每月投$180 到$200， 保15万美元。这值得买吗？
1，如果没用到long term care, 那么走的时候受益人可得15万。
2，如果生前用到一部分，比如用了五万long term care, 那么走的时候，受益人可得10万。
3。如果生前long Term care Maximized 了，总共可花两倍，就是30万。
Long term Care 每月可用4%， 就是15万 x 4%= $6k. 直到30万用完为止。
现在贫富差异越来越大，有爱心愿意伺候老人的也越来越少。
而且，现在钱越来越不值钱，现在long term care 已经一个月要9000，15万都不够两年。以后就更不行了。
Long term care insurance 据我知道，通常是三倍，我60 岁开始买
你应该知道，long term 开始是以自付30 天还是90 天后才符合护理保险的。这个申批过程蛮严格的
你先算算这些钱要是自己投资，用简单每月 compounding interest 的公式，n年后会有多少钱。
我帮你粗算算，如果按股市平均升值率10%, 那么每月200元，20年后是$154K， 25年后是$268K，30年后是$454k. 如果 按 Long term capital gain tax 15%算， 再看看剩下多少。
再看看你的身体条件，粗估的寿命，还有平均美国老人住 Long-term care 多久(我记得好像两年).
所以这个plan，我粗看你赚到的只有两个情况，一个是走的早，受益人拿到15万，走的越早受益人越合算。还有就是病的早，还病病歪歪的不走，把三十万用光。
这也是保险的用意，保小几率的情况。
把保险混成投资
https://bbs.wenxuecity.com/finance/5546349.html
投资组合， 对自己适合， 才是最重要的
以前有人像我推销过那种死后拿钱的人寿险（不是意外那种）。我说那有啥用，她说表明生命有价。
每年的费用， 真心说， 不高。是上班公司组织的， john hancock 保险公司的。我的好像是680每年， 老公的是860一年
我保的是每天220， 最高用到 22万
老公的是每天250， 最高用到多少， 忘记了
4年后， 老公认为我们没必要， 就终止了， 也就是说4年的费用， 就打水漂。
算算， 是几千大洋， 打水漂了， 那是2010年到2014年。
现在想想， 假如我们继续付， 那个deal， 真不算太差。
不过， 人生没有假如， 不能多想
放弃继续付钱的原因有好多种：
1.觉得自己用不上
2.老了， 没余钱付了
3.人老了， 脑子糊涂了， 忘记付了
4.
还有啥可能？
保险不就是要 “那种把钱捞回来的想法”吗？不然， 干吗买保险？买保险就是买可能性， 希望自己
付小钱， 万一出问题，今后可能拿大钱。
保险， 保险， 就是几百， 几千人来赔付一个人的。
一定要坚持到底， 不要犯我们打水漂的错误
离开公司后， 你只要继续付费， 当然还是有的。跟人走， 不是跟公司走。你这问题， 问的都不像你了
绝大部分人花出小钱的，是得不到回报的。是大家集资帮助被不幸击中的人。
离开公司了，不知如何使用Group quote？
只要还是员工， 就可以享受。
不是员工， 就不能享受了
还不能正常工作，可以申请long term disability.
