和学校有关的三种
1)Mandatory , defined benefit (俗称pension）or defined contribution. 一般是自己contribute收入的百分比，学校match。这个入职时选，选了就不能换。
早年pension=3%x工作年限x工资。所以工作34年就拿全额了。近年比例逐渐下降...这种不用管理投资，就退休了后收钱就行。
一般教授都选defined contribution. 投资自己管理。以前都是一些mutual funds，近几年可以开brokerage account.
mandatory 只能税前。
下面两种是voluntary
2)403b
3）457
这两种自己选择投不投，投多少。以前只能税前contribute，后来有税后，现在有roth 403b 和roth457。不但税后而且没有rmd了。
可以选税前，税后，或者部分税前部分税后。
然后个人还可以有ira。
4）Roth ira 需要backdoor操作。
5）最后socialsecurity
2010年后改1.65%，再晚几年更少。好在我们的457plan 可以开brokerage account，自己买股票，让我六年翻了三倍。不然真的很穷。好在有pension. 403b 就是年金帐号, 我还没搞懂以后怎么取钱合算。Roth 401k 我还没存多少钱。想着先存pretax.
不少同事只存403b, 不存457。 我觉得457return 好，更灵活。
和学校有关的三种
1)Mandatory , defined benefit (俗称pension）or defined contribution. 一般是自己contribute收入的百分比，学校match。这个入职时选，选了就不能换。
早年pension=3%x工作年限x工资。所以工作34年就拿全额了。近年比例逐渐下降...这种不用管理投资，就退休了后收钱就行。
一般教授都选defined contribution. 投资自己管理。以前都是一些mutual funds，近几年可以开brokerage account.
mandatory 只能税前。
下面两种是voluntary
2)403b
3）457
这两种自己选择投不投，投多少。以前只能税前contribute，后来有税后，现在有roth 403b 和roth457。不但税后而且没有rmd了。
可以选税前，税后，或者部分税前部分税后。
然后个人还可以有ira。
4）Roth ira 需要backdoor操作。
5）最后socialsecurity
2010年后改1.65%，再晚几年更少。好在我们的457plan 可以开brokerage account，自己买股票，让我六年翻了三倍。不然真的很穷。好在有pension. 403b 就是年金帐号, 我还没搞懂以后怎么取钱合算。Roth 401k 我还没存多少钱。想着先存pretax.
不少同事只存403b, 不存457。 我觉得457return 好，更灵活。