那存小孩大学学费 vs 还房贷呢？身边朋友两种都有，尤其是有多个小孩的，大学学费还是很大一笔负担，又不想小孩们全靠贷款，实在利率太高了。在小孩读大学钱还掉房贷还是一个美国友人的想法，这样可以有更多的cash flow来应付大学学费。如果不能两件都轻松的应付，应该怎么分配？大学？房贷？还是干脆不纠结50/50？
这个是伯克利的说法Virtually all nonresident undergraduates with nonresident parents remain nonresidents for the duration of their undergraduate career at UC Berkeley.
那存小孩大学学费 vs 还房贷呢？身边朋友两种都有，尤其是有多个小孩的，大学学费还是很大一笔负担，又不想小孩们全靠贷款，实在利率太高了。在小孩读大学钱还掉房贷还是一个美国友人的想法，这样可以有更多的cash flow来应付大学学费。如果不能两件都轻松的应付，应该怎么分配？大学？房贷？还是干脆不纠结50/50？
养老金肯定应该是首位的。如果已经max的前提下是不是就不需要再push自己了？我们单位其实还有其它的养老可以存单独算limit的，但是存了基本生活就很费劲了。
那存小孩大学学费 vs 还房贷呢？身边朋友两种都有，尤其是有多个小孩的，大学学费还是很大一笔负担，又不想小孩们全靠贷款，实在利率太高了。在小孩读大学钱还掉房贷还是一个美国友人的想法，这样可以有更多的cash flow来应付大学学费。如果不能两件都轻松的应付，应该怎么分配？大学？房贷？还是干脆不纠结50/50？
孩子学费其实如果有两个小孩，想100%支持，还是一个月要存挺多的。房贷不建议提前pay off？我老公非常非常想提前pay off，觉得这个要排在学费前面。
30我是多少？为什么学费比提前还房贷更好呢？不考虑pay off以后增加的现金流吗？看到了，是30w，这好多，还是一个孩子，两个孩子就60w，比房贷还负担大，负担不起了。
第二：娃学费
第三：还房贷
据我所知一年以后转为in state这个很微妙的，不是每个州都可以很容易的转过去，不是在学校宿舍住一年就算in state的（这种算temporary residence）。
第二：娃学费
第三：还房贷
孩子读大学前,尽量把房贷多还些,把退休金存满. 等孩子付学费的时候,就灵活机动多了,手上现金流量能保证.老人养老费用,也事先单独存放出来.双方父母都年纪大了,需要随时能拿出来用.
真的那么有钱一来就可以用30W砸学费的 也直接在大学边买个condo让孩子住里面 再租一间卧室出去不就行了吗？ 再怎么一两年就转成州内了。
对我来说，养老最不重要，只要能动，我就准备干到老，我有好多70多岁的同事
绝大部分州不能轻易转州内的. 现在公立的学费也在年年涨.大学生暑假肯定要打工. 学习期间如果是修双专业的话,还是很忙的.不一定有打工时间.
好点的大学,学习任务也不轻松的.
如果你有一栋已经付清的二百万的房子，此外没有什么存款收入也只有十万上下，你的孩子可以得到助学金。但是如果你两百万的房子还有一百万贷款，此外有给孩子存的六十万学费在投资账户里，收入也是十万，一分钱助学金也拿不到
这明明是个资产的问题，跟现金流有什么关系？
很难想象在有房贷压力的还要存529。难道真的对税务助学金一窍不通？
难道不是看收入财产等综合信息吗？ 不会只看存款吧。。。。。。
怎么和我看到的不太一样啊， 坐等大牛来验证
2，自住房房贷一定要尽早pay off，投资房你可以一直拿着，因为可以变现
3，学费，孩子学费有能力就帮，不是必须的，不要排在养老和付清房贷之前
我个人认为，早期资产积累是最重要的，学费你有18年可以存，如果雪球滚得好，学费到时候只是小菜一碟。
换句话说来，如果你的资产雪球滚得够大了，你娃上什么大学都可以衣食无忧一辈子，学费就不是考虑之内的问题了。。。。
拿W2的双职工基本没戏
买房时这些就都要开始排序考虑到了
30岁前一个房子付完
40前应该至少两个房子应该付完
孩子上学时卖掉一个做学费
养老问题在上班的同时交付，跟房贷同时交付
普通家庭的做法应该这样的才对啊
读书太多也吃亏
金融危机的时候，房子都租不出去，如果靠大额贷款养投资房的都是要贴钱进去的，如果自住房+投资房都有大额贷款，估计晚上觉都要睡不着了，而pay off了一套就可以慢慢熬。
当然，高房价地区自住房贵是没办法，除非你打算搬走套现，不然也是没法变现的。
都是钱，都是房，何苦给自己设什么自住房一定要付清的限制？
越是利率低的贷款越不要还清才对。
也就是说还清了房贷才能考虑存学费？如果50w的房贷，还完了孩子都该上大学了，哪里来的及存学费。
我初学者啊，看了Dave Ramsey的东西，他跟你一个意见是要先存学费再考虑房贷的。
假如你觉得孩子必须要爬藤，而且一定要付全额学费的，那就把存学费放在前面，没那么在乎，就放在后面。
瞎扯，如果是双职工，还想拿助学金，根本就是想多了。自住房有没有付清，根本无关。
跟你的收入水平有关，有时候也有时间段的区别。
529的上限和gift money的上限一样算法，就是爸妈爷爷奶奶每个人都能投1万4，但是受益人的529上限是40万。就是每个娃的529最多40万。如果娃替爸妈省学费，剩下的可以转给别人，比如孙子辈的。
养老那块我觉得已经放了足够了，只是因为工作原因我还可以放，我在想要不要stretch一下，但好像没有必要养老方面放到比如30%以上？529我们州可以退税，但好多人都说不要买州内的不合算。
自己会理财的，搞个基金定投，就算要15%的税也不亏，没限制，增值也快。
☆ 发自 iPhone 华人一网 1.14.01
前一阵不是有个小孩的申请essay写爸爸是妇男的进了藤校的，我阴暗推测就是按这个思路操作的
十几年后上大学的，30万是个合理估计吧
你这样拿着一大笔现金，孩子更加申请不到奖学金了.
