请教帮助，本来想做backdoor conversion，才意识到可能触发pro rata rule

事情是这样的，因为Roth投资已超过收入限制，不能投，所以就开了一个traditional Ira，放了从银行账户的7仟元。准备转back door Roth IRA，但是才意识到因我有rollover Ira，可能会触动pro rata rule，那我就不转了。我能不能把这7仟再转回我银行账户。关掉这个traditional I R a，这个不会引起交税麻烦吧，这个本就是税后的钱，回头不会让我再交税吧？对税法懂得太少，谢谢帮忙解答

另外我可以把那七千再转回我银行账户吗

慢慢按比例把重复交税的近7000元作为税后钱而免税。如，今年你RMD取了1万元，根据你的8086 line14，·6900元，

你的RMD可能只有9950元 要交税。然后form8086 line14就被改为 6850了。麻烦的是，此8086 line14 一定要到

你的税前IRA为零的那一天才同时清零。也即你重复交的税都还给你了。

每年买一些after tax IRA 保留下你的ROTH IRA的额度，以后可以一起转 ROTH IRA，转ROTH IRA是没有额度限制的。当然after tax IRA当年要交税的。这个在报税的时候claim一下，你的8606 表就会记录每年你投的量。很容易查的。

以后转ROTH IRA的时候，先转rollover IRA，也就是要付全税。全转完以后再转after tax IRA，这样你不会被pro rata 干扰，这个太麻烦了。

这个不牵扯back door pro rats rule ，对吗？感谢解答

如果保留这个after tax在traditional account 里，我还有一个roll over 税前account，这不会引起以后交税复杂吧。以前以为traditonal account只能放税前的，这次想做Back door conversation 才知道也可以放税后。这个方法也好，先放那里，以后再转，就是要到转完pretax才能，到那时希望记得这个是税后的。

以前公司就算了，十几年了。也许现在公司可以，我周一问问？如果 可以的话，这个是转Roth，会饶过pro- Rata rule吗？

先再交一次税，等RMD时再说。

我记得报税前是可以withdraw IRA contribution. 如已backdoor 到Roth, 那是拿不出来只能乖乖交税。我们就是如此学会的，还不是第一年发现，权当交了昂费的学费了。

把RolloverIRA, 转到现在公司的401K里。条件是你现在公司有401K，并且这个401K容许IRA转入（大多数401K乐意管理管理更多的资金）。打电话401K公司，问一下就知道能不能，和怎么做了。

Traditional Ira 是很常见的，没想到大家都转回401 k去了

每个401K，都有地方显示，这个比例是多少。

账户，就转成401 K pretax对吧？

还有我的401 K包括pretax and Roth in one account, 这个没关系，因为他们是有比例的。

那盈利fidelity怎么知道哪些是pretax挣的，那些是Roth挣的？

感谢回答

区别这两种IRA是看8606 表，表上的数字是累积的after tax的IRA。你在转掉所有的before tax IRA（rollover 和其他account如果还有的话），最后转8606表上after tax IRA，就可以绕过pro rata麻烦了。报税时只要注意这个数字你不用交税了，一点也不复杂。

你可以把几个traditional IRA account合在一起。但是一般 rollover的account最好不要和。万一的情况下，401K的protection更好一些。

如果可以把所有的before tax IRA，如果都是rollover的话，转回你现在公司的401K，很多公司接受以前公司的401K，也可以让你转回去的话，这样是最好最方便了。这样你每年都可以直接做backdoor 转ROTH IRA，不会牵扯pro rata rule。只做一部分转回公司401K，还是绕不过pro rata的麻烦的。问问看现在公司是不是可以接受转回？