说实话，1米都辛苦 brewhaha 发表于 8/15/2019 3:00:35 PM
这个收入在湾区会相当辛苦况且还有俩娃要养，既然不是cs的不如搬走。我是认真的。连401都存不了的生活我不知道怎么sustain。 baby.chen 发表于 8/15/2019 2:59:45 PM
你觉得401至少存多少会比较合适？我再根据这个算一算我们应该把买房预算cap在哪里。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 3:03:50 PM
撑不住的吧，我觉得1米都撑不住啊 童年 发表于 8/15/2019 3:06:35 PM
1米还是没问题的，每月还贷比现在房租就多不到2000. 等于是现在每月存的钱没了，但是还是可以存401k的。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 3:10:00 PM
还是租吧，买了房子后，要花钱的地方多了。我们家的收入比楼主家的高一点，也是俩娃，买80万的都觉得太撑了，房贷只是每个月花销的一小部分。 host 发表于 8/15/2019 3:10:21 PM
sf 80万什么都买不到啊。。。80万的话还贷和我们现在的房租差不多，我们现在过得觉得还挺舒服的，没觉得紧张呀。可能sfh开销大吧。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 3:12:00 PM
有娃的话， 租房也不容易。 或者第一个房子买个小一点的， 便宜点的？ brandnewvest 发表于 8/15/2019 3:13:00 PM
1米还是没问题的，每月还贷比现在房租就多不到2000. 等于是现在每月存的钱没了，但是还是可以存401k的。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 3:10:51 PM
2娃双职工的话，1m真的就差不多了。。以后两个孩子花钱的地方多着呢。。而且房子维护+水电气开销你也要考虑进去，。1.2我都觉得胆子好大。。默默围观。。 _summerdays 发表于 8/15/2019 3:02:41 PM
sf 80万什么都买不到啊。。。80万的话还贷和我们现在的房租差不多，我们现在过得觉得还挺舒服的，没觉得紧张呀。可能sfh开销大吧。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 3:12:26 PM
mm你们夫妻年龄呢 我觉得人到了一定岁数会忽然身体素质下降不太能拼了不过大娃很快能上公立会省一些但我的确觉得有点撑。。。两娃还有各种辅导班呢 sherrycheryl 发表于 8/15/2019 3:15:00 PM
关键是不撑的房子，住宿条件还没有租的好... baby.chen 发表于 8/15/2019 3:14:59 PM
双职工，非码工，在sf市里。现在有一preschool的娃，年底二娃出生。所以不得已考虑要买房。现在基本收入是base加起来一共28万，bonus加股票（如果不缩水）有四万多。平时的每月开销大致是房租加车贷一共4000,别的所有吃喝杂费4000，小娃学费2200。所以现在每月还可以存点401k，买点espp。如果二娃出来了加上老二的dc，那两个小孩的学费就是一个月4000。如果撑1.5米的房，20%首付，那每月房贷加地税加保险差不多要7500，所以就是所有收入一点都没法存401k，年底还要垫进去bonus加卖股票才可以cover花销。这样会不会太险了？没有一点活动资金是不是很不好？要不就争取cap在1.4米，买不到的话就不买了，继续租一个大点的？ 公用马甲21 发表于 8/15/2019 2:44:39 PM
我们收入20万，一个娃，私校， 不在弯曲，买的22万的condo （15-year loan）。觉得生活的比较舒适。买东西不需要考虑太多（非奢侈品），娃的要求一般可以满足，吃的还行，一周eat out两到三次，有cleaning lady，所以平时不用太打扫。没有太多应酬或比较烧钱的hobby。 一年度假两次。没有存款。 压力也不大。觉得即使一个人失业，省省也能凑合过。 如果娃不上私校，个人觉得最多买50万左右的房子还可以接受。 tataguru 发表于 8/15/2019 3:24:00 PM
