LOL，挂一次羊头，给清荷算笔账，为啥我觉得交6万得到20万的coverage，这个保险太贵。
我以55岁来算你拿到的这个。你说了马上就有20万coverage，到85是50万coverage，这个增长是大约3%，就是通货膨胀的数字（我没用计算器精算，就是毛估估）。
前面算了六万自己投资，85岁，就是30年，按8。5%算，数字远超50万。你说了税，我给你说，你就当这6万交了保险，放一个sp500，不动它，没多少税--这个指数基金没有多少买卖，分红有点，一年2%。long-term capital gain是买卖才有的，也不高；分红我不知道川总的税法还有没有qualified dividend，有的话，和long-term capital gain是一个级别的。所以，税不是大事。
我说了，55岁，多少有个50万退休金放着了吧。没有这么多，估计也不会考虑LTC保险了。50万拿掉6万，还剩44万，加上这个LTC，64万，这个多出来的14万能让你真安心很多？六万换个50万的coverage也许值得考虑。
贵不贵？我们换个角度，站在保险公司的角度看。我没做过business，如果毛利50%，算过得去的话，就拿这个做起点吧。六万换20万，就是三个半人买保险，只要一个人出来claim，就打平。要50%毛利，就是七个人里一个人claim。假设公司拿这个6万去投资，还是上面的return，大约9年赚回6万，也就是说，55岁到64岁这个年龄段，每七个人买保险，一个人就能保证公司有50%以上的毛利。。。人群里有这么高吗？
哈哈，这六万块我肯定拿去投资，然后在家埋头锻炼身体。。。
顺便说说高兴事：昨天寄往硅谷的油炸crappie，老同学今天收到了，没坏！告诉他们怎么做辣椒鱼。他们感慨好多年没吃过crappie了，记忆里是20多年前在Oklahoma读书的时候钓过很多。给他们说，想吃新鲜的，就飞过来。。。哈哈，我钓的鱼，到过芝加哥，波士顿，纽约，洛杉矶，硅谷。。。
你们老乡篱笆会做吧？
结论是不要买，如果觉得自己不争气身体不好赶紧把房子都转给娃，不要惦记啥step-up basis了，无财产一身轻。
回头问下大姐就知道了。。。篱笆嫁了老外，辣椒还有没有得吃，都不知道。。。以前这里有个嫁老外的妈妈，去餐馆吃顿白米饭还能得瑟。。。
这个同life insurance 是类似的。
也不让家属为难
更何况不买也有50万的储备，花了六万也就多到64万。。。
你的算法是基于你能活到85，中间出事的话，就很难说了，就算不死，中风恢复都可以用得到。
其实这个保险不划算的地方不是你算的，而是以可能用不到它列的额度。nursing home 平均是几个月，哪里用得到那么多。这个才是不划算的，但也有可能住二十年呀。
你得改变观点了。这个是保险不是投资。收益率不能那么算的。
至于孩子，那就不想了。
否则连房子也得烧掉。
我会觉得6万买50coverage，舒服点。。。
你想的太好了。
二十万不少了
三瓜两枣的直接给娃最方便？
irrevocable的trust 不一定是富人才用，你的财产进入这种trust以后 就不是你的了，这样可以申请Medicaid，过世之后政府也追不到。
你那可是税后二十万呀。
反正不多，孩子依赖性不用担心，知道靠不住。。。
LOL，挂一次羊头，给清荷算笔账，为啥我觉得交6万得到20万的coverage，这个保险太贵。
我以55岁来算你拿到的这个。你说了马上就有20万coverage，到85是50万coverage，这个增长是大约3%，就是通货膨胀的数字（我没用计算器精算，就是毛估估）。
前面算了六万自己投资，85岁，就是30年，按8。5%算，数字远超50万。你说了税，我给你说，你就当这6万交了保险，放一个sp500，不动它，没多少税--这个指数基金没有多少买卖，分红有点，一年2%。long-term capital gain是买卖才有的，也不高；分红我不知道川总的税法还有没有qualified dividend，有的话，和long-term capital gain是一个级别的。所以，税不是大事。
我说了，55岁，多少有个50万退休金放着了吧。没有这么多，估计也不会考虑LTC保险了。50万拿掉6万，还剩44万，加上这个LTC，64万，这个多出来的14万能让你真安心很多？六万换个50万的coverage也许值得考虑。
贵不贵？我们换个角度，站在保险公司的角度看。我没做过business，如果毛利50%，算过得去的话，就拿这个做起点吧。六万换20万，就是三个半人买保险，只要一个人出来claim，就打平。要50%毛利，就是七个人里一个人claim。假设公司拿这个6万去投资，还是上面的return，大约9年赚回6万，也就是说，55岁到64岁这个年龄段，每七个人买保险，一个人就能保证公司有50%以上的毛利。。。人群里有这么高吗？
哈哈，这六万块我肯定拿去投资，然后在家埋头锻炼身体。。。
顺便说说高兴事：昨天寄往硅谷的油炸crappie，老同学今天收到了，没坏！告诉他们怎么做辣椒鱼。他们感慨好多年没吃过crappie了，记忆里是20多年前在Oklahoma读书的时候钓过很多。给他们说，想吃新鲜的，就飞过来。。。哈哈，我钓的鱼，到过芝加哥，波士顿，纽约，洛杉矶，硅谷。。。
你们老乡篱笆会做吧？
结论是不要买，如果觉得自己不争气身体不好赶紧把房子都转给娃，不要惦记啥step-up basis了，无财产一身轻。
回头问下大姐就知道了。。。篱笆嫁了老外，辣椒还有没有得吃，都不知道。。。以前这里有个嫁老外的妈妈，去餐馆吃顿白米饭还能得瑟。。。
这个同life insurance 是类似的。
也不让家属为难
更何况不买也有50万的储备，花了六万也就多到64万。。。
你的算法是基于你能活到85，中间出事的话，就很难说了，就算不死，中风恢复都可以用得到。
其实这个保险不划算的地方不是你算的，而是以可能用不到它列的额度。nursing home 平均是几个月，哪里用得到那么多。这个才是不划算的，但也有可能住二十年呀。
你得改变观点了。这个是保险不是投资。收益率不能那么算的。
至于孩子，那就不想了。
否则连房子也得烧掉。
我会觉得6万买50coverage，舒服点。。。
你想的太好了。
二十万不少了
三瓜两枣的直接给娃最方便？
irrevocable的trust 不一定是富人才用，你的财产进入这种trust以后 就不是你的了，这样可以申请Medicaid，过世之后政府也追不到。
你那可是税后二十万呀。
反正不多，孩子依赖性不用担心，知道靠不住。。。