看了居士分享的一系列省税和退休账号的文章,非常有收获,这种干货满满的文章太有帮助了。非常感谢!
想请问居士和大拿们几个问题:才发现我们公司提供这些退休账户类型:pre-tax 401K,after-taxt 401K,Roth 401K, HSA。我们前些年放的都是pre-tax 401K,最近都改成了Roth 401K。从居士文章里了解到而且Fidelity也告知我们,因为允许after-tax 401K,那我们还可以做in-plan conversion:$69,000 - $23,000 - $公司match = $$$。 Fidelity说他们可以设置将after-tax 自动转成Roth 401K。这应该就是居士讲的Mega Backdoor Roth吧。唯一一点是我们这个Fidelity 退休账户上提供的选择不多呀。除了一堆20** 退休基金和几个债券,以下是所有的股票选项:
VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust
JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B
VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust
PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C
JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6
FSPTX Fidelity® Select Technology Portfolio
RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6
VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6
VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
Vanguard Developed Markets Index Trust
VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares
GQG Partners International Equity CIT Class D
第一组是我目前选的,本人投资小白,基本上是盲选。想请问各位大拿帮忙看看是否合理,另外请问是不是只有QQQ,SPY, DIA这样的才叫大盘指数?我们这些退休账户的基金有没有最接近大盘指数的呢?
非常感谢大家的指教!!
建议你去掉bond和passive investment,VBTIX JPMCB,纯碎在浪费钱。
剩下的fund,你可以看到VFFSX expense 非常低,其他的fund,expense很高,还不一定跑得过指数。expense扣去以后,基本上都跑不赢。
VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust expense ratio, 0.010%
PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C expense: 0.67%
JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6 expense:0.75%
FSPTX Fidelity® Select Technology Portfolio expense: 0.7%
Fidelity/Vanguard总是有提醒,认为风险高所以我才加上bond和2035。谢谢你解释expense,那我就盯着VFFSX好了。感谢!
看来你们几位大拿的意见都差不多。感谢回复和指教!
公司的401K跟你自己的账号不一样,可选基金不多。
平时看到大家讲大盘指数大盘指数,总闹不清哪些才是大盘指数。Vanguard 500 就有好几种基金,有点烧脑
看了居士分享的一系列省税和退休账号的文章,非常有收获,这种干货满满的文章太有帮助了。非常感谢!
想请问居士和大拿们几个问题:才发现我们公司提供这些退休账户类型:pre-tax 401K,after-taxt 401K,Roth 401K, HSA。我们前些年放的都是pre-tax 401K,最近都改成了Roth 401K。从居士文章里了解到而且Fidelity也告知我们,因为允许after-tax 401K,那我们还可以做in-plan conversion:$69,000 - $23,000 - $公司match = $$$。 Fidelity说他们可以设置将after-tax 自动转成Roth 401K。这应该就是居士讲的Mega Backdoor Roth吧。唯一一点是我们这个Fidelity 退休账户上提供的选择不多呀。除了一堆20** 退休基金和几个债券,以下是所有的股票选项:
VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust
JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B
VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust
PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C
JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6
FSPTX Fidelity® Select Technology Portfolio
RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6
VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6
VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
Vanguard Developed Markets Index Trust
VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares
GQG Partners International Equity CIT Class D
第一组是我目前选的,本人投资小白,基本上是盲选。想请问各位大拿帮忙看看是否合理,另外请问是不是只有QQQ,SPY, DIA这样的才叫大盘指数?我们这些退休账户的基金有没有最接近大盘指数的呢?
非常感谢大家的指教!!
建议你去掉bond和passive investment,VBTIX JPMCB,纯碎在浪费钱。
剩下的fund,你可以看到VFFSX expense 非常低,其他的fund,expense很高,还不一定跑得过指数。expense扣去以后,基本上都跑不赢。
VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust
JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B
VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust expense ratio, 0.010%
PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C expense: 0.67%
JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6 expense:0.75%
FSPTX Fidelity® Select Technology Portfolio expense: 0.7%
RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6
VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6
VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares
Vanguard Developed Markets Index Trust
VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares
GQG Partners International Equity CIT Class D
Fidelity/Vanguard总是有提醒,认为风险高所以我才加上bond和2035。谢谢你解释expense,那我就盯着VFFSX好了。感谢!
看来你们几位大拿的意见都差不多。感谢回复和指教!
公司的401K跟你自己的账号不一样,可选基金不多。
平时看到大家讲大盘指数大盘指数,总闹不清哪些才是大盘指数。Vanguard 500 就有好几种基金,有点烧脑