网上搜annuity，都是泛泛而谈，一时找不到真实的contract。知道annuity的cost高，不看contract细节，不知道cost到底能有多高。很好奇，想算一算到底能亏多少钱。
Annuity 平均年回报率 4%左右，S&P500平均10%左右
当时一次投入20万，算regular IRA账户。
第7年开始取钱，每年1万5，保证付到自己99岁。提前去世，当时账户的市场价由继承人继承，上个月市场价是26万5千。
我没有取出，把这26万5千买了新的年金，由于各种原因，新的保险公司从明年一月开始，保证每年支付我2万3千，到我99岁。提前去世，继承人得到余下的cash value. 条件之一，取cash value ，有收费，第一年取出额的10%，以后每年递减手续费，10年后没有手续费。但每年取出cash value 的10%以下钱，没有手续费。
不是很好的“投资”，实际这是保险为主，投资是割草打兔子，顺便的，当然不会高。
希望有帮助。
而不是Annuity常讲的：你现在给我50万，我立即给你开户红利50%，到65岁前每年回报率是6.5%，不过我每年要从中收1.5%的管理费，还有。。不拉不拉不拉。。。
我是2000年由美林财务顾问为我们买的John Hancock的6%的年金. 当时三十多岁. 签合同后, 第一件事就是选基金. 财务顾问帮我们在John Hancock提供的候选基金中选了十支基金, 然后将我们的投资平均买入这支基金. 从此开始, 我们买入年金的现金值(cash value)就由这十支基金决定了. 现金值也是我任何时候可以一次性提取的资金. 从2000年到现在, 现金值根据基金表现可以高于本金也可能低于本金. 年金每年有0.5%左右的管理费. 我刚查了, 扣除所有费用, 今天的现金值为本金的2.5-2.6倍. 另一方面, 年金值(annuality value)是按本金及%6隔年成长, 年金值不能一次提取, 年金值只能用于计算以后决定每月取年金. 今天为止, 年金值是本金的4倍多一点. 每月年金领多少, 是根据我们的领取方式决定的, 有具体公式. 我们买年金是当时不懂投资而且也不想花时间. 从当初买入年金到现在, 我太太(她管财务)基本没有花任何时间在年金. 有时候, 财务顾问会帮我们换掉表现不好的基金.
网上搜annuity，都是泛泛而谈，一时找不到真实的contract。知道annuity的cost高，不看contract细节，不知道cost到底能有多高。很好奇，想算一算到底能亏多少钱。
Annuity 平均年回报率 4%左右，S&P500平均10%左右
当时一次投入20万，算regular IRA账户。
第7年开始取钱，每年1万5，保证付到自己99岁。提前去世，当时账户的市场价由继承人继承，上个月市场价是26万5千。
我没有取出，把这26万5千买了新的年金，由于各种原因，新的保险公司从明年一月开始，保证每年支付我2万3千，到我99岁。提前去世，继承人得到余下的cash value.
条件之一，取cash value ，有收费，第一年取出额的10%，以后每年递减手续费，10年后没有手续费。但每年取出cash value 的10%以下钱，没有手续费。
不是很好的“投资”，实际这是保险为主，投资是割草打兔子，顺便的，当然不会高。
希望有帮助。
而不是Annuity常讲的：你现在给我50万，我立即给你开户红利50%，到65岁前每年回报率是6.5%，不过我每年要从中收1.5%的管理费，还有。。不拉不拉不拉。。。
我是2000年由美林财务顾问为我们买的John Hancock的6%的年金. 当时三十多岁. 签合同后, 第一件事就是选基金. 财务顾问帮我们在John Hancock提供的候选基金中选了十支基金, 然后将我们的投资平均买入这支基金. 从此开始, 我们买入年金的现金值(cash value)就由这十支基金决定了. 现金值也是我任何时候可以一次性提取的资金. 从2000年到现在, 现金值根据基金表现可以高于本金也可能低于本金. 年金每年有0.5%左右的管理费. 我刚查了, 扣除所有费用, 今天的现金值为本金的2.5-2.6倍. 另一方面, 年金值(annuality value)是按本金及%6隔年成长, 年金值不能一次提取, 年金值只能用于计算以后决定每月取年金. 今天为止, 年金值是本金的4倍多一点. 每月年金领多少, 是根据我们的领取方式决定的, 有具体公式. 我们买年金是当时不懂投资而且也不想花时间. 从当初买入年金到现在, 我太太(她管财务)基本没有花任何时间在年金. 有时候, 财务顾问会帮我们换掉表现不好的基金.