你这纯属来气lz..lz这地方22w只能买个厕所or停车位 baby.chen 发表于 8/15/2019 3:26:53 PM
房贷是不是算多了？现在利率低，1。2米贷款加地税保险要$7500吗？保险花不了多少，地税到底有多高？ Cybercat 发表于 8/15/2019 3:25:00 PM
按贷款100算，monthly mortgage是5000，tax大概1000，保险几百，一共7000不到 baby.chen 发表于 8/15/2019 3:30:50 PM
但是其实sfh的每个月基本开销(水电气也要几百)算一算7000把，lz说的7500是120k的贷款 _summerdays 发表于 8/15/2019 3:32:00 PM
不撑，现在利率很好，贷1.2m，每月还款5000出头，再加地税保险，不会超过6500。SF 1.5m入门级的房子还是很抢手的，基本都没怎么降。而且租房子和住自己家的房子感觉完全不一样的，更安心更有归属感。 Xiaofanyi 发表于 8/15/2019 3:36:00 PM
这里面抵税就1500了。 meimei12 发表于 8/15/2019 3:40:00 PM
不撑，现在利率很好，贷1.2m，每月还款5000出头，再加地税保险，不会超过6500。SF 1.5m入门级的房子还是很抢手的，基本都没怎么降。而且租房子和住自己家的房子感觉完全不一样的，更安心更有归属感。 Xiaofanyi 发表于 8/15/2019 3:36:04 PM
税改之后，加州的地税已经基本没法抵了。mortgage interest超过75w的也不能抵。 baby.chen 发表于 8/15/2019 3:43:41 PM
地税还能抵州税。75万的利息也能抵1000？那么加起来1200的样子。 meimei12 发表于 8/15/2019 3:47:00 PM
地税和州税加一起能抵一万，基本等于地税没法抵 baby.chen 发表于 8/15/2019 3:48:46 PM
这收入都愁，唉要么搬到北卡大农村吧，1.5米的一半就能住上4K尺大房，收入也不会缩水太多，20-25w总是有的 Superbabymario 发表于 8/15/2019 3:01:35 PM
我们收入20万，一个娃，私校， 不在弯曲，买的22万的condo （15-year loan）。觉得生活的比较舒适。买东西不需要考虑太多（非奢侈品），娃的要求一般可以满足，吃的还行，一周eat out两到三次，有cleaning lady，所以平时不用太打扫。没有太多应酬或比较烧钱的hobby。 一年度假两次。没有存款。 压力也不大。觉得即使一个人失业，省省也能凑合过。 如果娃不上私校，个人觉得最多买50万左右的房子还可以接受。我其实是来权楼主搬家的。 tataguru 发表于 8/15/2019 3:24:21 PM
自己算一下debt to income ratio，超过45%基本很难贷到款 eggsoup 发表于 8/15/2019 4:04:33 PM
四口之家这个收入买一米都很困难吧 g00gle 发表于 8/15/2019 4:09:07 PM
三十万的年收入每个月拿手一万五，房子花六千五，两个娃开销四千，居然觉得不撑。 COA 发表于 8/15/2019 3:45:21 PM
package三十万年收入税后到手能有1w5你在逗我？在加州到手五千吧 chmod999 发表于 8/15/2019 4:14:49 PM
贷款别提了，现在银行都疯了吧我觉得。我们这样1.2m的银行是肯定可以贷的，昨天还有个loan agent说可以贷给你们1.4, 撑1.8米的房。我简直了。。。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 4:16:04 PM
这个取决于你的生活圈子，如果身边的人都这样，你愿意买就买吧，否则会寝食难安的。 jiangyoudang17 发表于 8/15/2019 4:17:47 PM
