大家研究一下将一部分T-IRA (401k) 转Roth IRA 了吗？

我用Fidelity 的软件算了一下，75 RMD 要取很多钱， 所以计划退休后至少转50%的IRA 到Roth.

一旦退休后，就要马上转，65岁退休，也就10年的时间。

Planning to retire before 60

Planning to retire before 60 - Convert 50% of IRA to Roth IRA till 67 to get full SSN. 

Wait

看看你的州有没有tax free的。

有的州60岁以上，取401k, 或IRA是免税的。你59岁转，就亏了

为什么要取出来。转Roth之后盈利免收入税。60岁后有需要随时取。用不到这笔钱就等过世后直接让孩子继承了。

Roth是401K的最佳去处

从401K转ROTH 这个动作是要付税的，如果你在一个免税州至少不用付州税了。

没听说过，Pre-tax 401K/IRA 60岁后取出开始免州税。哪个州？

除非原本就是无州税的州。

我们州pretax 401k也要先交税，取出来当然不用再交。便宜了退休后搬过来的

对，“转”跟“取出来”的税率是一回事的

IL, IA, MS, PA

还有十几个州本来就没有income tax

Yes. Illinois doesn't apply state income tax to Roth convers

All other 8 States that have no state income as well - WA, FL,TX,TN etc.

13个州对退休账户提取，不收州税。

13 States That Won’t Tax Your Retirement Distributions (aarp.org)

Roth IRA 赚了不交税，但亏了也不抵税啊。

长期投资，风险管理适当，不可能亏的！

+1 Assumption is that SP 500 return about 10% annually.

If Stock market return significantly below average, then Roth IRA convertion may not be worth it. 

My case

我退修已两年， 已经转了几十万。 交了很多税。 我住在一个免税的州。

What was your Tax bracket for Roth Conversion in 2 years?

24%

看人。有的人下跌的时候看不到底，心里恐慌出局，上涨的时候又不见得来得及上车，就赔了。

Roth里要做自己有把握的投资。如果对股票市场没把握，就别把Roth的钱放进股市。

这里面有个很重要的投资操作，长期！！！

Good. Did you tax at conversion or at 4/15 next year.

I increased my tax withholding in my pension

in anticipation of the rollovers.