房产投资需要地利,但股市投资不需要

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Tagine2
楼主 (文学城)

有感圭妈写的好文“股票和房地产是相辅相成的“。这里不少在房地产赚了不少身家的,大多数都是加州这种地方,有点站着说话不腰疼的感觉。光加州的 prop 13 和庞大的人口, 就比别的地方的地产投资占了先机。

拿德州投房举例。地税一下涨了百分之好几十,现在现金流大概率受到了挤压吧。老有人拿德州人口流入说事,那些流入的大部分是高科技公司白领,租房也是短期的。德州这房价,没一两年这些租房的白领就自己买房了。Zillow 上达拉斯这一带的空置待租的 single family 乌泱乌泱的,租不出去就得降价,而降价只会吸引那些资质不高的人来租房,这样面临的各种风险(欠租毁房)。现在德州投资客已经在卖房了,前两年涨价先锋Austin 现在是领跌先锋。德州房价下跌这才开始,更进一步的下跌还在后面。

中西部投房也不容易,需要长时间和上规模。版上在中西部非常成功的大佬,很牛。但貌似靠开餐馆有的第一桶金,而且餐馆就是个cash cow, 可以持续供给现金,在投房上形成规模效应。这种成功模式对于拿W2 的人,很难复制。

个人认为,拿W2 的在美国大多数地方搞房产投资,都很难有加州人那样的亮眼成绩,因为地利就不行。当然除了地利,还有入场时机。

而股市投资不需要地利,不需要时机,只需要定力,就可以分得财富的一杯羹。只需简单重复一个动作,定投,不用赶租客,不用打官司,不用修马桶,不用招租找不到压力山大等等。By the way, 我家有两个出租房,也和租客打过官司,自己修过东西,和PM 打交道等等。除了赶人没经历过,投房面临的其他方方面面咱也经历过,并不是站着说话不腰疼。

有的人总把投资股市和一些投机行为混为一谈。凡是那些跟风的,跟风买中概股,跟风买木头姐的破 fund,  跟风买科技网红股的,跟风买特斯拉这样的,赔钱一点不奇怪。这不能怪别人,怪自己没有投资的定力,却有投机的侥幸心理和赌博心理。

咱就拿实例说话,文章最后左边列出的是S&P 500 index 收益率,右边是我和老公现在就业公司的401K 的两人平均收益率。我们现在的401K 可供投资选择里并没有S&P 500 index,我们主要投 美国 large cap fund/index fund, medium/small cap fund/index fund 比较多。

需要说明的是2016和2017年,这两年我的401K 收益不太好,拖了两人平均收益率的后腿。之所以不太好,是因为我踏空了。把一部分资金挪到 international fund, 后来发现还是美国的 equity market 表现最好最强劲。

从下面对比可以看出来,我们的收益率大多数时候是输给了 S&P 500 index,但我们还是挺很满意的,因为几乎没有花时间精力在上面。目前所有401K 和 IRA账户的 balance 是2011年年底balance 的6.7倍 (2011年以前我没记录),除了收益,当然还有每年的 contribution。Total net asset 里面,目前房子的 equity 只占总值的22%。而2011年在房子上面没有任何 equity。一场金融危机,房价跌得一塌糊涂,那时欠银行的贷款和当时房子的市值差不多。

我 track 我家的开销已经有十几年了,目标是退休后不降低生活质量,不改变 life style。目前为止,我花钱没亏待过自己,以前爱买包和各种东西。爱马仕香奈儿LV 包包近30个,爱马仕丝巾披肩等大大小小七七八八200条,鞋子至少100双(各种名牌都有),每年护肤和护肤品花6-7千,2020-2022 平均每年旅游花了4万(两人)。退休以后购物会少很多(可能还会卖掉一批),因为该有的都有了,旅游的支出会大大增加,争取商务舱自由。这样的话,按照目前我家有限的 net worth, 我做了一个相对保守的 financial projection。结论是,我们恐怕到死钱也花不完,这一两年准备躺平了。

