假设夫妻都有较好的401K, 夫妻联合有$2M+ 401K。退休年龄大概是63,4岁。 在这样的前提下, 什么时候拿社安金最好? 1) 一退休立刻就拿社安金。请注意, 他们每年必须要从401K取出十几万元, 这一方案意味着他们不仅要为从401K取出十几万元交税, 还要为拿的社安金交许多税。
2) 退休后不立刻拿社安金。 用5-6年时间把401K的大部分钱转到Roth IRA里。 70岁后(这时401K里的钱已经不多了) 开始领取社安金。 这一方案意味着他们在前5-6年或许会多交一些税。 但后期就不用为社安金缴税了。
请问, 在这样的前提下, 那个方案更合理? 如何优化这个方案?
你这个分析需要知道４０１K里面有多少钱。假设是2M，六年转空，每年转33万，有点太多了。
PS: ４０１K 假设是2M.
如果同时拿社安金和大量的401K金 (>$40K), 你的社安金也要交税。 这是臭名昭著的 double taxation (双重税收)。 反之, 如果不算社安金的其它收入<$32K的话, 你不用为社安金交一分税。
所以, 一定要避免同时拿社安金和大量的401K金。
没有具体数字别人也没法算。
再说，等到进棺材前，一万只能当一元钱用，进了ICU每天都是把美元当纸钱烧，老布什那么有钱的，太太进了ICU一段时间后，也是放弃治疗，拔管了。
有点医疗知识的都知道，人进了ICU是不会死的，靠机器体外循环，人几乎是可以永生的，只要天天有钱烧，就可以几乎一直烧下去。
所谓，进了ICU后死完，基本都是主动放弃而死的，不是后代不孝，就是太痛苦没有生活质量，靠体外机器循环活着，没啥意思了。
因为它还在不停的涨。每次趁市场下跌都转一些去ROTH。 75岁以后的RMD将是个税务上的冤大头。
ROTH 可以让孩子省点心，但他们将来可能并不需要。我也已找好了Charity.
自己的情况自己最了解，别人也是在根据对你的情况一知半解的下出主意。找个FA ，退休规划师啥的正经八百的商量一下。
1. 有很多钱，涉及到遗产税（高于15米）尽量把pretax 钱分批转到Roth里，每年转多少你要算每年的税率，找到适合你的最佳税率
2. 不涉及遗产税，每年的除了SSN和RMD，无其他收入，不用转
3. 不涉及遗产税，但除了SSN，RMD。还有其他收入（利息，股息，资本收益，房产收益等）每年转些，但pretax 账户要保持一定金额
可能比较麻烦
工作的人每月的工资到手真没多少钱
取决于帐上多少钱，在62-72之间转完，好主意
理由： 1. 什么时候过世不可预测。 2. 73岁必须领取401K的3%，73岁前需要生活支出，先领社安，让401K的钱多“飞一会儿”。 3. “401K的大部分钱转到Roth IRA里”很有限。每年夫妻就不到两万。不解渴。
假设夫妻都有较好的401K, 夫妻联合有$2M+ 401K。退休年龄大概是63,4岁。 在这样的前提下, 什么时候拿社安金最好?
1) 一退休立刻就拿社安金。请注意, 他们每年必须要从401K取出十几万元, 这一方案意味着他们不仅要为从401K取出十几万元交税, 还要为拿的社安金交许多税。
2) 退休后不立刻拿社安金。 用5-6年时间把401K的大部分钱转到Roth IRA里。 70岁后(这时401K里的钱已经不多了) 开始领取社安金。 这一方案意味着他们在前5-6年或许会多交一些税。 但后期就不用为社安金缴税了。
请问, 在这样的前提下, 那个方案更合理? 如何优化这个方案?
你这个分析需要知道４０１K里面有多少钱。假设是2M，六年转空，每年转33万，有点太多了。
PS: ４０１K 假设是2M.
如果同时拿社安金和大量的401K金 (>$40K), 你的社安金也要交税。 这是臭名昭著的 double taxation (双重税收)。
反之, 如果不算社安金的其它收入<$32K的话, 你不用为社安金交一分税。
所以, 一定要避免同时拿社安金和大量的401K金。
没有具体数字别人也没法算。
再说，等到进棺材前，一万只能当一元钱用，进了ICU每天都是把美元当纸钱烧，老布什那么有钱的，太太进了ICU一段时间后，也是放弃治疗，拔管了。
有点医疗知识的都知道，人进了ICU是不会死的，靠机器体外循环，人几乎是可以永生的，只要天天有钱烧，就可以几乎一直烧下去。
所谓，进了ICU后死完，基本都是主动放弃而死的，不是后代不孝，就是太痛苦没有生活质量，靠体外机器循环活着，没啥意思了。
因为它还在不停的涨。每次趁市场下跌都转一些去ROTH。 75岁以后的RMD将是个税务上的冤大头。
ROTH 可以让孩子省点心，但他们将来可能并不需要。我也已找好了Charity.
自己的情况自己最了解，别人也是在根据对你的情况一知半解的下出主意。找个FA ，退休规划师啥的正经八百的商量一下。
1. 有很多钱，涉及到遗产税（高于15米）尽量把pretax 钱分批转到Roth里，每年转多少你要算每年的税率，找到适合你的最佳税率
2. 不涉及遗产税，每年的除了SSN和RMD，无其他收入，不用转
3. 不涉及遗产税，但除了SSN，RMD。还有其他收入（利息，股息，资本收益，房产收益等）每年转些，但pretax 账户要保持一定金额
可能比较麻烦
工作的人每月的工资到手真没多少钱
取决于帐上多少钱，在62-72之间转完，好主意
理由：
1. 什么时候过世不可预测。
2. 73岁必须领取401K的3%，73岁前需要生活支出，先领社安，让401K的钱多“飞一会儿”。
3. “401K的大部分钱转到Roth IRA里”很有限。每年夫妻就不到两万。不解渴。