少来，也改变不了太多了，也不差那一千两千的，就买吧，通胀这么高，回头来看肯定觉得房子不贵

回复 51楼fffffun的帖子
可能就是因为家庭消费不同，所以有的人的答案让人迷惑吧 我也感觉9000不够花，实在是有些夸张了，或者不住4000的房子还能省下来钱不也很快就用了么。

回复 2楼abadan的帖子
差不多

买房子贷款还是保守一点 每个月房贷地税生活支出交完了，最好能再剩下两三千投资或者存起来。各种花钱的地方总是有，如果你预算的时候就计划着月光，万一有点特殊情况呢
GraceZ 发表于 2021-05-31 18:51

是啊，现在股票涨的比房子快多了。 当房奴赌房子一定涨吗？我看现在是高点。 利率要上去了。

万一失业呢？房子在水下，卖掉还得贴钱

11年最低的时候，年入13万，买了58的房子。现在都涨到100万了，我和老公都后悔没撑一下买个70万的。因为现在一个月才不到两千块，通胀的厉害。三十年后都不是事儿了！另外我们在外州买了21万的房子，当时14年房价马上起来，首付五万，现在已经还完。所以那个1.1的撑在哪儿？一堆人喊人买80多万的。

正解，一看就是没有存满各种可以存的，才能有那个数，否则绝对不到1万三
Geofan 发表于 2021-05-31 15:19

你们到底怎么看的？楼主哪里说20万税后一万三的？？

回复 56楼Duoremi的帖子
说实话，我现在也是这样的感觉，很后悔前两年没有一鼓作气买个五十来万的房子，现在都是70万了

回复 55楼ccang1234的帖子
以前也是想万一这啊万一那的，不过看身边撑过买房子的人，现在都是合算的，那人生太多万一了为了万一干脆就买个小公寓，直接payoff就没有万一可以发难了。。。

快速上涨的区银行贷给你多少就买多少啊，肯定饿不死的
我上面有人 发表于 2021-05-31 17:15

这个
银行说我头款放多了
卖家又觉得我头款太少
我也凌乱了……

贷款额是税前收入的6倍。
awesomeiris 发表于 2021-05-31 19:06

税前是base税前，还是所有w2税前啊

回复 61楼大鱼吃小鱼的帖子
应该是说的税前

好像是税后收入的10-20%比较合适