我们非码工,传统行业普通收入,net worth 远远比不上科技新贵和大地主,但钱够花就可以了,有命挣钱,也得有命花钱。否则最后你的钱不是给儿媳妇买包买首饰花了,就是给洋女婿还了学贷了,自己倒是一辈子没享受什么就抠抠索索过完了。

 

年份      标普500指数  收益率(%) 

2008       -36.6%         -42.7%

2009       25.9%           45.0%

2010       14.8%           24.5%

2011       2.1%             -5.4%

2012       15.9%           14.3%

2013       32.2%           28.8%

2014       13.5%            7.6%

2015       1.4%             -1.9%

2016       11.8%            9.5%

2017       21.6%           16.5%

2018       -4.2%            -8.5%

2019       31.2%           26.8%

2020       18.0%           18.0%

2021       28.5%            22.5%

2022       -18.0%        -18.4%

2023       14.9%           12.6%

 (截止11月13日)                        

 

🔥 最新回帖

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frombjwithlv
171 楼
人家不是说了就是喜欢呀?她买第一条的时候根本不知道是什么牌子的。
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Tagine2
170 楼
在投坦估计是垫底的
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Hurstian
169 楼
好奇净资产大概是在什么范围?
硅谷居士
168 楼
多谢支持!
鲤鱼洲
167 楼
我就是那时才开始发言,抱打不平的。也幸亏你的心理强大,才使得我们后来有机会继续读到那么多如学术论文般的好文章!

 

🛋️ 沙发板凳

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bobpainting
写得客观接地气!
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yfdc
哇 !爱马仕香奈儿LV 包包近30个,爱马仕丝巾披肩等大大小小七七八八200条,鞋子至少100双, 可以

 在 加州 买一个 没贷款 的 房 了

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Tagine2
多那一个房少那一个房,不会对我的life style 有本质的影响
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bobpainting
正常吧,一般富裕点的讲究的有这种消费习惯,特别年轻时候,年龄大了,反而不在乎了。
加州阳光123
能花20-30万买名牌包包30多个,爱马仕丝巾200多条,鞋无数的,至少项链首饰衣饰翻倍,能这么用钱的

钱应该来得比较容易。

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Tagine2
我有一段时间痴迷收藏爱马仕丝巾披肩,最近两年过了那个劲儿了

现在也就花钱买点户外功能性衣物,这一年多点 Arc'teryx 始祖鸟的衣物买了7千了,哈哈

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borisg
爱马仕香奈儿LV 一个也没有的飘过。。
加州阳光123
现在始祖鸟不流行了,是国产的了
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Tagine2
其他翻倍真没有。普通搬砖的,就是舍得对自己好而已

我那些包前些年买的,很多还是在欧洲买的,比美国便宜不少。首饰手表有一些,远没有在爱马仕香奈儿包上花的钱多。反正今年之前的过去十年里,我给自己花了40万吧,我老公花钱很少,汗颜,哈哈。

T
Tagine2
我不管流行,只管功能和好看
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Tagine2
你一大老爷们儿有没有无所谓
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bobpainting
是。人随年龄也改变。我也喜欢户外用品。但我没啥钱,只买点便宜的,北脸对我比较高档的,会员店碰到也经常买。
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bobpainting
哈哈,你一个男同志讲究什么包。男的富人从外表真看不出富。
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CMusicFan
同志这个词要慎用

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Tagine2
始祖鸟官网去年感恩节全场7折,他家outlet website additional 15%

你感兴趣的话今年可以看看, 不过注意outlet 网购不能退换

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bobpainting
谢谢,我最爱看便宜货,哈哈。
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bobpainting
啊!同志在党里面可是对人最高的称呼了,哈哈
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borisg
说的是老婆大人啊。
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guo999
谢谢分享。非常客观,辛苦了。
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2008VGirl
非常赞同有命挣钱也要有命花钱。
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va168
买几辆好的跑车,光包包差点。
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Girlsmom92
对包包,丝巾不感兴趣。有用的就行。倒是喜欢开好点的车。当然太贵,还是有点舍不得
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Tagine2
不好这口呀,车对于我们来说就是个代步工具
T
Tagine2
买得起就没必要舍不得,你的钱最后被女婿或者儿媳妇都花了,亏不亏?

