趁这波股市下跌，账户里的现金投进了1/3，还有大约2/3；投进去的现金目前损失大约1。8%。
这波投进去的目标集中在JEPQ，分成五次投入，完成了portfolio里面分配给分红股/ETF的计划，最后一把才投了SP500。剩下的现金，除了大约十万做家庭应急资金，保留在Roth账户里，剩下的都是以SP500为目标。希望调整继续，在股市调整接近20%之前找机会全部放进股市。
开始思考股市如果进入熊市的可能以及应对。目前看，去年买入的JEPI至今表现不错，连带分红，YTD包括分红基本持平。如果到时候我没有被layoff，也不需要分红做现金流支援孩子们，而股市进入熊市，可以考虑卖掉一部分，换成SP500。
总的portfolio目前是15%投到SP500，分红股/ETF占60%，现金25%。股市下跌，还睡得比较安稳。希望还有两年工作，然后退休，但退休计划已经准备完毕。
赞！
差不多准备好了，portfolio的分配可以定下来了。
还在工作，income tax rate正好在一个坎上，上面一跳就比较大。。。长远看，你是对的。
新法记得是父母的退休账户留给孩子，十年内必须取出来。晚辈有工作，年龄正好是收入最高的年代，如果是pre-tax退休账户取出来，income税率就是自己的income加父母退休账户取出来的钱，税率高。所以，父母退休后收入不高，渐渐取pre-tax的账户，保留Roth给下一代，可能税收上有好处。
那你当年的收入可能就不够了，如何应对呢？
谢猫兄解答。
随着退休金（ss+pension）随着退休延后越来越多，需要的现金储备是减少的。
还有VZ/F/EWZ/PFE。但一直在trade，短期涨太多就卖了，换一个或跌了买回来。F/EWZ去年买太早，亏损厉害。
budget总得有点余地吧：Emergency money这个时候可以补贴。budget如果松一点，结余可以再买入。我去年买入JEPI后到今年有将近五万的分红，不用，这次都投进股市，换成了925股JEP Q了。。。
我目前的budget是保证分红顶替领导的工资收入，而两老的日常生活只需要我一个人的工作收入或两老的退休收入。所以，分红是用作日常生活之外的开销。如有必要，只能牺牲后面这个部分。
趁这波股市下跌，账户里的现金投进了1/3，还有大约2/3；投进去的现金目前损失大约1。8%。
这波投进去的目标集中在JEPQ，分成五次投入，完成了portfolio里面分配给分红股/ETF的计划，最后一把才投了SP500。剩下的现金，除了大约十万做家庭应急资金，保留在Roth账户里，剩下的都是以SP500为目标。希望调整继续，在股市调整接近20%之前找机会全部放进股市。
开始思考股市如果进入熊市的可能以及应对。目前看，去年买入的JEPI至今表现不错，连带分红，YTD包括分红基本持平。如果到时候我没有被layoff，也不需要分红做现金流支援孩子们，而股市进入熊市，可以考虑卖掉一部分，换成SP500。
总的portfolio目前是15%投到SP500，分红股/ETF占60%，现金25%。股市下跌，还睡得比较安稳。希望还有两年工作，然后退休，但退休计划已经准备完毕。
赞！
差不多准备好了，portfolio的分配可以定下来了。
还在工作，income tax rate正好在一个坎上，上面一跳就比较大。。。长远看，你是对的。
新法记得是父母的退休账户留给孩子，十年内必须取出来。晚辈有工作，年龄正好是收入最高的年代，如果是pre-tax退休账户取出来，income税率就是自己的income加父母退休账户取出来的钱，税率高。所以，父母退休后收入不高，渐渐取pre-tax的账户，保留Roth给下一代，可能税收上有好处。
那你当年的收入可能就不够了，如何应对呢？
谢猫兄解答。
随着退休金（ss+pension）随着退休延后越来越多，需要的现金储备是减少的。
还有VZ/F/EWZ/PFE。但一直在trade，短期涨太多就卖了，换一个或跌了买回来。F/EWZ去年买太早，亏损厉害。
budget总得有点余地吧：Emergency money这个时候可以补贴。budget如果松一点，结余可以再买入。我去年买入JEPI后到今年有将近五万的分红，不用，这次都投进股市，换成了925股JEP Q了。。。
我目前的budget是保证分红顶替领导的工资收入，而两老的日常生活只需要我一个人的工作收入或两老的退休收入。所以，分红是用作日常生活之外的开销。如有必要，只能牺牲后面这个部分。