refinance 的closing fee 这么高。。。

总结一下，大家帮忙看一下利率和收费如何，那些费用还能有机会降低？总体是否值得，谢谢！
地点： 纽约州 现有贷款： 利率3.125% 7/1 arm, 30年， 已还3.5年。 新贷款： 利率 2.75%， 30年fixed。 closing fee： $7000， 买点换利率：$3000 break-even point: 2年4个月（或者1年9个月如果每月还款额match现有的贷款） 最终如果按照现在的月供还新贷款，会提前半年还清，总共会省$13000.
请教一下，最近受到提点联系了一下refiannce事宜。网上填了个表quicken loan马上打电话过来。 第一次谈说30年fix利率2.75%， 不建议我买点换更低的利率，但没有提拿到这个利率也需要额外付～$3000。 另外说有大约～$7000刀的手续费是直接build into the new loan，我记得当时他说这7000刀最后会返还到我的principal，所以相当于没有交钱。以为最终是no cost， no fee。 结果今天开始启动电子签名程序，我仔细看了一下发现了明细里面这这两项。。。
详细问了一下，因为现在多交的手续费，break even point是2年4个月（或者1年9个月如果每月还款额match现有的贷款）。
现有利率是3.125% 7/1 arm, 30年。 把这些将近1w刀的手续费都加进去，如果按照现在的月供还款，会提前半年还清，相当于能省$13,000。 但是这人给我的感觉很不好，不知道还要不要继续进行下去，另外可不可以在同一公司换一个agent？大家帮我看一看，还有可能其他的地方有隐形的支出吗？
不胜感激！！！

我知道有3.25% 降到2.625%，三十年贷款。closihg fee是你贷款总额的千分之三。你需要的话，我把联系方式发给你。另外你在哪个州？

换可以做no cost no point 的贷款公司

换可以做no cost no point 的贷款公司
Jasper 发表于 2021-01-11 17:37

各家公司会有不同收费，可以货比三家。但是所谓的no point no fee 不过是噱头，把费用合到总贷款额上了。毕竟贷款公司不是雷锋叔叔，不可能为你免费服务。不过对于重视现金流的人，选择no point no fee 还是合适的

回复 2楼walkingclounds的帖子
纽约州，谢谢MM！

这个人收费太高了，换

短信给你了，你找到的这个不靠谱，多找几个看看。不建议你用这个agent

总结一下，大家帮忙看一下利率和收费如何，那些费用还能有机会降低？总体是否值得，谢谢！
地点： 纽约州 现有贷款： 利率3.125% 7/1 arm, 30年， 已还3.5年。 新贷款： 利率 2.75%， 30年fixed。 closing fee： $7000， 买点换利率：$3000 break-even point: 2年4个月（或者1年9个月如果每月还款额match现有的贷款） 最终如果按照现在的月供还新贷款，会提前半年还清，总共会省$13000.
请教一下，最近受到提点联系了一下refiannce事宜。网上填了个表quicken loan马上打电话过来。 第一次谈说30年fix利率2.75%， 不建议我买点换更低的利率，但没有提拿到这个利率也需要额外付～$3000。 另外说有大约～$7000刀的手续费是直接build into the new loan，我记得当时他说这7000刀最后会返还到我的principal，所以相当于没有交钱。以为最终是no cost， no fee。 结果今天开始启动电子签名程序，我仔细看了一下发现了明细里面这这两项。。。
详细问了一下，因为现在多交的手续费，break even point是2年4个月（或者1年9个月如果每月还款额match现有的贷款）。
现有利率是3.125% 7/1 arm, 30年。 把这些将近1w刀的手续费都加进去，如果按照现在的月供还款，会提前半年还清，相当于能省$13,000。 但是这人给我的感觉很不好，不知道还要不要继续进行下去，另外可不可以在同一公司换一个agent？大家帮我看一看，还有可能其他的地方有隐形的支出吗？
不胜感激！！！
日居月渚 发表于 2021-01-11 17:33