人家现在年轻人可是会花钱会享受呢。我好友的儿子儿媳妇飞到旧金山吃个米其林三星,就花一千多。我朋友一辈子了,连米其林三星的门儿朝哪儿开都不知道

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Tagine2
谢谢捧场!
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Tagine2
你老婆不好这口,也无所谓。如果喜欢舍不得,那是你的失职
T
Tagine2
是呀,人生苦短,及时行乐
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CMusicFan
我对包包衣服首饰什么的都没兴趣
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DoraDora2008
让孩子们不要结婚不就得了。或者压根不给孩子留钱不就得了。
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Tagine2
这个不能走极端,另外孩子结不结婚也不是受你控制啊

我看到大多数华人在经济水平上来以后,享受没跟上,这舍不得那舍不得,甚至恨不得全留给娃。这就是另一个极端了。

自己辛苦一辈子,还是要对自己好一点。这样的人你让他全花完,也不可能。总之,有个平衡最好。

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Tagine2
我只是说我自己,每个人感兴趣的东西当然不一样。我还对旅游有兴趣呢,也没少花钱
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bobpainting
在经济许可的情况下,自己享受一下,我认同这种观点。不喜欢守财奴的类型。
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borisg
She is above that sort of vanities..
圭妈
谢谢楼主的支持!您活得明白,潇洒,豁达,令人羡慕,这才是丰富的人生!
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Tagine2
听起来又开始鄙视链了,制高点占上了
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borisg
Of course.
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windyLL
不懂啊,能买那么多无用的名牌包包却没有商务舱自由?商务舱容易多了,比包包便宜啊:)
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Tagine2
你高兴就好,哈哈
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Tagine2
商务舱可比包包贵多了,你把这个关系搞反了

我们每年国际旅行至少2-3次,商务舱你算算多少钱?一趟算5K一个人可能都不够,两个人一年2-3万甚至更多。爱马仕最受欢迎最难买的包,现在一个也就一万多点。我现在把爱马仕包卖了,至少还能拿回不少钱回来。商务舱坐了,你能卖吗?

还有我们的身体情况睡眠情况,坐经济舱影响不大,商务舱的性价比就低一些。当然年纪大了,就要上商务舱了

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borisg
In this age (2020s) to BSO having 100's of luxury bags

is beyond being disgusting...

It's stupid...

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Tagine2
谢谢圭妈捧场,我觉得你写的很客观理性
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Tagine2
是呀
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haomahaoma99
爱自己对自己好让自己开心,必须的!
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IEbird
赞!谢分享。适合自己的投资就是最好的投资。理性豁达生活多彩充实。
T
Tagine2
你还来劲了,不要把你的那一套价值观强加给别人,这样才是最恶心的

我为了看特展可以打国际飞的,飞到欧洲专门看个画展飞回来。你这种人估计去美术馆就是一个文盲,一副蠢像,啥也看不懂。

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LilyBD
我土土问一句,你有机会戴吗?我的丝巾也是上百条 都带着标签收藏。包不喜欢 用不上
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borisg
I have the right to make judgement on anybody.
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borisg
There are better values than others.
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Tagine2
我为了看特展可以打国际飞的,飞到欧洲专门看个画展飞回来。你这种人估计去美术馆就是一个文盲

