真不好意思月经贴了，10多万闲钱怎么投资。。。CD到期了，难道再存个CD？

股市不敢入了，老公想考虑房地产，但是看版上的讨论，现在投资房管理是个大难题，而且纽约周边的房价难说会不会跌。。。求点建议哈

十多万当应急cash存着吧，不要太贪婪。

十多万当应急cash存着吧，不要太贪婪。
hr717 发表于 2020-09-08 16:00

工作还算稳定，应急的也存了一点。

Do you have mortgage? if you do, pay off your mortgage.

这么点点钱还值得上来问。。。

股市还是房市你都在等几个月再动手

接着存半年CD吧

根据你家的情况，留好Emergency Fund. 如果10万不够，可以考虑cash out refinance，然后买投资房。但是现在买投资房要做好一些风险抵御的准备，比如暂时租不出去甚至几个月租不出去。比如租出去了房客不付房租，等等。每家情况不一样，风险承受能力不一样，一定要选择适合自己的一款。

回复 5楼公用马甲7的帖子
就知道会有几个小丑跳出来说这种阴阳怪气的话，可惜只逮到个蒙皮的。歪歌，你就这么让人abuse公用马甲吗？

Do you have mortgage? if you do, pay off your mortgage.
ReachMoon 发表于 2020-09-08 16:04

自住房已经refinance了。现在利率这么低，钱又一直贬值，感觉用来还钱好像不合算啊。

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。

不想冒风险就继续存CD吧 千万避免IUL之类的老鼠会啊

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

这个预期增长是不一定的吧

这么点点钱还值得上来问。。。
公用马甲7 发表于 2020-09-08 16:06

好想给这个发言点十万多个踩。

这个预期增长是不一定的吧
sunnydream 发表于 2020-09-08 16:31

4%是guarantee的，分红没有一家可以guarantee，所以要看公司分红历史，比如我们连续分红166年了，今年三月刚分了总共6%。

股市不敢入了，老公想考虑房地产，但是看版上的讨论，现在投资房管理是个大难题，而且纽约周边的房价难说会不会跌。。。求点建议哈
sunnydream 发表于 2020-09-08 15:58

想问下lz你哪家存的CD啊？现在CD也都很低啊，你存的是多少？

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

mark看看

进来看答案。 十万不多，也不算少了。我觉得理财的想法是对的。至于怎么理，坐等大家讨论。原本我想的只有CD,毕竟现在股市，房产投资都不是好时机。

楼主你们当时CD利率是多少？现在应该很低了吧。实在没有地方放还房贷。

想问下lz你哪家存的CD啊？现在CD也都很低啊，你存的是多少？
kiddo77 发表于 2020-09-08 16:36

我家到期的CD是两年前存的，那时候利息还行

现在Goldman Marcus 活期就0.8了 太低了 两年前有2.7左右

回复 1楼sunnydream的帖子
存cd吧还是

考虑房地产所以是很长期的投资, 有足够的时间等待回报, 近日股市回调, SPY可以考虑

各大银行开户领bonus

现在cd利息太低了。
不如买一点低风险的bond

如果还没有投资房，至少买一两个，有了以后可以考虑股票（至少买15只以上不同类型、行业的以分散风险）和基金，准备持有至少5-10年。

You might look into TIPs or high quality muni bonds(AA+, like BMBIX)/index (federal tax free, and some maybe state tax free). Depending on your marginal tax rate and bond durations you might get 4+% return. Be warned that it is not credit/market risk free, though. Also watch the fed and be aware of the duration value of the bond/index. Shorter terms give lower yield, longer terms are more interest rate sensitive.

现在cd利息太低了。
不如买一点低风险的bond
mylittle9 发表于 2020-09-08 19:41

bond就不会跌吗？

4%是guarantee的，分红没有一家可以guarantee，所以要看公司分红历史，比如我们连续分红166年了，今年三月刚分了总共6%。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:33

166年？千万别买whole life insurance. 保险和理财一定要分开

166年？千万别买whole life insurance. 保险和理财一定要分开
Glentower 发表于 2020-09-08 20:03

一定要分开吗？ 像我这种一不会炒股， 又需要买life insurance的也不能买吗？ 只要收益比CD高，我就满足了

刚好入TSLA

LZ这个得根据你所有资产分配和你承受风险来决定，钱的总数不是投资什么产品的主要因素。

银行开户可以撸点羊毛，比如citi, new money 5万就可以拿700$， 20万1500$，分好几档，20万，50万都有。但不是每个州都可以，具体自己查。

