请教：401K转rollover IRA，and Roth IRA conversion

 

我和老公都已提前退休，在接下去的若干年里应该不需动用退休账号上的钱。 目前我有一个退休账户(大约占我所有退休账户的1/3 value)还在我原来雇主的401K上，一直没有转到 rollover IRA。最近发现前雇主的401K管理公司用在我的portfolio上的投资策略是60% stock, 40% bond，而且股票里有25%是foregin stock。我觉得太保守了，所以想在适当的时间里把这个401账户转成rollover IRA 自己管理。我的问题是：

1。目前股市高涨，现在是合适的时间从401k转rollover IRA 吗，还是等股市回调的时候再转？

2。如果自己管理，我想用40% SPY, 40% QQQ, 20% bond, 这个策略是太激进还是太保守？前提是有其他收入来源，暂时不需要动用退休账号上的钱。

3。如果开始convert from traditional IRA to Roth IRA, 是应该在RMD age 以前全部convert完，还是应该根据税率来，比如说不要超过24%的税率？我们目前大约有3米在 401k and traditional IRA上，70% stock, 30% bond。

4。我们是否应该开始用退休账号上的钱，还是应该先用其他收入，把所有退休账号上的钱每年转一部分到Roth IRA, 直到转完为止？

先衷心感谢各位投资大拿们的建议。

 

 

据说2025年川普的减税法案到期，之后税率会提高，所以今年和明年应该转Roth IRA? 本人也不太懂，大侠们请赐教

谁当总统还不一定呢

你这转应该和股市高低没有关系，属于平转加一些投资的调整，明天就应该去转！

从公司退休账户转Rollover IRA, 里面的投资怎么办？ - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

为什么不要把你的401(k)和403(b)留在以前的公司里? (2024/2/8 更新) - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

谢谢！我又加了一个问题：）

不知你们有多少年到RMD，现在你们的税率应该比上班时低因为没有了主动收入？一定要利用现在到RMD的年份转Roth。

不用在到RMD年龄前，把钱全部提出来和转到Roth，现在转的时候要看量，不要提取太多，把你的税率推高一档。

这个要顶！我是work till I drop，没机会转了

不知你说的其他收入是什么？我有讲过一般的情况下，提取的顺序。

退休后从退休账户里提取钱的先后次序 - 博客 | 文学城 (wenxuecity.com)

是这样的

我老公七年以后就到RMD age 了；我比他迟几年才到。我们退休以后的税率是22%，如果不转Roth IRA的话

有人讲，只要不推高当年税档，越早转Roth IRA越好。是这样的吗？

房租和brokerage accounts

3米401K，7年后，就是6米，到时第一年，国税局就要你提取24万，否则罚款。所以现在要开始提取钱，付税，转Roth。

哎呀！我是在班门弄斧！穷人在给富人建议！

非常感谢你的建议。那是应该在哪一层税率上转呢？24% or 32%(ouch!)

徐速兄，不知你的是什么情况？也许是公司的合伙人，你的税务一定有专业会计帮你安排？

您太谦虚了！我是因为不太相信fidelity financial advisor的建议，所以上来请教

我觉得你们夫妇俩应该找个CPA去咨询一下？

投资理财是两件不同的事，会投资的，不一定会理财！投资比较容易，理财牵涉到税务，遗产，法律。我觉得应该听一下理财师。

好的，我在本坛读到很多您和其他投资大拿的建议，收益非浅，所以斗胆上来听听你们的想法

我想是的。我现在的纠结是是否要提高税率转Roth IRA。上面hhtt 网友建议找会计师谈谈，I will do it

Good point! Thank you

忘了说了！你有出租房和现金流，如果是我，我不会去投20%债券，你的出租房就是你的债券，现金流就是利息分红！

明白，也同意！但那些所谓专业的financial advisor是不会建议100%stock的

你们现在的情况是，你可以用出租房加一些退休账户外面的钱，过日子？如果你们可以承受股市的风险，可以全部投股市。

如果你现在税率高就不转，再说说不定川普上台税更低。不值得这个折腾

说不定哪天你不想工作了，就转

我以前写过一篇关于转ROTH的事。 见内：

https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1756627.html

主要是看你现在多大，距离RMD 还有多少年，到那时退休账户估算有多少。

刚刚才看到你的更详细的信息，加一句： 我觉得应该控制在24%之内转。32%就太高了，将来的税率有没有那么高还不一定呢。

 

我已经退休了。

但还有其他收入，目前税率22%。

因为不需要永到退休账户上的钱，所以我们是可以承受股市下跌的风险的

但是我们的financial advisor不赞同我们全投股市。所以有点纠结：-）

太感谢了！您这篇文章写的正是我问的问题吧

谢谢你的建议！我也觉得现在如果用32%的税率转Roth IRA 太高了，有点心疼

专业人员出的损招是把所有Rollover IRA统统 roll 回现公司的401K，可以不抽RMD

美其名曰 kick the can down the road

我觉得是呐。：-） 现在许多人都面临这个问题。