401(k) 重新allocate investment时

你们是只针对future contribution， 还是把已有的资金也reallocate了。

我看了一下我以前的allocation，收费很贵，想重新整合一下、又不知道这样操作长期看划算不划算，该怎样下手，来求建议。多谢

费用是一个考虑，不是主要的，你应该看回报和风险。如果你现有的基金是指数，因为年纪的关系，增加了债券投资，那就没有必要转。

谢谢糊涂兄

以前不懂，allocation比较杂，风险没有太研究。但回报真的不太好，五年年化回报率还不到5%。重新整合会产生realizable 的capital gain, 虽然是tax-defer的，不知道我理解的对不对

退休账户不会有capital gain

那卖出再买进的产生的gain不是capital gain?

我需要补太多课了

是capital gain，但是退休账户里面的不需要交税。

是的是的

刚回过味来，以后都是按income 收税的

退休以后没工资收入了，

嗯，每年取的退休金是按income税率收税的吧

退休金好像有一部分是免税的，但收入太高不行