我入股市早于房市，因为股市启动资金小，几百块钱也可以开始。九十年代初刚来美国不久，和别人一样做发财梦，没头苍蝇乱撞，高利贷都放过。两万块钱借给老板儿子的朋友，每个月收两百利息。被老板知道大怒，逼他儿子把钱要回来。然后对我说，幸亏有他们保护兜住，要是别人不还你钱有什么脾气?
早期陆续买过些股票，一直到08年金融危机前总投入约15-18万，现在价值八十多万。其中有几个股票翻了十几二十倍，也有几个在金融危机被清零。最惨是07年，房价到了最高点，租售比惨不忍睹，没法下手。手里有些从房子里空手套白狼来的钱，听了finace advisor忽悠，一次性投入5万，买了5个基金。其中之一我能记住，FLVCX，你们可以去查查。不到一年，股市崩盘，所有刚买基金几乎全腰斩。也有做对地方，也是银行经理强制推销heloc，碍于面子就借了两笔。仅仅半年，房价也崩盘，立马抄底用到了这笔钱。早知道就多借点，现在发大了，但是没有人先知先觉。
九十年代中买第一个房小小studio$38000，30年后今天，现在价值35万。关键是用了杠杆，25％down，也就是说一万赚35万。其实不止，因为利率从10％降到6％以下，两次重新贷款，空手套白狼出来的钱，再次投入房市，不大好计算，房租从500涨到现在两千。
股市里账面上看也算不错，但我的印象里很多年都交 capital gains，没有 spendable money，指望股市一家人要喝西北风。
房租最少的两千，我的值钱白玉房不多，最贵三千五，就按两千五算好了，几十个房齐头并进也相当厉害。
我们没想过要成为富豪，钱够用就行。财务自由仅限于飞机商务舱，豪华邮轮，五星级酒店这三项。马上去欧洲十天酒店套间房加租车汽油吃饭和其他＄12000，12天邮轮seabourn＄12000，机票最贵＄15000。总共不到四万，一个月房租现金流用不完。
房地产投资不可急功近利，当年我可是借10％的利率。每个月一个房也就一百块钱现金流，还不能空置，空一两个月全年颗粒无收。08年房市崩盘，我的房产账面上跌掉三百万，很不爽，也没办法。但是有房租支撑，不至于几个股票被清零，挺过几年后，柳暗花明。
我不是鼓噪所有的人都投资房地产，只是想告诫搞房子是慢火煎鱼，如果你想赚快钱，去搞股票好了。
https://g.co/kgs/dQ2zAF2
10万，只用两万，就只还两万利息。heloc非常好用，相当于拿到银行一笔钱放自己户头里。理论上讲自己不需要有存款，自己的钱全都可以去投资，heloc作为机动。
弊端是最多拿到equity 里的50％，比如你的房一百万，有五十万贷款，heloc还能贷出25万，而常规贷款可贷出多些。
十年后根据当时利率锁定后十五年，有笔钱用十年只还利息，天大的好事。而且借heloc没有手续费或很少，常规贷款手续费是一大笔钱。
1，比如借10万放自己银行户头里，若用2万，仅需付那2万利息，而不是算10万的利息。 2，那一般25年期是啥意思啊？若假如这10万，在25年期里一直放自己银行户头里，也都从没动用过，也就不必付利息？ 3，若只动用了2万，那就得付这2万的 按25年算的利息，即便这2万在6个月内归还，也得算25年的利息，是这样吗？
我也在南加, 问了一圈下来， 包括CITI, CHASE这些大款, 也包括您推荐的当地小银行, 一个维持了二十多年的老相好. 人告诉我的HELCO行情是
1. 只能在Primay & 2nd Homes上办. 投资房不行;
2. 最好的利率是LTV ratio < 60%, DTI ratio < 50%. 无论如何, 能从每个房子取出来的最高限额就是$25万；
3. 十五年为限, 其中前十年是取款期. 但每取一笔钱, 就是用15年还剩下的时间里连本带利还清, 每个月调一次浮动利息. 唯一例外的是如果一次性借最高限额的60%以上, 那就是固定利息, 当下的利率+1%.
