If you are expected to pay IRMAA, SSA will notify you that you have a higher Part B premium.
Your premium will change based on income as follows:
Your annual income
Your monthly premium in 2023
Individuals
Couples
Equal to or below $97,000
Equal to or below $194,000
$164.90
$97,001 -$123,000
$194,001 – $246,000
$230.80
$123,001 – $153,000
$246,001 – $306,000
$329.70
$153,001 – $183,000
$306,001 – $366,000
$428.60
$183,001 – $499,999
$366,001 – $749,999
$527.50
$500,000 and above
$750,000 and above
$560.50
If you believe you should not pay IRMAA, your circumstances have changed, or your IRMAA was miscalculated, you have the right to request that SSA lower or eliminate your premium increase. You will have to submit evidence whether you are appealing SSA’s original determination or requesting a new determination.
我们家， 自己名下的退休金， 自己管理。老公还多管了我们两人婚后积累的投资。
他本身的退休金账号就比我多， 他又管我们两人的， 所以， 打开他的网页， 他心里喜滋滋的（两类放一个投资公司）。
前两天， 他鼓捣我们年底交税的问题， 他花了大半天时间， 给我发了指令， 要我从 IRA 转 5 万到 Roth IRA。
大家知道， 年底， 整个市场是往上走的， 其实， 这个时间转到 roth 是很傻的， 意味着多交税。
具体实例如下（数字未必那么准）：
Kweb， 我去年或前年买进来的时候， 是43/股， 后来看低又买进来， 算平均是34/股.
这次， 我将它们一股脑儿转到 Roth IRA， 目前行情是 26+/股， 转的时候是早上。
转到 roth 的政策是， 你早上转， 看到数字是不做数的， 以当天交易结束时的价格为准。
往上走， 意味多交税， 往下走， 意味少交税。
而在年底前， 基本规律是往上走。而我前两天的转， 就掉入这个往上走的套套。
我转了不到 5万的面值（好几个公司， 大多是丢钱的公司股票， ETF， 基金）， 从早上我转的数字， 到晚上正式结账的价格， 生生又高了一个4位数。 而我们家的税率， 今年还是不低， 因为老公转了好多去 roth ira。
不知道我讲清楚了没有？大家知道 ira 是税前的钱， 拿出来或转到 roth是要交税的。
比如， kweb 我在ira 43/股买进。假如当时卖出，还取出这钱了， 就按43/股的数字交税
后来， kweb， 掉到 30/股， 我卖出， 还取出这钱了，就按 30/股 交税， 转到 roth 也是按 30/股交税。
我那天转， 早上 kweb 市场价是 25/股， 我以为就按 25/股交税了。不对, 转是以当天交易结束时的价格为准。而交易结束市场价是 26/股， 所以， 我交税就必须是按 26/股来。这就是我和老公抱怨的点， 假如要转， 要找市场低的时候转， 因为交税可以低。
而进了roth 后， 向上， 向下都没税收问题， 只有在roth里面呆5年就行。取本金， 到年龄， 好像没问题。
进了roth ira以后， 我的kweb 是 26/股进的， 也按 26/股 交税的。
kweb在roth 里， 往上走， 到取出时， 我就大赚了， 因为无税收问题。
kweb在roth 里， 往下走， 到取出时， 我就大亏了， 因为我已经将每股 以 26/股 交了税收。
基于这个原因， 我前两年已经吃过亏了， 所以不想转。
但是， 老公给我画大饼， 说整个市场是往上走， 我们家的税前退休金的数字， 还是有点大，
所以， 还是现在转。
另外考虑原因是medicare有倒查2年的政策来定我们每年该交多少月费的， 所以， 2026年是我们两人要交medicare 月费， 2024年， 我们转到roth的数应该少。
好了， 这上面是我的真实案例，也算是被上课， 我分享出来， 希望你们在转的时候， 多个考量。
不谢！
年初年中懒，年终太小心。
准备破罐子破摔了。
我家老公说是， 到点有MRD， 到时候， 数字大， 就会进入高税收的篮子， medicare的月费就高。
我们前几年是很高的， 单单税收， 交的比我以前上班的工资都高。
我们家没抵扣， 2008年就将房贷还清了， 所以， 我们对美国税收， 真的算是有贡献的。
就像你存款账号， 还没利息交税问题
就像老川， 人家拿medicare， 月费就奇低了
”另外考虑原因是medicare有倒查2年的政策来定我们每年该交多少月费的， 所以， 2026年是我们两人要交medicare 月费， 2024年， 我们转到roth的数应该少。“
每年转到roth ira就是当年要报税的， 这个要转多少， 家里想在那个tax 篮子里， 我们是可以自己控制的， 因为我们没有W-2.