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。
violetmemory 发表于 2021-01-11 17:51

你这个是new home purchase? 如果是的话，2.75 不是好rate.
楼主的2.75 是refi rate... 跟我家最近l问的一样，我们最后lock的是15年的，也在东部，估计就这样了。

各家公司会有不同收费，可以货比三家。但是所谓的no point no fee 不过是噱头，把费用合到总贷款额上了。毕竟贷款公司不是雷锋叔叔，不可能为你免费服务。不过对于重视现金流的人，选择no point no fee 还是合适的
Melaniejj9991 发表于 2021-01-11 17:42

no cos no fee 是要选那种给你lender credit 而不是增加你贷款总额那种。当然利率会稍微高一点。你最后的oop 应该只能是escrow 的钱 而不应该有各种杂七杂八的手续费

回复 1楼日居月渚的帖子
不划算，rate 2.75%还要10000的fee。 No cost no fee 2.75%算正常，都算不上特别好

回复 9楼pops的帖子
谢谢您的分享。所以refi的利率是比新买房贷款的利率低的是吧？

我最近的15年2.125，closing cost 大概3000，不过都roll到loan里，一个月内close.

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。
violetmemory 发表于 2021-01-11 17:51

谢谢MM分享你的经验，刚好我今天发完贴就有中国的贷款中介联系我。。。 给的option确实比我在quicken loan的要好很多。（no fee, no cost， 2.875%）

各家公司会有不同收费，可以货比三家。但是所谓的no point no fee 不过是噱头，把费用合到总贷款额上了。毕竟贷款公司不是雷锋叔叔，不可能为你免费服务。不过对于重视现金流的人，选择no point no fee 还是合适的
Melaniejj9991 发表于 2021-01-11 17:42

当然有真正$0 closing cost。而且除了loan amount比较低做不了 大多数懂行的（华）人都是做没有cost的refi。
no Point no fee有可能是噱头 一定要问清楚是不是credit cover了所有closing cos t

我最近的15年2.125，closing cost 大概3000，不过都roll到loan里，一个月内close.
kiddo77 发表于 2021-01-11 19:07

哇，你的这个利率好好，如果我能拿到也选15年了。MM介意分享一下你的贷款公司吗？谢谢！

回复 1楼日居月渚的帖子
不划算，rate 2.75%还要10000的fee。 No cost no fee 2.75%算正常，都算不上特别好
chop2004 发表于 2021-01-11 18:58

谢谢MM，我现在拿到另外一家的2.875%， no cost, no fee. 看来还不是最好的啊！ 另外我在纽约州。

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。
violetmemory 发表于 2021-01-11 17:51

Loan amount 对利率也有影响。这个利率不是那么competitive，closing fee太高了

closing fee太高了!

换可以做no cost no point 的贷款公司
Jasper 发表于 2021-01-11 17:37

RE.

在纽约就没有见过no cost no fee 的 closing. 要么加到贷款里，要么一次性交。6K- 17K 都有可能

回复 1楼日居月渚的帖子
找完全no point no fee的 比较起来容易点儿 个人觉得买点儿没意义

记得几个月前看到过一个类似帖子，也是纽约refinance,好像纽约就是有个什么transfer tax，非常高。看看你的明细表。 https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2577679&fid=398&page=1

楼主搜搜看loan depot或者amerisave 我quote了这两家一周前都可以给30年fixed 2.5 no point no fee.别的地方银行中介利率都要高好多。

回复 14楼日居月渚的帖子
mm我也在纽约州，可以把贷款中介推给我一下吗？十分感谢！！

也想re-finance，联系几家，每次都能出现新的状况，感觉hidden的东西太多。 想找agent，也不知道如何找到一个好的agent。

第一眼看 就猜测你的是小额贷款。 小额refiance 就是很难做。因为差额小，bank赚不到钱，所以你要low rate，只能cost。

纽约州refin就是费用很高，所以很少人refi

我只是吃惊，2.75都不是好利率了。。。

回复 9楼pops的帖子
谢谢您的分享。所以refi的利率是比新买房贷款的利率低的是吧？
日居月渚 发表于 2021-01-11 19:05

不是， 投资房 refi rate > 自住房 refi > new home purchase. New home purchase mortgage rate 是最低的，which makes sense.