,一副蠢像,啥也看不懂。还自以为是,在这儿矫情,丑态毕露,您老歇了吧

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va168
对,个人喜好不同,对于我来说,包就是放东西的,还不如车好玩。但有钱就要消费!
T
Tagine2
我就是上班戴啊,出门旅游也随身带一些。不过因为疫情在家上班,戴得少了

现在又回公司上班,但是人懒了。这不,天冷了,都还没拿出来过。每天始祖鸟的各种夹克一穿就出门了

T
Tagine2
可不是,消费也是图自己开心,要不辛苦搬砖掏粪干嘛
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windyLL
肯定是商务舱合算啊,拎着爱马仕去和众人去挤大人叫小孩哭的经济舱?!是自己享受重要还是面子重要?没法理解。
T
Tagine2
是呀,爱自己实际上是一种 self-esteem

self-esteem 是快乐的基础,是一个人对自己的尊重,认同和自主。

当然爱自己的方式可以多种多样,有时也不用花什么钱。比如每个月去做个 facial, 按摩啥的,就挺享受放松的

T
Tagine2
你不要以为别人买包就是为了面子,我上班的环境没有一个老美认识我背的包

我戴一千多美金一条的爱马仕羊绒披肩上班,也没一个人认识。这样的披肩我有30多条,就是自己喜欢而已。

合算不合算,每个人想法也不一样。千人千面,你不需要理解

T
Tagine2
我也羡慕住加州的,房子增值快,买得早地税还锁定。这不是咱没那条件吗?
加州阳光123
我喜欢露露,穿着舒服显身材
末宝
波大, 这个你就不对了. 男的都喜欢贤妻朴素. 贤妻是真的不喜欢 就不好说了. 我也是贤妻, 其实我喜欢这些
末宝
估计男女差别. 我也对车无感. 喜欢flashy 的. 但抠门, 只买shein. 我要不抠, 我也买.
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Tagine2
shein 还是少买,有毒染料比较多,对健康不利
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stop-loss
很真实的分享,投房投股不是水火不容,总有人拿其中一个来打压另一个。
加州阳光123
名牌包包和爱马仕丝巾一眼就能认出来,老美难道不识货?:)

每个品牌都有它的特点。

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windyLL
就是啊,不要把别人想的那么傻,我的一个韩国学生背着名牌包来做研究,其他学生都在背后八卦,没人跟她本人说 :)
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windyLL
不过我在这歪楼了,跟楼主道个歉。
加州阳光123
老婆不要给老公省钱,老公不会珍惜一个帮他节约的老婆的,该用的时候大方地用!lol
雨城岁月
写得真好!谢谢您的分享。 请问您的收益率是怎么算?是每年年底的时候看券商401账户和IRA账户的

1-year cumulative pre-tax return ,根据投入的金额做个权重吗?

鲤鱼洲
为什么投坛总是这样?我来的不久,感觉大地主们太敏感,每次一来个新人说投股,便义愤填膺,群起而攻之。自卑?
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Tagine2
不是我算的,401账户都会显示return,对,年初看去年全年的

也可以选 display range, 看历史上的 annual return

鲤鱼洲
这位妹子说话伶牙俐齿的,我念了好几遍才反应过来,:-)
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haomahaoma99
大多数都很包容的,也就那么几个,说投股好还不忘踩一脚地主,说投房好还必定贬低一下投股的,何必呢。
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Tagine2
给你看几张照片,你能看出来吗?

不关注爱马仕丝巾披肩的,100%我戴了也很少有人看得出来

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Tagine2
哎,本来不想怼他的,但他说话难听就别怪我不客气
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Tagine2
我所在行业和地点,老美真不懂这个也不care。亚洲人可能会知道

关于包包,唯一一次被认出来的是,我以前有过一个印度老板,我特意背了一款低调无double C logo 的香奈儿包包去他家做客,结果被他老婆,也是老印,看出来了。老板说他老婆一年买好几个LV。

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haomahaoma99
好看的
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Tagine2
没有logo, 不说很少有人知道是爱马仕