包括医保计划什么的。你们公司不变化吗？
为传承啊。。。假如我现在放10万， 我走， 儿子可以拿30万。
我自己认为我投资水平没有那么高， 那就是可操作的。
假如我现在60岁， 放10万， 我80岁走， 或90岁走， 就是三倍， 我觉得作为投资理财的一部分组合， 我觉得可以。
那我就可以操作。
是吗？不是吗？
买好基金后， 就不动了。
到过5.8万
回到 2.8 万
现在9.3， 目前。现在是高点
17年， x 3倍了
但是， 我估计， 接下来， 账户回往下走， 到我真的要取钱的时候， 不得不取得时候， 我也不知道是多少可以拿出来
对了， 我对一笔fidelity freedom 2020， 已经取出来变现金了。
因为那笔是假设2020年退休， 接下来的增长会很平缓的， 所以， 我取出来， 等SPY低点， 我再买那个算了
50000- 了
我准备就让那个账户睡觉了， 时不时看看， 出水到一定比例就卖点出去
将自己这一辈子过好， 就是最大的成功
每月投$180 到$200， 保15万美元。这值得买吗？
1，如果没用到long term care, 那么走的时候受益人可得15万。
2，如果生前用到一部分，比如用了五万long term care, 那么走的时候，受益人可得10万。
3。如果生前long Term care Maximized 了，总共可花两倍，就是30万。
Long term Care 每月可用4%， 就是15万 x 4%= $6k. 直到30万用完为止。
现在贫富差异越来越大，有爱心愿意伺候老人的也越来越少。
而且，现在钱越来越不值钱，现在long term care 已经一个月要9000，15万都不够两年。以后就更不行了。
Long term care insurance 据我知道，通常是三倍，我60 岁开始买
你应该知道，long term 开始是以自付30 天还是90 天后才符合护理保险的。这个申批过程蛮严格的
你先算算这些钱要是自己投资，用简单每月 compounding interest 的公式，n年后会有多少钱。
我帮你粗算算，如果按股市平均升值率10%, 那么每月200元，20年后是$154K， 25年后是$268K，30年后是$454k. 如果 按 Long term capital gain tax 15%算， 再看看剩下多少。
再看看你的身体条件，粗估的寿命，还有平均美国老人住 Long-term care 多久(我记得好像两年).
所以这个plan，我粗看你赚到的只有两个情况，一个是走的早，受益人拿到15万，走的越早受益人越合算。还有就是病的早，还病病歪歪的不走，把三十万用光。
这也是保险的用意，保小几率的情况。
把保险混成投资
https://bbs.wenxuecity.com/finance/5546349.html
投资组合， 对自己适合， 才是最重要的
以前有人像我推销过那种死后拿钱的人寿险（不是意外那种）。我说那有啥用，她说表明生命有价。
每年的费用， 真心说， 不高。是上班公司组织的， john hancock 保险公司的。我的好像是680每年， 老公的是860一年
我保的是每天220， 最高用到 22万
老公的是每天250， 最高用到多少， 忘记了
4年后， 老公认为我们没必要， 就终止了， 也就是说4年的费用， 就打水漂。
算算， 是几千大洋， 打水漂了， 那是2010年到2014年。
现在想想， 假如我们继续付， 那个deal， 真不算太差。
不过， 人生没有假如， 不能多想
放弃继续付钱的原因有好多种：
1.觉得自己用不上
2.老了， 没余钱付了
3.人老了， 脑子糊涂了， 忘记付了
4.
还有啥可能？
保险不就是要 “那种把钱捞回来的想法”吗？不然， 干吗买保险？买保险就是买可能性， 希望自己
付小钱， 万一出问题，今后可能拿大钱。
保险， 保险， 就是几百， 几千人来赔付一个人的。
一定要坚持到底， 不要犯我们打水漂的错误
离开公司后， 你只要继续付费， 当然还是有的。跟人走， 不是跟公司走。你这问题， 问的都不像你了
绝大部分人花出小钱的，是得不到回报的。是大家集资帮助被不幸击中的人。
离开公司了，不知如何使用Group quote？
只要还是员工， 就可以享受。
不是员工， 就不能享受了
还不能正常工作，可以申请long term disability.
包括医保计划什么的。你们公司不变化吗？
为传承啊。。。假如我现在放10万， 我走， 儿子可以拿30万。
我自己认为我投资水平没有那么高， 那就是可操作的。
假如我现在60岁， 放10万， 我80岁走， 或90岁走， 就是三倍， 我觉得作为投资理财的一部分组合， 我觉得可以。
那我就可以操作。
是吗？不是吗？
买好基金后， 就不动了。
到过5.8万
回到 2.8 万
现在9.3， 目前。现在是高点
17年， x 3倍了
但是， 我估计， 接下来， 账户回往下走， 到我真的要取钱的时候， 不得不取得时候， 我也不知道是多少可以拿出来
对了， 我对一笔fidelity freedom 2020， 已经取出来变现金了。
因为那笔是假设2020年退休， 接下来的增长会很平缓的， 所以， 我取出来， 等SPY低点， 我再买那个算了
50000- 了
我准备就让那个账户睡觉了， 时不时看看， 出水到一定比例就卖点出去
将自己这一辈子过好， 就是最大的成功