（1）高薪，买满401K后也有余钱来买自住房。
（2）高薪，买满401K后也有余钱来供孩子们上大学
（3）高薪，买满401K后也有余钱回国潇洒以及20年前接济亲友。
（4）工作稳定，几十年不曾失业，或失业后立马就找到下家，还能赚一把裁员费。
（5）公司牛，401 match 比例高。
（6）没被忽悠，坚定的投了标普500.
我估计多数人是达不到买满401K，全投入标普500 的理论值。
啊哈哈哈。。。。。。。。。
to invest in, namely VIGIX, VIVIX. The rest are junk.
403b账户达到了糊涂大师算的数字。应该基本一直投满，除了2005的大半年。
没有100%投s&p,早年也买过一些vanguard 不好的像vpmax，vghax。也一直有cash/bond，不同时段在10%-30%之间。现在应该还有20%的cash。幸运的一点是2006年开始一直投FDGRX，那时退休账号没有qqq可以选。FDGRX资产数现在已经超过一米。那个是拉高收益的关键。我没有税后403b,只能存正常限额，单位给的match高于工资的6%。
已经付完老大的学费，正在付老二学费，俩孩子上的大学都是学费最贵的那一档。也准备给老二付医学院学费，如果她需要我们付学费。
今天刚好在子坦看到一个关于鞋子的讨论，才知道别人家的孩子穿几百上千刀的鞋子是常态，而且一买买一堆。我家所有人在穿衣上花钱都很少，都不讲究。我喜欢做饭和做甜点，而且做得相当好，所以除了孩子小时候太忙，老买外卖。现在出去吃得很少。也不花太多钱。孩子从小到大的课外活动也没花几个钱，最贵的一项就是每年几千的乐器私教钱。唯一比较多花的钱就是旅游和摄影了。
就我家的例子来说，就是过普普通通的生活，按部就班地存退休金，只要工资还可以，工作20年后财务状况应该都不错。我LD 2005年才开始工作，403b没有我多，但是也不错。我们一直在存Roth IRA。
另外公司有退休金，仅提供3% match; 以前经常在不同基金之间移动想避免大跌结果错过了涨的大波，近10年才固定放在标普指数基金里
401K刚开始都顾不上，后来放满match的部分，再后来才无脑放满。
国内带着金库过来的当然不在这个讨论范围内。
（1）高薪，买满401K后也有余钱来买自住房。
（2）高薪，买满401K后也有余钱来供孩子们上大学
（3）高薪，买满401K后也有余钱回国潇洒以及20年前接济亲友。
（4）工作稳定，几十年不曾失业，或失业后立马就找到下家，还能赚一把裁员费。
（5）公司牛，401 match 比例高。
（6）没被忽悠，坚定的投了标普500.
我估计多数人是达不到买满401K，全投入标普500 的理论值。
啊哈哈哈。。。。。。。。。
to invest in, namely VIGIX, VIVIX. The rest are junk.
403b账户达到了糊涂大师算的数字。应该基本一直投满，除了2005的大半年。
没有100%投s&p,早年也买过一些vanguard 不好的像vpmax，vghax。也一直有cash/bond，不同时段在10%-30%之间。现在应该还有20%的cash。幸运的一点是2006年开始一直投FDGRX，那时退休账号没有qqq可以选。FDGRX资产数现在已经超过一米。那个是拉高收益的关键。我没有税后403b,只能存正常限额，单位给的match高于工资的6%。
已经付完老大的学费，正在付老二学费，俩孩子上的大学都是学费最贵的那一档。也准备给老二付医学院学费，如果她需要我们付学费。
今天刚好在子坦看到一个关于鞋子的讨论，才知道别人家的孩子穿几百上千刀的鞋子是常态，而且一买买一堆。我家所有人在穿衣上花钱都很少，都不讲究。我喜欢做饭和做甜点，而且做得相当好，所以除了孩子小时候太忙，老买外卖。现在出去吃得很少。也不花太多钱。孩子从小到大的课外活动也没花几个钱，最贵的一项就是每年几千的乐器私教钱。唯一比较多花的钱就是旅游和摄影了。
就我家的例子来说，就是过普普通通的生活，按部就班地存退休金，只要工资还可以，工作20年后财务状况应该都不错。我LD 2005年才开始工作，403b没有我多，但是也不错。我们一直在存Roth IRA。
另外公司有退休金，仅提供3% match; 以前经常在不同基金之间移动想避免大跌结果错过了涨的大波，近10年才固定放在标普指数基金里
401K刚开始都顾不上，后来放满match的部分，再后来才无脑放满。
国内带着金库过来的当然不在这个讨论范围内。