也许会对有些人有帮助， 就是太基本了。
知道的， 就不用看下去了。
IRA账号， 你可以去投资公司随便开， 但是， 进钱是有规范的。你乱放， 面临是IRS的罚款。
开 IRA， roth ira账号， 我自己玩过的就两种。
第一种：IRS 给每个人每年可以存roth IRA， 7000 （每年可以放的数不一样， 是小钱而已）。这钱一定是active income。
假如你工资高， 那就不能直接放 roth ira 账号。那么， 可以走后门呀， 就是开个ira 账号， 将税后钱放进去， 再转 roth ira， 这以后， 就没税收问题了。
第二种：你在上班时， 你有401k， roth 401k， after tax 401k。
当你离开这公司后， 你可以在投资公司开 ira 账号和 roth ira账号。
然后， 就是从公司的 401k， roth 401k 平移。平移是没有税收问题的。
我当时平移时， 在401k选的基金， roth 401k选的基金， 全要卖掉， 变现金， 然后再平移。
这对我是强制性的。因为公司选的基金组合， 在市场上没有。
关于 after tax 401k， 这计划不是每个公司都有。
当时， 我上班的公司提供这计划后， 我马上就加入了。
那个时候， 正常401k（税前+税后）+after tax 401k == 55360 （好像）
after tax 401k 也是每次paycheck扣除的， 我就常查看 我的账号， 一旦看到这钱进去了， 我马上打电话要求转到 roth 401k 账号里。然后， 工作人员强制要我听他说：转钱到 roth 前产生的盈利是要交当年的income tax的， 问我知道吗？到年底会有 1099 表的。我一定要说， 知道了。这才可以转。
据说， 现在网页有个按钮， 一点就可转， 方便多了。我以前打电话， 每年有26次paycheck， 意味就有26个电话， 每次电话起码 10分钟。想想， 多浪费。
其他的投资账号， 和 ira， roth ira 无关， 就叫个人投资账号。当取钱时， 要交盈利钱的税收。
另外， 提取ira， roth ira账号的钱， 还有规则的， 比如， 59.5岁前提取， 有10%罚款 （这里， 又有特例。假如公司雷你或你雷公司， 而你正好在55岁这个年， 你可以拿本金出来， 无10%罚款， 我昨天刚查到的， 也分享一下）。
在roth ira里， 要呆5年， 但是， 取本金没问题。要取出盈利， 要付税的。具体如何， 我没玩过， 不知道如何算。
目前， 我都是只进不出的， 所以， 体验不多。
就先分享这些。
大家补充啊。。。。。。
谢谢！
税后的目的何在。无非想不用交更多的税，不要triger higher tax brackets。
你的主要目的是买了转到Roth 401k从而突破Roth 每年几千块钱的限额？
你的情况是一存就转，所以要打26次电话。最后年终一次转过去也可以吗？
你这个科普贴要赞。
关于买401k, 年轻时需要用钱时还是少买点好。工资高了，年龄稍大点再存满。
我是说我老公，年轻时买房，买车，工资也不高，就不用存满了。但他就是一根筋。：）
早转过去， 就没tax 问题。
另外， 你老公， 只要有余钱， 就该放满， 没问题。
财富的积累， 时间很重要， 长度很重要， 复利很重要。
好的机会， 更重要。
算backdoor 一种。
因为是在公司中， 就已经转到 roth 401k了， 所以， 平移就到 roth ira 了。
这个计划， 不是每个公司有。
据说， 现在越来越多公司提供了。我记得当时， 公司先送 1500/年
除非自己认为钱有更好的投资方向
有个问题，第一条里的后门，算不算在每年$73,500 (50岁以上)的总限制里？
按我google， 最高是69000，2924年， 这是不含catch up 的数字。
所以， 你写的 73500（50岁以上）， 应该是指2024年，含 23000（正常401k的）+ catch up+after tax 401k == 总数的绝对值是 73500
假如你已经将所有IRA账号， 全转换到roth ira里， 所有的ira账号， 没钱款， 那就做 IRS提供的政策，
每年一人可以放7000， 2024年， 但是， 你收入高， 就走后门。
