在选择60/40股票/债券配置与90/10股票/债券配置之间,这主要取决于个人的投资目标、风险承受能力和投资期限。每种配置服务于不同类型的投资者。以下是每种策略的考虑因素分解:
在60/40和90/10投资组合之间,并没有普遍的“更好”的投资组合——这完全取决于个人的情况和需求。60/40投资组合提供了一种更保守的方法,旨在平衡增长与资本保值,适合风险偏好适中或更接近需要投资资金的人。90/10投资组合倾向于在高风险和波动性的代价下最大化增长潜力,适合长期视角和高风承受能力的人。
82+28=110
公婆我认识他们的时候他们六十多岁.
他们就一直投资股市. (2020年的
时候听婆婆念叨账面上少了好多)
所以看人. 看人对风险承受能力
我401k 有20% bond, 后来好像是
在这里看到的, 如果有出租收入, 不应该
再买bond.. 后来我就改成100% Spy了.
以后怎么安排, 我准备走一步看一步.
here we are talking about at least 10 million
在选择60/40股票/债券配置与90/10股票/债券配置之间,这主要取决于个人的投资目标、风险承受能力和投资期限。每种配置服务于不同类型的投资者。以下是每种策略的考虑因素分解:
60/40股票/债券配置 (适合已退休和马上退休) 风险承受能力:这被认为是一种平衡的投资组合,旨在通过股票和债券之间的显著多元化来降低风险。适合中等风险投资者。 回报潜力:通常,由于债券比例较高,债券的回报通常低于股票,因此回报较低。 波动性:40%的债券存在有助于缓冲市场下跌,导致与高股票配置的投资组合相比,波动性较小。 投资期限:适合即将退休的投资者或那些偏好更稳定投资旅程的人,具有较少的起伏。 90/10股票/债券配置 (适合还要十年以上要退休的,因为你有时间等市场再回来) 风险承受能力:这种方法适合风险承受能力高的投资者。高比例的股票意味着有更高的潜在回报,但也有更大的风险,包括市场低迷期间可能出现的较大短期损失。 回报潜力:长期来看,潜在回报更高,因为历史上股票的表现超过债券。这对增长型投资者具有吸引力。 波动性:由于大量投资于股票,波动性较高。投资组合更容易受到市场波动的影响。 投资期限:适合年轻投资者或退休前有较长时间的投资者,因为他们有更长的时间来从市场低谷中恢复。 其他考虑因素 经济条件:在低利率环境下,债券收益较低,使得90/10策略可能更具吸引力。相反,在高利率环境下,60/40分割可能更具吸引力,因为债券的收益增加。 市场前景:如果股市前景积极,投资者可能偏好更高的股票配置。然而,如果预计市场将出现波动或看跌,更高的债券配置可能提供更好的保护。 个人财务目标:对于为近期目标(如购买房屋)而储蓄的个人,可能更倾向于风险较低的投资组合(更多债券)。对于长期目标,如30年后退休,更高的股票配置可能更有益。 结论在60/40和90/10投资组合之间,并没有普遍的“更好”的投资组合——这完全取决于个人的情况和需求。60/40投资组合提供了一种更保守的方法,旨在平衡增长与资本保值,适合风险偏好适中或更接近需要投资资金的人。90/10投资组合倾向于在高风险和波动性的代价下最大化增长潜力,适合长期视角和高风承受能力的人。
82+28=110
公婆我认识他们的时候他们六十多岁.
他们就一直投资股市. (2020年的
时候听婆婆念叨账面上少了好多)
所以看人. 看人对风险承受能力
我401k 有20% bond, 后来好像是
在这里看到的, 如果有出租收入, 不应该
再买bond.. 后来我就改成100% Spy了.
以后怎么安排, 我准备走一步看一步.
公婆我认识他们的时候他们六十多岁.
他们就一直投资股市. (2020年的
时候听婆婆念叨账面上少了好多)
所以看人. 看人对风险承受能力
我401k 有20% bond, 后来好像是
在这里看到的, 如果有出租收入, 不应该
再买bond.. 后来我就改成100% Spy了.
以后怎么安排, 我准备走一步看一步.
here we are talking about at least 10 million