这两天看看可以买点index的吧

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

wholelife 是什么

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

whole life 什么时候开始拿钱有年龄要求吗？

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

哈哈哈2.5%，不如挖个洞埋了

银行开个投资账户好了，做保守性投资，反正亏也不会亏很多

回复 5楼公用马甲7的帖子
就知道会有几个小丑跳出来说这种阴阳怪气的话，可惜只逮到个蒙皮的。歪歌，你就这么让人abuse公用马甲吗？
sunnydream 发表于 2020-09-08 16:24

爆大号呗！

index 啊 11月后入市

wholelife 是什么

一步一个脚印 发表于 2020-09-08 20:36

利用你的焦虑不安心理，骗你钱的。
生死有命，富贵在天。。。。

昨天有个楼刚科普完理财保险的骗局 今天还有人吹这个啊

美国对保险公司的监管非常严格，同时对保险行业从业人员也要进行背景调查和打两次指模，至少大公司是如此，那些挂着保险名义的老鼠会我就不了解了。 美国对保险公司都有评级，公开可以查到，我们是最高的AAA评级，另外对理赔能力也有评级，我们也是最高的100分。 Whole life 和 Term至今仍然是美国最受欢迎的两种传统的人寿险， term就像车险，不出事不理赔，但是没有现金价值，wholelife则是有现金价值，而且有guarantee 的利息部分和不guarantee的分红部分，然后面额也就是death benefit 和存款的现金价值会同时增长。
2.5%的固定利率在现在已经是很难得，但是这是只针对一次性支付wholelife保额的才有，不是说你来我公司说哦我开个账户存十万你给我2.5%的利息吧，我们不做的，这个是只能和wholelife捆绑的，是额外的，产品本身的利息加分红已经是不错的一个数字了。
越焦虑越是要冷静地思考自己的投资结构，金字塔型的是最好的，把安全养老的钱放在牢靠的地方升值并合理避税，多的闲钱去买点指数买点基金或者个股都是中年人应该可以承受的风险。
在这行业里看得多了就知道天有不测风云，家里的顶梁柱如果发生意外，选择去go fundme .com 上面讨钱来保住房子和保障娃的教育还是等保险公司送来一张赔付的支票，这本来就是个人的选择。
作为大公司的专业人员，我知无不言，大家尽管推敲，人身攻击就不要了，谢谢。
另外我也被老鼠会拉过，拒绝了，所以大家在选择保险的时候可以分辨的一点是，有信誉的保险公司是介绍产品提供服务，老鼠会是拉人。如果版上有老鼠会的对不起我踩了你的尾巴了，实在要找各种理由攻击我，我也没办法，但是做了这行就下了决心要改观大众被扭曲了的对保险的偏见，其实很简单，就是一个对未来未知的一个保障以及一个延税避税的投资工具。

股市不敢入了，老公想考虑房地产，但是看版上的讨论，现在投资房管理是个大难题，而且纽约周边的房价难说会不会跌。。。求点建议哈
sunnydream 发表于 2020-09-08 15:58

你家情况和我家一样呀，10万还有刚做了低利率重贷。我也正愁这10万怎么赚钱呢，哈哈，看看Citi去

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

这个每年1.7万是cash value里面借出来的吧？有lapse的风险吗？你对7702 IUL 怎么看？我最近被人推销这个。

这个钱不够投资的，如果是我要莫存个定期再攒点，要么想象买个什么大件。可能我更会买点什么。

现在哪家CD利率高啊 一路降都不到1%了😭

保险就算了 搞不好就打水漂 还是股票吧

十万可以入股市

麻烦给个链接

昨天有个楼刚科普完理财保险的骗局 今天还有人吹这个啊
吕涵紫 发表于 9/9/2020 12:45:04 AM

大家都觉得股市还会探一次底，是吗？当然不可能是3月份那种底。也许可以留着等机会入股市，就怕接飞刀，不小心变韭菜了。。。我觉着按FED这样印钱，加上罗宾汉们无所畏惧，股市的buble难说能不能破。

