3. taxable account。 建议养老金（是的，有些养老金账户可以self direct investing，可以炒个股）和投资账户都买low cost index fund。不要想着去beat market。绝大多数专业的portfolio manager都是under perform market，何况我们小老百姓呢？投资是个长时间的过程，要相信复利的威力。首先确定自己对risk的承受程度，然后确定自己的stock和bond的比例。bond可以按照自己年龄或是自己年龄-20的比例来投。喜欢简单的mm可以考虑3 fund portfolio。或是更简单的domestic index fund(SPY， VOO）等+bond index fund（BND， etc）+ international index fund （VXUS）。看自己的哦风险接受程度调整比例。
回复479楼 Dharma 的帖子 其实普通人也能轻松做投资，只是要有一些基础知识和能够stick to the plan。另外不要想着去beat the market and time the market。这样做的下场通常是被市场beat.像巴菲特那种consistently beat market的人太少了。 确定自己的风险承受力，制定一个合理的IPS (investment policy statement), stick to the plan. 20-30年后，你会谢谢今天的自己。
你在actively的管理401吗？还是就是买指数？要退休碰上2008年， 也是很头疼啊
呵呵，等我屯够了是打算总结分享的，现在还没屯够哈，简单的说就是地段一定好，同样好的地段要买小区里位置较好的，如果买的房子本身是个好deal别舍不得花点钱简单装修下，空房期那就是浪费钱还不如用来装修很快租出去，硬装修本来也基本是一劳永逸的，我说的简单装修也都是买房后一个周末能搞定的啥也不耽误~
RE
等他们付完，这钱是你的了，你不卖房子，继续租，这个回报不一定比卖了房子投资在别处强，虽然现金流看上去挺大。
Anyway，我是针对我前面自己说的，现在房子带着款，现金流很小，如果房价不涨出租房子没啥意思。然后有人说，等本金越付越多，你的现金流就大了。然后我就说光看现就流大也没意思，因为你投的本也多了，如果把这个本用在其他地方，收益可能也不差。（这些前提都是说房子不升值的情况下。）
你看2012，12，14， 401k的回报率是18%-20%， SPY是30%。 那几年房产市场，就我们南加来讲，没有每年20%吧。但是2015，16 ， 401k是负数（well，今年YTD还好些），南加房产虽然没14年前那么厉害，但是还有小幅稳步成长。我们不讲股票，就将401k 和买房子。
打个比方，SVP级别，年薪20万，自己存5% 401K，公司match 4%，然后就是10k+8K=18K。
Bonus 60%，12万，其中6K进 401K，然后加上公司match的4%，4.8K。
尼玛401K 一年接近3万哇。单人。
我觉得保守点好。
1. 养老金。这个显然需要算在资产里面。前面有mm说不能算养老金（401k，不是社会安全金），没明白逻辑在哪里。其实养老金的钱虽然有些限制，但是比taxable account还是好很多。先不说税收方面的timing的好处。买卖换fund都没有capital gain生成，破产不影响养老金账户。所以如果公司有match，先存养老金到公司match是no brainer。此外，如果公司有HSA，最好放满。这个相当于放税前的钱，拿出来还不用交税。因为这个属性，所以平时即使生病，也可以用自己的credit card（还有rebate）付钱，HSA的钱滚雪球以后再用来付health care方面的费用。
How can you do this?
看具体plan，我所在的plan family可以投6000多，然后放index fund，就像你其他的投资账户一样滚雪球了。
不要放现金，如果你打算用自己的钱付账单。可以把账单收集好，真需要用钱再到HSA报销。
放狗搜backdoor roth ira
大意是说如果你有一个balanced portfolio,第一年拿出4%用作生活费用，以后每年增加inflation的额外费用，这个portfolio可以支撑至少30年。当然有人会说现在市场虚高，4%不能再用了，这就见仁见智了。
此外，华人喜欢留遗产，那么可以用passive income cover日常费用就可以退休了。譬如rental的正现金流就是很好的passive income，每年还能随inflation调整，房价本身也是很好的inflation hedge。dividend 也是很好的passive income。如现在S&P 500 dividend在2%左右。在股市下跌的熊市，通常dividend也会波动但是比股价波动的少很多。长期看 dividend payout也是轻松beat inflation。
那么，如果你的rental income+ dividend income超过你的日常费用，而且未来可能的大笔支出也有单独budget，就达到了可能退休的资产规模了。当然，你也要考虑你的passive income是否会随通货膨胀调整。这种退休通常没有太多后顾之忧，因为本金以及本金的增值是不动用的。
HSA vs. Traditional IRA vs. Roth IRA vs. Taxable account
大家都知道，目前税率底，那么放roth ira比较好（先交税），预测以后税率低，那么放traditional IRA（401k）比较好。如果觉得税率差不多，并且不考虑资金的灵活性那么投资的顺序应该是HSA>ROTH IRA>Traditional IRA(401k）> taxable。 HSA已经说过了，付medical费用直接不用交税，放进去的钱和拿出来用的钱两头都不用交税，是很宝贵的super fund。当然数额有限。ROTH IRA资本增值部分免税，而且比较flexible。401k首先要把公司match的部分放慢，free money。之后有条件可以放到上限。但是比起roth ira，本金和资本增值部分都要交税。taxable在税收方面最差，当然灵活度最高。放一些tax efficient的index fund较好。有些index fund分红也是qualified dividend就可以归做Long term capital gain交税。如果对自己的所有financial asset有个统一的调度，可以把bond一类不是很tax efficient的资产放在401k和roth。
绝大多数情况HSA和FSA不能同时contribute。 HSA的plan一般要求high deductible plan
这个自己要做好research。
HSA建议投满。不用交税和可以rollover的优势太大了。你可以N年后，或是提前退休的时候再用HSA的钱cover医疗费用。或是之前用之前的receipt报销。
其实普通人也能轻松做投资，只是要有一些基础知识和能够stick to the plan。另外不要想着去beat the market and time the market。这样做的下场通常是被市场beat.像巴菲特那种consistently beat market的人太少了。
确定自己的风险承受力，制定一个合理的IPS (investment policy statement), stick to the plan. 20-30年后，你会谢谢今天的自己。
所以我的401k很惨呀，好在其他方面挽回些损失，现在懒人的做法基本就是放定了，不管大市涨或跌都不动，长期至少维稳
所以平时即使生病，也可以用自己的credit card（还有rebate）付钱，HSA的钱滚雪球以后再用来付health care方面的费用。
Can I ask what is this means? Why I need use credit card pay first?
举例说你现在有1000快的账单，可以直接自己用credit card付掉，而且不用HSA account reimburse自己，那么HSA里面的1000块就可以继续no tax growth。都是自己的钱，只不过HSA里面的钱capital gain不用交税，所以比taxable account的钱宝贵的多。
这种短期要用钱的一般对risk tolerance 比较低。建议直接买CD。如果想更flexible一点，可以上CD ladder。