现在退休金放满。还欠着不少房贷。
基本上你想去的州立学校都是不能的，但是一般都会给外州学生一些奖学金。
不算。primary residence 才算。
是吗？不会吧。凭啥一年后可州内？如果孩子父母没搬过去 ---发自Huaren 官方 iOS APP
2018可以每个人放1万5在529里。 529上限是每个州不一样的。 差不多30-40万。如果投资收益使得你的账户超过了上限也没有关系但是不能继续在里面投钱。 所以肯定是越早存越好。
我知道PA好像就不可以，你要交4年外州学费 ---发自Huaren 官方 iOS APP
这个每人每年1万5的限制也是州与州不同吧？麻州U fund 529没有这个限制。有40万的上限。
其实给娃存大学学费，还有得18年的缓冲积累。可现在从一个娃生下来开始，托儿所费都那么高，大学学费倒成了养娃费用的冰山一角了。
是的，存college无论什么方式肯定都是越早越好，所以现在在安排中，周围不少朋友都说自己从孩子生下来就开始存529一类的了。
周围不少美国朋友你这样的思路，孩子是从小学一路私校上去到高中，大学反而就我们自己的大学里面读了，没有爬藤，没有去外州读名校。也挺好的。不过现在不少529也可以用于K-12了。
对于不少州立学校来说，给丰厚的scholarship是它们吸引外州生源的重要方式之一。确实可以利用这一点，如果不是很计较“名校“的话。
明白了。我们倒是没有”房贷压力“，我老公就想着付清，这样这笔钱将来孩子读大学时候就可以用来afford一部分/学费。我们不是特别有时间有头脑搞投资的人，所以想着这些很保守的方式安排。
就是的 还是多想想怎么赚钱吧
我现在也是这样的思路。一路私争取娃能上我们的公立学校。
可以啊，就是学费存在房子里
握手，我也是这个思路
第一个房贷30岁之前付完？一般贷款都是30年，快的也是15年。层主是15岁就开始买房？
娃学费
还房贷
房子那么急着还干吗？养老金放满，教育基金早早开始放满。
教育基金这部分我们觉悟的晚了。一是总听人说529不划算，二是以为孩子会愿意上我们自己的大学——现在孩子大了我们意识到这点是完全没有保障的了，再加上接触了更多大孩子的父母看到人家的孩子确实大部分都去外面读书，觉得自己不能拖孩子后腿，如果他们能考上能去外地读书得支持。算是自己的安排失误吧。
跟平常的花费比起，529每个月差不多1000刀存进去不算什么了。私校和其它activity各种费用都不知道多少倍了。上州内的，到时候也差不多cover了。
529想用在k12，就是刚生下来开始存，也就是5年，还是继续放进去等上大学时候用更合算。
5年那是给小学吧？我是说私立高中，也就相对于大学提早三年withdraw，应该不会损失多少？
上州内的是最合算，但前提是小孩得愿意。我同事的孩子就是什么都答应好、安排好了，最后孩子反悔就是不肯上了。
200万的话 再多活30年， 能差不多每年12万取款， 再加上ssn （最差减半就是了，也有$2000每个月），到时候房贷还清， 也可以了是不是？打算两人都买好20万的long term care 我算错了什么了吗？ 为什么经常看华人说要300万才敢退休？
那是提前退休吧，比如40，50岁就退休了，如果你打算60岁退休，2m 401k肯定够了
多谢了， 我家负担比较重，生孩子比较晚，60能退就不错了， 打算晃悠到63呢， 哈哈， 提早退休还得跑健身房， 太无聊了
我这么想，是把孩子和自己作为一个家庭的整体来算的。第一，房贷比学费贷款利率便宜。第二，而且孩子如果背上沉重的学贷，那会影响他/她的退休储蓄，结婚生子计划，就算我有遗产留给他/她，年轻的时候还是很辛苦的。
存小孩大学学费 vs 还房贷。如果是把余钱存银行定期的话，现在利率也就2.5%左右。现在房贷利率一般都比这个高吧，那么当然就是还房贷了。另外现在新税法的标准抵扣高，大部分人都不需要逐项抵扣了，这也增加了一点payoff mortgage的偏好。
☆ 发自 iPad 华人一网 1.14.01
我是觉得孩子上什么大学的不可预计性太大了，最后总不能为了把钱花掉而非要去读私立大学吧。
529的增长性，灵活性都非常不好，就算不考虑助学金的问题，也不是最好的投资选择。
当然如果考虑到专款专用，家长有了这笔钱会更安心，那也不错，但从投资角度上讲，个人并不觉得529有优势。
我选择是先养老金，然后自住房贷款压到非常低，再之后都拿去投资，孩子上学暂时不觉得是需要特别考虑的项目。因为理财得当的话，学费根本不会是问题。
☆ 发自 iPad 华人一网 1.14.01
房子就是你自己的private bank，假如真的需要用钱了，随时可以cash out出来，这之前的利息钱不是都省下来了。你小孩读大学的时候真没钱，完全可以到时候再算学贷划算，还是那时候的房贷利息划算。
我们一个过来的同事也是这么根我说的， 她说她每次有钱就还， 然后用heloc做所有的upgrade和维修。她两个儿子的学费也在房子里， 当然她家百万豪宅了