终于看完了双螺的投资建议， 非常多谢！ 我们没有Roth IRA的账户， 因为我们两人都在工作， 收入超过了存Roth IRA 的限额。
从她的帖子中知道退休后还可以把retirement IRA（税前） 转成Roth IRA的。 我觉得还是值得转的， 因为从长远来看， 股市是上升的，而且是compound growth。 一次过付了税， 比如付了25%的税， 以后每年增加的部分就不用再付了。 做投资的人都说投资一般是7年就翻一倍的， 多年后那翻的几倍就不用交税了。 不过我想每年转Roth IRA的数目是有限额的吧？
我还没有用过我的税前IRA， 但用过税后的IRA （individual IRA），那是我存满401K以后存的基金。 大约两年前我从那里拿出两万帮我女儿还卡债， 那两万竟然要交了很多税， 因为税务局说那是税后的IRA 的盈利部分， 那两万得交税。 这个我就觉得很不值了。 如果能把这税后的IRA 一次过转成Roth IRA就好了。 这应该是只交增长的那部分的税吧。 我曾问过基金公司这个问题， 他们说不可以把税后的IRA 转成Roth IRA的。 觉得按我用钱保守的习惯， 这税后的IRA在我退休后用， 比如我每年提一万出来， 那一万还是要交税的， 因为盈利就有一万， 这和我用我的retirement IRA （税前） 是一样的。
写了这么多，属于散发性思维的，抱歉！
是earnings first, 还是contribution first，还是按照比例来定义
比如你存了5万税后IRA，盈利有3万，所以账户上共有8万。如果你取出2万，可不可以说这2万都是contribution，这样就不用交税了？
广姐有记录自己存了多少税后IRA吗？我觉得是需要记录的。
我是计划两人都停止工作后就开始转ROTH，额度就以AGI不超过一个待定的数字，比如100K或something like that...
每次提取这税后IRA。 基金公司在你报税的时候会给你一张表， 说你的盈利是多少，这和玩股票的人把股票卖掉要交盈利的那部分的税是同一个道理的。 他们不会管你那部分是税后的， 那部分是盈利的。 一律作为盈利的那部分
我家是我老公报税， 所以我也是只知道一个大概
让你一起交。 唯一可以避免的是提取很大的金额， 但那就属于杀鸡取卵了 :)
够花就得
Ira是不用再交税的
转，只付当时增值的那部分交当年税。
这份就进Roth 401k 了。今后就是平移到 Roth IRA 了。
放那儿不转，就相当于
个人投资帐户，盈利部分当然交税，这是完全不一样的帐户。
还有backdoor , after tax , 我破唱片敞了几千遍了吧，几人听了。
IRS 提供的IRA 和公司无关，每年7000 那种（每年不一样），和收入无关。
收入低进正门。
收入高走后门。
先写这些
就像很多人玩股票的那种投资。 只是我不买股票， 只买基金
这个在任何时候都可以拿出来的。 没有59.5 岁的界限。 我帮女儿买房， 装修， 还卡债都有用这些钱的。 我的钱是不会放在银行里的， 也不买股票， 只买基金
这个投资其实挺实惠的， 我给女儿的钱很多从那里的盈利中来的。 我不应该抱怨太多了
我们是没有Roth IRA的， 我会考虑退休后转一些， 比如一年转五万。 我老公是不会听我的建议的了
roth， 好就好在有增值部分也不用交税， 红利也不用交税。
我们存银行利息是要交税的。
要交税，但conv 到roth后将来取时应该算roth ira，不管本金和收益应该不用再交税啊。难道我一直理解错了？如果收益还要交税的话干嘛还in plan roll over为roth呢
终于看完了双螺的投资建议， 非常多谢！ 我们没有Roth IRA的账户， 因为我们两人都在工作， 收入超过了存Roth IRA 的限额。
从她的帖子中知道退休后还可以把retirement IRA（税前） 转成Roth IRA的。 我觉得还是值得转的， 因为从长远来看， 股市是上升的，而且是compound growth。 一次过付了税， 比如付了25%的税， 以后每年增加的部分就不用再付了。 做投资的人都说投资一般是7年就翻一倍的， 多年后那翻的几倍就不用交税了。 不过我想每年转Roth IRA的数目是有限额的吧？
我还没有用过我的税前IRA， 但用过税后的IRA （individual IRA），那是我存满401K以后存的基金。 大约两年前我从那里拿出两万帮我女儿还卡债， 那两万竟然要交了很多税， 因为税务局说那是税后的IRA 的盈利部分， 那两万得交税。 这个我就觉得很不值了。 如果能把这税后的IRA 一次过转成Roth IRA就好了。 这应该是只交增长的那部分的税吧。 我曾问过基金公司这个问题， 他们说不可以把税后的IRA 转成Roth IRA的。 觉得按我用钱保守的习惯， 这税后的IRA在我退休后用， 比如我每年提一万出来， 那一万还是要交税的， 因为盈利就有一万， 这和我用我的retirement IRA （税前） 是一样的。
写了这么多，属于散发性思维的，抱歉！
是earnings first, 还是contribution first，还是按照比例来定义
比如你存了5万税后IRA，盈利有3万，所以账户上共有8万。如果你取出2万，可不可以说这2万都是contribution，这样就不用交税了？
广姐有记录自己存了多少税后IRA吗？我觉得是需要记录的。
我是计划两人都停止工作后就开始转ROTH，额度就以AGI不超过一个待定的数字，比如100K或something like that...
每次提取这税后IRA。 基金公司在你报税的时候会给你一张表， 说你的盈利是多少，这和玩股票的人把股票卖掉要交盈利的那部分的税是同一个道理的。 他们不会管你那部分是税后的， 那部分是盈利的。 一律作为盈利的那部分
我家是我老公报税， 所以我也是只知道一个大概
让你一起交。 唯一可以避免的是提取很大的金额， 但那就属于杀鸡取卵了 :)
够花就得
Ira是不用再交税的
转，只付当时增值的那部分交当年税。
这份就进Roth 401k 了。今后就是平移到 Roth IRA 了。
放那儿不转，就相当于
个人投资帐户，盈利部分当然交税，这是完全不一样的帐户。
还有backdoor , after tax , 我破唱片敞了几千遍了吧，几人听了。
IRS 提供的IRA 和公司无关，每年7000 那种（每年不一样），和收入无关。
收入低进正门。
收入高走后门。
先写这些
就像很多人玩股票的那种投资。 只是我不买股票， 只买基金
这个在任何时候都可以拿出来的。 没有59.5 岁的界限。 我帮女儿买房， 装修， 还卡债都有用这些钱的。 我的钱是不会放在银行里的， 也不买股票， 只买基金
这个投资其实挺实惠的， 我给女儿的钱很多从那里的盈利中来的。 我不应该抱怨太多了
我们是没有Roth IRA的， 我会考虑退休后转一些， 比如一年转五万。 我老公是不会听我的建议的了
roth， 好就好在有增值部分也不用交税， 红利也不用交税。
我们存银行利息是要交税的。
要交税，但conv 到roth后将来取时应该算roth ira，不管本金和收益应该不用再交税啊。难道我一直理解错了？如果收益还要交税的话干嘛还in plan roll over为roth呢