我的想法是： 拿到公司的match， 剩下的钱做mega backdoor. 理财顾问的建议如标题，但是他说不出个道道。
401k本金和盈利取出时都要交税， mega backdoor 只是本金现在交税。 感觉我的计划更划算呀，还是我理解有误？
所以首先要分清是说contribute pretax money还是after tax money but to the pretax account (officially name is tax deferred account).
大部分financial advisor都建议先contribute pretax money，因为大部分认为税越晚付越好，而且一般米人资产不多，退休后tax bracket会下降。但是，这个模式不见得适合老中。老中退休后资产收益很多高于甚至远高于工资，所以tax brackets更大可能是不降反升。
另外现在总的税率是米帝二战后最低的时候。以后税率不可能更低，最多持平，大概率是要上升。
所以对老中来说，多contribute after tax including Roth， 而不是pretax money是可能更有利的做法。我这两年才弄明白，全部做Roth 401k. 当然自己的情况要自己分析决定。
我的想法是： 拿到公司的match， 剩下的钱做mega backdoor. 理财顾问的建议如标题，但是他说不出个道道。
401k本金和盈利取出时都要交税， mega backdoor 只是本金现在交税。 感觉我的计划更划算呀，还是我理解有误？
所以首先要分清是说contribute pretax money还是after tax money but to the pretax account (officially name is tax deferred account).
大部分financial advisor都建议先contribute pretax money，因为大部分认为税越晚付越好，而且一般米人资产不多，退休后tax bracket会下降。但是，这个模式不见得适合老中。老中退休后资产收益很多高于甚至远高于工资，所以tax brackets更大可能是不降反升。
另外现在总的税率是米帝二战后最低的时候。以后税率不可能更低，最多持平，大概率是要上升。
所以对老中来说，多contribute after tax including Roth， 而不是pretax money是可能更有利的做法。我这两年才弄明白，全部做Roth 401k. 当然自己的情况要自己分析决定。