那不会，我们脑子还是清醒的。买不起就不买。租房一样可以很开心，而且也没有亏很多。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 4:20:26 PM
我们只付得起20%down，付完了之后可能还有五万左右现金备用。这之外就真的没有一点抗风险能力了，如果月光的话。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 4:21:57 PM
那你还纠结什么啊，这个问题问出来给人的感觉就是不买寝食难安啊如果双方父母可以支持的话，倒是能考虑。不过这个也是取决于你的生活圈子，对买房/租房/投资的理念都是受身边人影响的，没有一个普世的标准 jiangyoudang17 发表于 8/15/2019 4:22:36 PM
那还是算了吧，你这个连6个月应急金都没有。难道有点啥事随时准备foreclosure? Cybercat 发表于 8/15/2019 4:23:48 PM
纠结的是就是这么撑到底风险因素有多大啊。因为有时候确实撑一撑就过去了。所以把不准来问问过来人的意见。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 4:25:23 PM
啊难道大家买完房手里都还剩很多cash吗？我觉得在湾区真的只能倾尽所有了，再能留半年的cash，那又要10万。。。怎么可能啊。。。 公用马甲21 发表于 8/15/2019 4:29:31 PM
所以不得已考虑要买房。
现在基本收入是base加起来一共28万，bonus加股票（如果不缩水）有四万多。
平时的每月开销大致是房租加车贷一共4000,
别的所有吃喝杂费4000，小娃学费2200。
所以现在每月还可以存点401k，买点espp。
如果二娃出来了加上老二的dc，那两个小孩的学费就是一个月4000。
如果撑1.5米的房，20%首付，那每月房贷加地税加保险差不多要7500，所以就是所有收入一点都没法存401k，年底还要垫进去bonus加卖股票才可以cover花销。这样会不会太险了？没有一点活动资金是不是很不好？
要不就争取cap在1.4米，买不到的话就不买了，继续租一个大点的？
头一次买房，对潜在的风险和花销没什么概念，所以请有经验的帮忙给点建议。
要么搬到北卡大农村吧，1.5米的一半就能住上4K尺大房，收入也不会缩水太多，20-25w总是有的
我现在其实也有点倾向于租房。
2娃双职工的话，1m真的就差不多了。。
以后两个孩子花钱的地方多着呢。。
而且房子维护+水电气开销你也要考虑进去，。
1.2我都觉得胆子好大。。默默围观。。
你觉得401至少存多少会比较合适？
我再根据这个算一算我们应该把买房预算cap在哪里。
这个收入，应该max out 401k
1米还是没问题的，每月还贷比现在房租就多不到2000. 等于是现在每月存的钱没了，但是还是可以存401k的。
如果你家税前30w左右的话，要不要考虑搬出城？当然commute会长一点，但是普通人在城里养孩子，还养俩，这个难度有点大。
sf 80万什么都买不到啊。。。80万的话还贷和我们现在的房租差不多，我们现在过得觉得还挺舒服的，没觉得紧张呀。可能sfh开销大吧。
不过大娃很快能上公立会省一些
但我的确觉得有点撑。。。两娃还有各种辅导班呢
每月存的钱没了就算red flag啊，房子有问题要修，家人生病，这些都是不可预见又不得不花的开销啊，要有cash flow撑着啊！
同意，两娃开销的地方挺大的，不用把自己逼太紧
这个收入就是一个娃买一点五米也说不上宽裕。不过湾区买房大家都撑
没错，我就在想我们到底买房的主要诉求是什么。
如果主要是为了改善住宿条件的话，租房可能一样可以达到，但是风险小很多。
我看了下4500还是有可能租到还过得去的3b的。
参考下
https://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=2429242&forumpage=1
正好压线, 考虑俩娃没上学, 可以再保守点.
