目前2024年4月，current value $236,172, cash surrender value $235,515. 所以大概率讲，我的本金不会损失到零，特例不讨论，极小概率事件，基本就是不会发生的事。碰到了，不会死人就好。
2015年买入，考虑到各种因素，7年后开始取钱，当然早晚都可以，金额不一样，可以取到我99岁。99岁前死亡，账户里那时的 cash value 由我指定的继承人得到，税务不清楚。从2022年开始，我已连续每年取钱$14,332, 这个数字旱涝保收，年金公司算好给的，但也不会随通胀调整。当年投资20万5千，如果现在退出，可以有27万8千多一点回本。
我在退休前买了年金，这几天报税，正好有数据。
最初一次性投入金额：$204,916. 时间在12-04-2015
目前2024年4月，current value $236,172, cash surrender value $235,515. 所以大概率讲，我的本金不会损失到零，特例不讨论，极小概率事件，基本就是不会发生的事。碰到了，不会死人就好。
2015年买入，考虑到各种因素，7年后开始取钱，当然早晚都可以，金额不一样，可以取到我99岁。99岁前死亡，账户里那时的 cash value 由我指定的继承人得到，税务不清楚。从2022年开始，我已连续每年取钱$14,332, 这个数字旱涝保收，年金公司算好给的，但也不会随通胀调整。当年投资20万5千，如果现在退出，可以有27万8千多一点回本。
年金公司收费，每季度大约$1100, 每年$4400, 具体数字有上下5元的波动。每年4400元收费高吗？换句话讲1.7%的管理费能忍受吗？
退休前，工作忙，想想有人帮我投资一部分资金也不错，因为当时实在太忙。退休了，时间多了，定投指数股的精髓自认掌握了，感到有点“不合算”，但木已成舟。又一想，这成舟的木如果自己做家具，凭自己的水平，能胜过造船厂木工的产品？
年金好坏，本人不做评论推荐，如要投资，男人请咨询太太，女的请咨询专业人士。
本人退休工程师，所有金融投资说法，一家之言。
15万，收费0.7%， 11月23日进场， 现在17万+
在（48/52岁）退休后逐渐建好了红利个股投资（=自造红利指数基金），现在总平均红利率是5.4%左右。红利不仅（绝大多数情况下）旱涝保收，大多公司还会每年增长（可用来抵制通货膨胀），而且本金最后还是自己的。因为红利加定存利息足够了生活，所以我们就没有了买年金的需要。
觉得不管哪种投资途径，存在就证明有市场。年金的好处是省心省事儿，买的时候对了，利率也不错。不足的地方是，除特制年金外，一般没有通货膨胀保护，还有就是把母鸡送给了别人，自己只能拿到鸡蛋，最后没有鸡肉可以吃了哈。
所以就是自己养和送给别人养母鸡的区别吧。
其实个股投资建好以后，我们也不是很操心的，以前一般一两个月看一次，现在看到这里讨论市场变化时去看一眼。
等我们到了80岁左右时，可能会转个股成指数ETF投资，为万一脑子老化和万一丧失侣伴做准备。
也是退休工程师的一家之言哈。
$204,916 如果从2015年底投入SP500 ETF，减掉每年的0.05%的ETF fee和两年annuity，到2023年底是 $515，465.
按一年$14,332的annuity payment算，目前相当于2.78%。
当然这9年SP500年回报率14.5%高于历史平均。保守点算，以后美帝不行了，SP500长期平均年回报率只有7%。每年拿出$14,332.
到2043年 （20年后）的本金是$1,350,130.
到2053年 （30年后）的本金是$2,431,423.
所以你的直觉是对的，相对来说，年金省事了，但是是你付费买省事。有的人认为值，有的认为不值。
投资不只是个数学问题，心理因素占比很大。这也就是机构的优势，机构里是team，把大部分心理波动抹平了
不然有辱上海人的精明能干
“合算”，不“合算”，不是明摆着的吗？还需要有疑问？
年金总体是不“合算”的，因为羊毛出在羊身上，中间还会被他人（年金公司）撸走相当多的羊毛 （不仅仅是每年1.7%年费，真正大头是看不见的）。
社安金总体是“合算”的，因为羊毛不仅出在羊身上，还从他人（后代）身上撸来不少羊毛。
拎得清
我跟你同时期买的，投了十万，每年利息%6。25，可以长20年，2030年我65岁开始取的话，一年差不多领12000，比不上我自己的投资