因为我们2026年开始， 我们两人都可以进入medicare系统， 2024年的交税会影响 2026年的meidicare 月费， 所以， 我们2024年前就多交税。2024年开始就少交税， 也就是少从ira账号拿钱出来转到 roth ira。
清楚了吗？
进入那个区间的上限而已。
就是你转的东东， 你认为今后会上升的
当初存401K或传统IRA时的税率比你转Roth时的高，就达到了延税的目的
Roth提取时比你存入时的价值高，就达到了省税的目的
从IRA往Roth转时，税率跟你IRA赚还是亏没有关系，跟你当年税率有关。
至于什么时候哪一天转比较好，跟买卖股票一样...
”Roth提取时比你存入时的价值高，就达到了省税的目的“
这句话，我可是吃过苦头的。
当时， 从ira 转 pton到 roth ira， 当时，好像是37/股。
我是 60左右进的。亏钱转roth，当时按 37.股交税。我认为， 这价格应该是底部了。
转到 roth 后，一路下， 现在市场价是 5.35/股。我又不肯卖， 也许就见外婆了。。。
就是在401k， roth 401k
被卖了， 成现金， 然后，
一一对应。
401k进ira账号
roth 401k 进 roth ira账号
全是现金， 我就按我自己喜欢投大盘， 股票， 基金， etf。。。
另外， 在IRA账号， 你可以填遗产给谁就是谁
在401k里， 一旦一方有意外， 法定是配偶继承， 除非配偶同意不要， 或少比例。以公证文件为主。
假如不买medigap， 高抵扣的，每月付费低的， 我听到过就 200+，
高的， 700， 具体多少， 不知道
Part B costs for those with higher incomes (IRMAA) (medicareinteractive.org)
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就是交税数是一个数字而已。
就像从自己的左面口袋， 搬到了右面口袋， 但是， 要交税了。交税数字是按当天收盘价交税， 然后， 就到右面口袋了。
kweb 还是 kweb， 就想这个是物理的一个石头， 从左面搬到了右面而已。
这样讲， 清楚了吗？
我们没有Roth IRA的账户， 因为我们两人都在工作， 收入超过了存ROth IRA 的限额。
从你的帖子中知道退休后还可以把retirement IRA（税前） 转成Roth IRA的。 我觉得还是值得转的， 因为从长远来看， 股市是上升的，而且是compound growth。 一次过付了税， 比如付了25%的税， 以后每年增加的部分就不用再付了。 做投资的人都说投资一般是7年就翻一倍的， 多年后那翻的几倍就不用交税了。 不过我想每年转Roth IRA的数目是有限额的吧？
我还没有用过我的税前IRA， 但用过税后的IRA （individual IRA），那是我存满401K以后存的基金。 大约两年前我从那里拿出两万帮我女儿还卡债， 那两万竟然要交了很多税， 因为税务局说那是税后的IRA 的盈利部分， 那两万得交税。 这个我就觉得很不值了。 如果能把这税后的IRA 一次过转成Roth IRA就好了。 这应该是只交增长的那部分的税吧。 我曾问过基金公司这个问题， 他们说不可以把税后的IRA 转成Roth IRA的。 觉得按我用钱保守的习惯， 这税后的IRA在我退休后用， 比如我每年提一万出来， 那一万还是要交税的， 因为盈利就有一万， 这和我用我的retirement IRA （税前） 是一样的。
写了这么多，属于散发性思维的，抱歉！
50％甚至85％都要算作交税的income，你会发现山姆大叔还在收你很多税，悔之莫及。