也就是说， 你将7000放进traditional IRA账号， 然后， convert to roth ira， 这个叫走后门。
做税时， 有专门表要填的。
再说一遍， 这个和你上班公司无关。
我的操作是
IRS 有关的Roth ira, traditional ira 帐号在vanguard , 和公司无关。
就是每年7000 那种的，走后门来的Roth ira
你的问题应该是将公司有关的混了。千万别混，和公司无关！
在fidelity, 我有个人投资帐户，以前上过班转来的。
每个公司有帐户（ira and Roth IRA )
看你问题是401k 有关的，那就是和公司有关的，二个系统，并行的
403 啥的， 我没有
如果公司的401K加match到了那个上线(不管是$66K还是$73K), 那么自己还能另存IRA吗？
这种税后的401k 比自己投资的好很多， 优点是退休后拿出来用省下很多税
我们公司50+ 的员工每年可存30500 ， 没有收入限制。 这些年我错过了
就是最后一段， 钱进去， 马上转 roth 401k， 今后便于平移到 roth ira。
不然， 时间在这个after tax 401k长了， 升的数是要交当年的income tax。进了 roth 就没问题了。
也许，你公司直接放roth 账号。好好问问清楚再操作。
你公司的 401k到73000.
外面的irs那个， 照样可以放7000. 但是， 你工资高， 就走后门。
还有， 你以前有过任何IRA账号， 其中还有钱吗？假如有， 有prorate 问题， 有可能会交双份税收， 所以， 你就别弄了。
唉，我一直没留意的。也不知道什么时候多了个Roth 选项。今天看payslip好像401k pre-tax 超过了。 都转到after tax 了。
想趁机问下我是不是现在改0% before tax. 20% Roth deferral？可以max 50% 但没这么多闲钱。
而且401K 就是有增有减，都是取出交税。
退休后，无工资再取出，税蓝子就低了
没有IRA，因为收入超标。我要是早认识你就好了，这么多年不知道后门这回事。不过我也算了，懒得折腾了，现在公司的match不错
也许会对有些人有帮助， 就是太基本了。
知道的， 就不用看下去了。
IRA账号， 你可以去投资公司随便开， 但是， 进钱是有规范的。你乱放， 面临是IRS的罚款。
开 IRA， roth ira账号， 我自己玩过的就两种。
第一种：IRS 给每个人每年可以存roth IRA， 7000 （每年可以放的数不一样， 是小钱而已）。这钱一定是active income。
假如你工资高， 那就不能直接放 roth ira 账号。那么， 可以走后门呀， 就是开个ira 账号， 将税后钱放进去， 再转 roth ira， 这以后， 就没税收问题了。
第二种：你在上班时， 你有401k， roth 401k， after tax 401k。
当你离开这公司后， 你可以在投资公司开 ira 账号和 roth ira账号。
然后， 就是从公司的 401k， roth 401k 平移。平移是没有税收问题的。
我当时平移时， 在401k选的基金， roth 401k选的基金， 全要卖掉， 变现金， 然后再平移。
这对我是强制性的。因为公司选的基金组合， 在市场上没有。
关于 after tax 401k， 这计划不是每个公司都有。
当时， 我上班的公司提供这计划后， 我马上就加入了。
那个时候， 正常401k（税前+税后）+after tax 401k == 55360 （好像）
after tax 401k 也是每次paycheck扣除的， 我就常查看 我的账号， 一旦看到这钱进去了， 我马上打电话要求转到 roth 401k 账号里。然后， 工作人员强制要我听他说：转钱到 roth 前产生的盈利是要交当年的income tax的， 问我知道吗？到年底会有 1099 表的。我一定要说， 知道了。这才可以转。
据说， 现在网页有个按钮， 一点就可转， 方便多了。我以前打电话， 每年有26次paycheck， 意味就有26个电话， 每次电话起码 10分钟。想想， 多浪费。
其他的投资账号， 和 ira， roth ira 无关， 就叫个人投资账号。当取钱时， 要交盈利钱的税收。
