牛经沧海
10/10/2024
2002年的一天，在达康泡沫破灭的余悸不安之中，终于有一位耐心的寿险经纪人说动了我。走进她的办公室，签下一个终身人寿保单， 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年过去了，结果如何？
当时经纪人打印了5%， 7%， 10%三种假设回报率，感觉十年之后保险产生的红利足够支付每年的保费， 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由， 前几年还多付了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过，有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的，结果发现，如果投资在SPX的话，仓位价值已经超过了保险的死亡赔付（dead benefit）。投资房地产或者黄金也优于保险的现金价值。当然，保单的现金价值还是好于短期国债（T Bill）与长期国债 （10 Y T Bond)。
值得注意的是，这份保单当然也承载了保险功能，其它投资不可替代。尽管现在知道经纪人打印的5%， 7%， 10%三种假设回报率，都是高不可及，我还是会继续支付每年的保费，到死方休， 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。
哈哈。。差不多的事。。二十年前。。。
在工作单位提供的GROUP INSURANCE之外另外找保险公司买了一份相当于五倍当时工资的20年定期保险。。。
这个数，大概相当于三个孩子上大学的费用。
现在二十年期限到了，任务完成了，总共交了大概一万块钱。这个就把每年的费用锁死了。单位卖的每年随着年龄都在涨，相比之下不划算。保险公司前些天问要不要续（现在得一年几千了）。现在没必要保我的收入了，当然不续。
买保险，是因为承受不起这个风险。
term的作用是避险，像波大说的，万一有个意外不会让家里人陷入财务危机。
多余的钱就应该去投资。
退休前只有公司买的寿险、好像是两倍工资，虽然不多，周转一下还是可以的。
前些年surrendered. 儿子的还留着。
如果敢S的话
我也曾听一位做理财的说，他自己买的Whole Life寿险，是作为bond substitute买的。To reduce portfolio volatility, plus death benefit is income tax free.
牛经沧海
10/10/2024
2002年的一天，在达康泡沫破灭的余悸不安之中，终于有一位耐心的寿险经纪人说动了我。走进她的办公室，签下一个终身人寿保单， 也新开了一个终生要付的账单。转眼22年过去了，结果如何？
当时经纪人打印了5%， 7%， 10%三种假设回报率，感觉十年之后保险产生的红利足够支付每年的保费， 从而获得保险自由。为了确保能够尽早达到保险自由， 前几年还多付了几万购买所谓的Ryder。
生日刚过，有收到了保险公司的Statement。查阅了几个主要投资标的，结果发现，如果投资在SPX的话，仓位价值已经超过了保险的死亡赔付（dead benefit）。投资房地产或者黄金也优于保险的现金价值。当然，保单的现金价值还是好于短期国债（T Bill）与长期国债 （10 Y T Bond)。
值得注意的是，这份保单当然也承载了保险功能，其它投资不可替代。尽管现在知道经纪人打印的5%， 7%， 10%三种假设回报率，都是高不可及，我还是会继续支付每年的保费，到死方休， 就作为遗产工具吧。
沧海一概不作投资建议。
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哈哈。。差不多的事。。二十年前。。。
在工作单位提供的GROUP INSURANCE之外另外找保险公司买了一份相当于五倍当时工资的20年定期保险。。。
这个数，大概相当于三个孩子上大学的费用。
现在二十年期限到了，任务完成了，总共交了大概一万块钱。这个就把每年的费用锁死了。单位卖的每年随着年龄都在涨，相比之下不划算。保险公司前些天问要不要续（现在得一年几千了）。现在没必要保我的收入了，当然不续。
买保险，是因为承受不起这个风险。
term的作用是避险，像波大说的，万一有个意外不会让家里人陷入财务危机。
多余的钱就应该去投资。
退休前只有公司买的寿险、好像是两倍工资，虽然不多，周转一下还是可以的。
前些年surrendered. 儿子的还留着。
如果敢S的话
我也曾听一位做理财的说，他自己买的Whole Life寿险，是作为bond substitute买的。To reduce portfolio volatility, plus death benefit is income tax free.