刚才相关主贴不见了，就起个这样子的题目
SS62岁拿70%（67岁的70%）67岁拿100%，两者交差点是79岁，计算公式简单，是这样的：
(x-62)*0.7=(X-67)
X=78.7 岁
过了79岁，67岁开始拿的就超过62岁开始拿的，但67岁前你没有钱进帐。如果62岁开始拿的钱定投到标普指数，按照标普过去100多年的年平均回报率10%计算，交差点是80+岁
到 70岁 再开始领取社会保障金（Social Security）确实是一个值得考虑的策略，特别是如果当前不需要用钱并且有稳定的工作收入。以下是这种策略的利弊分析：
领取金额更高
终生受益更大
降低晚年财务风险
减少早期领取的税务影响
需要等待更长时间
错失领取早期福利的机会
机会成本
对家庭财务的影响
如果您目前 不需要用钱且有工作，推迟到 70岁 领取社会保障金通常是更优的选择，特别是如果您预计寿命较长、晚年生活成本可能较高。 但在做最终决定时，建议结合您个人的健康、家庭情况、其他收入来源，以及财务目标进行全面考虑。如果不确定，也可以咨询财务顾问，以制定最优策略。
做数据，经验是越老越值钱，大公司， 从家工作，轻轻松松； 既享受了工资收入和健康保险， 又延缓了老年痴呆， W2 收入不拿白不拿。
这割韭菜的心肠跟花街如出一辙
都是被割的韭菜。
延缓老年痴呆的最好放方法就一个字：忙！
舒服的W2工作， 从家上班，不做白不做。
一个好的W2收入， 怎么都比退休金高， 而且还有公司提供的福利。 不要过早放弃舒服的W2收入。
我的两个姑姑都是四十多岁财富自由就退休了（上市公司最早的一批员工），各自都有几种兴趣爱好，包括带孙子。他们现在六十几来岁看上去还是四五十岁的样子
一个当护士的邻居，她说她跟了20年的外科医生，快80了，多次打算退休，医院院长三番五次的来游说，后来架不住了同意继续干，但是不on call，只做甩手医生。国内的一个远亲，从县医院退休到海南岛5年后，老院长三顾茅庐到海南岛请贤，赖不过，后来回医院上班，但是每年有三个月带薪假。
刚才相关主贴不见了，就起个这样子的题目
SS62岁拿70%（67岁的70%）67岁拿100%，两者交差点是79岁，计算公式简单，是这样的：
(x-62)*0.7=(X-67)
X=78.7 岁
过了79岁，67岁开始拿的就超过62岁开始拿的，但67岁前你没有钱进帐。如果62岁开始拿的钱定投到标普指数，按照标普过去100多年的年平均回报率10%计算，交差点是80+岁
到 70岁 再开始领取社会保障金（Social Security）确实是一个值得考虑的策略，特别是如果当前不需要用钱并且有稳定的工作收入。以下是这种策略的利弊分析：
优点：领取金额更高
每年推迟领取社会保障金，您的福利会增加大约 8%，直到70岁为止。相比于在完全退休年龄（FRA，大约66岁或67岁）领取，这种递增能带来更大的长期收益。 举例：如果在66岁时每月福利是$2,000，那么到70岁时可能会增加到约$2,640，这是一种无风险的、通货膨胀调整后的投资回报。终生受益更大
如果您有较长的预期寿命（例如健康状况良好，家族长寿），从70岁开始领取社会保障金可以确保您在晚年获得更高的终生收入。降低晚年财务风险
晚年的医疗和护理费用可能显著增加，70岁开始领取较高的社会保障金能帮助减轻这些负担，尤其是社会保障金有通胀调整机制（COLA）。减少早期领取的税务影响
如果您在完全退休年龄之前开始领取社会保障金并继续工作，可能会受到“收入限制”，部分福利会因超出限制而减少；推迟到70岁后领取，可以避免这种情况。 缺点：需要等待更长时间
您必须等到70岁才能开始领取福利，而在这期间如果遇到意外（健康恶化或过早去世），未领取的福利可能会浪费。错失领取早期福利的机会
从62岁或完全退休年龄开始领取，可以让您尽早享受社会保障金带来的财务支持。尤其是如果您的投资渠道回报率较高或生活需求较大，早期领取可能更有意义。机会成本
推迟领取期间，如果您可以将这笔钱用于投资或其他有收益的活动，可能会错失这些机会。如果投资回报率高于8%的递增比例，那么早期领取可能更划算。对家庭财务的影响
如果您是已婚人士，推迟领取社会保障金可能会影响配偶的福利。例如，某些情况下配偶可能只能依赖自己的较低收入，而非共享您的高额社会保障金。 适合推迟到70岁的情境： 健康状况良好，预期寿命较长。 当前工作收入稳定，不依赖社会保障金支付日常开销。 有其他退休储蓄（如401(k)、IRA或养老金）可以支撑生活。 希望将更高的福利金额留给配偶（尤其是如果配偶的收入较低）。 适合提前领取的情境： 健康状况欠佳，预期寿命较短。 需要用社会保障金补充日常开销。 担心未来社会保障制度发生变化，福利可能会减少。 已经没有工作收入，且其他储蓄不足以支撑生活。 结论如果您目前 不需要用钱且有工作，推迟到 70岁 领取社会保障金通常是更优的选择，特别是如果您预计寿命较长、晚年生活成本可能较高。
但在做最终决定时，建议结合您个人的健康、家庭情况、其他收入来源，以及财务目标进行全面考虑。如果不确定，也可以咨询财务顾问，以制定最优策略。
做数据，经验是越老越值钱，大公司， 从家工作，轻轻松松；
既享受了工资收入和健康保险， 又延缓了老年痴呆， W2 收入不拿白不拿。
这割韭菜的心肠跟花街如出一辙
都是被割的韭菜。
延缓老年痴呆的最好放方法就一个字：忙！
舒服的W2工作， 从家上班，不做白不做。
一个好的W2收入， 怎么都比退休金高， 而且还有公司提供的福利。
不要过早放弃舒服的W2收入。
我的两个姑姑都是四十多岁财富自由就退休了（上市公司最早的一批员工），各自都有几种兴趣爱好，包括带孙子。他们现在六十几来岁看上去还是四五十岁的样子
一个当护士的邻居，她说她跟了20年的外科医生，快80了，多次打算退休，医院院长三番五次的来游说，后来架不住了同意继续干，但是不on call，只做甩手医生。国内的一个远亲，从县医院退休到海南岛5年后，老院长三顾茅庐到海南岛请贤，赖不过，后来回医院上班，但是每年有三个月带薪假。