我就是喜欢他家的工艺和设计,我的第一条爱马仕丝巾是2000年在芝加哥买的,那时完全不知道牌子,就是觉得颜色图案光泽太漂亮了

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windyLL
我肯定看不出来啊,:)我对名牌衣服包包没兴趣,我看人只管整体气质,和身份是否符合,不管具体的牌子。
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Tagine2
所以你说的我买这些东西就为了面子,不成立啊

另外大家都是普通人,没啥身份不身份的。面子身份啥的,在我这里不重要

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bobpainting
漂亮,大牌的设计师确实不一般。我以前有对年轻美国同居邻居,女的特有艺术细胞,她妹妹也是学艺术设计的。本科毕业去了DIOR
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stop-loss
现在投坛已经很开明了,以前谁要是不推投房,被围殴
加州阳光123
买名牌包包和服饰,首饰等就是为了显示自己的身价,这点不用否认,但是看一位女士最重要的还是

她的谈吐,打扮和气场。

我很想不通的是很多人乘飞机的时候拎着名牌包包,戴着贵重首饰,是不是只有这个时候可以得瑟一下?:)

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Tagine2
咱这普通打工搬砖的掏粪的,有啥身份?家里有皇位继承吗?还是出身老钱贵族?

一毛钱关系都没有。就是个人爱好,不用想太多。而且我个人现在并不关注别人啥气质,跟我都没关系。

我周围的老美同事上班穿得很随便很普通,但人家可能资产比我多,根本看不出来。

鲤鱼洲
哦,刚看见他的留言,我上去问几句。
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windyLL
我虽然不care名牌,但是还是看得出来的 :),亚洲人爱名牌是全球闻名,连公务员都爱穿名牌,这就是身份和穿着不符合

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abc1967
丝巾不认识 但看出来是美女 :)
加州阳光123
爱马仕丝巾的复古图案,精美的印刷工艺,真丝斜纹的质地,手工卷边,无不体现它的细节美,

还是一眼很容易辨认的,当然这可能和在这个相关行业也有关系。

鲤鱼洲
波大,为什么你买那么多房子就不“恶心”,不“愚蠢”,而别人买围巾就不行?有什么深奥的道理吗?
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Tagine2
你对名牌的滤镜太深了,心里还是三六九等阶级那些东西。

都来美国这么久了,那一套把人分类的想法还是放弃吧。说到底,就是一个物件,喜欢又负担的起,就买。哪儿那么复杂的底层逻辑?

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Tagine2
一把年纪了,我就是大妈一个
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bobpainting
Dillard's有爱马仕的丝巾展示,确实很漂亮,它家丝巾也很宽大。有时想不通,这个有什么高科技,中国丝绸古国做不出呢?
加州阳光123
说是个人爱好就有点牵强了,如果是单单喜欢打扮的,可以买其他品牌的,为什么丝巾选择爱马仕,包包选择香奈儿,LV?不都是崇尚

时尚的潮流吗?就如你买始祖鸟一样,不也是这几年比较流行吗?为什么不买Patagonia? P 也是户外休闲服装的品牌,不还是始祖鸟比P更潮吗?

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abc1967
你这意思是普通人就不能穿戴名牌了吗?喜欢难道还不够吗?
加州阳光123
波大不一定愿意给老婆买爱马仕,但是一定愿意给小印买爱马仕 LOL
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windyLL
这个世界真要是这么单纯就好了,那样的话,暴发户这种词就压根不存在了,这些名牌公司很多也不存在了 :)
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windyLL
marketing, marketing, marketing! 亚洲人比较herd心态容易被牵着鼻子走。
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Tagine2
主要是设计,还有印染工艺有差,尺寸有很多种
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abc1967
不觉得牵强 喜欢就是喜欢呗 :)
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abc1967
喜欢名牌就是被牵着鼻子走了?喜欢又负担得起就买 没那么复杂