首先，要学会看tax bracket， sweet spot for married couple is 12%。
Tax Rate
Single
Married filing jointly
Married filing separately
Head of household
10%
$0 to $11,000.
$0 to $22,000.
$0 to $15,700.
12%
$11,001 to $44,725.
$22,001 to $89,450.
$15,701 to $59,850.
22%
$44,726 to $95,375.
$89,451 to $190,750.
$59,851 to $95,350.
24%
$95,376 to $182,100.
$190,751 to $364,200.
$95,351 to $182,100.
taxable income小于89450， gross income < 89450 + 27700 (std. deduction) = 117150.
所以，保证一年的gross income < 117150, 你就省税了。
第二，目的不是社保不交税，而是少交税。
比如，72岁以后，社保六万，401K RMD 3万，社保基本不交税。但是，由于9万收入的最高税率才是12%。
对比从62岁到72岁，每年从401K里面取20万，那么最高税率基本上是22%，整整多了10%, 盲目追求社保不交税而多付10%的收入税，这个就不值了。
结论：
社保六万，401K 取 $X，根据SS的公式，要小于117150 付12%的税：
（60K/2 + $X - 27700）* 85% + $X） < 117150
1.85 X < 116895 =====> X < 63185.
所以一年可以从401Ｋ里面取６３１８５, 最后还是付12%的税。
RMD=63185的 balance，是63185 * 27.7 ~ 1米七.
这样，两米的401K，十年每年只要取大概500万，一年五万，到72岁就可以还享受12%的税率。
而且，72岁以前一年五万的401K 取出，税率也是12%。当然可以适当多提一点，比如一年提89450+27700 = 116K。
这样，从退休到老死，一直是12%的税率。
比如社保金6万，401K取6万， 那么combined income 是： 60K/2 + 60K - 27.7K = 62300.
其中头32000x0% ， 32000 = 44000 x 50% ， 44000+ x 85%
SS taxable 60000-44000 * 85% + 44000*32000* 50% = 19600, 12%的税率=$2352
2352/60000= 4% effective tax rate
蚊子腿肉啊， 不要为了少交4%而去年年取20万，然后交22%的税。
儿子的问题，女方家庭什么背景？咱不是势利眼，是帮你计划税，哈哈！
比如一开始我也不知道Taxable SS 是 after standard deduction.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/UniformLifetimeTable.pdf
72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83
27.4 26.5 25.5 24.6 23.7 22.9 22.0 21.1 20.2 19.4 18.5 17.7
每老一岁，RMD比例大一点，但是总和也应该少一点，如果你想用spreadsheet精算，have at it.
https://www.treasurydirect.gov/instit/annceresult/press/preanre/2023/R_20230921_1.pdf
按照你前面的表格，我不认为Taxable SS 是 after standard deduction。那个第7项schedule 1不是 standard/itemized deduction. Standard/itemized deduction 是schedule A.
2022 Social Seucirty Benefit insturction https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p915.pdf
2022 1040 https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040.pdf
我也是有疑问的，worksheet 里面有减去line 11 - 20，可以1040里面11-20里面不是各种deduction，还包括taxable income。
有可能他们是指旧的1040，可是我看了2021的1040，也不make sense
我现在知道了你那个 line12 是1040 form的， 而不是 schedule 1的。所以我觉得你把1040的 line12 当成schedule 1的填在你前面那个贴表格的第7项是错误的。
现在涨智慧了，愿意自己控制自己的捐款对象， 无论是穷人，残废人， 还是大陆来的收养病童， 都是我自己的决定。
您的401(K)，除非您投资年年大赚，否则不会涨很多。
如果真的赚大廖，交点税，应该是很开心滴。
将每年社安金，RMD，401K转Roth，其它收入都算上，然后平均化每年收入。没有直接公式可以用，可以大致估计。要精确值的话，需要循环迭代，递推出来，因为401K转Roth的数量，会影响之后每年的RMD。
优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。
缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth
ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。
举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股
n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax
又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）
又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。
game over， 你亏了 2道。
还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。
所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。
按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了
RMD随年龄会越来越多就不说了。目前这个税率是有tax cut，到2025年底结束，你看看2017年的税率，就知道以后万一必须多取一点，都不是22%可以挡得住的，很容易就上33%了。401K帐户就是我们和sam大叔共有的，他什么时候想多收就可以收
首先，要学会看tax bracket， sweet spot for married couple is 12%。
Tax Rate
Single
Married filing jointly
Married filing separately
Head of household
10%
$0 to $11,000.
$0 to $22,000.
$0 to $11,000.
$0 to $15,700.
12%
$11,001 to $44,725.
$22,001 to $89,450.
$11,001 to $44,725.
$15,701 to $59,850.
22%
$44,726 to $95,375.
$89,451 to $190,750.
$44,726 to $95,375.
$59,851 to $95,350.
24%
$95,376 to $182,100.
$190,751 to $364,200.