回复 30楼pops的帖子
对对对，我说错了，是refi的利率高一些，谢谢MM！

回复 27楼ecuecon的帖子
我还有大约27w，应该不算大额。

记得几个月前看到过一个类似帖子，也是纽约refinance,好像纽约就是有个什么transfer tax，非常高。看看你的明细表。 https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2577679&fid=398&page=1
aq2016 发表于 2021-01-11 19:41

谢谢MM的信息。确实是，纽约州都有的这一项。NYC可能比其他城市还更高一些。

回复 25楼蓝色的鱼的帖子
已发短信！

7000太高了。纽约州的话如果是同一家银行refinance就不需要交transfer tax.

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。
violetmemory 发表于 2021-01-11 17:51

这个第一你们是condo，利率本来就会比独立屋要高，condo的HOA好像还有很多条条框框，所以银行不愿意理。第二个原因有可能condo便宜，贷不出多少钱来，银行无利可图。

加州加估值，Closing Fee不過在3000多左右，紐約的好貴，樓主可多方詢價

回复 37楼Clarachang的帖子
抓住楼上问一问，有没有推荐的agent

同求纽约好的agent.

我们也是新手，分享一下经验。
两个人信用分都是800左右，买的小condo很便宜，不到两年家庭税前收入，现有存款可以负担全款但是老公想要leverage。
我们找了各种贷款机构和银行（BOA, Chase），几乎没有人理我们，偶尔有个人理我们给的贷款利率都巨高（3.5%以上）。
然后我们在网上搜索随机找了中国贷款中介，不看信用不看收入，唯一要求是钱的来源要干净（没有国内来的gift money），能给到2.75% no fee no cost。
真的不太理解为什么那些最大的贷款机构和银行完全不理我们。基于我们的经验建议楼主联系一下当地中国贷款中介看看怎么样（没有refer，网上直接搜索吧）。
violetmemory 发表于 2021-01-11 17:51

你这个太奇怪了，我家跟你条件几乎完全一模一样，刚跟大银行做的refi， rate 2.75

如果只能省一万左右其实不太必要，我自己的还没弄完已经快烦死了

回复 41楼mamayu223的帖子
。。。MM说的是啊！如果我提前还款可能还不划算。。不过好在我现在是ARM，如果能转成一个较低利率的fix term应该也还好，毕竟我arm到期还得重新refi，到时候利率应该不可能比现在低了。

refi不要closing fee

回复 7楼walkingclounds的帖子
可以短信给我吗？纽约州， 找不到好的利率。 谢谢！

回复 16楼日居月渚的帖子
求经纪的联系方式， 纽约州， 找不到好的利率

MI 州，这几天全美top1的 lender 在搞庆祝活动，针对自住房，无出租房的客户。利率非常好，有需要quote的朋友可以联系我。

也是美东，刚刚跟原来的lender lock了2.625%， 30年的利率，cost 800，贷款四十几万。

Mark

mark

求经纪的联系方式

closing fee太高。 我12月做的refi closing fee加起来不到3000， 30年rate 2.25 （2.5估计可以作no cost no fee）但是这个房子不准备动了所以就用了低一点了利率

closing fee太高。 我12月做的refi closing fee加起来不到3000， 30年rate 2.25 （2.5估计可以作no cost no fee）但是这个房子不准备动了所以就用了低一点了利率
LMIYdare 发表于 2021-01-12 16:29

这个利率太好啦！可惜我十二月没想到refinance的事情，现在利率比去年底涨了一些，问了一圈也没有2.5 no cost的。

不是， 投资房 refi rate > 自住房 refi > new home purchase. New home purchase mortgage rate 是最低的，which makes sense.

pops 发表于 2021-01-11 20:37

mark学习了