回复 51楼yf52014的帖子
Lololololol

有闲钱大家可以一起聊聊，我自己有做香港国泰金业的一个线上短期收益两年多了，走势稳定的时候会做好规划只要跟着规划一起投保证每天能有本金的百分之15到20的收益，可以想提现就提出来。大家可以交流交流。
yf52014 发表于 2020-09-09 08:42

这个比whole life 还不靠谱

有想投资的可以一起聊聊，我自己有做香港国泰金业的一个线上短期收益两年多了，走势稳的时候就做规划，保证每天能赚到本金的百分之15到20。大家可以聊聊。
yf52014 发表于 2020-09-09 08:38

这年月骗子真多…………也总有贪心被骗的............

买spy，qqq，或者投资房吧。

有闲钱大家可以一起聊聊，我自己有做香港国泰金业的一个线上短期收益两年多了，走势稳定的时候会做好规划只要跟着规划一起投保证每天能有本金的百分之15到20的收益，可以想提现就提出来。大家可以交流交流。
yf52014 发表于 2020-09-09 08:42

骗子就不要来这里瞎掰了。华人的姐妹们判断力还是很好的。

买个mutual fund放着吧

大家都觉得股市还会探一次底，是吗？当然不可能是3月份那种底。也许可以留着等机会入股市，就怕接飞刀，不小心变韭菜了。。。我觉着按FED这样印钱，加上罗宾汉们无所畏惧，股市的buble难说能不能破。
sunnydream 发表于 2020-09-09 08:32

话是这么说，问题是到底的时候你又不知道是不是底。当时3 月份的时候还有很多人止损逃出来呢，现在回头看倒是个探底的好时候。

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 2020-09-08 16:28

这个不是骗人的？有这么好？

如果lz 确定5-10年内不会动到这笔钱，拿就分批定投index好了。而且最好想办法归进你可以省税的账户，比如529，back door Roth之类。
如果你想买保险的话，最好自己先学会怎么计算annuity，perpetuity, 和数量化各种 long term risk, 要不被骗是肯定的

学习一下

定投spy或者qqq

请问pda是什么意思？

上周刚分析完一个案例，10万直接扔wholelife, 2.5%的PDA固定利率，外加每年6%预期增长，退休后每年能拿1.7万到八十几岁，挂了还有十万留给娃。当然也可以做别的计划，如果你不想做退休金计划的话。
洛玉儿 发表于 9/8/2020 4:28:18 PM

不管多少钱，投资都和个人预期回报，风险承受能力，投资期限和资产配置有关，光说多少本金信息不够啊。

回复 4楼ReachMoon的帖子
看报税状况了，如果用standard deduction报税的话，还掉点房贷吧

Do you have mortgage? if you do, pay off your mortgage.
ReachMoon 发表于 2020-09-08 16:04

这个算是好的用钱方式吗？现在利率不到3%，或许还能抵税
还清有好处吧，我听说有人房子还清后不买保险，隔几年买一次来换房顶，有点猥琐，呵呵

股市不敢入了，老公想考虑房地产，但是看版上的讨论，现在投资房管理是个大难题，而且纽约周边的房价难说会不会跌。。。求点建议哈
sunnydream 发表于 2020-09-08 15:58

找朋友推荐IB，放十万，送一千刀股票。
然后定投SP500基金，一笔五千，连续投20个月。

Second this 卖whole life 都是骗子 收取高额的代理费 千万不要上当 卖保险的能不能滚出去

166年？千万别买whole life insurance. 保险和理财一定要分开
Glentower 发表于 9/8/2020 8:03:10 PM

我紧急的钱放在JPST, GSY这种超短期债劵基金上，年利润有2%。非紧急的可以参考双基金投资，长期国债基金（比如TLT）和大盘基金(比如SPY)达成完美对冲，高回报低风险。分六个月入市，加钱的时候尽量保持五五开就好。
https://m.huaren.us/showtopic.html?topicid=2559347

Mark，谢谢，这种组合挺合我心 我买的treasury bills，利息简直低得....

