refinance 利率

最近做自住房的refinance 利率有很多疑惑想求助大家 我现在自住的房子在纽约，贷款不到房价一半，banker说贷到50万以下利率30 yr fixed 的2.875%，但是closing fee算下来一万六千多，其中这家银行收6000多，之前的银行贷款税要一万出头，我看大家的都是no point no cost, 为什么我的收费这么多啊，值得做吗？跪求大神解答

最近做自住房的refinance 利率有很多疑惑想求助大家 我现在自住的房子在纽约，贷款不到房价一半，banker说贷到50万以下利率30 yr fixed 的2.875%，但是closing fee算下来一万六千多，其中这家银行收6000多，之前的银行贷款税要一万出头，我看大家的都是no point no cost, 为什么我的收费这么多啊，值得做吗？跪求大神解答
Hmmmm 发表于 2020-07-26 05:41

换一家试试。这个closing cost高得离谱。除以十还差不多。一般是一千多，而且lender会给credit cover.

换一家试试。这个closing cost高得离谱。除以十还差不多。一般是一千多，而且lender会给credit cover.
jansport 发表于 2020-07-26 06:35

谢谢大好人！我刚看了一下pre approval让我银行预留21000多的closing cost, 看大家都no point no fee感觉太夸张了……

顺便求推荐纽约地区的loan officer 推荐

no point no cost 是算在利率里的，并不是真的没有cost，所以通常no Points no cost的利率比有closing cost的利率高，也就是鱼和熊掌不能兼得，多对比几家，列个表就知道了

一定要shopping around，货比三家

谢谢大好人！我刚看了一下pre approval让我银行预留21000多的closing cost, 看大家都no point no fee感觉太夸张了……
Hmmmm 发表于 2020-07-26 07:50

我在加州，给你这个可以参考。https://owning.com/

楼主妹妹，这个真的高得离谱了。我们做no points no costs是选定一个没有points而且银行给lender’s credit cover all the closing costs的利率，不会让borrower 支付任何费用。如果不设立escrow account, 没有prepay的那一部分，closing时付完payoff amount, 是不用准备cash to closing的。lender’s credit好的时候还有extra credit帮忙支付利率或者principal deduction。

我家刚刚做过no cost no point, closing cost 在表上列出来是2千多，全部由broker出钱付掉。但是自己要写一张9千多的check, 这个是存到新的escrow 账号的钱（地税和保险是由escrow来付的），旧的escrow 里面剩下的余额都会退给我的，所以是本来就要付的钱，并不是closing cost。你这个2万多也是过户时候，escrow要预付的钱吧？

Closing cost 包含了 escrow吗？就是这一万六包括了地产税和保险。你要看除掉escrow之后你的closing cost是多少？

我在加州，给你这个可以参考。https://owning.com/
jansport 发表于 2020-07-26 09:54

感谢！纽约为什么closing cost和利率都高啊，banker让我贷50万以下把多余的和另一套房子都payoff 才给这个2.875利率的

楼主妹妹，这个真的高得离谱了。我们做no points no costs是选定一个没有points而且银行给lender’s credit cover all the closing costs的利率，不会让borrower 支付任何费用。如果不设立escrow account, 没有prepay的那一部分，closing时付完payoff amount, 是不用准备cash to closing的。lender’s credit好的时候还有extra credit帮忙支付利率或者principal deduction。
ytang369 发表于 2020-07-26 09:59

感谢，我本来也没多想一看大家的惊呆了，要多做功课问几家了

我家刚刚做过no cost no point, closing cost 在表上列出来是2千多，全部由broker出钱付掉。但是自己要写一张9千多的check, 这个是存到新的escrow 账号的钱（地税和保险是由escrow来付的），旧的escrow 里面剩下的余额都会退给我的，所以是本来就要付的钱，并不是closing cost。你这个2万多也是过户时候，escrow要预付的钱吧？
aq2016 发表于 2020-07-26 10:08

没有，地税保险都是单独自己付的，我截图放上来帮忙看看？我也是一头雾水

Closing cost 包含了 escrow吗？就是这一万六包括了地产税和保险。你要看除掉escrow之后你的closing cost是多少？
DaHill 发表于 2020-07-26 10:12

不包含的，地税保险我自己单独付的。而且还要把这套房多于50万的还掉，把另一套空置的房子全部payoff才批贷款的

虽然很不好意思麻烦大家，请有空的好心人帮我看看，最后要两万一是因为2.875的利率是50万以下，要把多于50万的几千块还掉。地税保险是我自己付的，escrow payment at closing 都是0，不知道图片能看到吗？

no point no cost 是算在利率里的，并不是真的没有cost，所以通常no Points no cost的利率比有closing cost的利率高，也就是鱼和熊掌不能兼得，多对比几家，列个表就知道了
奇异果 发表于 2020-07-26 08:59

非常有道理，我也觉得是这样，以防万一来问问有经验的大家，谢谢解答！

Transfer tax 8千多，这个不对吧？前面说提到cema, 那就不应该再重新交mortgage tax, 只交loan difference数额的tax。但是你提到两个mortgage , 那第二个就不能用cema。

Transfer tax 8千多，这个不对吧？前面说提到cema, 那就不应该再重新交mortgage tax, 只交loan difference数额的tax。但是你提到两个mortgage , 那第二个就不能用cema。
wangransp 发表于 2020-07-26 11:16

只有这一个mortgage啊，已经按他们要求把另一套房子payoff，交了payoff statement了，他们说这是transfer贷款到现在银行的费用

完全没有lender credit?

找华人新美贷款银行，加州有，总部在纽约，我刚做利率2.5，15年No Point No fee，2周做完，都不需要估价。

帮楼主顶帖，看到transfer taxes 好高，第一次见这个

origination fee和lenders insurance也很高

你把那个图表放到第一页，再去多quote几家，我们找的US bank，感觉还可以。除了escrow，交了差不多1800，把这1800 roll 到loan里面，你看你们当地有没有US bank。比Bank of America he Third Federal dou pian yi。

I remember in NY one has to pay special transfer tax on refinancing. One of the benefits of living in NY.

回复 13楼Hmmmm的帖子
我看了看自己家的这个表，确实没有transfer taxes这一项，八千多，太吓人了。NY当地都是这样吗？

找华人新美贷款银行，加州有，总部在纽约，我刚做利率2.5，15年No Point No fee，2周做完，都不需要估价。
没事去逛街 发表于 2020-07-26 13:00

非常非常感谢，现在去问问

帮楼主顶帖，看到transfer taxes 好高，第一次见这个
DaHill 发表于 2020-07-26 13:11

多谢MM

回复 22楼DaHill的帖子
对呀，银行还要求把我原来的保险额提高到55万

你把那个图表放到第一页，再去多quote几家，我们找的US bank，感觉还可以。除了escrow，交了差不多1800，把这1800 roll 到loan里面，你看你们当地有没有US bank。比Bank of America he Third Federal dou pian yi。
DaHill 发表于 2020-07-26 13:17

嗯嗯,问了BOA 要3点及，今天多问几家，非常感谢好心MM。

回复 13楼Hmmmm的帖子
我看了看自己家的这个表，确实没有transfer taxes这一项，八千多，太吓人了。NY当地都是这样吗？
aq2016 发表于 2020-07-26 22:22

不知道，我本来没注意，看到大家都no point no fee才来问问的

纽约有个recroding tax 应该就是你说的transfer tax, 只有纽约有，我也问了几家refinance, 都能给我低于3的利率，问题是有这个recording tax，而且我打算再住几年就搬，所以划不来～