在祝贺几位进入10M的同时，还是提醒一下，什么是花掉你一生积蓄的时候?
前面我谈过，我们攒钱的目的是什么? 为的就是下半生有钱花，而不是带着梦寐以求的10M、20M去坟墓。 所以当reach了自己的目标，应该让自己每年的积蓄递减，才是合理的规划。
我的一位长辈，一生以积攒为嗜好。 高收入，低消费。 近几年来，他不断提醒我，每年应该给小孩一笔钱，向小孩示好。
开始几年我不以为然，认为小孩收入也不低，也应该让小孩知道得靠自己努力。 再说我自己还未到退休年龄，积蓄也不如他那么多。
后来他的经验告诉我，他到了RMD的年龄，自己的积攒不但花不掉，就是每年夫妻两个人给两个小孩的各$34000 (今年$36000)都摔不掉。 同时，因为RMD，每年付很高的税额。
我知道，假如保持目前的trend，大概率以后我会进入他的类似怪圈。 所以我理性地知道我现在有两个选择:
1。 按他的建议，每年给小孩一笔钱 2。 既然非得给小孩一笔钱， 还不如每年我自己先用掉那笔钱。
可是真到了该花钱的时候，又常常缩了回去。 比如明明知道能afford business class，却觉得几个小时飞行，过于浪费，在最后一刻选了premium economy。
我公婆还算明智
认识他们这么多年，
每年都给gift money.（我们
不缺钱， 两人以前都在IT 行业）
不过他们这个年龄也花不动了
所以人老了没啥意思.
我下一代也不用我给gift money.
所以我不纠结， 就简简单单的过日子
现在想工作了， 我就去工作. 不去想钱
要纠结的化， 可以纠结好久.
那样会严重影响生活质量
不能为钱去活！
如同你今天为了花钱无辜花了$2000
比如靠的是过去30年辛辛苦苦攒下的。回过头来看，是否应该少攒10年的钱，更多的在早年enjoy?
我以前讲过，股市的增长与国债的增长直接相关。
政府借钱，直接注入股市，成了永动机
在祝贺几位进入10M的同时，还是提醒一下，什么是花掉你一生积蓄的时候?
前面我谈过，我们攒钱的目的是什么? 为的就是下半生有钱花，而不是带着梦寐以求的10M、20M去坟墓。 所以当reach了自己的目标，应该让自己每年的积蓄递减，才是合理的规划。
我的一位长辈，一生以积攒为嗜好。 高收入，低消费。 近几年来，他不断提醒我，每年应该给小孩一笔钱，向小孩示好。
开始几年我不以为然，认为小孩收入也不低，也应该让小孩知道得靠自己努力。 再说我自己还未到退休年龄，积蓄也不如他那么多。
后来他的经验告诉我，他到了RMD的年龄，自己的积攒不但花不掉，就是每年夫妻两个人给两个小孩的各$34000 (今年$36000)都摔不掉。 同时，因为RMD，每年付很高的税额。
我知道，假如保持目前的trend，大概率以后我会进入他的类似怪圈。 所以我理性地知道我现在有两个选择:
1。 按他的建议，每年给小孩一笔钱
2。 既然非得给小孩一笔钱， 还不如每年我自己先用掉那笔钱。
可是真到了该花钱的时候，又常常缩了回去。 比如明明知道能afford business class，却觉得几个小时飞行，过于浪费，在最后一刻选了premium economy。
我公婆还算明智
认识他们这么多年，
每年都给gift money.（我们
不缺钱， 两人以前都在IT 行业）
不过他们这个年龄也花不动了
所以人老了没啥意思.
我下一代也不用我给gift money.
所以我不纠结， 就简简单单的过日子
现在想工作了， 我就去工作. 不去想钱
给孩子意义也不大，所以最大的意义就是40，50岁时候使劲花。像老美一样。 问题是老刘们没有安全感，节俭惯了，再使劲花估计也花不了多少。 昨晚ER呆了6小时，看到很多7，80 老人躺在那里有感而发。
50多的也很享受， 但也不至于一惊一乍的 呵呵。
要纠结的化， 可以纠结好久.
那样会严重影响生活质量
不能为钱去活！
如同你今天为了花钱无辜花了$2000
比如靠的是过去30年辛辛苦苦攒下的。回过头来看，是否应该少攒10年的钱，更多的在早年enjoy?
我以前讲过，股市的增长与国债的增长直接相关。
政府借钱，直接注入股市，成了永动机