关于ROTH的问题

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fanyao
楼主 (北美华人网)
请教一下各位网友,准备投Roth。但是没有弄明白下边两个问题。 1. 如果401K已经存满了$19500,还能存Roth吗?就是想知道Roth是否占用$19500 这个limit。 2. 家庭收入高于$193000,但是去年无知存了一点儿Roth在Fidelity,这个要交罚款吗? 3. Backdoor 就是直接存入after-tax 401K,然后转到Roth IRA吗?这个有上限吗?
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smile1234
1. 如果401K已经存满了$19500,还能存Roth吗?就是想知道Roth是否占用$19500 这个limit。 能,不占。应该先存满Roth, 因为本金和盈利都不要交税了,在去想着存19,600.
2. 家庭收入高于$193000,但是去年无知存了一点儿Roth在Fidelity,这个要交罚款吗? 是196,000。 要,但现在不要交罚款,不知道何时。
3. Backdoor 就是直接存入after-tax 401K,然后转到Roth IRA吗?这个有上限吗? 上限是196,000,具体操作这个写的比较清楚:https://bbs.wenxuecity.com/finance/5307734.html

呼啦圈
traditional ira 和roth共享每年6k的上限吧,现在一月份,还可以存20和21年的一共12k
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mingcedargrove
traditional ira 和roth共享每年6k的上限吧,现在一月份,还可以存20和21年的一共12k
呼啦圈 发表于 2021-01-22 21:48

不是的。前面有人回过了。
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cia_cia
是Roth 401k还是Roth IRA,2020的限制已经是AGI206000了,注意是AGI并且仅限IRA 401k可以存
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fanyao
回复 2楼smile1234的帖子
谢谢讲解,那就是不能存Roth了。马上研究一下backdoor
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liuxm
1. 如果401K已经存满了$19500,还能存Roth吗?就是想知道Roth是否占用$19500 这个limit。 能,不占。应该先存满Roth, 因为本金和盈利都不要交税了,在去想着存19,600.
2. 家庭收入高于$193000,但是去年无知存了一点儿Roth在Fidelity,这个要交罚款吗? 是196,000。 要,但现在不要交罚款,不知道何时。
3. Backdoor 就是直接存入after-tax 401K,然后转到Roth IRA吗?这个有上限吗? 上限是196,000,具体操作这个写的比较清楚:https://bbs.wenxuecity.com/finance/5307734.html


smile1234 发表于 2021-01-22 21:13

再确认一下 regular 401K 存满19500,还能无限额存ROTH 401K? 谢谢?
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newacct
请教一下各位网友,准备投Roth。但是没有弄明白下边两个问题。 1. 如果401K已经存满了$19500,还能存Roth吗?就是想知道Roth是否占用$19500 这个limit。 2. 家庭收入高于$193000,但是去年无知存了一点儿Roth在Fidelity,这个要交罚款吗? 3. Backdoor 就是直接存入after-tax 401K,然后转到Roth IRA吗?这个有上限吗?
fanyao 发表于 2021-01-22 20:26

1。你是说Roth 401k还是Roth IRA?Roth 401k不能存了。Roth 401k和税前Traditional 401k共享$19500限额。Roth IRA不被你存多少401k影响。(Roth IRA和Traditional IRA共享$6000限额。) 2。2020年phaseout range是$196k到$206k。如果你MAGI在这个范围内,可以存多少要具体计算。如果你不能存Roth,要防止罚款,有两个办法:1)4月15号之前把本金和收益都取出来。收益要当收入交税。我不清楚收益有没有罚款。或2)4月15号之前把Roth IRA contribution recharacterize成Traditional IRA contribution。这基本上就当作你当初存的不是Roth IRA而是Traditional IRA。跟着(如果之前没有钱在Traditional IRA)recharacterize后可以把钱从Traditional IRA再convert到Roth IRA(就是像backdoor Roth IRA contribution)。convert的时候,contribute到convert之间的收益要交税。 3。用after-tax 401k的那个是叫mega backdoor。after-tax 401k不受$19500限额。但是还是受所有401k(税前和税后的Traditional 401k、Roth 401k、和公司帮你存的钱)的$57000限额。正常的“backdoor”是指存Traditional IRA跟着convert到Roth IRA。这个是共享IRA的$6000限额。backdoor和mega backdoor都没有收入限制。
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newacct
不是的。前面有人回过了。
mingcedargrove 发表于 2021-01-22 23:51

3楼说的没错。
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yoga_lin
Lz 你至少说清楚你问的Roth是Roth 401k还是Roth ira吧