首先要把401k，IRA这些pretax的tax deferred账户存满本年的额度。剩下的再说怎么花。单位其他的养老金是pretax还是after tax？after tax的话就别管了。存小孩大学学费 vs 还房贷。如果是把余钱存银行定期的话，现在利率也就2.5%左右。现在房贷利率一般都比这个高吧，那么当然就是还房贷了。另外现在新税法的标准抵扣高，大部分人都不需要逐项抵扣了，这也增加了一点payoff mortgage的偏好。☆ 发自 iPad 华人一网 1.14.01 Modage 发表于 7/19/2018 3:00:03 PM
我根lz有一样的疑问， 单位也有更多的plan让买超过1万8的退休金， 所以借着这个帖子问一下401k在退休的时候200万是不是就够了呢？还是要更多呢？我只需要比较接地气的回答哈。 200万的话 再多活30年， 能差不多每年12万取款， 再加上ssn （最差减半就是了，也有$2000每个月），到时候房贷还清， 也可以了是不是？打算两人都买好20万的long term care 我算错了什么了吗？ 为什么经常看华人说要300万才敢退休？ fmq 发表于 7/19/2018 2:22:30 PM
其它的是pre和after都有，可以选一，可以mix。但基本没人都max（上限大概可以快50k吧）。529的回报率我觉得至少要高于存定期的，我们州还可以退点税，所以基本就是找个方式存小孩学费和还清自住房贷款之间选择了。 春小 发表于 7/19/2018 9:21:06 PM
我还以为是给父母养老呢对我来说，养老最不重要，只要能动，我就准备干到老，我有好多70多岁的同事 吃鸡蛋 发表于 7/18/2018 2:55:12 PM
学费要30W那么多？ ... 在说一般即使去州外读大学， 一年后都可以转为州内的吧？ 如果不是非要取私校， 去个州立 一年学费也才1.5W 去个外州州立 就第一年贵点当3W吧，剩下三年也才1.5W啊， 生活费完全不让孩子打工在学校找个position做吗？ 怎么也可以一个月自己part time 挣个800花吧。父母再补贴个千把块钱 差不多了。 ginger227 发表于 7/18/2018 2:32:18 PM
最近在中文学校听了个讲座，说到在孩子上大学前把房贷还清挺好的，因为在计算孩子需要的助学金的时候，自住房的资产是不算的，退休账户里的钱也是不算的。如果你有一栋已经付清的二百万的房子，此外没有什么存款收入也只有十万上下，你的孩子可以得到助学金。但是如果你两百万的房子还有一百万贷款，此外有给孩子存的六十万学费在投资账户里，收入也是十万，一分钱助学金也拿不到 张小多 发表于 7/18/2018 3:00:14 PM
2m是一个人还是family的？一个人应该够了吧，至少我们HR给我们讲座时候给的是1m的样子说最少这么多退休。LTC这个很贵的。还有普通health insurance的钱呢？ 春小 发表于 7/19/2018 9:23:15 PM
应该max.将来愿意的话，可以用来付学费。比529灵活太多，税上好处更多。 meimei12 发表于 7/19/2018 10:38:58 PM 估计 楼主 跟我很像 ， 退休金不可以 随时取得， 那怎么 来 付学费？
2m是一个人还是family的？一个人应该够了吧，至少我们HR给我们讲座时候给的是1m的样子说最少这么多退休。LTC这个很贵的。还有普通health insurance的钱呢？ 春小 发表于 7/19/2018 9:23:15 PM 我说的是家庭2m， 看来还是不很够啊，要是个人2m我就不问了， 我自己都觉得够够的， 呵呵。 ltc不便宜， 现在有些whole life Insurance带的rider里面有。 health insurance 不是65岁可以买medicare吗？ 所以我才要撑到那个年龄才撤啊
fmq 发表于 7/20/2018 6:41:28 AM
应该max.将来愿意的话，可以用来付学费。比529灵活太多，税上好处更多。 meimei12 发表于 7/19/2018 10:38:58 PM
如果提前支取IRA给娃付学费，是没有penalty的，所以其实以IRA（包括roth)给娃存学费挺好的，这样不会影响娃的financial assistance的计算。 cocoding 发表于 7/20/2018 10:25:20 AM
孩子读大学的时候我们不到年纪，取养老里面的钱要交罚款的——即使交罚款也比529合算吗？我现在更倾向于用home equity loan来付学费，如果实在不够的话。 春小 发表于 7/20/2018 10:21:53 AM
