想听听大家的想法

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zacao
楼主 (文学城)

最近证券公司拿来很多产品。

日元产品没指望。我们持有日元,美元太少可以忽略不计,哭死!

美元产品。存款半年100万美刀以上6.8%,只有6个月。一年的话5%(这个最担心的是汇率变化)

还有各种债券,4到5%

想咨询大家的是下面这个,风险和收益两个角度该怎么分析?

投入30万美刀美国国债,30年后拿回100万美刀。听着挺好的。时间长,汇率风险会稍微小点?

我们实在是金额投资知识太差请大家指点。谢谢!

 

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CatcherInTheRye
这30年相当于4%的年回报率。显然太低了
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zacao
谢谢!
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BrightLine
买上SPY?或QQQ?
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fox97
钱不用的话,直接QQQ

理财产品,证劵公司产品一律不要 :)

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zacao
看来这是投资王道,谢谢!
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zacao
我就是听了这里大家的议论,“击退了”推销保险和基金理财产品的。谢谢。的确没啥用,现在是投QQQ的时机吗?
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BrightLine
分几次进,现在指数很高,但是几十年不用,也许现在也是低的
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fox97
That is a million dollar question. No one knows for sure

But if you are willing to hold it for 30 years, now is a good time, IMHO 

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zacao
谢谢!!
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zacao
的确。
加州阳光123
我最近听了一些视频,有说日元利率低,不少人在日本借钱然后投资美国国债或CD,赚取4-5%或投资指数基金,赚取更多回报,

巴菲特也是这样操作,美国也是靠此吸引海外资金购买美债。但是,也提到利率的上升也会导致进一步通胀,美国现在有2.2万亿商业贷款即将到期,说商业贷款一般是3-5年重新贷款,高利率势必造成商业地产投资者成本提高,甚至无法支付利息和贷款,如果这个泡沫触发的话,伤及银行储户的存款的时候,会导致储户挤兑从而发生银行系统crash, 我具体情况不了解,这也只是担忧一方的论断,我反正现在是各种评论正面和负面的都听听:)

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qiandongshenxia
30年的国债每年还有3%的Coupon。
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qiandongshenxia
巴菲特不是这么操作。他在日本借钱日本投资。 借日元买美元资产,很多人这么干,
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zacao
是,汇率的风险最恐怖。轻而易举就能10%了。
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zacao
日本学美国也搞了免税的投资NISA,连我家18岁20岁小P孩都在投美元的大盘基金

这也是日元贬值的一个大原因。

大家实在对日本股市不期待。

你说的这个要素也是挺担心的。谢谢加州阳光的分析

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zacao
估计这部分被证券公司给赚去了。可是我们必须得通过证券公司才能买美国国债
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qiandongshenxia
他们赚得也太多了吧?我觉得不会,你大概把这个信息忽视了。你去问问他们。
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zacao
不会,日本的保险证券就是这么狠的!一个原因是国家支持,因为银行证券保险公司是买日本国债的大买家,国家给他们好政策

研究日本保险的话就会发现比这坛子上美国的保险差得太多了,但是外资保险在日本也得按日本的这些要求来,最后败北而去的多。日本金融市场不容易打进。我们就得受这些日资金融机构的盘剥

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fox97
IMHO: don’t buy any long term bonds

They are pretty much guaranteed to lose money, as compared to inflation 

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zacao
谢谢!非常重要的考虑。以前几十年日本无通胀,我们都钝感了

有个4%就觉得挣到了呢...谢谢提醒。这个变现还不容易。看来不能考虑这个产品了

三心三意
on the contrary, perfect timing to buy long term bond before Fed
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zacao
为啥呢
三心三意
buying 20y bond with yield @5% will return 30%+ in 3year if yie
三心三意
if yield r drops to 4%
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zacao
谢谢!我再研究研究。
三心三意
and if yield drop to 3% in 5 yrs, return would be 55%+
君子花农
这个时候用日元换美元,时机合适吗?
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LilyBD
借这个问一下,外国人开股票账户可以买美国股票吗? 多年前被fidelity 告知NR A不能trade 股票
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hhtt
美金日元汇率156,1.56亿日元换成美金100万半年3.4%,如果汇率到了145就亏了!到时拿回1.499亿日元。
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parentb
现在QQQ是$457,十年后$1000,你在乎这几块钱涨还是跌吗?二十年后QQQ$4570,你还在乎吗?
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parentb
丑话说在前面,投资股市,短期(几年内)有跌80%以上的风险,长期(10年以上)没有风险。
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zacao
谢谢糊涂大师!看来真是不能轻举妄动,那我怎么办好呢?
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hhtt
我对日本的资产投资,一点都不熟悉,实在是爱莫能助。
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Wendy666
同感。只是觉得现在换美元投美元资产会不会不是时候?
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zacao
日本是可以的。证券公司都有。但不是所有的美国股票都能买
半亩园
老大,能不能更详细的解释一下?投资新手不太理解
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BrightLine
那是不是该借日元,还的时候变少了
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zacao
还是非常感谢,从您那里学到了很多基本常识
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A-mao
30年的投资时限,怎么也该分散一点进股市啊。。。

你家是资本家,还找我们问如何投资。。。

三心三意
可以Google研究, 这里简单说明一下

长债受利率波动影响很大。举个简单的例子:

面值1000美元的20年国债利息5%, 如果你持有20年, 总利息是1000美元。假如说一天后Fed降息,20年国债利息只有4%,市场上新发面值1000美元的20年国债, 20年总利息只有800美元。

这时候你可以把你的国债拿到市场上去卖,但是因为你的债劵能拿1000美元利息,别人会多出200 (1000-800=200)去买你的国债,也就是说1200美元

在这个例子里,利率波动1%,你回报20%。

我简化了很多细节,在网上可以找到算国债价值的公式

 

三河匹夫
可以买美国股指,nasdaq / SPY /Dow 40/40/20. 今年下半年会开始减息,一旦开始股市上涨是大概率。
三河匹夫
其实如果年初按这样投,已经涨了 ~8 - 10%了。