这么苛刻的条件, 即使没有费用, 即使利率降下来(一些), 也没啥动力去折腾 ...... 您有好丢推荐嘛？
像老朽这样月入超过4W美金的租房收入，每年交的收入税也不会少，如何合法避税呢？
已经二十不交税了。
我入股市早于房市，因为股市启动资金小，几百块钱也可以开始。九十年代初刚来美国不久，和别人一样做发财梦，没头苍蝇乱撞，高利贷都放过。两万块钱借给老板儿子的朋友，每个月收两百利息。被老板知道大怒，逼他儿子把钱要回来。然后对我说，幸亏有他们保护兜住，要是别人不还你钱有什么脾气?
早期陆续买过些股票，一直到08年金融危机前总投入约15-18万，现在价值八十多万。其中有几个股票翻了十几二十倍，也有几个在金融危机被清零。最惨是07年，房价到了最高点，租售比惨不忍睹，没法下手。手里有些从房子里空手套白狼来的钱，听了finace advisor忽悠，一次性投入5万，买了5个基金。其中之一我能记住，FLVCX，你们可以去查查。不到一年，股市崩盘，所有刚买基金几乎全腰斩。也有做对地方，也是银行经理强制推销heloc，碍于面子就借了两笔。仅仅半年，房价也崩盘，立马抄底用到了这笔钱。早知道就多借点，现在发大了，但是没有人先知先觉。
九十年代中买第一个房小小studio$38000，30年后今天，现在价值35万。关键是用了杠杆，25％down，也就是说一万赚35万。其实不止，因为利率从10％降到6％以下，两次重新贷款，空手套白狼出来的钱，再次投入房市，不大好计算，房租从500涨到现在两千。
股市里账面上看也算不错，但我的印象里很多年都交 capital gains，没有 spendable money，指望股市一家人要喝西北风。
房租最少的两千，我的值钱白玉房不多，最贵三千五，就按两千五算好了，几十个房齐头并进也相当厉害。
我们没想过要成为富豪，钱够用就行。财务自由仅限于飞机商务舱，豪华邮轮，五星级酒店这三项。马上去欧洲十天酒店套间房加租车汽油吃饭和其他＄12000，12天邮轮seabourn＄12000，机票最贵＄15000。总共不到四万，一个月房租现金流用不完。
房地产投资不可急功近利，当年我可是借10％的利率。每个月一个房也就一百块钱现金流，还不能空置，空一两个月全年颗粒无收。08年房市崩盘，我的房产账面上跌掉三百万，很不爽，也没办法。但是有房租支撑，不至于几个股票被清零，挺过几年后，柳暗花明。
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10万，只用两万，就只还两万利息。heloc非常好用，相当于拿到银行一笔钱放自己户头里。理论上讲自己不需要有存款，自己的钱全都可以去投资，heloc作为机动。
弊端是最多拿到equity 里的50％，比如你的房一百万，有五十万贷款，heloc还能贷出25万，而常规贷款可贷出多些。
十年后根据当时利率锁定后十五年，有笔钱用十年只还利息，天大的好事。而且借heloc没有手续费或很少，常规贷款手续费是一大笔钱。
1，比如借10万放自己银行户头里，若用2万，仅需付那2万利息，而不是算10万的利息。
2，那一般25年期是啥意思啊？若假如这10万，在25年期里一直放自己银行户头里，也都从没动用过，也就不必付利息？
3，若只动用了2万，那就得付这2万的 按25年算的利息，即便这2万在6个月内归还，也得算25年的利息，是这样吗？
我也在南加, 问了一圈下来，
包括CITI, CHASE这些大款,
也包括您推荐的当地小银行, 一个维持了二十多年的老相好.
人告诉我的HELCO行情是
1. 只能在Primay & 2nd Homes上办. 投资房不行;
2. 最好的利率是LTV ratio < 60%, DTI ratio < 50%.
无论如何, 能从每个房子取出来的最高限额就是$25万；
3. 十五年为限, 其中前十年是取款期.
但每取一笔钱, 就是用15年还剩下的时间里连本带利还清, 每个月调一次浮动利息.
唯一例外的是如果一次性借最高限额的60%以上,
那就是固定利息, 当下的利率+1%.
这么苛刻的条件, 即使没有费用, 即使利率降下来(一些),
也没啥动力去折腾 ...... 您有好丢推荐嘛？
像老朽这样月入超过4W美金的租房收入，每年交的收入税也不会少，如何合法避税呢？
已经二十不交税了。