回复 116楼春小的帖子我觉得雇主提供的roth 401k是不行的，必须是IRA。但是457B本来提前支取就没有罚款啊，所以如果可以放457b绝对是存学费的好办法啊。 cocoding 发表于 7/20/2018 10:54:09 AM
你可以把401k转成IRA再取出来， 没有罚款。没max 401以及IRA之前， 不该存529。 还房贷与否取决于房贷利率抵税和投资收益相比，以及现金流考量。 meimei12 发表于 7/20/2018 7:02:05 PM
真的吗？当初发给我们的手册上都没有讲，也可能是我漏看了。如果这样谁存529？Roth里面mutual fund的选择那么多，增值不上税，取钱交学费没罚款，灵活性大，最后还不影响拿助学金，可能这么好吗？我在网上搜索几乎都没人提到用Roth养老金来考虑孩子的大学学费。 春小 发表于 7/20/2018 10:32:00 AM
其它的是pre和after都有，可以选一，可以mix。但基本没人都max（上限大概可以快50k吧）。
529的回报率我觉得至少要高于存定期的，我们州还可以退点税，所以基本就是找个方式存小孩学费和还清自住房贷款之间选择了。
2m是一个人还是family的？一个人应该够了吧，至少我们HR给我们讲座时候给的是1m的样子说最少这么多退休。
LTC这个很贵的。还有普通health insurance的钱呢？
应该max.将来愿意的话，可以用来付学费。比529灵活太多，税上好处更多。
理想很丰满现实很骨感。干到70要天时地利人和。
刚刚看了几个州立， 基本不可能一年后转为州内。比如加州， 要证明你父母是州内， 必须 房子/工作/车/报税都在加州， 并且只在加州， 不能在原来的州还有。至少连续一年。 如果以学生个人身份申请， 必须18岁以后两年， 并且证明， 你的确是长期住在加州， 而不是学校一放假就离开了； 而且你的确是independent的， 不能还在花父母的钱（假设你父母在外州）。
一般out-of-state的学费会贵两到三万。
这个其实不一定， 有很多前提的，1， 首先你的保证自己的收入是没有资产的情况下可以拿资助的， 基本上家庭收入超过16万就没什么资助了； 2， 其次你得保证你孩子去那些给资助很大方得学校， 美国大概只有几十个大学是这样得， 不过都是好大学：） 3， 你还得保证那些大学不看自住房得equity, 有很多私立学校是看的， 跟其他资产同等待遇。 所以万一没算好， 到时候你得付学费， 这房子里的六十万， 可没那么容易拿出来。。。。还是现金比较灵活。
LTC越早买越便宜。 三十岁开始买每月只要20-30刀。 以后会涨几次价，但总的来说比退休后再买要便宜太多。
你单位其他的退休金有employer match的话，放够到用满match额度的就可以了。
☆ 发自 iPad 华人一网 1.14.01
我看了，没有可以随时可以取还不罚的，至少都要等到65岁，就算35生孩子的人孩子都30了，没法help大学学费。
孩子读大学的时候我们不到年纪，取养老里面的钱要交罚款的——即使交罚款也比529合算吗？
我现在更倾向于用home equity loan来付学费，如果实在不够的话。
真的吗？当初发给我们的手册上都没有讲，也可能是我漏看了。如果这样谁存529？Roth里面mutual fund的选择那么多，增值不上税，取钱交学费没罚款，灵活性大，最后还不影响拿助学金，可能这么好吗？我在网上搜索几乎都没人提到用Roth养老金来考虑孩子的大学学费。
找到篇文章support你。
请问这个roth IRA可以是employer提供的其它形式的retirement的after tax（roth）吗，比如457 after tax？
https://www.cnbc.com/2014/02/03/roth-iras-can-be-a-better-way-to-save-pay-for-higher-education-costs.html
我觉得雇主提供的roth 401k是不行的，必须是IRA。但是457B本来提前支取就没有罚款啊，所以如果可以放457b绝对是存学费的好办法啊。
你可以把401k转成IRA再取出来， 没有罚款。没max 401以及IRA之前， 不该存529。
还房贷与否取决于房贷利率抵税和投资收益相比，以及现金流考量。
可以用mega backdoor的roth IRA来付学费吗？
我没有IRA，因为我工作单位已经提供了好几个accounts来存养老了，而且每个都有自己的max，互相不干扰。我没有roth IRA，但我有roth 401。这样还有必要自己再开个roth IRA吗？没那么多钱啊。
我怎么记得有？估计也是付教育这些就不用吧。
有钱人有别的钱。
Roth没存满去存529的是傻子。这就是简单算术。五分钟的事。
2. 养老
3. 养老
4. 养老
.....
N: 养老
学费跟房贷不考虑