另外， 提取ira， roth ira账号的钱， 还有规则的， 比如， 59.5岁前提取， 有10%罚款 （这里， 又有特例。假如公司雷你或你雷公司， 而你正好在55岁这个年， 你可以拿本金出来， 无10%罚款， 我昨天刚查到的， 也分享一下）。
在roth ira里， 要呆5年， 但是， 取本金没问题。要取出盈利， 要付税的。具体如何， 我没玩过， 不知道如何算。
目前， 我都是只进不出的， 所以， 体验不多。
就先分享这些。
大家补充啊。。。。。。
谢谢！
税后的目的何在。无非想不用交更多的税，不要triger higher tax brackets。
你的主要目的是买了转到Roth 401k从而突破Roth 每年几千块钱的限额？
你的情况是一存就转，所以要打26次电话。最后年终一次转过去也可以吗？
你这个科普贴要赞。
关于买401k, 年轻时需要用钱时还是少买点好。工资高了，年龄稍大点再存满。
我是说我老公，年轻时买房，买车，工资也不高，就不用存满了。但他就是一根筋。：）
早转过去， 就没tax 问题。
另外， 你老公， 只要有余钱， 就该放满， 没问题。
财富的积累， 时间很重要， 长度很重要， 复利很重要。
好的机会， 更重要。
算backdoor 一种。
因为是在公司中， 就已经转到 roth 401k了， 所以， 平移就到 roth ira 了。
这个计划， 不是每个公司有。
据说， 现在越来越多公司提供了。我记得当时， 公司先送 1500/年
除非自己认为钱有更好的投资方向
有个问题，第一条里的后门，算不算在每年$73,500 (50岁以上)的总限制里？
按我google， 最高是69000，2924年， 这是不含catch up 的数字。
所以， 你写的 73500（50岁以上）， 应该是指2024年，含 23000（正常401k的）+ catch up+after tax 401k == 总数的绝对值是 73500
假如你已经将所有IRA账号， 全转换到roth ira里， 所有的ira账号， 没钱款， 那就做 IRS提供的政策，
每年一人可以放7000， 2024年， 但是， 你收入高， 就走后门。
也就是说， 你将7000放进traditional IRA账号， 然后， convert to roth ira， 这个叫走后门。
做税时， 有专门表要填的。
再说一遍， 这个和你上班公司无关。
我的操作是
IRS 有关的Roth ira, traditional ira 帐号在vanguard , 和公司无关。
就是每年7000 那种的，走后门来的Roth ira
你的问题应该是将公司有关的混了。千万别混，和公司无关！
在fidelity, 我有个人投资帐户，以前上过班转来的。
每个公司有帐户（ira and Roth IRA )
看你问题是401k 有关的，那就是和公司有关的，二个系统，并行的
403 啥的， 我没有
如果公司的401K加match到了那个上线(不管是$66K还是$73K), 那么自己还能另存IRA吗？
这种税后的401k 比自己投资的好很多， 优点是退休后拿出来用省下很多税
我们公司50+ 的员工每年可存30500 ， 没有收入限制。 这些年我错过了
就是最后一段， 钱进去， 马上转 roth 401k， 今后便于平移到 roth ira。
不然， 时间在这个after tax 401k长了， 升的数是要交当年的income tax。进了 roth 就没问题了。
也许，你公司直接放roth 账号。好好问问清楚再操作。
你公司的 401k到73000.
外面的irs那个， 照样可以放7000. 但是， 你工资高， 就走后门。
还有， 你以前有过任何IRA账号， 其中还有钱吗？假如有， 有prorate 问题， 有可能会交双份税收， 所以， 你就别弄了。
唉，我一直没留意的。也不知道什么时候多了个Roth 选项。今天看payslip好像401k pre-tax 超过了。 都转到after tax 了。
想趁机问下我是不是现在改0% before tax. 20% Roth deferral？可以max 50% 但没这么多闲钱。
而且401K 就是有增有减，都是取出交税。
退休后，无工资再取出，税蓝子就低了
没有IRA，因为收入超标。我要是早认识你就好了，这么多年不知道后门这回事。不过我也算了，懒得折腾了，现在公司的match不错