我紧急的钱放在JPST, GSY这种超短期债劵基金上，年利润有2%。非紧急的可以参考双基金投资，长期国债基金（比如TLT）和大盘基金(比如SPY)达成完美对冲，高回报低风险。分六个月入市，加钱的时候尽量保持五五开就好。
https://m.huaren.us/showtopic.html?topicid=2559347
hitmantb 发表于 2020-09-10 00:46

现在还有回报2%的债基？

现在还有回报2%的债基？
betatest 发表于 2020-09-10 01:12

1.4%，快到头了吧……股债组合的策略，不知道过多久就要玩不下去了……

回复 70楼的帖子
债劵分短期和长期 。 短期JPST yield是2%。 三月份动荡最高的时候也就跌了1.6%, 然后立刻反弹回来。最近一年总回报2.7%。
长期国债无论是浮动还是回报都更接近于股票基金。 而且和股票形成完美对冲。大幅度降低波动。
https://finance.yahoo.com/quote/TLT/performance/
最近几年最大的感悟就是，公司做的再大，跟政府比起来仍旧是蝼蚁。所以长期国债是个很强力的产品。

我紧急的钱放在JPST, GSY这种超短期债劵基金上，年利润有2%。非紧急的可以参考双基金投资，长期国债基金（比如TLT）和大盘基金(比如SPY)达成完美对冲，高回报低风险。分六个月入市，加钱的时候尽量保持五五开就好。
https://m.huaren.us/showtopic.html?topicid=2559347
hitmantb 发表于 2020-09-10 00:46

mark

回复 69楼的帖子
长期债劵和短期债劵，风险回报完全不是一个概念。
TLT你可以看一下回报：
https://finance.yahoo.com/quote/TLT/performance/
我觉得SPY/TLT(或类似基金比如VTSAX/VUSUX)是风险回报最强组合。 这个对冲关系太强。 08年涨33%几乎完美抵消股票的腰斩。

昨天有个楼刚科普完理财保险的骗局 今天还有人吹这个啊
吕涵紫 发表于 2020-09-09 00:45

可以分享一下那个链接吗？谢谢

昨天有个楼刚科普完理财保险的骗局 今天还有人吹这个啊
吕涵紫 发表于 2020-09-09 00:45

我搜到啦。。。。。。。

股市不敢入了，老公想考虑房地产，但是看版上的讨论，现在投资房管理是个大难题，而且纽约周边的房价难说会不会跌。。。求点建议哈
sunnydream 发表于 2020-09-08 15:58

可以买年金啊，有固定利息的最高可以到复利7.2%，有可变利息的，本金保底，即使可变利息也比CD要高。 楼主看到我，我是传统的通用型保险经纪，市场上常见的保险公司都代理，不是W和P公司那种传销公司的经纪人，专做保险，年金和长期护理等退休计划，可以私信我咨询

这个每年1.7万是cash value里面借出来的吧？有lapse的风险吗？你对7702 IUL 怎么看？我最近被人推销这个。
robots 发表于 2020-09-09 02:11

33333

这是我们公司代理的一款年金产品的固定利息复利7.2%。但是需要符合一定的条件，欢迎加我微信咨询joyholidays2014

不管多少钱，投资都和个人预期回报，风险承受能力，投资期限和资产配置有关，光说多少本金信息不够啊。
otherspring 发表于 2020-09-09 15:43

这句是真理，很多人找投资方向的时候并不知道自己的目标是什么，就很难选择

这个每年1.7万是cash value里面借出来的吧？有lapse的风险吗？你对7702 IUL 怎么看？我最近被人推销这个。
robots 发表于 2020-09-09 02:11

iul 会有lapse的风险，传统靠谱的保险公司一般不卖这个产品，不能再多说了，不然断了有些人的财路，楼里已经有人开始乱咬了

Mark

这是我们公司代理的一款年金产品的固定利息复利7.2%。但是需要符合一定的条件，欢迎加我微信咨询joyholidays2014
不系只舟 发表于 2020-09-10 12:57

7.2% compound daily?

iul 会有lapse的风险，传统靠谱的保险公司一般不卖这个产品，不能再多说了，不然断了有些人的财路，楼里已经有人开始乱咬了
洛玉儿 发表于 2020-09-10 13:06

whole life比iul贵很多，不想lapse也是要交足了premium的，我买了whole life十年了，刚刚cash value打平我的premium支出，以后应该是开始积累cash value的时候了，我觉得终身寿险要趁年轻买，年纪大了太贵。