请哪位大咖科普一下如何将401K 账户转成Roth？
我是离开上一个工作后，在fidelity 开一个roll over IRA account, 把单位的401K 先roll over出来，再开一个Roth IRA, 然后把roll over account 转入Roth IRA account. 年底fidelity 给一张distribution 报税表，按照这个表的数目，distribution算入当年的收入。
如果没离开现在的工作，不知道能不能convert, 没试过，等大咖吧！
123,done. 系统自动转成401K同类fund。三天后自己去选你自己想要的funds
大部分人都是要变成现金再转的。
现金在ira， 你可以自己管， 也可以请人管， 让人收管理费
优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。
缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth
ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。
举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股
n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax
又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）
又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。
game over， 你亏了 2道。
还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。
所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。
按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了
支票到家里， 在出去， 就会有点烦。。。
请哪位大咖科普一下如何将401K 账户转成Roth？
我是离开上一个工作后，在fidelity 开一个roll over IRA account, 把单位的401K 先roll over出来，再开一个Roth IRA, 然后把roll over account 转入Roth IRA account. 年底fidelity 给一张distribution 报税表，按照这个表的数目，distribution算入当年的收入。
如果没离开现在的工作，不知道能不能convert, 没试过，等大咖吧！
123,done. 系统自动转成401K同类fund。三天后自己去选你自己想要的funds
大部分人都是要变成现金再转的。
现金在ira， 你可以自己管， 也可以请人管， 让人收管理费
那就将 IRA 账号里亏钱的东东， 转到 roth ira 账号里去 来源: 螺丝螺帽 于 2023-09-29 07:35:39 [档案] [博客] [转至博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 1 次 (1362 bytes) 字体：调大/重置/调小 | 加入书签 | 打印 | 所有跟帖 | 加跟贴 | 当前最热讨论主题 | 编辑 | 删除 回答: 觉得还有什么地方不对。一年取岀来的只有401的3.5 ％，401 K还会长。年纪越大，RMD比重越高，最后还是有可能推到更高的税 由 phx007 于 2023-09-27 10:46:00
优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。
缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth
ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。
举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股
n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax
又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）
又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。
game over， 你亏了 2道。
还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。
所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。
按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了
支票到家里， 在出去， 就会有点烦。。。