有句话叫做三番城里狗比娃多。
我们收入20万，一个娃，私校， 不在弯曲，买的22万的condo （15-year loan）。觉得生活的比较舒适。买东西不需要考虑太多（非奢侈品），娃的要求一般可以满足，吃的还行，一周eat out两到三次，有cleaning lady，所以平时不用太打扫。没有太多应酬或比较烧钱的hobby。 一年度假两次。没有存款。 压力也不大。觉得即使一个人失业，省省也能凑合过。 如果娃不上私校，个人觉得最多买50万左右的房子还可以接受。
我其实是来权楼主搬家的。
+1我觉得lz这个情况收入，类似的，我们同事都去东湾了(不过都是single income+娃)。。单人30左右，然后老婆在家接送孩子 好几个在东湾dublin那边买个100左右的房子
每天上班caltrain就好了。
lz可以考虑下，两个人工作都在城里吗？
但是其实sfh的每个月基本开销(水电气也要几百)
算一算7000把，lz说的7500是120k的贷款
其他地方也很少有人可以在downtown养俩娃。
月光族的生活，先租着等回调吧。
你们如果能付个35-40%的首付，1.5m的房子不算太撑，要不然cap在1.2m比较合理。
家庭生活质量，周边生活环境，孩子的教育质量，精神的放松程度，上去了好几个档次
挣到贫困线以上的是另一回事
三十万的年收入每个月拿手一万五，房子花六千五，两个娃开销四千，居然觉得不撑。
地税还能抵州税。75万的利息也能抵1000？那么加起来1200的样子。
你误解我的意思了， 地税是不能抵联邦税了，但是可以用来抵州税。
建议娃上学前在城里租，上学时候再考虑到郊区买房。1米到1.5， 丰俭由人。
这收入还是一个米吧，高了压力山大
不过这个是第一套房子，以投资和消费考虑，还是要买个过得去的
稳妥的办法就是租房，撑着买房要承担风险
热，收入不高就不要挤在高收入地区。
理想生活啊，如果城市大就更好了。
我以为是43?也可能我之前用的银行太严格了
啊不会吧。我还觉得1.2m算是合适的呢。
package三十万年收入税后到手能有1w5你在逗我？在加州到手五千吧
我们这样1.2m的银行是肯定可以贷的，昨天还有个loan agent说可以贷给你们1.4, 撑1.8米的房。我简直了。。。
一万五有的。只有五千怎么可能。
这个取决于你的生活圈子，如果身边的人都这样，你愿意买就买吧，否则会寝食难安的。
我们曾经年轻不懂，手里些余钱兴冲冲跑去多还了房贷，结果刚好遇到些要花钱的事紧张的要命。以后我再也不敢手里不留现钱了。
那不会，我们脑子还是清醒的。买不起就不买。租房一样可以很开心，而且也没有亏很多。
这之外就真的没有一点抗风险能力了，如果月光的话。
那你还纠结什么啊，这个问题问出来给人的感觉就是不买寝食难安啊
如果双方父母可以支持的话，倒是能考虑。不过这个也是取决于你的生活圈子，对买房/租房/投资的理念都是受身边人影响的，没有一个普世的标准
那还是算了吧，你这个连6个月应急金都没有。难道有点啥事随时准备foreclosure?
这位这口气，年收入得50万吧
纠结的是就是这么撑到底风险因素有多大啊。因为有时候确实撑一撑就过去了。所以把不准来问问过来人的意见。
啊难道大家买完房手里都还剩很多cash吗？我觉得在湾区真的只能倾尽所有了，再能留半年的cash，那又要10万。。。怎么可能啊。。。
三十万到手五千，你在逗我吧
不过可能城里都这样吧
其实不是撑的问题，是预期的问题。换个方式问你，要是预期房价下跌，即使撑得起来，你现在选择撑么？
其实你的问题最简单了，是否能承受房价跌/工资不变（通常房价跌的时候工资有可能变成0）的一个组合？当然了，你的潜在心理是房价短期内会上涨，现在撑了以后就赚了。
湾区那些人都是有股票的啊。。看你的主题帖，你们收入基本没什么股票。。
你才是开玩笑吧，30万税前，税后只有6万？
买完可以不剩多少cash，问题是包裹买这个房每个月也存不下来很多钱，压力自然就大了