$95,376 to $182,100.
$95,351 to $182,100.
taxable income小于89450， gross income < 89450 + 27700 (std. deduction) = 117150.
所以，保证一年的gross income < 117150, 你就省税了。
第二，目的不是社保不交税，而是少交税。
比如，72岁以后，社保六万，401K RMD 3万，社保基本不交税。但是，由于9万收入的最高税率才是12%。
对比从62岁到72岁，每年从401K里面取20万，那么最高税率基本上是22%，整整多了10%, 盲目追求社保不交税而多付10%的收入税，这个就不值了。
结论：
社保六万，401K 取 $X，根据SS的公式，要小于117150 付12%的税：
（60K/2 + $X - 27700）* 85% + $X） < 117150
1.85 X < 116895 =====> X < 63185.
所以一年可以从401Ｋ里面取６３１８５, 最后还是付12%的税。
RMD=63185的 balance，是63185 * 27.7 ~ 1米七.
这样，两米的401K，十年每年只要取大概500万，一年五万，到72岁就可以还享受12%的税率。
而且，72岁以前一年五万的401K 取出，税率也是12%。当然可以适当多提一点，比如一年提89450+27700 = 116K。
这样，从退休到老死，一直是12%的税率。
比如社保金6万，401K取6万， 那么combined income 是： 60K/2 + 60K - 27.7K = 62300.
其中头32000x0% ， 32000 = 44000 x 50% ， 44000+ x 85%
SS taxable 60000-44000 * 85% + 44000*32000* 50% = 19600, 12%的税率=$2352
2352/60000= 4% effective tax rate
蚊子腿肉啊， 不要为了少交4%而去年年取20万，然后交22%的税。
儿子的问题，女方家庭什么背景？咱不是势利眼，是帮你计划税，哈哈！
比如一开始我也不知道Taxable SS 是 after standard deduction.
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/UniformLifetimeTable.pdf
72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83
27.4 26.5 25.5 24.6 23.7 22.9 22.0 21.1 20.2 19.4 18.5 17.7
每老一岁，RMD比例大一点，但是总和也应该少一点，如果你想用spreadsheet精算，have at it.
https://www.treasurydirect.gov/instit/annceresult/press/preanre/2023/R_20230921_1.pdf
按照你前面的表格，我不认为Taxable SS 是 after standard deduction。那个第7项schedule 1不是 standard/itemized deduction. Standard/itemized deduction 是schedule A.
2022 Social Seucirty Benefit insturction https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p915.pdf
2022 1040 https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040.pdf
我也是有疑问的，worksheet 里面有减去line 11 - 20，可以1040里面11-20里面不是各种deduction，还包括taxable income。
有可能他们是指旧的1040，可是我看了2021的1040，也不make sense
我现在知道了你那个 line12 是1040 form的， 而不是 schedule 1的。所以我觉得你把1040的 line12 当成schedule 1的填在你前面那个贴表格的第7项是错误的。
现在涨智慧了，愿意自己控制自己的捐款对象， 无论是穷人，残废人， 还是大陆来的收养病童， 都是我自己的决定。
您的401(K)，除非您投资年年大赚，否则不会涨很多。
如果真的赚大廖，交点税，应该是很开心滴。
将每年社安金，RMD，401K转Roth，其它收入都算上，然后平均化每年收入。没有直接公式可以用，可以大致估计。要精确值的话，需要循环迭代，递推出来，因为401K转Roth的数量，会影响之后每年的RMD。
优点是：你在IRA账号里亏钱的， 转到 roth ira， 今后涨了， 你就是税后钱， 无税收问题。
缺点：你转的时候， 那个股票， 基金以为是在最低点了， 你也交了当年的income 税收。没想到， 那个基金， 股票在roth
ira 里面还在继续往下走， 就爬不起来了。直到你从 roth ira账号拿钱出来， 还是没爬起来过， 那就是双重亏损。
举例：你在IRA里买了一个股票是 100一股
n月后， 变 50 一股， 你认为到底了， 就转到 roth ira 账号里。 当年按50一股交income tax
又 n月后， 那个股票变 10美刀一股 （你已经按50一股交过税了）
又N年过去， 你要用钱， 将那股10美刀的卖了。
game over， 你亏了 2道。
还有， 65岁开始的medicare 有倒查2年income tax 的规则， 报税收入高， 你付medicare就高。
所以， 这也是你安排税收在那个篮子里的又一个因素之一。
按我老公说法， 前段时间， 股票市场不好， 所以， 他宁愿转了好多股票， 基金从IRA到roth IRA。这样， 付medicare 高几年， 以后少转，medicare 就会低了
RMD随年龄会越来越多就不说了。目前这个税率是有tax cut，到2025年底结束，你看看2017年的税率，就知道以后万一必须多取一点，都不是22%可以挡得住的，很容易就上33%了。401K帐户就是我们和sam大叔共有的，他什么时候想多收就可以收