应该这样： (1) 401k存到能够拿满company match的部分。 （2）接下来如果你公司医疗保险有HDHP + HSA同时你们也不多病，那么把HSA放满 （3）接下来把Roth IRA 放满 （4）还有多的在把剩下的401K部分放满 （5）还有要存的部分用各人的brokerage account。 这是因为: (1) company的 401k match 是free money (2) HSA是放进去，增长，拿出来付医费都是免税的。没有其他的是3全免税的。 （3）Roth IRA是现在付税，拿出来时免税的。同时用它和401k来diversify 和减少tax burden。 比如如果你今年是60岁，开始退休，你从401k里拿$4万出来只用付12%的税，如果还需要钱那么从Roth IRA里拿$2-3万, 医疗费用从HSA里拿。 如此你当初你当初你把钱放入401K免的是最高tax bracket，现在付最低的tax bracket的税率。Roth IRA的部分提供假如未来税率比现在高你也不用多交税，同时它也没有requried minimum distribution， 同时过程中它可以作为emergency fund(因为你可以把自己放进去的部分取出）。 drugdealer 发表于 2020-12-01 21:29
这个方案好！！
MARK